Hipoteca multidivisa

funciona

Quiero ser tan positivo como Calatrava o Agustí y estoy interesado en pasarme a una HMD.
Actualmente tengo una hipoteca de 320.000 euros a Euribor + 0,70 a 30 años
lo que me supone una cuota de 1.640 euros de los cuales amortizo 420 de capital y 1.220 de intereses.

Creo que no es buen momento, pero aún siendo así, la cuota me bajaría considerablemente y la amortización de capital sería mucho mayor.

¿Estoy en lo cierto?

¿Dónde puedo obtener las herramientas de cálculo?

Saludos.

Para Calatravay Agustí.
Estoy interesado en pasarme a una HMD.
Actualmente tengo una hipoteca de 320.000 euros a Euribor + 0,70 a 30 años
lo que me supone una cuota de 1.640 euros de los cuales amortizo 420 de capital y 1.220 de intereses.

Creo que no es buen momento, pero aún siendo así, la cuota me bajaría considerablemente y la amortización de capital sería mucho mayor.

¿Estoy en lo cierto?

¿Dónde puedo obtener las herramientas de cálculo?

Saludos.

Para Luisro

Cual es tu email?

El mio:
mefagus@hotmail.com

Un saludo
Agustí

Para Luisro

Cual es tu email?

El mio:

mefagus@hotmail.com

Un saludo
Agustí

Para Luisro

Cual es tu mail?

El mio
mefagus@hotmail.com

Un saludo
Agustí

Perdón por las repeticiones pero no se que le pasa al “servidor” que me está dando error constantemente.
Un saludo
Agustí

Perdón por las repetiones pero el “servidor” me está dando error constantemente.
Un saludo
Agustí

Hola Fran,
la verdad es que a un año vista es casi imposible saber que va a pasar con cualquier moneda,
has de tener en cuanta que cada país publica cada mes muchos indicadores económicos y que según sean estos fluctúan sus monedas.
Si miras en el foro verás que publiqué un link del Banco Sabadell con información sobre cambios a 1, 2, 3, 6 y 12 meses. Es decir, compras y ventas de monedas a plazo.#960, Willy a Fran
Ellos te recompran el CHF en 12 meses a 1,6341 y te lo revenden a 1,6285.
Para el yen los datos que dan a dia de hoy son; recompra a 161,17 y reventa a 160,54.

Por cierto, yo lo tengo es un excel para calcular cuadros de amortización y nuevos periodos de cuotas tras una amortización anticipada, que sirven para monedas con céntimos y sin céntimos (CHF/JPY).
Si estás interesado pon una dirección de correo y te la mando.

Salu2. Willy.

AVISO IMPORTANTE PARA LOS QUE TENGÁIS UNA HIPOTECA EN EL POPULAR
Me acaban de llamar de atención al cliente, para darme la razón sobre una reclamación que les hice sobre el cálculo de las cuotas mensuales de la hipoteca.
Os cuanto de que va porque me da a mí que esto lo hacen casi todos los bancos ¿por error? :)
o porque nosotros pensamos que los que saben de cuentas y cuotas son ellos y no nosotros.

Los que tengáis mi excel de Calculo de Cuotas de Amortización CHF-YEN lo entenderéis mejor porque en la primera pestaña están todas las formulas y su explicación (mas o menos)

Resulta que para calcular la cuota mensual emplean la formula a tal efecto y de la que se deduce que:
Cuota Mensual = Cuota de Interés + Cuota de Amortización de Principal

Pues en vez de utilizar las otras dos formulas de cuotas, lo que hacían era calcular la Cuota de Interés partiendo de la fórmula de “La Cuota de Interés de la Amortización Anticipada”, es decir, me calculaban los intereses de día hábil a día hábil (de cuota a cuota) y el resultado se lo restaban a la cuota mensual y eso era la “Cuota de Amortización de Principal”.

Esta técnica de cálculo tenia un curioso beneficio a su favor de unos 2.030 yenes de más (intereses), es decir, 2.030 de menos (amortización) durante el primer año de la hipoteca (12 cuotas).
Luego me fue imposible seguir calculando porque necesitaba el calendario anual con los días hábiles de los siguientes años.

Lo dicho, yo que vosotros miraría el desglose de las cuotas que os pasan y las compararía con las calculadas en el excel que os envíe, porque si no os cuadra es que casi seguro que os están haciendo lo mismo que a mi.

Sobre previsiones de cambio €/CHF.
Los que esteis hipotecados en CHF os aconsejaría que vieseis la evolución de las bolsas europeas ya que cuando estas suben el Franco Suizo baja y al revés.
Parece ser que el CHF es la moneda elegida para invertir en renta variable en Europa, por lo que sus cotizaciones están íntimamente relacionadas.

un buen link con noticias en tiempo real sobre bolsa en español es:
Análisis Cárpatos

PARA AGUSTÍ.

mi mail es robquei@yahoo.es

Estaría encantado de comunicarme contigo.

Gracias

Hola a todos, acabo de firmar una hmd en CHF con el popular. ¿Willy me puedes enviar las tablas?
Muchas gracias por adelantado

Perdon se me olvido poner la cuenta de correo

jjburgos@ya.com

perdon Willy, se me olvido poner la cuenta de correo

jjburgos@ya.com

para agusti y para todos.
saludos
el fixing que aplica el barclays es del 1.1% qwue opinais

Para Willy,

te agradecería enormeente que me pasaras tu excell con las fórmulas para compararlo con el que me hice yo y ver el tema que comentas.

Juanjo.Orgaz@gmail.com

Muchas gracias y un saludo

Para Willy,

Te agradecería que me mandases ese excel.

vicen78@terra.es

Muchas gracias.

hola:estoy indagando sobre las hipotecas multidivisas,podria alguien pasarme la hoja de calculo,muchisimas gracias.
antonioj25@hotmail.com

Hola, me gustaria que alguien me pudiera pasar el excel para el calculo de las cuotas. Mi e-mail es
irune3@ozu.es

Muchas gracias a todos por todos los comentarios que poneis.

HOla Willy, te importaria pasarme tus hojas de Excel para el calculo de la cuota ? A mi creo que tambien me lo estan calculando mal…

Muchas gracias

david.calata@gmail.com

Para Willy

Por favor, estoy interesado en cambiar mi hipoteca referenciada al Euribor a una HMD. Te agradeceria enormemente que me enviaras los ficheros Excel que me ayuden a calcular la cuota.

mi e-mail es: forceibex@gmail.com

Muchisimas gracias por adelantado Willy.

Alguien puede enviarme esos excel a: eizo@madrid.com

mil gracias

Hola a todos, acabo de firmar una hmd en CHF con el Barclays
¿Willy me puedes enviar los excell para el calculo de amortización?

Mi correo es dariaslopez@gmail.com

Muchas gracias

Hola de nuevo a todos, tras mi primer mensaje en el que os pedía las herramientas para hacer mis calculos para HMD, paso a contaros las condiciones que me han ofrecido en dos oficinas de Barclays. Pero antes…Muchas gracias Agusti y Willy, sois los dos muy amables y muy rápidos.

Cuantía de la hipoteca: 222.000€
HMD:JPY
Tiempo:30 años

Oficina 1 Barclays:
libor+0,80
comisión de apertura 0,25%
comisión de cambio 0,2%
Cuota mensual convertida en euros 759 €

Oficina 2 Barclays:
libor+ 0,60
comisión de apertura 0,4%
comisión de cambio 0,2%
Cuota mensual convertida en euros 746,48 €

El fixing en ambos es el 1,1%
Como veis, se parecen bastante, pero no son iguales.

Saludos a todos

Hola,

Contestando a Fran y pidiendo ayuda a todos los gurus ( si a nadie le molesta el apelativo más que cariñoso), sobre su mensaje #1405, ¿ realmente pensáis que sólo existen las 2 opciones que Fran propone?

Por favor, vertid vuestras opiniones…¿ no se puede tomar una 3ª opción, que sería constituir la hipoteca en yenes, pensando a largo plazo? Me explico: Si en una hipo convencional en euros vas a pagar 1.500 euros de cuota, y en una MD en yenes vas a pagar 1.000…¿ no puedes pensar en amortizar esos 500 mensuales que “te sobran”, sin perder de vista la evolución del yen, los tipos del Japón, y la famosa cláusula del 10%, para que aunque sea y llegadas las vacas flacas comer pan y garbanzos, pero procurar mantener la MD en la divisa elegida, y ya vendrán tiempos mejores? Porque yo no creo que sea buena idea pensar en una MD en yenes o en ninguna otra moneda a corto plazo, salvo que se ponga en niveles de cambio más allá de 190 y todos los indicadores apunten a una bajada drática… Por favor, decidme qué opináis.

Lo del cambio a 190 es un ejemplo, que nadie lo tome como otra cosa. Y si alguien piensa que meterse en yenes ahora es un suicidio, que lo diga ( a ser posible con razonamientos). Gracias por todo lo que llevo aprendido de muchos de vosotros. Pero quiero aprender más. Salu2.

Hola Willy,

Estoy intentando entender tu comentario 1417 , pero no lo pillo… Por favor, mándame tu hoja de excel a ver si así lo entiendo mejor. Yo tengo mi HMD en el BSCH y no me extrañaría que a nosotros nos estuvieran haciendo algo parecido. Me gustaría poder comprobarlo. Mi correo: jl_fdezcar@hotmail.com

Por cierto, estamos a punto de pagar la primera cuota. ¿Os llama el banco dos días hábiles antes para deciros qué tipo de cambio os va a aplicar y si queréis que proceda en ese momento o simplemente os lo aplica y punto?

Gracias.

José Luis

Noticias…No me gusta lo de Hiroshi Watanable…

http://www.invertia.com/noticias/noticia.asp?idNoticia=1772409

Bajo mi punto de vista,que es el de alguien que sabe más o menos como la gran mayoría después de leer y releer todo el foro,ahora entraría en yenes,por una sencilla razón,su riesgo,y explico el porque…según he ido analizando en 8 ó 10 meses que llevo viendo el tema multidivisa,siempre el yen estuvo en máximos históricos de devaluación,osea,momentos en los que aquellos que iban a entrar se lo pensaron veintemil veces,y si…,y si…,pero se ariesgaron y mira tú por donde,hoy tienen muy resuelta su hipoteca, quiero decir con esto que, la mayor ventaja la optienes, creo yo, con el mayor de los riesgos,y dejando claro una cosa, que aquel que se meta tenga todo amarrado ante otra situación, en ese caso la menos favorable, y ante comentarios que he leido de que no pueden pagar la cuota en euros, por favor, sean cautos, esto es casi como una inversión sin miras, donde vas a ciegas, y la única posibilidad es que tú gestión de la hipoteca la hagas teniendo claro también, de que algún día, si la cosa se pone fea y tu límite económico está finiquitado tendrás que volver a euros…solo pretendo que aquellos que se van a tirar se lo piensem bien y eso si,solo es el comentario de alguien que lee como vosotros, no soy ningún guru…y yo firmo, si todo sale bien ,dentro de poco, después de esperar y hacer números y números…un saludo a todos.

Hola Willy,

muy agudo lo del cambio, yo tengo en yenes en el Popular, te importaría pasarme las tablas y las explicaciones…..
Mil gracias…
coordinador.aragon@redmetaodos.com

Hola me gustaria saber si alguien me pudiera explicar la fiscalidad de la hipoteca multidivisa, es decir ¿como calcula hacienda el importe que yo he pagado de mi hipoteca? ¿Suma todo lo que he pagado en la moneda que he pagado y luego le aplica algun tipo de cambio (que cambio)? ¿Suma las cantidades de € que he ido cambiando para pagar en la divisa correspondiente? .

Gracias.

Para Nin (#1433)
Estoy totalmente de acuerdo contigo.
Pienso que al escoger la moneda, esa debería de ser para toda la vida de la HMD.
Otra cosa es que se den excepciones como que el yen se ponga a 200 (ojala).

Para José Luis (#1435)
El banco nunca te va a llamar para nada, ellos calcularan el importe de la cuota en € y te lo cargaran en la cuenta que tienes asociados los pagos de la Hipoteca Multidivisa. Posteriormente te enviarán una cartita a casa con el desglose de la cuota (intereses + amortización) y el cambio que te han aplicado.
Por otra parte, si después del correo que te he enviado con el excel sigues sin entender el post 1417, escribeme con tus dudas e intentaré explicartelo lo mejor que pueda.

Para alvaroBT (#1439)
Hacienda sólo tiene en cuenta el total de € que has pagado de hipoteca, es decir, las cuotas en € que te cargan en la cuenta asociada a la HMD.

Willy,

Si haces el favor envíame a mí también esas tablas y explicaciones a ernstsevi@hotmail.com

gracias

Muchas gracias a todos de nuevo!!!!En especial a Willy y Agustí

Para Willy,

Por favor, me podrías enviar tu fichero excel de cálculo de cuotas. En medio año más o menos me pasaré a HMD y quiero tenerlo todo bien atado (dentro de lo posible).
Me parece muy interesante tu post nº 1417 y te agradezco mucho que lo compartas con nosotros.

jvillanuevao@gmail.com

Muchas gracias.

Willy, no te sería más fácil colgar los ficheros en alguna página web? :P

Bueno, si me hicieras el favor de enviarmelos a mí también, mi email es: jmarlla1@yahoo.es

Willy, parece que tu fichero tiene mucho éxito.
Si quieres, me lo puedes enviar (clopez@gmail.com) y lo cuelgo en esta web para comodidad de todos.

Un saludo.

Hola clopez,
me parece muy buena la idea que has dado.
voy a mandarte un e-milio con el excel y un fichero txt con la explicación de las distintas pestañas.
por cierto, creo que este foro multidivisa es el top de todos los que hay en la red.
Gracias por dejarnos postear nuestras dudas, impresiones, temores y consejos.
Salu2. Willy.

Podría alguien decirme si cuando firmas coges el cambio ese mismo día,o como tiene el banco que comprar la moneda antes, te aplica el cambio dos días antes de firmar??, gracias

Luís la compra de la moneda la hacen el mismo día de la firma, por eso este tipo de hipotecas se firma a última hora de la mañana.
Después de cerrar el mercado de Londres.
El cambio que te aplicarán será el que consiguieron en la subasta de divisa (“forex” acrónimo de Foreign Exchange. Intercambio de Monedas Extranjeras) mas el fixing que apliquen ese día.

OK , GRACIAS WILLY, ES QUE FIRMO MAÑANA Y QUERIA SABERLO, POR ESO ME CITARON A LAS 12 DEL MEDIODIA

Otra cosa Willy, sabes si podré cambiar antes de firmar, quiero decir, les había dicho a la gestoría de hacerlo en yenes, pero mi esposa hoy prefiere empezar en euros para asegurar, y no sé si podré arreglarlo, estoy intentando contactar con el banco pero me sale el dichoso ordenador

Luis si no consigues hablar con ellos hoy, me temo que no se va a poder cambiar, porque a lo largo de la mañana de mañana será cuando ejecuten la orden de compra de yenes, y el problema es que la orden de compra se puede hacer a primera hora de la mañana.
si consigues hablar con ellos no tendrás problemas, porque no han comprado la moneda y lo único que tendrán que hacer será cambiar el contrato de escrituras, pero eso lo tienen que hacer de todos modos mañana, cuando sepan la cantidad real de yenes por la que te hipotecas.

Agradezco a Willy su esfuerzo por ayudaros desinteresadamente. He dejado su famosa hoja excel, para que la podais descargar en http://www.euribor.com.es/CHF-YEN.zip

Un saludo.

GRACIAS WILLY, AL FINAL DESPUES DE HABLAR Y HABLAR,CON VENCI A MI ESPOSA PARA EMPEZAR CON LOS YENES…ESPERO NO EQUIVOCARME PORQUE ME SACA A PALOS DE MI CASA…SI ANTES NO LO HACE EL BANCO…A VER SI TENGO SUERTE,GRACIAS DE NUEVO Y A SEGUIR CON LA ASESORIA…AH! Y LA GESTORIA ME LLAMO PARA PEDIRME TODO TIPO DE PAPELES PARA LA FIRMA Y A LA PREGUNTA DE LO DEL FIXING Y SI APARECIA EN LAS ESCRITURAS SE QUEDARON EN BLANCO, CREO QUE NI ELLOS MISMOS SE ENTERAN MUCHO DE LO QUE HACEN,SE FUERON PASANDO LA PELOTA, HASTA QUE LES TUVE QUE EXPLICAR LO QUE ERA…

Hola a todos,

¿Alguien me puede decir qué le pasa al libor CHF que está disparado últimamente? Para colmo, el libor mensual se va a equiparar al trimestral a este paso…

Agustí, tú tienes la HDM en CHF. ¿Ya has vivido esto antes? ¿Qué opinas? Con esta escalada del libor se nos equipara al euribor en seis meses…

Willy, tú has comentado varias cosas para explicar la ligera apreciación de la moneda frente al euro (caída bolsas europeas, interés de los suizos en que no se deprecie su moneda excesivamente…) y has comentado la posibilidad de que suban los tipos de interés un 0,50 en septiembre…
¿Cuál es tu impresión? ¿Alguna palabra de consuelo…?

Lo que comenta Willy a LUIS sobre el cambio el mismo día de la firma no es lo que he entendido que van a hacer en mi caso. Firmo pasado mañana a las 9:30 horas y en teoría me han aplicado ya el cambio a yenes HOY. Estando en la página del ECB a 164,69 me han cambiado a 165,03, es lo que pone en el borrador de la escritura y me han confirmado que será así.
Salu2

hola buenos dias si quereis asesoramiento en hipotecas multidivisa, yo tengo una hace cinco años.

Hola a todos.

Por adelantado gracias a todos por este pozo de sabiduría en créditos multidivisa, yo realizaré la mia con el Barclays cualquier día de estos.

Las condiciones que e proponen son libor + 0,5 apertura 0,5 cancelación total 1% parcial 0 y cambio 0,2 supongo que estará bien, no hay fixing. ?

Respecto a la moneda, me inclino por el yen, ya veremos lo que nos depara el futuro pero en mi caso creo que el riesgo está más que medido. Mi idea es amortizar tanto como se pueda, en este caso y en comparación con mi hipoteca actual es casi 2 a 1 así que con pagar lo mismo que pago actualmente amortizo una cantidad muy superior, creo que el riesgo merece la pena.

Mi única recomendación es ponerse en el peor escenario posible y ver si puedes hacerlo frente.

Respecto a las tablas si me las podeis hacer llegar os lo agradezco por adelantado.
Un saludo a todos y muchas gracias por compartir vuestro conocimiento.