Hipoteca multidivisa

Perdón, perdón, perdón.

Con las prisas olvidé registrarme. El “Anónimo” del 557 soy yo. Repito el mensaje:

Buenas tardes:

Llevo dos días leyendo el foro ¡¡desde el principio!!, y aunque creía que sabía mucho sobre la HMD me he dado cuenta de que aún me falta mucho más por aprender.

Ante todo muchas gracias a todos los que preguntan, pq lo que hacen es demostrar nuestras propias dudas, y por supuesto a los que responden aclarando las mismas.

Agustí, ¿podrías pasarme herramientas de simulación que utilizas?. Mi dirección de correo es: corojipa@hotmail.com

Muchas gracias y voy a ver si cierro los ojos durantge un par de días pq sólo veo yenes y tantos por ciento.

Un saludo a todos.

Hola a todos, hoy se me encendio la bombilla y llevaba toda la tarde dandole vuelta a una idea que al llegar a casa he visto expuesta en el post 548 de Mike pero que espero que alguien me pueda explicar mas en detalle si es interesante o no.
Mi caso en concreto es el siguiente, tengo una vivienda hipotecada por 130000 euros, que estoy pensando en refinanciar con una HMD, la vivienda esta tasada en 300000 euros, por lo que si no me equivoco podría pedir hasta el 80% de la tasacion para una HMD lo que me daria un capital de 240000 euros, cancelo mi hipoteca actual, con lo que en numeros redondos me sobran unos 110000 euros por lo que con una HMD en Yenes pago un interes aprox. del 1.5, y ese dinero sobrante lo meto en depositos tipo Open Bank, ING, alguno del Santander, etc, que te dan hasta un 8% mensual con lo que me estoy ganando entre un 5 o 6% (5500 o 6600 euros anuales) de intereses que puedo utilizar para amortizar la cuota del la HMD (unos 840 euros mes x 12= 10080), con lo cual estaria pagando unos 4500 ó 5000 euros año, que descontando una desgrabacion del 15% (otros 1500 euros anuales menos), me daria que estaria pagando realmente por mi hipoteca 3000 o 3500 euros año, cuando actualmente pago con la hipoteca tracicional 7000, con lo cual casi me saldria gratis o ganaria dinero (refiriendome a pago de intereses) y eso sin contar con las desgravaciones que entiendo que son las mismas que en una HIpoteca digamos tradicional.
Agradeceria mucho que alguien me hiciese unos calculos aproximados para ver como me saldria el juego y si pudiera ser una idea interesante.
Lo de la bolsa lo veo complicado, ya que creo que seria jugar demasiado a la ruleta rusa, por un lado la HMD y por el otro la bolsa, seria tentar demasiado al diablo no?
Bueno no se si me he explicado correctamente, y os doy las gracias por anticipado.

Hola Tempra, veo dos o tres peros:

Tienes que contar con los gastos de escrituración de la nueva HPM, nueva tasación, gastos de gestoria, notaria, y sobre todo el famoso IADJ que se lleva hasta un 1% de la garantía hipotecaria, estos gastos para una cantidad de 240.000 € pueden superar los 5.000 €.

A estos gastos tienes que añadir los gastos de las HPM, comisión de apertura, comisión inicial de cambio a yenes, el famoso fixing, esto puede suponerte otros 5.000 €.
Como ves aproximadamente llevas 10.000 € de gastos, en la operación, por lo tanto ya te quedaría 100.000.
Tb decirte que lo de los depositos al 8 %, incluso el 10% (Bankinter, Barclays), suelen ser ofertas para captar clientes, y ese interes sólo es por un mes, los depositos suelen estar entre el 3,5 y el 3,8 %.
Te recomiendo que leas el 554, en él hago una comparación muy aproximada, de una hipoteca al 4,5%, con una al 1,5 en yenes y con una al 3% en francos, aprovechando al máximo las desgravaciones fiscales como sale gratis el dinero tanto en Euros como en Francos, y se saldría ganando en Yenes.

A los gastos de los ejemplos anteriores tendrías que añadir tanto a la hipoteca en yenes como a la de francos los 10.000 € de gastos que te supone hacer la HPM, más comisiónes mensuales, más fixing mensual.

Resumiendo: tienes que partir de un gasto adicional de 10.000 €
la rentabilidad de los 100.000 en depositos, tendrías que estar todos los meses cambiado de entidad, de un lado para otro, y no siempre hay las ofertas, y los intereses tienen una retención del 18 ó 20 %.
así que tendrías unos intereses de 3.000 € en depositos. Así que pagarías al año 7.000 € igual que con tu actual hipoteca (más o menos).
Espero haberme explicado bien.

cada vez es más complicado entrar, será que se está haciendo muy grande y se necesita más RAM, no podrán paginar el foro.
Saludos

Además…el valor de escritura y el de la hipoteca deben ser similares sinó solo desgravarás por ese valor. Lo mismo pasa con hipoteca tradicional si ampliamos la cantidad para comprar por ejemplo un parking fuera de la finca. Ojo con Hacienda que os pude crugir si os pilla desgravando más de la cuenta!!!

Hola a todos
Yo he ido hoy a Bancaja para preguntar sobre las condiones y me han dicho que quiren hacerme un estudio previo. Alguien está en Bancaja? Qué condiones tiene?
Gracias

Tempra, se me olvido el gasto de cancelación de la actual hipoteca,
que si es un 1% son otros 1300 € menos y si te hacen una subrogación y luego una novación, de subrogación suele ser el 0,5 % así que 650 más los de la novación.

saludos

Hola
Os cuento:
condiciones que he conseguido para la firma de la semana que viene
0.70 si me paso € 0.45
comisiones 0.10 3€ minimo
por cambio de divisa 100 €
0.25 apertura
0% parcial 1%total
Todo esto en francos suizos
¿que os parece?
¿es buen momento para los francos?

Hola Dopass, yo tengo mi hipoteca “normal” (euros),en bancaja y he hablado con ellos ellos por si trabajaban con HMD, y me han dicho que ellos no trabajan ese tipo de hipotecas.
Donde se localiza el bancaja que te la ofrece

Hola Paloma,

El Bancaja que dice Dopas es de Mataró, en la Via Europa. Me lo ha dicho el por mail, estamos en la misma zona y lo comentamos.

Por cierto, ya he leido que hay gente que le cuesta entrar al foro, en mi caso tengo como navegador el Mozilla Firefox y nunca me ha dado ningun problema!!!

Nos vemos!!!

Ricard

Hola
Yo uso Opera y ne he tenido ningun problema con el foro

saludos
Mike

javier donde te dieron esas condicionoes??,es que no lo pones,gracias

BARCLAYS VALLADOLID ¿SON BUENAS?

Hola Javier, las condiciones estan bastante bien, solo que no especificas si el diferencial es anual, trimestral o mensual. Te falta tambien la comisión que te apliquen al fixing, ahi te puede doler!!! En definitiva la apertura a 0,25 es muy buena y el diferencial a 0,7 esta dentro del rango acepatble bueno, el 0,6 es bueno y el 0,5 de maravilla, pero se ha de ver con todas las comisiones para opinar bien!

De todas formas si ya firmas la semana siguiente pues suerte, sobretodo con el fixing que te den!!!

Ricard

Hola a todos.

Primero dar la enhorabuena a todo el mundo por este fantástico foro, lo llevo siguiendo desde hace meses y al final me he decidido a postear.

He leido aqui y en otras partes la necesidad de tener una cuenta en divisas para poder contrarrestar un periodo de cambio adverso. Hasta aqui de acuerdo.
Mi hipoteca es de 230000€, segun he leido se necestaría 60000€ convertidos a Yenes 9.600.000 para cubrir la posibles variaciones.

Mi pregunta es ¿Alguien sabe que hacer mientras con esos yenes hasta que hagan falta.? Lo del carry trade no se puede hacer porque se hace con dinero prestado no con dinero ya nuestro. Si convertimos esos yenes a otra moneda como el € o dolares para poder invertir perdemos la referencia del cambio. Habría que buscar un producto o fondo de inversión en Yenes para que produzcan algo.

Esos mismos 60000€ en una cuenta remunerada tipo Ing, bankinter, barclays etc, al 3% nos da un rendimiento bruto de 150€ al mes (cada mes sería más si no retiramos estos intereses) llegando al final de mi hipoteca (230000€ a 23 años) a tener 250€ al mes.

Todo este toston quiere decir que si ago la hipoteca con el yen a 160 tiene que ponerse a 115 para que pague lo mismo que con el euribor y a 104 para que paque los 150€ mas que me renta esa cuenta.

Espero que pase bastante tiempo para ver el yen a 104, hasta entonces lo que habré ahorrado será un monton de dinero para aguantar cualquier subidón.

Resumiendo, creo que es mejor tener el dinero de reserva en € pero bien invertidos (un 3% es lo mínimo) que en yenes sin producir nada.

Aparte con lo que se ahorra cada mes y los intereses de la cuenta se pueden ir comprando yenes cada mes (más de 500 € al més).

Espero algún comentario sobre esto ya que me paso todo el dia dándle vueltas al asunto.

Muchas gracias

Hola a todos:
Llevo muchos días sin poder entrar en el foro. Gracias a un email de Agusti diciendome que diera dos veces f11 para poder entrar por fin lo he conseguido.
Juan lo de invertir los yenes está complicado, yo lo he mirado por todas partes y no consigo invertirlo en nada. En mi banco (barclays) me dicen que si de intereses de hipoteca pago libor +0.55 como ellos me lo van a invertir y me van a dar un 3%. Por lo que de momento lo tengo en la cuenta de yenes sin hacer nada, de todas formas si hay alguien que sepa algo nuevo y lee esto espero que nos de una solución.

Ayer (día 11/4/2007) el CHF alcanzo su máximo histórico.
El día anterior (10/4/2007) el Yen alcanzó su máximo histórico, y seguro que hoy día 12/4/2007 vuelve a batir record.
El euro esta en máximos. Difícil momento para escoger una moneda para la HMD.

Hola Celia, sabes que fixing aplica barclays.
gracias.

Hola Juan,
Sobre lo que comentas de tener una cuenta en yenes con esa cantidad de dinero, si se le pudiera sacar una rentabilidad tal vez sería positivo (desde mi punto de vista) y si tuvieras la seguridad de que se va a revalorizar frente al euro; pero si tienes está seguridad supongo que será más rentable cambiar de divisa al franco o al euro y volver al yen cuando se haya revalorizado.
Si cambias 60.000 € a yenes en principio ya pierdes unos 1200 € dependiendo de la comisión y del fixing. (empiezas perdiendo dinero)
Si te quedas con los 60.000 € y los inviertes en depositos, o tal vez en bolsa (empresas con un dividendo superior al 5%) podrías obtener una rentabilidad interesante, y si además utilizas este dinero para hacer aportaciones para beneficiarte al máximo de las desgravaciones fiscales.

saludos

Hola manu:
Yo creo que Barclays me está aplicando algo así como un 1,10%, de todas formas te lo confirmaré mañana porque ahora no tengo los datos exactos, pero creo recordar que anda por ahí, según me han dicho y he leido en otros foros no está mal porque otros bancos suelen aplicar más de todas formas ya he dicho anteriormente en el foro que estoy en tratos con el banco y pendiente de que me den las escrituras originales porque como no figure nada en ellas voy a reclarmarlo.
¿Cuánto te piden a ti?
saludos.

Hola Celia, gracias por la información,
a mi aún me faltan 5 meses para que me entreguen la nueva vivienda, de momento estoy recopilando información, a finales de Mayo me acercaré a alguna oficina a ver que me dicen.
Lo de hace una multidivisa aún no lo tengo del todo claro, va a depender de las condiciones que me ofrezcan y de como se comporte el yen en estos 5 meses.

Saludos

La idea que tengo, de momento, es mirar en un barclays y en bbk. En bbk tb. he leído que dan buenas condiciones y el fixing es muy pequeño, me parece que no puede superar el 0,3 % al ser una Caja.

Saludos de nuevo

es la primera vez que entro en el foro y me lo he leido casi de un tiron, gracias por aclararme cosas y a la vez por liarme con algunos términos que aunque conocía de nombre, no de significado.

tengo una hipoteca de 200.000€ que contraté en Caixa Terrassa hace 1 año y medio, ahora mismo debo 195.602€

el otro dia fui a mi entidad a pregunta por la HMD y fueron realmente amables y en principio me ofrecieron el mismo diferencial que tengo ahora,

- ahora mismo tengo un EURIBOR + 0’70 y me ofrecieron un LIBOR + 0’70,
- hipoteca a 35 años
- interes referencial al 0’8
- pago trimestral
- como cancelo mi hipoteca, no me cobran comision de cancelacion y si una de apertura del 0’25 (que intentaré negociar al 0, pero será difícil)
- comision de estudio 0’30
- comision de cambio 0’30
tendria que cancelar mi hipoteca, porque hacienda no puede quedarse sin su pellizco y me cobran
- 1229€ de carta de pago
- 3463€ por la nueva escritura en yenes y 3624€ si la hago con francos suizos.

actualmente pago 859€ de hipoteca al 4’34 a 40 años y haciendo una simulacion de cuanto pagaría a 30 años, me saldría una letra de 976€ al 4’91 a día del martes, en cambio, en yenes pagaria 2130€ (710 por mes) y en CHF 2873€ (959 mensuales), eso el primer mes.

ya se que aquí se han mezclado años a 30, 35 y 40, pero fue más una primera toma de contacto que una negociacion pura y dura.

lo que me quedó claro es que yo ahora tengo una hipoteca de 200.000€ y pagando con el actual sistema pagaría, sin ningún cambio de condiciones casi 470.000€ al final de los 40 años.
en cambio, si la hago en yenes, con el cálculo a 35 años que me hizo (140 trimestralidades), no solo me ahorraria 5 años de hipoteca, sino que al final tendría que pagar “sólo” 247.314€ y en CHF, 299.536€

está claro que la HMD no es la panacea y estoy de acuerdo con muchas de las opiniones que se han vertido aquí, lo que está claro es que si contratas un HMD en una moneda que fluctúa como el yen, pues cuando vengan mal dads, pues te refugias en el CHF y punto, siempre has amortizado más,

ahora, solo necesito que me ayudeis en algunos conceptos básicos,

por ejemplo, me gustaria hacer un pequeño fondo en la divisa que tengo mi hipoteca, pero yo entiendo que si ahora compro yenes a 159, significa que me interesa que esté alto porque por un euro me dan más yenes?

otro concepto, este si que es de economía basica, lo siento, ¿qué me interesa, contratar con el yen a 159 o hacerlo con el yen a 140?
¿qué me interesa, que suba el yen a 159 o que baje a 140? y por qué? (explicármelo con palabras fáciles por favor) y, ¿cuando me interesa refugiarme en otra moneda más estable y con mejor cambio, cuando el yen esté a 159 o cuando esté a 140?
además de todo esto, entiendo que si ahora contrato a 159 y de aquí a un tiempo el yen cae a 140, ¿yo deberé menos o deberé más?

como veis mis dudas son más de conceptos básicos que no de ver que realmente la HMD es buena para aquél que sabe hacerla servir…, y sobretodo que es interesante para cualquier persona y mala para el banco, porque da dinero y recibe menos intereses.

gracias y espero vuestra ayuda,

Ah! agustín, a mi también me gustaria que me enviases esa hoja excel que tanta gente te ha pedido y que nos mensajeasemos a la espera de alguna ayuda más concreta, veo que eres un usuario respetado en el foro.
davidmosso@gmail.com

Última hora:

El BCE mantiene los tipos…pero el euribor ha cerrado hoy en el 4.25 y la media mensual está ya en 4.21.

Con estos niveles a los que le toque en los próximos meses la revisión les va a salir “la torta un pan”.

Y a todo esto el yen a 160.24 y el CHF en 1.6191…

Saludos

Agustí

Perdón. CHF a 1.6391

Gracias por las respuestas.

En mi comentario vengo a decir que no hace falta tener una cuenta en yenes por si el canbio nos va mal. Es mejor que ese dinero esté destinado a un fondo o a una cuenta de alta remuneración. Asi se gana dinero todos los meses para prevenir futuros sobresaltos.

Bienvenido, para se la primera vez has estado un buen rato.

Sobre lo que comentas de la solución del cambio de divisa en caso de una revalorización del Yen, no es una solución ni gratuita ni fácil, pues entre la comisión del cambio de divisa y el fixing te puede salir por bastante, además es una solución para ANTICIPARTE a cambios de tendencia de importancia. Y no tiene que ser UNA DECISIÓN FÁCIL DE TOMAR , pues en principio tienes que desembolsar una cantidad de dinero, para irte al franco suizo y pagar cuotas más elevadas, corriendo el riego de no acertar, con lo que has perdido dinero en el cambio y además si quieres volver al Yen otra vez a pagar comisiónes y más fixing; si aciertas genial pero si fallas no dudes que te saldrán algunas canas.

Sobre lo de refugiarte en una moneda más estable, pues lo ineteresante es por ejemplo ahora para aquellos que han contratado la HMD hace 4 años con el Yen a 120 (aprox), pues les ha salido de cine la hipoteca. Han pagado cuotas menores mensualmente y si se cambian ahora resulta que el total de su deuda en yenes se convierte en una un 25% (aprox) menor en euros.

Si la contratas ahora y dentro de unos meses esta el cambio a 140 yenes pues la deuda total te ha aumentado un 15% (aprox.) aunque si se mantuviera entre esos valores a lo largo de la vida de la hipoteca con los ahorros mensuales de la cuota te seguiría saliendo bien.

El concepto de que las HMD son malas para el banco, me parece que no te has enterado bien, tienes que tener en cuenta el dinero que se van en comisiones de cambio de moneda y fixing que puede llegar a ser el 2% del total de la hipoteca inicial, todos los meses otra vez la comisión de cambio y un fixing, y si te aventuras a cambios de divisas otra vez comisión de cambio y fixing.

Y si además si tienes otra Hipoteca como es tu caso, la cancelas y abres otra, tienes otra vez los gastos de escrituras.

No es una decisión fácil de tomar y menos en estos meses, con el euribor subiendo y con el libor tb. El euribor se ha duplicado en un par de años pero el libor con el yen y con el franco se ha multiplicado por 4 ó por 5, si sigue la cosa así tal vez dentro de un par de años no haya tanta diferencia.

Me gustaria ser más optimista, pero en las HPM depende mucho las condiciones que te ofrezcan, no es lo mismo un libor +0,5 que un libor + 1, no es lo mismo una comsiión de cambio de divisa del 0,1 % que una de 0,2 (con mínimo de 15 €), no es lo mismo un fixing del 2% que uno del 0,3 %.

Saludos

Hola Agustín,
sólo una puntualización el EUROBOR a 12 meses hoy esta a 4,252 no a 4.25.
Es un poco más pero ese poquito se nota

Para el que quiera consultar el euribor:
Bank of Finland (actualiza a eso de las 12:30 pero puedes ver la evolución en un periodo detallado)
http://www.bof.fi/Stats/default.aspx?r=/tilastot/markkina-_ja_hallinnolliset_korot/euriborkorot_pv_chrt_en
Banco Sabadell (actualiza a eso de las 11:15)
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/contents/mainEURIBOR.htm

Hola a todos
Para Paloma
Si que lo hacen en Bancaja. Yo llamé al telefono de información general de Bancaja y me dijeron que si
Otra cosa:
Hoy he ido a una sucursal de Barclays para preguntar sobre HMD y me han dicho que solo hacen hipotecas de una divisa.
Es cierto? porque sino ire a otra sucursal

gracias manu por tus comentarios a mis preguntas, pero una pregunta tonta más, ¿me podriais explicar tambien lo del fixing?, mañana por la mañana iré a enterarme bien de esta hipoteca con mi hermano que también se la quiere hacer,

la verdad es que estamos los dos bastante convencidos, porque aunque por la fluctuacion del tipo de cambio sea peligroso y aunque ahora sea un mal momento para endeudarse por HMD por los niveles a los que ha llegado el yen y el CHF, sigues ahorrándote un buen pellizco a final de mes y amortizas más capital…, además, por lo que veo por ahí, lo mejor es no cambiarse de moneda, aunque vengan mal dadas, pues hay ciclos.

mi caso es que el primer año tenía un interés del 2’9, era genial y pagaba 707E, claro el segundo me pilló el repunte del euribor y el segundo año, total, la cosa me subió al 4’34 y a pagar 859E, pero claro, en septiembre me vuelven a subir la hipoteca y si me lo hicieran hoy, al euribor del 4’25+0’70, seguro que me acercaré a los 1000€ mensuales…,

Javier (570)
¿Me preguntaba si eres piloto o algo? Yo pregunté en Barclays (calle doctrinos) en Valladolid el otro dia y me dijeron que no hacian hipotecas multidivisas. Le dije a la chica que me atendió que me habian dicho que si en otros Barclays (mentirijilla) y me dijo que no, de ninguna manera!
Saludos Mike
mick2d2@gmail.com (por si quieres comentarme algo)

Hola mike!!!comentarte q estoy esperando la firma de mi HMD en Barclays de Barcelona.
Vete a otra oficina xp es probable q si q lo hagan… A mi me costo encontrar la oficina Barclays q lo hiciera y al final lo encontré!!!
condiciones:
apert. 0,40
líbor mensual +0,45
can par. 0
can total 1
com. cambio 0,20%,fijo 9 Euros

Hola David, el fixing es el margen que aplican los bancos y las cajas a su favor a la hora de los cambios de divisa, los bancos pueden aplicar hasta un 2% y las cajas hasta un 0,3%. Si es un banco y te aplica el 2%, en tu caso 200.000 € te lo pasan a Yenes y si el cambio publicado por el banco central es 1 € = 150 Y, el banco te da 147 por cada euro y se queda con 3 yenes, así que se quedaría con un total de 200.000 X 3 = 600.000 yenes + la comisión de cambio de divisa que te la cobrarán en euros (0,2 % – 400 €), así que está operación te sale por 4.400 € a favor del banco, cada cuota mensual que hagas otra vez te aplican la comisión y el fixing.

No todos los bancos aplican el 2 %.

Ten en cuenta que aunque bajes la letra mensual 250, 300 € el cambio de hipoteca te sale por una cantidad muy importante, nueva tasación, escrituración + 4.400, va a estar cerca de los 9.000 €, así que necesitaras tres años para recuperar este dinero.

La verdad es que nunca se sabe cual es el momento adecuado para hacerlo, tal vez siga devaluándose el yen.

saludos y suerte en la negociación

Para Carles-589
Hola
En que Barclays de Barcelona lo has encotrado? Porque yo he ido a la de la calle de Passeig de sant Joan y me dijeron que solo hacian hipotecas con una divisa. Te dejo mi correo para que me lo digas jm.dopass@telefonica.net

gracias

Hola a todos,es la primera vez que comento en este foro pero llevo ya casi 2 meses leyendo todos los comentarios y aprendiendo cada día mas de la HMD.
Ya estoy decidiendo con que banco la voy a hacer ,mi caso es cancelar mi actual hipoteca en euros y pasarla a multidivisa ampliando un poco el capital.
Me gustaría saber si alguno sabe que ventajas tendria el quedarse en el mismo banco en el que tienes tu hipoteca en euros.
Un saludo

La ventaja que tiene es que ya tienes las cuentas y todo en ese banco, y tal vez a la hora de cancelación de tu hipoteca puedas obtener alguna bajada en la comsión de cancelación.

saludos

Hola a todos:

Yo estoy mirando una HMD, pero no estoy muy dicha en esto.
Hay un chico que viene a casa de caixa cataluña y nos da estas condiciones:
Comision de aperura: 1%
Comision que se lleva él: 0.75%
diferencial: 1%
no tiene gastos de cambio de divisa
por compra de divisa nos cobra cada 3 meses 5 €
y en broker finance;
comision de apertura: 2%
Gastos por cambio de divisa: 0.2%
Gastos por compra de divisa:0.2%
Yo he ido a preguntar a Caixa Cataluña y me han dado las mismas condiciones que el broker que viene de su parte.
Despues me planteo el tema de hacerlo directamente con el banco o mediante un intermediario.
¿ Que creeis que es mejor ?
Por favor decirme algo porque llevo una semana sin pegar ojo.

Saludos

Hola Yolanda

Creo que las condiciones que te ofrecen las puedes mejorar. Lo mejor es que duermas tranquila y te dediques de manera “paciente” a ver diferentes ofertas sin agobios que ya tendrás tiempo de decidirte por la mejor.

Pero antes de decidirte creo que lo más coherente es que sigas informándote de la multidivisa y la contrates sólo cuando ya lo tengas bien claro.
La hipoteca y más aún la multidivisa no es como cambiarse el coche y hay que pensarlo bien y tenerlo todo bien atado.

Es mi humilde consejo.

Cualquier cosa que necesites no tienes más que decirmelo que si puedo ayudarte lo haré encantado.

Un saludo

Agustí
mi email: mefagus@hotmail.com

Hola Yolanda, parece que las condiciones que te ofrecen son de las peores que hay en el foro.
Te aconsejo lo mismo que Agustí, una buena siesta, y mira en otras sucursales, puedes poner en el foro la ciudad en la que vives, tal vez alguno de los foreros te pueda decir sucursales en las que te mejoren las condiciones.

saludos

Tengo una hipoteca multidivisa en euros, teóricamente estamos esperando a que se den las mejores condiciones para cambiarnos al franco suizo, lo que ocurre es que desde hace 8 o 9 meses el euro no deja de apreciarse y nuestro banco no nos aconseja el cambio, el tema es que esperamos, esperamos pero cada vez el franco suizo se deprecia más. Alguien sabe cuando cambiará la dinámica de apreciación del “puñetero” euro??, o mejor dicho ¿cuando se darán las condiciones para un cambio más o menos favorable??

Gracias de antemano por vuestras respuestas.

FranF

Hola a todos

Fran, en mi humilde opinión creo que el Banco se aprovecha de nuestra ignorancia, ten en cuenta que cuanto más de deprecie la moneda en la que tenemos la hipoteca (yenes, francos suizos), mejor para nosotros puesto que nuestra cuota será más baja y más amortizaremos. Creo que el cambio a francos suizos ya lo deberias haber hecho, al Banco no le interesa el cambio porque pierde dinero.
Es mi humilde opinión.

Saludos,

Hola a todos

Fran como bien dice susana ya deberías haber cambiado a CHF o a yenes hace tiempo.
Tu situación no hace más que demostrarnos a todos que el cambio de moneda no es tan fácil como podría parecer y que por otro lado a veces, como me ocurrió a mi, hacemos caso de quien en principio deben saber del tema y luego resulta que nosotros solos somos capaces de ser más objetivos y coherentes.

Me encantaría decirte cuando va a cambiar la tendencia pero yo no puedo decirtelo porque simplemente no lo sé ( a lo mejor algún forero podría ayudarte).
Lo que si puedo ver es que a medida que el euribor va subiendo también lo hacen el yen y el CHF que es lo mismo que decir que si la diferencia de tipos es importante la devaluación también lo es.

Fran soy consciente de que no te he ayudado en nada pero es que el tema no es nada fácil y entiendo perfectamente tu situación de tener una multidivisa para al fin y al cabo estar pagando y amortizando igual que con una normal y ver como yen y CHF se devalúan cada dia un poco más.

No obstante en algún momento puede haber recortes y entonces tener la posibilidad de entrar.

Ánimo y mucha suerte

Un saludo

Agustí

Hola soy yo otra vez:
La ciudad en la que vivo es Madrid.
Entonces no me aconsejais que lo haga con intermediarios sino por mi cuenta y directamente con el banco.
Muchas gracias de verdad

Hola Dopass!!!El Barclays está en Av. Gaudí nº 2 con C/ Lepanto.
No soy piloto…ojalá!!!,son las condiciones q me dieron tan solo por pedir información sobre HMD.
Saludos

Hola a todos !

Después de haber leído un tiempo, os envío las condiciones que me ofrecen e mi ciudad que no es Madrid o Barcelona, para ver que os parecen y me aconsejeis.

80% capital
30 años
0,15 apertura
libor + 0.90 ( mensual )
Euribor + 0.85
cambio de moneda 12 euros fijo.(por cuota)
fixing 1%
Tutelaje incluido!

Teniendo en cuenta que tengo que cancelar otra hipoteca,con gastos de registro notaría etc… ¿ Qué os parece ?

!!!Gracías de antemano ¡¡¡

Gracias Agustí,

Efectivamente has descrito perfectamente mi actual situación. El verano pasado el franco suizo estaba a 1,568 y el banco me dijo que esperara un poco más. También coincido contigo en que hay que confiar más en lo que sabemos que en lo que nos dicen los bancos, es decir, con la información de que disponemos, que no es poca, hay que tomar decisiones que es lo que yo no he hecho. La verdad es que estoy hecho un lio, actualmente el franco suizo está a 1,6432 y el lunes tengo que tomar la decisión de cambiar o no obien esperar un poco más a que las condiciones cambien. Teniendo en cuenta que parece que quedan 2 subidas del euribor y que el euro se apreciará más si cabe respecto a todas las monedas del SMI, lanzo al foro la siguiente pregunta:
¿en mi lugar cambiariais el lunes?

Muchas gracias de antemano por las respuestas.

Franf

hola a todos, llevo unos cuantos días leyendo este magnífico foro. yo ya tengo una HMD en CHF desde hace un mes y medio con bankinter. Ojalá hubierga descubierto este foro antes. Mi gran cabreo con el banco es que en ningún momento mencionaran lo del fixing, me siento estafada por ello. Deberían de estar obligados a ello no?

Weno, al mal tiempo buena cara. Le he estado dando vueltas a lo del seguro de cambio o abrir una cuenta en CHF y os comento lo siguiente:
no sería mejor comprar mes a mes la cantidad de la hipoteca en una caja ya que según he leído sólo pueden aplicar el cero y pico de fixing. De este modo no tendría el dinero parado en una cuenta en CHF y por tro me ahorro parte del fixing y además escogería un cambio más favorecedor que el que me aplica el banco.
Supongo que con esta solución hay que estar pendiente del cambio constantemente, pero, es que acaso con este tipo de hipotecas no hay que estar siempre encima?
Espero vuestras opiniones.

Un saludo a todos.

Hola Yolanda fijate en las condiciones de Carles en el 589,
acercate a alguna sucursal de barclys a preguntar y si tienes una sucursal de bbk cerca tb.
Lo de hacerlo a través de un intermediario estaría bien si te consiguiera mejores condiciones que las que te dan a ti directamente, es cuestión de hacer números.

Saludos

Hola Fran, todo depende de lo que te cueste cambiarte de divisa, ya sabes la comisión de cambio más el fixing.

Ejemplo: si el cambio te cuesta 3 000 € y el ahorro mensual son 100
seguramente me esperaria y dentro de unos meses valoraría la opción del franco y tb del yen, pues los gastos de cambio son los mismos y por lo menos te ahorras mensualmente el doble.

Hola FRAN

Dificil cuestión la que planteas de decidir si cambiaria el lunes. Yo no puedo decirte si lo haría porque sería una manera indirecta de influir en tu decisión y eso no sería correcto puesto que yo no sé como van a evolucionar ni las monedas ni los tipos y tampoco sé tu “realidad” es decir, importe de la hipoteca, diferencial que tienes, comisión de cambio, cuota que podrías asumir si después de entrar en CHF o yen este empezara a revalorizarse…

Como ves para hacer el cambio de moneda hay que tener en cuenta diferentes factores. Estudia un poco todo, haz números y entonces seguro que lo verás un poco más claro.

YOLANDA en cuanto vayas a cualquier oficina te vas a dar cuenta de que de entrada te estás ahorrando la comisión del intermediario o sea que ya te e stá ahorrando un dinero por el hecho de molestarte en ir a preguntar. Luego vienen los detalles de las condiciones que aquí si que deberías tenerlo todo muy claro e intentar ser un poco “habil” a la hora de negociar.

Ánimo y “al toro”

Ya sabes que en cualquier cosa que yo pueda ayuadarte no tienes más que decirmelo.

Un saludo

Agustí