Il est temps pour hypothèque à taux fixe

La BCE a lancé sur la voie d'augmentations de taux qui, logiquement, on ne sait pas où à venir, alors que il ya encore des offres attractives pour ceux qui optent pour le taux fixe sûr pour leurs prêts hypothécaires. Et qui est la différence entre eux et n'est pas tant et pourraient être réduits à un ou deux ans. En Décembre 2005, la moyenne des taux fixes étaient prêts hypothécaires à taux 4,64%, tandis que les variables ont été accordés à 3,12%.

L'image a changé. L'Europe a connu plusieurs années de taux historiquement bas pendant une longue période de temps. Bien que le taux fixes et variables offerts par les banques et les caisses d'épargne et en même temps, mai maintenant être le bon moment pour une durée déterminée hypothéqué sachant que même maintenant être payés plus, vous mai un ou deux ans, cette option est moins chère. C'est là que réside le défi. Elle fournit également des crédits fixe l'avantage de la tranquillité absolue sur l'évolution des quotas, puisque, pendant la durée du prêt est versé lors de la même chose. Il convient de garder à l'esprit que seulement 25% des prêts hypothécaires en Espagne et a été prié par la hausse des taux d'intérêt, tandis que le reste est en attente de révision dans les mois à venir, selon le dernier bulletin sur le marché Espagnol élaboré par la assureur hypothécaire Genworth.

Actuellement, optant pour une hypothèque à taux fixe verse un an et demi de plus que si vous choisissez une variable de sorte que la décision semble très évidente. Toutefois, cet écart sera réduit cette année et l'an prochain, comme le BCE va augmenter le prix de l'argent. Ainsi, en supposant que l'Euribor est passé à 3,5% par rapport au différentiel (environ 0,70 points), la distance sera réduite à seulement 0,4 points. Un excès dans l'exercice de cette hypothétique qui a du sens comme certains qui élimine toute incertitude sur les paiements. Il ya cinq ans, l'Euribor, qui est utilisé comme la principale référence en matière de prêts à taux variable, a été de 4% et en 2002 a atteint des niveaux de 3,4% depuis lors à l'automne à des niveaux de 2%. Les données les plus récentes est l'Euribor 2,94% contre 2,3% en Février l'an dernier.

Mais malgré le calme qui offre des taux forfaitaires, les prêts hypothécaires de ce type ont quelques inconvénients par rapport aux variables. L'essentiel est que la période de remboursement est moins que les frais sont toujours plus élevés et posent un plus grand effort pour l'acheteur de la maison. Ils ont également plusieurs commissions, notamment lorsque vous voulez faire le remboursement total ou partiel. Quel est courante dans les crédits ne sont pas variable en cuivre et rien ne fixe le taux peut atteindre jusqu'à 2% du capital secourus. Malgré cela, l'offre hypothécaire en Espagne est si variée qu'il existe des solutions intermédiaires telles que celles faites avec un mélange de types (fixes et variables). Il existe des prêts hypothécaires qui permettent de différer le paiement de capital à la fin de l'amortissement, qui serait une part plus faible.

Le meilleur et le pire choix

Avec les données du secteur financier au début de l'année à taux fixe a montré une légère reprise, qui se trouve à moitié dans la fourchette comprise entre 4,64% et 3,89% mis en oeuvre par i-Banesto 5,75% et Boîte mer . La meilleure offre en termes de commissions et des taux d'intérêt est le e-Bankinter car il impose une taxe pour l'ouverture de 0% et un taux d'intérêt bien au-dessous de la moyenne. Cette institution financière continuera à d'autres banques par Internet offre les meilleures conditions dans les commissions et les taux d'intérêt inférieur à la moyenne de 4,64%. C'est I-Banesto, Active Banque populaire Uno-e-e. Entités avec l'ouverture officielle de 1% et les taux d'intérêt sont plus élevés que la moyenne Bankinter, BBVA, Caja Madrid et Caja mer.

L'enquête pour le début de l'année, il précise également que les entités appliquent des commissions pour l'ouverture de plus de 1% et les taux d'intérêt inférieur à la moyenne sont la Banque SabadellAtlántico pour Internet et le bureau de Caja Madrid, tandis que avec ouverture officielle supérieur 1% et des taux d'intérêt plus élevé que la valeur moyenne est de Santander Central Hispano et Caja Catalunya, à la fois dans leurs bureaux comme d'habitude via l'Internet.

BBVA du point que maintenant il est temps de réfléchir à un taux fixe des prêts hypothécaires. "Le différentiel de taux de 1,5 points (entre fixes et variables) qui existe aujourd'hui va être réduite et tomber au-dessous de mai point. Peut-être la première ou la deuxième année, qui a opté pour le versement hypothécaire fixe plutôt que variable, mais à moyen terme, mai-être intéressant si vous avez un taux fixe en Europe continuent à augmenter », a expliqué de l'institution financière.

En ce qui concerne les problèmes posés par les fixe sur une période plus courte et, partant, une plus grande part, de BBVA a expliqué que l'offre est maintenant plus souple. "Nous avons, par exemple, la facilité de prêt hypothécaire permet à nos clients de changer de poste fixe à variable et fixe à variable sans frais. Mais il est de s'engager à avoir fixé pour une période de 2 ou 3 ans», commentaire. "Mais il ya aussi d'autres systèmes pour que le quota n'est pas si élevé. À cet égard. Si notre prêt hypothécaire a permis de différer le paiement de capital à l'échéance du prêt qui obtiendraient une part plus faible avec un peu plus de temps. Il convient de garder à l'esprit que les familles paient leur hypothèque à environ 12 ou 13 ans et qui n'est pas normal d'attendre leur pleine maturité ", conclut de l'entité dirigée par Francisco Gonzalez.

Depuis la Confédération espagnole des caisses d'épargne (Ceca), suggère que 90% des prêts hypothécaires sont encore nécessaires et les variables liées à la construction européenne taux interbancaire Euribor. "La forte hausse du prix du logement signifie que de nombreux demandeurs d'hypothèques seulement être fixé dans le taux d'intérêt plus bas et de penser dans le court terme. Il est très difficile de convaincre une autre stratégie à appliquer parce que votre prêt hypothécaire déjà très pressé. Il arrive aussi avec quelque chose comme les références hypothèque. Presque tous sont plus élevés que ceux de l'Euribor, mais contrairement à ces derniers, l'autre beaucoup moins gamme et donner plus de tranquillité », conclut-il.

(Unrated)

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Écrit par Carlos Lopez le 27 Février 2006, avec 1 commentaire.