Foros de Economía, hipotecas y bolsa

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Tere36 01-jun-2009 17:06

Hipoteca, ¿Que puedo hacer?
 
Hola forer@s. Mi situación es como la de medio país. Compré una vivienda habitual en diciembre de 2005, lo tasaron por 158.000€ y me dieron de hipoteca 126.000€ a 30 años. La entidad es Caixa Catalunya. Lo compré con mi pareja, ahora nos separamos ( no hay matrimonio, ni acta de pareja de hecho) y yo no puedo hacer frente a la hipoteca de la cual la letra es 820€. La revisión es en diciembre, por lo que yo no he tenido rebaja, al contrario me ha subido 70€. Cuando toque la revisión en diciembre seguro que ha subido el Euribor y no baja. El año pasado hicimos una paralización por que yo me quedé sin trabajo. El dinero que no pagamos nos lo han añadido al importe total que debemos de hipoteca, por lo que se debe cási como al inicio. Me gustaría quedarmelo pero no puedo pagar tanto dinero con mis ingresos. Me gustaría saber en caso de entregarle al banco el piso cuanto dinero me puede quedar residual por pagar. He leido cosas por ahí bastante preocupantes sobre que te embargan por el 50% del valor de tasación actual. Si fuera así quedaría mucho por pagar. Por favor si alguien me puede orientar se lo agradezco. Un abrazo.

andrew05 01-jun-2009 17:27

no das muchos datos por lo que primero me tienes que informar.

la hipoteca esta nombre de ti sola, o a nombre de los dos?

parto de la base que esta a nombre tuyo y no a nombre de el, porque si no no me explico como es que quieres apechugar tu sola.

si eres tu la responable de la deuda, iran a por ti. españa no es usa, aqui el bien hipotecado es una mera garantia de pago, no la unica garantia, por lo que saldaras tu deuda con bienes presentes y futuros.

lo mejor en tu situacion irte de alquiler o con los papis y alquila, o esperes a que te baje la hipoteca y puedas pagarla. pero no lo des al banco, has comprado en epoca de burbuja y estas jodida a la hora de vender.

por ahora intenta aparte de irte a otro sitio en vender claro, por si hay alguien que apechugue por la deuda que tu tienes.


por otra parte te comento que si no pagas la deuda. el banco intentara cobrar durante los primeros tres meses de forma normalita, si no pagas ejecutan la garantia hipotecaria, suele demorar de 6 a 9 meses, el juez saca tu bien a subasta. con el dinero que se obtenga de la venta de tu piso se abonara a tu deuda, si el dinero es igual o menor, el resto lo debes al banco, si es superior cosa que dudo, el banco te abonara el dinero a ti.

asi que como ves, no llegues al extremo de impago por todos los medios.

otra cosa que puedes hacer, ya que tu hipoteca no es tan alta como he visto por aqui es intentar la dacion en pago, ir al banco antes de entrar en mora. y decir que no puedes continuar pagando la hipoteca por tu nueva situacion sentimental, y que quieres dar el piso en dacion de pago, muchos bancos entre ellos caja madrid, prefieren saldar la deuda con el piso, porque asi no tienen que provisionarla ante el bce. y no le haces un agujero en sus balances.

resumen

sigue pagando como sea. alquilando etc.

si no puedes intenta vender por el valor, cosa jodida.

ve al banco e intenta la dacion en pago.


la ultima y jodida, no pagar que te embarguen y luego te embargaran la nomina por el importe pendiente el resto de tu vida :o

siento ser tan duro, pero esas son tus opciones. :confused:

Don Pimpon 01-jun-2009 17:47

Primero, unos datos que faltan:
Exactamente ¿qué diferencial te están aplicando?
Cuando dices paralización ¿te refieres a una carencia (sólo pagar intereses) o a no pagar absolutamente nada de la letra?
¿Cual es, entonces el capital pendiente?
Más que nada, porque ya te digo yo que de aquí a Diciembre, pa que vuelva a subir el Euribor, tendría que suceder alguna clase de milagro económico del tipo fusion fría/advenimiento de Cristo/etc.
Con lo cual, en tu próxima revisión te queda una letra de menos de (me voy a mojar) 550€, así a ojo.
Entiendo que ahora sí tienes trabajo (si no, para qué quedarse la hipoteca...), sería interesante aproximar cuanto entra en casa, para decirte si te sale a cuenta quedarte con el piso...
En cualquier caso, si lo comprásteis a medias, vais a tener que mover papeles para cambiar el condominio y la responsabilidad hipotecaria (lo primero beneficia al que se queda la casa, lo segundo libera al que se va) y eso es dinero, a lo mejor lo más conveniente era intentar una dación en pago
¿De qué va eso? pues de que, antes de dejar de pagar, ir al banco y preguntarle (por si cuela) si se quedaría con el piso y os cancela la deuda, sin más. Rizar el rizo sería pedir que os la acepte y luego te la alquile a ti por un precio razonable, que así te ahorras la mudanza y el trauma. Más probable sería que os aceptara la vivienda en pago PARCIAL de la deuda, y el resto a irlo pagando en cómodas mensualidades, con lo que os quedaríais con deuda (eso sí, pequeña y DE LOS DOS) y sin piso.
Porque, como has leído, el embargo y posterior subasta supone intereses de demora, costas judiciales, etc. y que luego lo que se saque de la subasta no dé ni para cubrir la mitad de la deuda...
Y ahora, a por el consejo polémico y poco convencional (no me lo tengas en cuenta):

¿Tan mal os lleváis?¿No os aguantáis ni de compañeros de piso? Porque, si tenéis dos dormitorios, al menos hasta salir del bache yo me plantearía compartir el piso como personas civilizadas, cada uno paga su mitad de la letra, y ya vendrán tiempos mejores, cuando podáis vender con garantía de no salir esquilmados...

O no, o yo qué sé

Tere36 01-jun-2009 18:34

Gracias por responder tan rápido. Os cuento la hipoteca está al 50%, lo que pasa es que me gustaría quedarme el piso yo , el pasa y dentro de nada dejara de pagar. El capital pendiente es el mismo que de inicio, he comentado que hicimos una paralización total y lo añadieron al capital pendiente, te lo digo exacto, 125.300€. Yo tengo unos ingresos de 1200€.
El convivir es muy dificil, yo he sido la que he terminado la relación, puesto que mi ex tiene otra relación con una señora casada, si somos compañeros se la quiere traer a casa para sus encuentros amorosos ya que a su casa no puede ir porque su marido es abogado y tiene el despacho en casa, le quiere dar una llave para que no espere cuando toca el timbre, se comen mi comida, etc, etc...no hay broncas ni malas palabras, al contrario ella me ha dicho ( va de simpática y de pobre esposa) si quiero que me de algo de dinero para compensarme :S. Como comprenderás no es posible compartir piso, cuando uno de los dos no es civilizado.
Iré a hablar con el banco a ver que me dicen con lo de la dación y cuanto me quedaría de diferencia. En un enlace de tasación que teneís en el foro pone que la tasación actual serían 111.000€, aunque quedarán 7 u 8 mil por pagar por cabeza ya me daba con un canto en los dientes. No se me ocurren más cosas. Muchas gracias.

PD. andrew05, no eres duro, eres realista, prefiero una verdad por dura que sea, a una mentira que luego es peor.

andrew05 01-jun-2009 18:53

me alegro que lo tomes como lo que es, a veces mis respuestas pueden parecer duras, pero lo veo conveniente para que la persona a final de cuentas, encuentre respuestas, que para eso ha entrado.

lo demas te lo han contestado ya.

teniendo los datos que tenemos ahora. solo falta saber donde esta el piso y que construccion tiene. pero si apriori tiene minimo dos habitaciones trastero y demas, yo no lo veo caro, ten en cuenta que con gastos y todo te sale un piso de 100 mil euros que como vivienda habitual, no es un precio exagerado la verdad.

aguanta hasta diciembre, no se como, pero has de aguantar. y ya que el se sale de la hipoteca que por lo menos pague el tio la forma de librarsela, el se hace un favor, teneis que ir al notario y hacer una cesion, tambien vale un contrato privado pero es mas liante.

sea como sea, si sigues pagando por favor asegurate que el tio ya no tiene nada que ver con el piso, yo alucino con lo jeta que puede ser la gente, definitivamente la raza humana no para de asombrarme.

yo gano un poquito mas que tu, pero no mucho mas. pero no pago esa burrada de hipoteca, ahora me revisan y se me quedara en 470, la tuya una vez revisada andaria por los 540 euros, hipoteca perfectamente pagable por ti sola. en este caso sin saber donde esta tu piso, intenta sacar el tema adelante.

saludos

andrew

jbf99 01-jun-2009 19:00

Habla con otros bancos y que te estudien hacer una novación , no has mencionado tu edad , pero puedes obtener mejores condiciones actualmente (Euribor + 0.35 , aprox 2,17% mira en Barclays o en Ibanesto) y ampliar los años de pago , lo que te dejaría la cuota por debajo de los 500 € (inferior al 40% de nivel de endeudamiento ) lo que dependiendo de la tasación o con un aval te dejaria en condiciones mas ventajosas para poder afrontar la deuda a ti sola .
Que en el banco te expliquen los pasos a seguir para asumir la parte de tu excompañero.

Un saludo

Tere36 01-jun-2009 19:12

El piso lo compramos de 2ª mano, esta en la zona del puerto-Ciudad de las Artes de Valencia. Lo reformamos, es un piso super luminoso todo exterior, menos uno de las 3 dormitorios, balcón, galería, pero lo malo es que no tiene ascensor, es un 4º, para poner ascensor hay que denunciar a un vecino y la gente no quiere (cuando lo compramos en la reunión de vecinos todos dijeron si, pero luego se han rajado) , además, aunque el juicio estaria ganado, hay puertas que no quieren pagar ascensor con lo cual lo pagaríamos entre unos pocos y saldría muy caro. Un lio, chicos que he tenido todo un ""acierto"" en hipotecarme, con lo feliz que era yo solita (cada uno en su casa) en mi pisito alquilado. XD. Mañana o pasado iré al banco a ver que tal lo de la dación ( soy totalmente ignorante en cuestiones bancarias/económicas/bursátiles) , yo con que me quedara una deuda de diez mil eurillos me conformo, de verdad, me vuelvo de alquiler y a disfrutar de la vida como antaño. Gracias otra vez, ya os iré informando de lo que me dicen. Un abrazo.

PD. Soy mayor para una nueva hipoteca, tengo 37 años. Aunque lo intento con el Gordo de la primitiva, nunca se sabe. XD

jbf99 01-jun-2009 20:17

Cita:

******* Iniciado por Tere36 (Mensaje 43322)
El piso lo compramos de 2ª mano, esta en la zona del puerto-Ciudad de las Artes de Valencia. Lo reformamos, es un piso super luminoso todo exterior, menos uno de las 3 dormitorios, balcón, galería, pero lo malo es que no tiene ascensor, es un 4º, para poner ascensor hay que denunciar a un vecino y la gente no quiere (cuando lo compramos en la reunión de vecinos todos dijeron si, pero luego se han rajado) , además, aunque el juicio estaria ganado, hay puertas que no quieren pagar ascensor con lo cual lo pagaríamos entre unos pocos y saldría muy caro. Un lio, chicos que he tenido todo un ""acierto"" en hipotecarme, con lo feliz que era yo solita (cada uno en su casa) en mi pisito alquilado. XD. Mañana o pasado iré al banco a ver que tal lo de la dación ( soy totalmente ignorante en cuestiones bancarias/económicas/bursátiles) , yo con que me quedara una deuda de diez mil eurillos me conformo, de verdad, me vuelvo de alquiler y a disfrutar de la vida como antaño. Gracias otra vez, ya os iré informando de lo que me dicen. Un abrazo.

PD. Soy mayor para una nueva hipoteca, tengo 37 años. Aunque lo intento con el Gordo de la primitiva, nunca se sabe. XD

Con 37 años eres una niña :) , la edad de vida media de una mujer española es de si no recuerdo mal 81 años , los bancos suelen conceder los años maximos de credito en funcion de 75-edad del hipotecado , en tu caso no te sería dificil obtener 35 años en la novacion , teniendo en cuenta que la mayoria de los bancos asumen los gastos de las novaciones hasta un limite y la cantidad solicitada es baja , no deberias tener problemas .
Si mis calculos no estan mal y teniendo en cuenta que ya estamos en Junio con lo cual se publicará el nuevo Euribor aprox 1,64 a un año , con la comision del banco +- 0,35% podrias hacer la novacion a menos de un 2%
aprox , 126.000 € a 35 años a un 2% te saldria el primer año una cuota de unos 418€ , y siempre tendras la posibilidad de alquilar una habitacion y compartir piso para rebajar gastos .
Todo es moverse y recorrer varios bancos , no te compromete a nada visitarlos y quiza encuentres una solucion a tu medida.
Por Ejemplo
https://www.barclays.es/publico/cont...jsp?lang=es_ES

Un saludo

andrew05 01-jun-2009 21:38

en la oferta que propone el compañero es de barclays, y yo pienso que tu piso al menos en tasacion vale mucho mas, por lo que creo que puedes tener buenas hipotecas.

te aconsejo que leas el foro de pe a pa, hay varios hilos al respecto, de hecho hay una hipoteca de ibanesto que se adapta a ti, porque no creo que superes el 80% de tasacion y se hacen cargo de todos los gastos.

por el valor del piso vs montante de la hipoteca te sale a cuenta quedartelo, porque por mucho que baje tu piso has de pagar alquiler. ya estando en el lio, pues que menos que aprovecharlo, no :p

ve ibanesto, que por subrogaciones no cobran nada de nada, en barclays tienes que pagar la tasacion, y no respetan la tuya, y van muy pero que muy justos en las mismas, te miran hasta el caldo que te tomas. yo estoy en barclays porque en pleno 2007 fue la que mejor me gusto sin ataduras de ninguna clase.

muevete como ya has empezado hacerlo, por ejemplo este foro. y al toro que de estas sales. seguro .:)

DayLon 02-jun-2009 01:20

Y como te han dicho, si al final no hay posibilidades con los bancos, pide a la familia, busca dinero de donde sea, pero no dejes de pagar, por que en la proxima revision te bajara considerablemente (como te han dicho, tendria que bajar Jesucristo para arreglar el desaguisado que hay montado) la cuota.

Como si tienes que vender el coche, ya usaras el autobus, pero no dejes de pagar que solo es un pequeño bache.

El tema de Barclays......CHAPO compañeros, si es que sabeis de todo.

El tema de tu ex-pareja......ojala le pillara el abogado con su señora pegandosela y de la demanda que le pusiera no se lelevantara el pito en años xD (contando con que sea demandable tal conducta, y si no que la inventen). QUE GENTE HAY POR AHI POR DIOS.

Finalmente: MUCHA SUERTE Y AL TORO, QUE UNOS MESES PASAN VOLANDO HASTA DICIEMBRE.

Saludos. DayLon


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