Hola,

Tengo una duda en el cálculo de la hipoteca (360/365), he estado leyendo hilos pero no acabo de ver el calculo. Un ejemplo claro:

CP = 191.000,00 €
I = 1,73 %

Según Barclays:

Fecha Cuota Capital Intereses C. Pendiente
10/03/2009 680,46 € 423,46 € 257,00 € 190.576,54 €
10/04/2009 680,46 € 396,55 € 283,91 € 190.179,99 €
10/05/2009 680,46 € 406,28 € 274,18 € 189.773,71 €


Según Mis cálculos:

Fecha Cuota Capital Intereses C. Pendiente
10/03/2009 680,46 € 423,46 € 257,00 € 190.576,54 €
10/04/2009 680,46 € 396,56 € 283,91 € 190.179,98 €
10/05/2009 680,46 € 406,29 € 274,18 € 189.773,69 €

La pregunta, por qué no me cuadra al céntimo???

Yo estoy calculando el interés así:

I (10/03/2009) = 191.000,00 € x 0,0173 x 28 / 360 = 257,00 €
I (10/04/2009) = 190.576,54 € x 0,0173 x 31 / 360 = 283,91 €
I (10/05/2009) = 190.179,98 € x 0,0173 x 30 / 360 = 274,18 €

Estoy haciendo algo mal? es solo redondeo??

Gracias!!!!

A mi me ocurrió algo parecido a ti, pero al final conseguir cuadrarlo.

No redondeés hasta el último momento.
Usa al menos 4 decimales.
Y prueba a realizar los cálculos por meses.

Ahora mismo no dispongo de la formula que use, pero en cuanto pueda te la pongo aquí.

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En mi opinión es justo al contrario... es decir, lo que tienes que hacer es redondear desde el principio.

Cuando tú calculas la cuota obtienes 680.4647, haces todas tus operaciones con ese número, y simplemente al mostrar cada cantidad redondeas a dos decimales.

Barclays considera que tú en cada cuota pagas 680.46 céntimos, que es lo que realmente te van a cobrar (los 0.0047 céntimos restantes no te los cobran porque no pueden, que si pudieran lo harían). A continuación calculan los intereses de cada periodo, y de nuevo lo redondean a dos decimales, porque la cantidad que tú pagas en concepto de intereses es una cantidad que tiene dos decimales, digamos que "legalmente" no hay más decimales. Por último, el pago de capital es la diferencia entre la cuota y los intereses, pero con ambas cantidades ya redondeadas a dos decimales.

De hecho, si introduces tus números en una tabla tal cual los has puesto y los sumas, verás que en las cuotas 2 y 3 la cuota no es igual a la suma de capital más interés, en cada caso se va un céntimo en una dirección. Sin embargo si metes los números de Barclays verás que sí que cuadran.

Ok si redondeo desde el principio perfecto, todo el año con un interés al 1,73% me sale perfecto.

Pero ahora estoy viendo otro problema... en febrero 2010 me cambiaron el tipo y con este nuevo no me sale el cálculo. Pongo un ejemplo:

Según mis cálculos ( hasta el cambio de tipo están cuadrados ):
AÑO MES TIPO CUOTA INTERES AMORTIZACION CP
2011 2 1,730% 680,46€ 277,90€ 402,56€ 186.145,23€
2011 3 2,055% 711,24€ 297,52€ 413,72€ 185.731,51€

Según el cuadro de amortización de Barclays:
AÑO MES TIPO CUOTA INTERES AMORTIZACION CP
2011 2 1,730% 680,46€ 277,90€ 402,56€ 186.145,23€
2011 3 2,055% 710,01€ 296,80€ 413,21€ 185.732,02€

¿Cómo puede ser que a partir del cambio de tipo no me cuadren los datos?

Gracias y saludos!

Hay cosas que son difíciles de explicar, a mí en mi hipoteca me cuadraba al céntimo haciendo como te he dicho, pero en otros casos no he conseguido que me cuadrara el último céntimo, parece que unas veces redondeen hacia arriba, hacia abajo o hacia el entero más próximo de forma un tanto aleatoria.

En tu caso, casi me salen las cuentas de Barclays si utilizo un tipo del 2.05 y no del 2.055; al menos el interés de la cuota que has puesto sale. Sin embargo para la cuota me da 710.0048 que por tanto yo esperaría que se quedara en 710.00, no en 710.01

Como te decía, este último céntimo no me cuadra. Y lo del interés, pues no sé si te has equivocado tú o ellos, pero todo indica que lo que realmente te han aplicado es 2.050%

He estado intentando pensar y hacer las cuentas, pero como no tengo todos los datos para simular el cuadro de amortización, al final he terminado liado.

Te aconsejo que pruebes:
- Hacerlo con todos los decimales y redondeando al final
- Hacerlo redondeando a 4 cifras
- Hacerlo redondeando a 3 cifras

Seguramente la solución sea redondear a 3 cifras.

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