que opinais del empeoramiento de las condiciones en las hipotecas, seguirán durante muchos años (10 o más) o volveremos algún momento donde los bancos se relajen

Actualmente estoy pagando una hipoteca de la que me faltan 98000 a 23 años con euribor+0,38 y ninguna vinculación, y tengo otra propiedad ya pagada.

Mi intención era vender las 2 propiedades para hacerme una casa a mi gusto, pero viendo el descalabro que va a haber, el futuro precio del suelo y el stock de albañiles , etc... estoy considerando dejar de amortizar las 18000 anuales, y apurar la hipoteca hasta el final, y mientras intentar ahorrar el dinero para en unos año comprar el terreno directamente y poco a poco construir sin hipotecas adicionales que serán sangrantes... (invirtiendo en depositos o similar mientras)

¿Como veis está opción, cuando en practicamente todos los sitios hablan que amortizar es la mejor opción?

PD: contando que no se vaya todo a tomar por cul...
saludos

Pues yo haria una cosa, no amortizar de golpe, seguir ahorrando y seguir con los 18.000€ de amortización, ten encuenta que con ese ritmo de amortizacón que seran un minimo de 15.000€ anuales, en unos 6 años te la has cepillado y mientras miraria con mucha tranquilidad el comprar un terreno pero sin hipotecarte de nuevo, osea como hace decadas a "tocateja".

Y si lo ves mal,antes de irse todo a tomar por........., ya sabes, amortizas todo y santas pascuas, ese también es mi plan, ya tengo la escopeta cargada para, lo 1º cepillarme la hipoteca de ahora 59.500€ a unos 14 años.

Saludos.

Yo lo que haría sería vender un piso para empezar,aunque viendo como está el tema te va ser difícil venderlo, imaginemos que lo vendes, pues con ese dinero puedes hacer dos cosas

1.- Meterlo en buenos depositos y ahorrar para hacer lo que has dicho....
2.-Comprar el terreno y si te sobra algo meterlos en depositos.

Lo que si que seguiria haciendo es seguir amortizando pero a cuota para tener más dinero para el día y así poder ahorrar cada vez más y más.

No se si me explico.

Pero vaya aquí lo explico perfectamente el porque yo amortizaría a cuota ( en la tercera entrada)
Amortizar a tiempo o a cuota


De todas formas, las hipotecas malas malas estarán hasta que el banco central europeo abra el grifo de nuevo y eso puede ocurrir dentro de unos años, cuantos? no lo saben ni ellos.

Por cierto tu hipoteca, esa tan y tan buena que tienes, has probado de hacer una ampliación de hipoteca y sacar de ahí financiación, pero eso sí que te conserven esas buenas condiciones, que eso te será más difícil de conseguir, pero hay que intentarlo, el no ya lo tienes,hay que ir por el sí.

Salu2

Efectivamente en todos sitios hablan de que amortizar es la mejor opción, pero nadie da ninguna razón seria. Con tu hipo e+0,38 eres el rey del mambo. El banco te presta a menos del 2,5% y tu se lo prestas al 4% (sí, hay depósitos en España al 4%, y si no lo puedes pillar, pues siempre te queda el 3,25%, dentro de los requisitos de la Salgado).

Argumento falso: amortiza hasta 9015€ por persona, que así desgravas más. FALSO. Lo que no desgraves hoy, lo harás mañana. ¿Por qué correr si hoy no te interesa económicamente amortizar?
Argumento falso: amortizando te quitas muchos más intereses que lo que ganas con un depósito. FALSO. Simula el depósito los mismos años de la hipo y verás lo que sale.
Argumento falso: así luego, cuando hayas pagado, podrás tener más dinero para comprar cosas. FALSO. Tendrás menos dinero, has perdido pasta (o has dejado de ganarla). Además, has perdido algo muy importante: LIQUIDEZ. Estás usando activos a corto para amortizar deuda a largo. Un desastre empresarialmente hablando.

Peligros de mi postura? Que cambie la legislación con carácter retroactivo y te quiten la posibilidad de desgravar. Complicado, pero no imposible.
Otro riesgo: que las cosas den la vuelta muy rápido y los depósitos estén al 1% y la hipo se te ponga al 5%, y claro, como tienes tope para desgravar, pues tengas que esperar algún año para amortizar por completo, no sé si me explico. Entiendo que es algo muy improbable a corto y medio plazo.

Saludos.

si un poco es ver como va la cosa, ya que para comprar un terreno se que tengo que esperar al menos 3 años para comprar a un precio medio decente, pero como veo que dentro de 3 años si estoy amortizando no tengo "cash", la idea era dejar de amortizar a riesgo de retrasar la desgravación para comprarlo directamente, y es como si me dieran esas condiciones que ya tengo en una hipoteca nueva, que veo que van a ser prohibitivas. Evidentemente si no tuviera ese objetivo amortizaría sin duda.

El tema es, si es mejor tener hipoteca 98000 euros con euribor + 0,38 a 23 años sin vinculaciones , desgravando año a año solo la cuota (dejaría de desgravar este año como ejemplo 18000-(450*12) / 15% = 2000 euros aprox. , tengo los primeros 4500 euros al 20%, la vivienda es de antes de 2006)

O pagar la hipoteca en 5,5 años, desgravando los 98000 (desgravo aprox. 3000 al año) pero luego tener una hipoteca por ejemplo de euribor + 2,5 con vinculaciones de 30 años por 180000 euros por ejemplo, que podría rebajar vendiendo la propiedad, pero eso no me lo asegura nadie como está el asunto.

Gracias por vuestras opiniones.

estaba escribiendo el otro post mientras pusiste esto.
Está claro que siempre existe un riesgo, pero estoy de acuerdo en como lo has planteado, ese es mi pensamiento.

Puntualizaciónes:

Esta afirmación por si sola no es cierta.

Lo que no desgraves hoy y te desgraves mañana, se traduce que pagas más interes por eso que no desgravas, con lo cual la desgravación de mañana, que siempre es fija 15% de 9015€ por persona, se la come ese interes por ese capìtal no amortizado que es variable y puede subir ó bajar, calculado y simulado, con diferentes años y amortizaciones parciales vs sin amortizar, siempre palmas "desgravando mañana lo que no amortizas hoy hasta los 9015€ por persona".

Solo juega a tu favor el efecto inflación de lo que no desgravas hoy y desgravas mañana, pero también juega en tu contra que ese efecto inflación se come lo que "siempre puedes amortizar mañana para desgravarte", que además es siempre una cantidad fija.

Otra cosa es amortizar y quitarte liquidez para otras cosas ó ahogarte fincieramente para amortizar hasta el maximo, que puede ser peligroso y no es aconsejable.

Los depositos hasta hace menos de 6,7 años han estado dando interes muy por debajo del interes de los prestamos hipotecarios ó de la inflación, todavia recuerdo depositos al 1% y los tipos hipotecarios al 3%, osea que esta situación varia bastante, no digamos a lo largo de la vida de un prestamo hipotecario.

La situación actual podra durar, pero no es la habitual de la banca, ya veremos lo que pasa con la situación financiera y con el propio €uro, esperemos que nada pero veremos.

Amortizar puede ser una buena opción o no, yo humildemente he creado una pagina que ayuda un poco en los calculos. El enlace esta en mi firma.

Lo mejor de amortizar es que es una forma 100% segura de ahorrarte los intereses.
Lo peor, en estos momentos si tienes una hipoteca con un interes interesante tienes un tesoro y mantenerte en liquidez con depositos al 3% no es ninguna locura.

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Para una hipoteca de 120.000 € a 25 años con Euribor+0,5.
Lo que hoy puede parecer barato, mañana quizas no lo sea.
www.dalpim.com

Un depósito al 3%, es en realidad un depósito al 2,40% y un depósito al 4%, es en realidad un deposito al 3,20%, no olvidemos el mínimo del 19% de intereses para hacienda, eso es lo que hay que contar el neto y no el bruto.

Otra cosa ojo con que entidades se mete en un deposito a un 4%, porque suelen ser entidades con problemas de solvencia y liquidez y eso de que el estado garantiza hasta 100.000€ por persona y entidad................ejem, mejor que no lo tengamos que averiguar nunca.

La desgravación por amortización es un 15% de intereses NETO, eso no lo da ningún deposito y casi ninguna inversión salvo riesgos y es limpio de polvo y paja, además te quitas intereses que para una familia son gastos y ganas tranquilidad.

Me gustaria que alguien diera argumentos serios a favor de no amortizar, hasta el maximo desgravable de 9015€ por persona, con excedentes de capital que no vas a utilizar y que en la mayoría de los casos puedes malinvertir y dilapidar en caprichos que no se necesitan, aunque también puedes invertir bién, pero eso solo se sabe con el paso del tiempo.

No creo que nadie te pueda dar esos argumentos. Amortizar hasta el máximo desgravable es la mejor inversión que se puede hacer hoy en día.

Mas allá de eso, ya no, pero hasta los 9015 o 18030 segun corresponda....

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"EL BANCO NO ES TU AMIGO....Y EL DIRECTOR DE TU SUCURSAL GANA MAS CUANTO MENOS GANES TÚ."

"NUNCA ACEPTES NADA QUE TE OFREZCA EL BANCO SIN TU HABERLO PEDIDO.....Y SI PIDES ALGO Y TE DICEN QUE SI SIN UNA RESISTENCIA EXTREMA, ES PORQUE LO QUE PEDISTE ES MALO PARA TI"


Un escaldado.

Por alguno que aun cree que el banco es su amigo...!ahí va este enlace!
http://www.burbuja.info/inmobiliaria...muy-tocho.html