hola ya se que el tema esta ya muy "trillado" pero casi todo lo que veo de opiniones de la gente es o bajar cuota o quitarte tiempo según las condiciones económicas de cada uno..

Yo soy Funcionario, actualmente pago 642 euros ( me quedan por pagar 136500 euros y unos 24 años)..Esta cuota actualmente la puedo pagar bien y sobre todo porque no tengo mas gastos adicionales( vivo solo, no tengo hijos..).Pero claro la hipoteca me la quiero quitar cuanto antes y no se que es mas ventajoso para mi...he hecho los cálculos con vuestros simuladores en el caso de que el euribor algún día llegue a la cota del 5,5, y pagaría unos 860 euros mensuales( si a eso añadimos los gastos corrientes: luz, agua, comunidad,teléfono, IBI .. y si hacemos añadimos si en un fúturo tengo hijos...ja,ja)pues resultaría que todos los meses tendría un gasto fijo de algo mas de mil euros, con lo cual como los sueldo no suben casi nada de un año a otro y además ZP me recorto el sueldo...Total que haciendo cálculos con los simuladores creo que resulta mas ventajoso quitarte cuotas en un principio para bajar la cuota pensando que en un futuro no muy lejano el euribor puede situarse al 5% y posteriormente cuando pague mas o menos lo mismo que ahora de cuota ir restando años, pero eso si, siempre y cuando aportes al otro año la diferencia entre tu cuota antes de amortizar y la que después te quede al realizar una amortización anticipada multiplicado por doce meses....he calculado que pagando unos 30000 euros, la cuota me bajaría a unos 670 euros mensuales en lugar de 870 cuando el tipo de interés este al 5,5...Esta letra la podría pagar mas comodamente y supongo que cuando empieze a quitarme tiempo después de haberme quitado 30.000 euros de capital pero bajando cuota , por ejemplo 6000 euros reduciendo tiempo me quitara mas nº de cuotas que si resto ahora mismo 6000 euros reduciendo tiempo...No se si me he explicado bien y si mis cálculos son correctos, porque lo cierto es que no he sintetizado mucho pero quería poneros en mi situación..un saludo

Yo siempre uso la siguiente norma:

- Ver la posibilidad de amortizar en varios plazos para aprovechar el máximo desgravable (por ejemplo, Diciembre y Enero).
- Si se tiene comisión de amortización parcial al 0%, amortizar contra cuota, ya esto fomentará mayor capacidad de ahorro, y se podrán hacer amortizaciones mas frecuentemente.
- Sólo reducir plazo cuando la cuota sea "ridiculamente" baja.

Lo que has indicado de reducir plazo solo cuando la cuota sea ridiculamente baja, es mas o menos lo que creo que es mejor..Porque haciendo cálculos por ejemplo si ahora me quitara 10.000 euros bajando cuota , cada mes pagaría pagaría menos capital y por tanto al año también menos capital me iría restando , pero si reduzco plazo al mes pagaría mas capital pero con cuota constante..Total que si reduzco cuota, la cuota se me quedaría en 594 euros en lugar de 642 que es lo que pago ahora( con lo que al año tengo 576 euros mas para amortizar al año siguiente 48e*12=576)..Creo que si no me equivoco, si esa diferencia de 576 la amortizo al año anterior y así sucesivamente los siguientes años utilizando el mismo método, es prácticamente igual reducir cuota que tiempo, pero con la salvedad que que dispones de mas dinero para vivir mejor...Además otra cosa que veo y que la gente parece no darse cuenta es que al ir amortizando en cuota también es como si te quitarás tiempo, ya que si uno sigue el método aportando todos los años dinero, en mi caso antes de 25 años me habré quitado la hipoteca...Creo que lo que he expuesto es así, según mis cálculos que no se si serán del todo correctos , pero por eso necesito vuestras opiniones para no arrepentirme en un futuro de lo que empieze a hacer ahora...gracias!!

ah por cierto nakar gracias por contestar!! se me olvidaba tengo penalización cero , siempre y cuando no amortice mas del 20% de lo que debo de hipoteca en un año, cosa que nunca ocurrirá..ja,ja

Opino como vosotros, mejor amortizar cuota y cuando esté muy baja amortizas tiempo.
Básicamente es lo mismo reducir cuota o tiempo, lo importante es quitarte capital y lo antes posible. Si tienes capacidad de ahorro no dudaría en amortizar cuota, y si no es así y eres capaz de ahorrar mejor amortizar tiempo.
Mi objetivo es llegar a los 250 euros de hipoteca y cuando llege a ese punto amortizaré tiempo. Creo que es un buen sistema. Saludos.

Cuidado con los terminos

Tanto si reduces cuota mensual como si reduces tiempo, estás reduciendo capital en los dos casos.

Las dos opciones tienen su parte buena y su parte mala, y todo depende de la situación personal de cada uno.

Si reduces cuota, es cierto que pagaras menos al mes, pero también es cierto que iras amortizando menos cada mes. Un ejemplo:

Si pagas ahora 500 euros y son 300 de intereses y 200 de amortización, si reduces la cuota con una amortización anticipada y te queda una mensualidad de 400 euros, pagarias 250 de intereses y 150 de amortización (son ejemplos ficticios).

Si bajas los años ocurre al contrario, al tener menos años de hipoteca, la parte mensual que va a amortización del prestamo es mayor, por lo que al final de la vida del préstamo habrás pagado menos intereses al banco.

No hay una solución correcta, pero yo diría que si puedes pagar comodamente la cuota que pagas ahora, te quitaras años. Y si en el futuro sube mucho el euribor, pues empezarias entonces a quitar algo de cuota para no ahogarte.

Yo soy de reducir años,pero claro tengo una hipo de 390€,supongo que si tuviera 600€ o 700€ reduciría cuota.
Pero eso cada uno sabe su economía.

Ufff, la pregunta de siempre y la mas dificil de contestar. Amortizando cuota esta haciendo una apuesta, amortizando años otra.
Cuando amortizas cuota, ganas liquidez, y tranquilidad. Estas apostando por inflación.
Cuando amortizas años al final tendrás que pagar menos en total, pero es dinero del futuro luego apuestas por no inflación.

Es mucho mas complejo pero no existe ninguna respuesta correcta, y quien te diga que la tiene te esta mintiendo.

Aun asi, yo amortizaria cuota. Ahora valoro mas la liquidez.

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Para una hipoteca de 120.000 € a 25 años con Euribor+0,5.
Lo que hoy puede parecer barato, mañana quizas no lo sea.
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Yo comparto la opinión de Nakar81, bajar cuota hasta que sea ridículamente baja y entonces reducir plazo.

Te aconsejo leer el articulo "Peras y manzanas" que trata sobre este tema de una manera muy clara.

Saludos!

Hola a todos,
me estreno en este foro aunque lo llevo consultando mucho tiempo.

Yo hasta hoy siempre he sido de los que opinaba que mejor amortizar en tiempo. Yo lo veía así: si debo 120.000€ y de esos son 40.000 intereses, por poco que amortice me estoy quitando un montón de pasta en intereses.

Pero esto hasta hoy y explico porque: primero porque está el tema del trabajo que da asco. Cada día me entero de nuevos parados y la situación en mi empresa es desesperante. Tengo la suerte de cobrar un buen sueldo y por eso me puedo permitir el pagar mi hipoteca, amortizar hasta los 9015€ que puedo desgravar y además ahorrar. Pero que pasa si mañana me quedo en el paro?? Si tengo un hijo?? Si necesito pasta para una operación cara y urgente?? ¿Si se me jode el coche? Ya no entro en si meterlo mejor en un depósito que te da más que la hipoteca, etc. Sino en que ese dinero lo tengo YO, hoy, aquí y ahora.

Y además, despues de leer el artículo "peras y manzanas" el cual desconocía, me hace pensar en eso que ya había pensado alguna vez, y es que yo con 1000 ptas salía hace 15 años y ahora con 6€ no tienes ni para un bocadillo. O cuando recuerdo que mi padre en los años 60 cobraba 1000 ptas al mes... Es decir, que si voy contra cuota y eso va a implicar pagar 2000€ más en 30 años, ¿ que serán esos 2000€ ? pues miseria... y me alegraré de que 30 años antes haber tenido ese "cash" disponible para aquella reparación necesaria y cara del coche el cual necesitaba para ir a currar, por ejemplo.

Ojo, e insisto, que ayer pensaba todo lo contrario, pero lo bueno de leer comentarios y ver la "realidad" es que opino que mucho mejor tener líquido hoy día.

Y las observaciones que haceis de reducir cuota hasta que sea ínfima y luego ya reducir plazo, nunca la había pensado y creo que es lo que haré a partir de ahora. Así que gracias por vuestras opiniones. Espero sigais debatiendo ya que es un tema muy interesante.

Saludos y lamento haberme extendido.