En mi opunión dos cosas:
a) Que tengas la seguridad de que durante los 20 años venideros vas a tener siempre la posibilidad de pagar la cuota actual. En este caso creo que lo mejor es lo que estás haciendo amortizar el mayor capital posible, menos años, menos intereses.
b) Si no tienes la seguridad enunciada en el punto anterior puedes amortizar reduciendo cuota y tendrás mas tranquilidad ante imprevistos y puedes disponer de más dinero para vivir más desahogadamente, creo que pagarás más de intereses sin lugar a dudas pero tampoco será mucha la diferencia Hay que hacer los números.
Esto siempre esta pendiente de que en 20 años los intereses pueden cambiar mucho mucho, quiero decir el euribor.