Hola a todos, he sido victima de un "seguro" o mejor dicho apuesta de intereses de Caixa Galicia, que me tiene atado durante 5 años a un 5'5 de euribor, la cancelación es ahora mismo de 18.000.000 euros, me siento estafado, agradeceria que si a alguien le pasa lo mismo se puesiera en contacto conmigo.
De igual modo, si hay alguien que pueda ayudarme, tambien lo agradeceria, por que no se que hacer y estoy hundido.


mi correo es duby1@hotmail.com

Leí un post en otro foro que decía hay muchos motores que se encargan de detectar correos en la red y los utilizan para mandarles SPAM a mansalva.Lo digo por poner las direcciones de correo exactas.

Se puede poner el nombre y lo demás y poner "arroba" en vez de @ y ya no los detectan.

Saludos.

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Marditos Roedores

Hola, refloto esto, porque me pasa algo parecido.

En Septiembre nos revisaban el tipo. Tenemos la hipoteca referenciada al Euribor + 0'75 en Caixa Galicia.

Bien, nos llaman del banco diciendo que tienen un nuevo producto y que puede que nos interese. Hago notar que tenemos/hemos tenido bastantes cosas con ellos: un fondo, unos valores, las nóminas, durante unos años tuvimos el seguro, etc...

El producto era, ni más ni menos, una cobertura sobre las subida de los tipos de interes. Y vaya si me "cubrieron". Como el macho a la vaca. Por no hacerlo más largo de lo necesario, diré que, despues de tanto tiempo, me siento engañado, pues justo a partir de ese dia, los tipos empezaron a bajar sin parar. No puedo quitarme de la cabeza que, de alguna forma, lo sabian. La verdad es que es una sensación bastante desagradabe.

No dispongo aquí de las condiciones exactas que firmé, sólo del folleto "informativo" que me mandaron. Las condiciones incluian una "fórmula" por si quiero cancelar, los gastos que me ocasionaria. Creo que es la única cosa en la que es diferente de este folleto.

Lo que me gustaria es saber, a falta de que escanee el contrato, si es posible, de alguna manera, cancelar éste contrato con el menor coste posible y si seria conveniente, claro.

Sé que nadie es adivino, y que en 5 años puede pasar cualquier cosa, pero me toca mucho lo que no suena pensar que si, pueden volver a subir, pero conociendome la suerte que me ha tocado, seguro que empiezan a subir justo cuando se me acaba esta "cobertura".

Aquí dejo el enlace a la información, personalizada, que me mandaron.

Un saludo y gracias por, al menos, haber aguantado hasta aquí

Hola,

Me he leido las primeras páginas del pdf y a lo mejor hay alguna posibilidad de retar al banco. De hecho, es absolutamente increíble la manera como quieren venderte esa garantía - totalmente inmoral. El problema es que se mezcal un mensaje fuerte de marketing con la explicación detallada de las caracteristicas del producto. Aquí mi opinión personal acerca de algunos puntos del documento:

1. "Existe actualmente una alarma generalizada ante un escenario futuro imposible de predecir, aunque la mayoría de los analistas opinan que la tendencia alcista se va a mantener." Dado que hablamos de una garantía a cinco años, eso es una estupidez. El tipo oficial en Europa ya era muy bajo (alrededor del 2%) en Setiembre del año pasado. El EURIBOR es el tipo que era alto, y es cierto que no se sabía exactamente que iba a pasar en los meses siguientes. Pero esto era una situación muy excepcional, justo después de la bancarota de Lehman Brothers, y nadie creía que los mercados interbancarios (del EURIBOR) iban a seguir por mucho tiempo en este estado.

2. "Asume riesgos de subida de cuotas. La información sobre este producto es válida durante el mes natural en curso y no se ofrecerá de nuevo en el corto plazo." Aunque esto es cierto, no dice explicitamente que tú asumes el riesgo en el caso de que bajan los tipos EURIBOR. Es información parcial, altamente selectiva, y claramente con el fin de dar una impresión falsa de las caracteristicas del producto.

3. "Una cobertura a su hipoteca que le estabiliza el efecto de las cuotas a pagar." Eso es cierto

4. "La cobertura tendrá liquidaciones por tanto positivas, o negativas:" Si te quejas, te van a decir que aquí te han explicado que puedes perder. Pero creo que el lenguaje que han utilizado (y eso es lo normal aquí en España) es muy técnico para la mayoría de la gente. Más adecuado sería decir: "Si el tipo de interes fija es más alto que el tipo variable que Ud. paga actualmente, entonces Ud. tiene que pagarnos la diferencia." Suena 'peatonal', pero desde el punto de vista de la buena practica, es una formulación adecuada.

5. "La cobertura incluye una protección adicional ante bajadas." Esto es una garantía y tienes que ser conciente que el tipo fijo incluye el precio de esta garantía (ya que no tenias que pagar gastos - el precio del seguro siempre se paga, siendo como importe inicial o como un interes adicional).

6. "En ambos caso, la liquidación de la cobertura se realiza de forma autónoma
respecto a la del préstamo hipotecario, que se mantendrá en los términos pactados en el respectivo contrato." ¿Qué pasa si vendéis la casa o si la casa sufre daños irreparables a consecuencia de un incendio? En este caso, la hipoteca se liquida, pero el swap se queda. Muy, muy mal. Malísimo de hecho. Yo en tu lugar me miraré el contrato con lupa para ver si hay alguna información sobre este punto. Si no, habla con un abogado para ver si con esto (es decir no informarte de que corres un riesgo importante en el caso de que la hipoteca se cancela y el swap se queda).

7. Solo te han hecho simulaciones para un caso donde te devuelven dinero. Deberían haber hecho al menos una simulación donde el tipo de EURIBOR vuelve a la normalidad (es decir una fracción de 1% encima del tipo oficial (es decir alrededor del 2% por entonces). Es decir, se debería haber hecho una simulación con el tipo de 2.5%. Esto es otro gran fallo de ellos.

Tengo que dejarlo aquí, pero espero que te ayuda. Mañana participo en una mesa redonda sobre la regulación financiera. ¿Me permites utilizar tu documento (sin nombres) como ejemplo paradigmatico de como falla el sistema de supervisión aquí en España?

Gracias!

Gilbert

Por supuesto. Te pondria tambien el contrato, pero lo malo es que hasta mañana por la mañana no podria, pues no tengo internet en casa.

Gracias por la ayuda

Hola,

He hecho un cálculo rapidito de cuánto el banco se lleva en comisiones escondidas y cuánto tienes que pagar en el supuesto que cancelas la hipoteca.

1. El 9 de Setiembre 2009, el tipo oficial de swaps EURIBOR a cinco años era del 4,54%. El banco te pide 5,15%. La diferencia, 0,61%, es la ganancia del banco. Es decir, tu pagas al banco para esa 'garantía' una suma de 93.459*0,61%*5años = 2.850 Euros!

2. ¿Cuánto tendrías que pagar al banco para el swap en el caso de que cancelas la hipoteca hoy (p.ej. por venta de casa - otros casos los encuentras en tu contrato)? El tipo actual de swap EURIBOR a 5 años es el 2,72%, es decir un 1.82% menos que le tipo que contrataste en Setiembre. Eso supone una diferencia - si no me equivoco - en valor de aproximadamente 93.459*1,82%*5 = 8.500 Euros (es un poco menos en realidad)!!

En resumen: el banco te cobra 2.850 Euros para el seguro y en el caso de que cancelas la hipoteca hoy, tienes que pagarles 8.500 Euros.

Todo esto roza lo ilegal, pero necesitas un abogado que sabe manejar bien los números. En el caso contrario el banco puede liaros con facilidad.

Un saludo

PD: por si le interesa a alguien, los datos que se necesitan para hacer los calculos se pueden encontrar en la prensa (online) especializada. Los swap rates en concreto, los he sacado de la Financial Times (FT.com / Markets data / Research Data Archive)

Además, desde el punto de vista legal, as posible que la entidad bancaria no ha cumplido con la directiva Europea MiFID, implementada en España y vigente desde finales del 2007.

Te puede interesar en este respeto una publicación de la CNMV titulada "CÓMO AFECTA LA MiFID A LAS ENTIDADES QUE PRESTAN SERVICIOS DE INVERSIÓN". Introducelo en Google y te sale el pdf. Es la sección 2.2 que interesa en tu caso ("CONOCIMIENTO DEL CLIENTE Y APLICACIÓN DEL TEST DE IDONEIDAD").

Saludos

Bueno, no he podido escanear el contrato, porque resulta que lo que tengo, tiene poco que ver. Es decir, tengo un contrato de (leches, ahora no me acuerdo bien) activos, o valores, (en el que salimos catalogados como clientes minoritarios, es decir, de los que no tenemos ni puta idea) y luego una hoja de información del MIFID, en sí.

Pero recuerdo perfectamente que hay otras hojas (que no encuentro, o no me dieron), en los que sí salia una fórmula con los gastos que me ocasionaria cancelar el seguro. Aparte que me dieron una aproximación que se acerca a esos 2850 € que mencionas.

En cualquier caso, el lunes vamos para el banco, a ver que nos dicen.

Gracias por la ayuda

Hola yo tambien he sido estafado por caixa de galicia mi direccion de correo des duby1arrobahotmail.com, ponte en contacto conmigo, yo empiezo ahora con un abogado para que me lo lleve

dubiki, ¿puedes contarnos que te ha pasado? please