Iniciado por Fernando ******

Hola, creo que las cosas no hay que plantearlas en términos de tirarse desde un puente. Comprendo la frase y su contexto pero les voy a explicar algunas cosas que surgen de la experiencia de entrevistas con gente de banco, gente que tiene multidivisas y algunas cosas que viví.
En primer lugar Dios les libre y guarde de que el movimiento alcista de una divisa entre en burbuja.
En segudno lugar y contestando uno de los posts anteriores, los riesgos al entrar en una HMD no los evaluó casi nadie y además, el banco no los informó. De allí que hay un par de posts que escribi sobre la responsabilidad de los bancos. el incumplimiento del la normativa MIFID, etc.
En tercer lugar, lo que puede pasar si la cosa va a peor es lo siguiente:
Parece que nadie ha leído su hipoteca detenidamente, les invito a ello.
En varias partes se habla del "cambio de condiciones" para intimar al hipotecado a que cancele la hipteca (la pague toda junta) como si se hubiese producido mora por ejemplo, que si entendemos a la perfeccción, pero lo del cambio de condiciones parece que debe explicarse.
Les voy a dar un ejemplo de cambio de condiciones:
a) Casa tasada por la entidad en 100.000 euros digamos en 2007. Hipoteca por el 100% (no importa si la casa valía mas o menos en el pago hecho al vendedor de la propiedad por el adquirente).
b) Hoy en 2010 la cada vale un 20%, digamos 80.000, y la deuda es de 135.000.
c) Hagamos futurología y pensemos por un momento en que la cosa va a peor y la deuda aumenta más. Con solo un 25% de revalorización mas del yen o de la moneda que sea, la deuda de 135.000 pasa a 168.750 euros.
d) Ahora el banco tiene de respaldo un activo que vale 80.000 (y si no baja en mercado más) y tiene un crédito por el doble.
e) Han cambiado "las condiciones". Asi de claro.

Esto en Estados Unidos se conoce como las hipotecas "under water", bajo el agua. Allá las revisiones de las hipotecas son para evaular las condiciones y el banco puede decirdir no revisar tu hipoteca, es decir, puede pedirte que la canceles y sino, la embarga y la ejecuta. Es lo que está pasando con mucha gente, es uno de los dramas actuales en USA, aunque la prensa se la lleve Wall Street.

Ahora, ¿qué puede pasar en España? Pues que el banco te pida avales, que pignores tus ahorros, volver a tasar la propiedad para novar la hipoteca, etc. (novar es dar por concluida la hipoteca y formar otra, por lo que desaparecería la HMD y te consolidarían el capital por la fuerza).
De hecho tengo suscriptores a los que se lo han dicho sus bancos (la necesidad de novar) o les han obligado a pignorar depósitos y ahorros o a aportar más garantias.

Los que andan diciendo que "no me importa si el yen se va a 80" o cosas similars y optan por no hacer nada, tienen todo su derecho. Pero no sean tan contundentes y armen un club para que todos los sigan porque es mínimamente irresponsble. Dicho esto con todo respeto en tanto me refiero al hecho, no a las personas. Como dije, la decisiòn es respetable y cada uno hace lo que quiere, pero el consejo (aun sabiendo que no es un consejo propiamente dicho), es pésimo. No se fien de los bancos, son los antiguos usureros que en la historia moderna han pasado a ser respetables caballeros gracias al marketing.

Espero haya aportado y los invito a que debatamos sobre estos temas, porque mas vale hacerlo antes que despues y ojalá que solo sea un debate teórico por supuesto.