No hay de qué, Nakar...
Otras curiosidades sobre las HMD:
- Generalmente los bancos no dan más del 60%-70% del valor de tasación.
- Diferenciales ejemplo. Para pago mensual, libor 1 mes + 0,90%. en caso de estar en euros: euribor + 0,5%. Para pago trimestral, libor 3 m + 0,75%, ó euribor 3 m + 0,75%. ( son sólo ejemplos, creo que las pocas hipotecas que dan ahora las "cargan" más)
- Aunque comprases divisa para un año entero a un precio, cada pago es distinto, ya que el libor cambia casi todos los días, y por tanto cambia en cada vencimiento. Incluso si estás en euros, ya que al euribor le pasa lo mismo, y p.ej. para pago mensual te lo referencian al euribor 1 mes.
- Existe una cláusula ( la "terrorífica") en casi todas estas hipotecas, según la cual, en caso de que el contravalor en euros de la deuda en la fecha de pago de la cuota sea un determinado porcentaje superior ( normalmente entre el 10% y el 20%) al contravalor en euros de esa misma deuda si tomaran la cotización de cuando te hicieron el último cambio de divisa sobre el montante de la hipoteca, el banco puede exigir la cancelación parcial de lo que represente en euros esa diferencia. En la práctica que yo sepa esta cláusula no se la han aplicado a nadie ( salvo algún caso aislado, el Banco de Valencia creo) a pesar de que el contravalor se ha superado en algunos casos en más de un 35%. En fin, es una cláusula que acojona, pero mientras pagues y el banco vea que funcionas... también las hipotecas "normales" de ciertos bancos tienen cláusulas según las cuales pueden exigir la cancelación total o rescisión de la relación contractual en determinados casos y no las aplican mientras pagues.
Evidentemente, lo mejor es entrar en 115 yenes por euro y salir en 170 yenes por euro ( te quitarías más de un 30% de la deuda tan sólo por la depreciación del yen) pero tras la quiebra de Lehman Brothers ocurrió justo lo contrario, y a una velocidad endiablada... ahora muchos esperamos que cuando termine o vaya a terminar la crisis el yen vuelva a depreciarse. Esperemos, esperemos...
Pero aun sin que eso ocurra, es posible que a la larga estas hipotecas sean rentables, gracias al diferencial promedio entre tipos de interés.
Páginas imprescindibles:
Para ver libors y euribors de cualquier fecha:
FT.com - Markets Data - Data Archive / Markets Interest Summary
Para ver gráficos y cotizaciones de divisas actuales e históricas:
ECB: Euro foreign exchange reference rates Cotizaciones de divisas en tiempo real
Y por supuesto: Los hilos estrella del foro
Saludos