septiembre del 2011
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Durante los últimos meses hemos escuchado continuamente en las noticias los problemas que está teniendo la banca para mantenerse a flote a causa de falta de liquidez. Falta proveniente en gran medida a que sus margenes de interés (diferencia entre la tasa activa y pasiva) son cada vez menores, pese a los esfuerzos realizados para atraer nuevos clientes con atractivas promociones en cuentas y depósitos, que incluso han terminado siendo reguladas por el Gobierno (Ley Salgado) por considerarlas un problema a la solvencia presente y futura de las entidades y por lo tanto de la economía española.
Pero ¿por qué se considera un problema a la solvencia económica del país las “altas” rentabilidades a las cuentas y depósitos?
Aunque no existe una respuesta sencilla, una versión simplificada es que las entidades no tienen de dónde sacar el dinero que le han de devolver al cliente al vencimiento del producto ya que actualmente los bancos, cajas y cooperativas de crédito tienen como una de sus principales fuentes de ingresos los intereses cobrados por la concesión de préstamos personales e hipotecarios, la cual han tenido que restringir debido al aumento del número de impagos por parte de las familias.
He ahí otro problema económico actual: la restricción del crédito hipotecario y al consumo, Los bancos, cajas y cooperativas de de crédito alegan dicha restricción a la ya mencionada dificultad por obtener pasivo, pero entonces, de dónde sacan el dinero los establecimientos financieros de crédito (EFC), entidades financieras que únicamente están autorizadas a la concesión de préstamos y créditos, arrendamiento financiero, tarjetas de crédito, garantías y avales sin poder captar depósitos del público.
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Escrito por Carla Urruela el 30 de septiembre de 2011 con 10 comentarios
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Banco Santander espera que su exposición inmobiliaria se rebaje en 6.000 millones de euros en tres años, al pasar de los 25.347 millones de euros actuales hasta 19.000 millones en 2013, es decir, reduciría sus activos vinculados al ladrillo en un 25%.
Así lo ha puesto de manifiesto el vicepresidente de Santander, Matías Rodríguez Inciarte, en su exposición en el Investor Day que celebra la entidad en Londres y que congrega a más de 300 inversores, según ha informado la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Inciarte recordó que los activos inmobiliarios de la entidad cuentan con una tasa de morosidad del 21%, el equivalente a 5.399 millones de euros, y casi la misma cantidad (unos 4.000 millones) de créditos concedidos al ladrillo dudosos de materializar su cobro.
Para Inciarte, el 100% de los créditos cuya devolución es dudosa está asumido por la entidad, mientras que rebajó al 50% el porcentaje de los que ya se han dejado de pagar.
El vicepresidente de Santander, quien recordó que las provisiones y reservas realizadas por la entidad ascienden a 4.325 millones, estimó además unas pérdidas adicionales de 1.570 millones a finales de 2013 si se da el peor de los escenarios previstos en los ‘stress test’.
PÉRDIDAS MÁXIMAS DE 1.570 MILLONES.
Este escenario se daría si el PIB español se contrae un 1% este año y sólo crece un 0,8% en 2012, con una caída de los precios de la vivienda del 15% y del 5%, respectivamente. Aún así, Inciarte puso en valor el resultado trimestral de la entidad de 2.536 millones de euros tras realizar las provisiones oportunas para afrontar este supuesto de pérdidas.
En este sentido, calculó que de producirse un recorte de los precios actuales de la vivienda de entre el 10% y el 15%, las pérdidas estimadas por la exposición inmobiliaria oscilaría entre los 566 millones y los 850 millones.
Escrito por Europa Press el 30 de septiembre de 2011 con 2 comentarios
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El presidente del Loterías y Apuestas del Estado (SLAE), Aurelio Martínez, ha afirmado este viernes que la suspensión de la operación pública de venta (OPV) del 30% de la sociedad no es un “fracaso” ni del Gobierno ni del equipo encargado de la operación, sino de los mercados, que no la valoraron adecuadamente y ha remarcado que la imagen de España ha salido “fortalecida” por la negativa a “malvenderla”.
“Debilidad hubiera sido si te tragas 18.000 millones en lugar de los 21.000 que esperabas”, ha remarcado Martínez durante una rueda de prensa que ha ofrecido con el objeto de explicar pormenorizadamente los motivos de la operación. Así, ha explicado que con los rangos de precios que manejaban los analistas una semana antes, era “muy difícil” decir que no iba a salir a Bolsa.
No obstante, la situación se complicó cuando el pasado lunes los bancos colocadores (Santander, BBVA, JP Morgan Chase, Goldman Sachs, UBS y Credit Suisse) empezaron a exponer la “complicada situación del mercado”, llegando a proponer que sólo se sacara a Bolsa un 20%, en lugar del 30% previsto –es decir, 4.000 millones de euros frente a los 7.000 previstos–, algo que, en cualquier caso no se aceptó por las complicaciones que hubiera generado con la CNMV.
Sin embargo, la decisión de paralizar el proceso no se tomó hasta el pasado miércoles cuando los bancos propusieron un rango de precios ente 17.000 y 20.000 millones, “nada parecido” con los apuntados sólo unos días antes y que no se aproximaban “ni siquiera tangencialmente” a los previstos por Martínez, entre 21.000 y 25.000 millones.
En este sentido, ha criticado que los precios estimados por los colocadores revelan que el mercado exigía una rentabilidad de hasta el 12%, mientras que la previsión de Loterías se situaba entre el 8% y el 9%.
Es más, ha denunciado que la cifra propuesta por los bancos es el doble de la que se exige a las empresas del Ibex 35% y casi triplica a las del índice Dow Jones de Wall Street. “Estas rentabilidades no estaban justificadas y por eso no se aceptaron”, ha remarcado.
Aunque Martínez ha eludido escrupulosamente de hablar de una “confabulación” sí ha admitido que la banca ha defendido sus intereses respecto a la salida a Bolsa de unos títulos que “competían directamente” con los pasivos bancarios por su gran dividendo. No obstante, ha indicado que el dinero que se “retire del mercado” regresaría al mismo en cuando sirviera para que el Gobierno redujera su deuda.
APROVECHARSE DE LA SITUACIÓN ECONÓMICA DE ESPAÑA
A su juicio, ha apuntado que el mercado ha “presionado” porque tenía la idea de que España necesitaba la operación para reducir su déficit –algo que el Gobierno ha negado desde el primer momento porque contablemente afecta a la deuda pública, no a la relación de ingreso y gastos–.
“Cuando tú piensas que a alguien le urge vender su casa, buscar que baje el precio”, ha explicado Martínez, quien ha asegurado que España ha dado una señal de “fortaleza” al negarse a vender Loterías por un precio inferior en una operación que ha llegado a comparar con la salida de Bankia.
Así, ha remarcado que al tratarse de un “valor refugio” con un recorrido de revalorización de entre el 3% y el 4% en cualquier contexto, no vale decir que se trataba de un “mal momento” para la salida a Bolsa y ha defendido la valoración realizada por el Gobierno frente a las críticas del PP, que la consideraba “irrisoria”. “No se puede confundir valor sentimental con precio, el mercado es duro”, ha señalado.
DICE QUE LAE NECESITA LA PRIVATIZACIÓN
Martínez ha negado que en su postura o la del Gobierno a la hora de paralizar el proceso haya pesado la oposición del Partido Popular, porque sólo se ha tomado en función del precio. Sin embargo, sí considera que han tenido impacto, aún “subconsciente”, en el mercado, que ha respondido a la percepción de que el cambio de Gobierno podría dar la vuelta a la operación.
Por otro lado, ha remarcado su satisfacción por su trabajo y el de su equipo y ha descartado la posibilidad de dimitir. “Siento frustración, pero no fracaso, porque hemos cumplido escrupulosamente nuestra parte. Eso sí, el Gobierno siempre ha tenido mi cargo a disposición desde el primer día”, ha incidido.
LOS GASTOS SE REUTILIZARÁN
En este sentido, ha asegurado que el “trabajo está hecho” y la salida a Bolsa podría retomarse en cualquier momento “desde el punto de vista técnicos, incluso antes de las elecciones, si bien, lo ha descartado porque supondría un gran coste publicitario. Aun así, ha remarcado que a Loterías “le conviene” la privatización parcial.
En este punto, ha defendido que el gasto total de la operación frustrada fue de unos siete millones de euros, uno de ellos en concepto de asesoramiento, y otros seis en publicidad, partida para la que se contempló un máximo de 10 millones de euros. Martínez ha remarcado que el gasto publicitario se “reutilizará” para otras campaña, como la del sorteo de Navidad y ha defendido que es un coste muy inferior al de sus competidores.
Escrito por Europa Press el 30 de septiembre de 2011 con 1 comentario
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El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha considerado que la gestión llevada a cabo por ejecutivos de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) ha sido “escandalosa” y ha asegurado que el organismo abrirá expedientes si procede.
“Si me pregunta como persona, me parece escandaloso, pero el Banco de España y el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) lo que tienen que hacer es ajustarse a derecho en el tratamiento de todos estos temas”, dijo en la rueda de prensa para dar cuenta de la reestructuración y recapitalización del sistema financiero.
El gobernador incidió en que es fundamental estabilizar la caja, echar a los administradores y estudiar si procede abrir expediente, con un “cuidado exquisito”. Según consideró “si reaccionas con las tripas” en este tipo de asuntos “no lo harás bien”, aunque dijo comprender que la gente se escandalice respecto a la gestión de la caja intervenida.
Escrito por Europa Press el 30 de septiembre de 2011 con 8 comentarios
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El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ha aportado 7.551 millones de euros del sector público a la recapitalización de las cajas de ahorros, anunció el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez en rueda de prensa.
Fernández Ordóñez reconoció que se trata de cantidades muy importantes “para un ciudadano normal”, pero sostuvo que estos recursos se recuperarán a no ser que se registren pérdidas.
Asimismo, destacó que las entidades financieras en España no han registrado los problemas que ha habido en otros países.
Escrito por Europa Press el 30 de septiembre de 2011 con 3 comentarios
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El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ha tomado el 93% de Novacaixagalicia (NCG), el 90% de CatalunyaCaixa y el 100% del capital de Unnim, según los datos difundidos este viernes en el Banco de España.
El gobernador del instituto emisor español, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, indicó que se ha completado el proceso de recapitalización de entidades, y que a Banco Mare Nostrum (BMN) y Liberbank se les ha concedido un aplazamiento de 25 días para ultimar la entrada de inversores privados.
Escrito por Europa Press el 30 de septiembre de 2011 con 2 comentarios
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El diario ‘Financial Times’ destaca en un artículo de opinión que los inversores perciben actualmente “más riesgos” en Italia que en España y cree que este hecho se debe a que el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero ha actuado de forma “más decidida y coherente” que el de Italia a la hora de hacer frente a los problemas del país.
“La explicación más simple es que, en la puesta en orden de las finanzas públicas y la introducción de reformas para impulsar el crecimiento económico a largo plazo, el gobierno socialista de Zapatero ha actuado de una manera más coherente y decidida que la coalición de centro-derecha del primer ministro italiano Silvio Berlusconi”, asegura Tony Barber en una columna del diario.
El columnista del ‘FT’ destaca que los inversores se preguntaban al comenzar la crisis de deuda si España sería la “nueva Grecia”, pero en estos meses otros países como Irlanda y Portugal han tenido que solicitar la ayuda y se percibe a otras economías como Chipre e Italia con más riesgo que la española. De hecho la prima de riesgo de los bonos italianos a diez años respecto a sus homólogos españoles alcanzaba el jueves los 51 puntos básicos.
Pese a todo, reconoce que España no puso en marcha las reformas necesarias hasta el último momento, cuando en mayo de 2010 Grecia se vio obligada a solicitar ayuda internacional. En el caso de Italia, la “repetida confusión” sobre sus planes para impulsar la productividad, la competitividad y el crecimiento económico amenaza con ser “más costoso”.
Por ello, como afirma en el título del artículo, las medidas adoptadas por España podrían servir de inspiración para las reformas italianas. Por ejemplo, ambos países se han comprometido a limitar en su Constitución el déficit, pero mientras que Zapatero se apresuró a llegar a un acuerdo con el Partido Popular para hacerlo de forma inmediata, en Roma sigue sin estar claro cuándo se llevará a cabo.
Pese a todo, advierte de que España no está aún “fuera de peligro” en la crisis de la eurozona, ya que su sistema bancario, plagado de créditos dudosos tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria, necesita una “amplia recapitalización” y los precios de la vivienda y el suelo aún van a seguir cayendo. “Pero el Gobierno ha dado un buen primer paso con la reestructuración de las cajas”, matiza.
Por otro lado, incide también en las diferentes posturas adoptadas por ambos países respecto a su relación con la Unión Europea. España ha decidido plegarse a las exigencias de Alemania de reformas y disciplina fiscal con el objetivo de poder persuadir en un futuro al país para una mayor integración europea, mientras que a Italia, como fundador de la UE, le cuesta más aceptar lecciones de Alemania y además es un país más grande que es consciente de lo difícil que sería reformar su economía, su sistema político y sus administraciones públicas.
Por último, el diario también señala que en las elecciones generales del 20-N es probable que se produzca un clara victoria del Partido Popular, lo que ofrece la perspectiva de un Gobierno “fuerte” para los próximos cuatro años. “Una dosis del mismo tratamiento podría hacer maravillas en Italia también”, agrega.
Escrito por Europa Press el 30 de septiembre de 2011 con 9 comentarios
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El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, cierra el mes de septiembren el 2.084 con lo que deja la media mensual en el 2.067%. Esto supondrá una subida de 0,64 puntos con respecto al nivel que marcaba hace doce meses y encarecerá la cuota mensual media de aquellos hipotecados a los que les toque revisión ahora en unos 40 euros, con lo que el subida anual se acercará a los 480 euros.
El actual nivel del Euríbor coincide con la mayor caída de la historia registrada por el saldo del crédito hipotecario de las entidades financieras, que marcó 1,039 billones de euros en julio, lo que supone un descenso del 4,9% en tasa interanual.
La actividad hipotecaria sufre una importante contracción desde hace cuatro años porque el volumen de nuevas contrataciones de hipotecas no es suficiente para cubrir el ritmo de amortizaciones, según los expertos consultados por Europa Press.
Además, coincide con el aumento del precio de las hipotecas que conceden las entidades a raíz de la creciente percepción del riesgo de impago ante el elevado nivel de paro. De hecho, la morosidad de los hogares en la adquisición de vivienda a través de hipoteca se eleva en la actualidad al 2,47%.
Escrito por Europa Press el 30 de septiembre de 2011 con 31 comentarios
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