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Escrito por Carlos Lopez el 31 de enero de 2011 con 5 comentarios
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Banco Financiero y de Ahorro, entidad surgida tras la integración en un SIP de Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja de Avila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorro de Canarias, inicará los trámites en febrero para salir a Bolsa este mismo año, según ha anunciado su presidente, Rodrigo Rato, quien resaltó el interés que ya han mostrado varios inversores institucionales para entrar en el capital del grupo.
La salida al mercado se producirá una vez se completen los trámites administrativos necesarios para ello. La entidad ha realizado una dotación de más de 9.000 millones de euros en su balance para cubrir toda la pérdida esperada en los dos próximos años, con lo que inicia el año 2011 totalmente “saneado”.
En este sentido, Rato se mostró convencido del respaldo que tendrá el proyecto, ya que el grupo es “sólido” y el mercado “sabrá apreciar” la capacidad de generación de recursos.
Rato también explicó durante la presentación de los resultados de la entidad que el calendario de la salida a bolsa lo determinará el consejo de administracion del banco y que la voluntad del proyecto es robustecer el capital para atender los nuevos requerimientos, pero que “el cómo y el cuándo dependerá del mercado”.
“El Gobierno ha planteado un calendario y lo tenemos en cuenta en las estrategias”, añadió, pero al ser preguntado sobre si la entidad podría dar el salto al mercado antes del mes de septiembre, fecha límite que el decreto ley establece para que las entidades se recapitalicen, Rato insistió en que el calendario lo marcará los intereses del banco, que ya está tomando “decisiones técnicas” para ello.
El presidente del banco defendió que la entidad cumplirá con las nuevas exigencias de solvencia establecidas para las entidades financieras españolas (8% para los bancos y entre 9% y 10% para entidades no cotizadas) y que saldrá reforzada de la reestructuración del sector financiero español. El ‘core capital’ del grupo se sitúa en el 7,04%, el Tier 1, en el 8,91%, y la solvencia total, en el 11,85%.
Rato también recordó que el mercado sabrá apreciar la cuota de mercado que tiene la entidad, superior al 10% y que se sitúa entre las tres mayores del país por volumen de negocio de banca comercial y de empresas. Los activos totales alcanzan 328.000 millones y un volumen de negocio de 485.000 millones de euros.
ACTIVOS INMOBILIARIOS.
Asimismo, respecto a la posibilidad de separar del banco los activos inmobiliarios, que ascienden a 41.000 millones de euros, Rato explicó que estudiará todas las alternativas que tiene la entidad y que “ésta es una posiblidad”, pero valorará cuál es la que más le interesa en las próximas semanas. “Tomaremos la decisión que más interese a la entidad”, apostilló.
Asimismo, recordó que la consejos de administración de las siete cajas del Banco Financiero y de Ahorros aprobaron el pasado viernes, en el marco de su integración, transferir los activos y pasivos de su negocio bancario minorista al banco. A su vez, el banco cede la gestión de dichos activos y pasivos a las cajas.
PARTICIPACIONES INDUSTRIALES.
Rató también recordó que Banco Financiero y de Ahorro ha heredado de las socios una serie de participaciones y que la entidad se planteará una “racionalización” de la estructura de las mismas a lo largo de los próximos meses en función de sus interes y de la mejora de la eficiencia operativa.
En este sentido, insistió en que Banco Financiero adoptará las medidas necesarias para adecuarse a las reglas que impone Basilea III, teniendo en cuenta que la norma penaliza las participaciones significativas en sectores como los seguros, pero recordó que el calendario que establece la norma es amplio y la entidad no está obligada a tomar una decisión en el corto plazo.
Asimismo, subrayó que la entidad tiene una presencia importante en el sector de los seguros en España, tanto en el caso de Caja Madrid como el resto de cajas, y que considera que esta inversión es un “activo”, que permite ofrecer productos “interesantes” a los clientes de “alto valor añadido”.
“No es poco interesante para nosotros aunque tenemos que contar con la posición de los socios de seguros, que son distintos según las entidades, aunque confió en que llegarán a acuerdos positivos para todos. “Es un sector que tiene importancia en la estrategia de futuro”, añadió.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 0 comentarios
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El Tesoro Público espera colocar entre 3.000 y 4.000 millones de euros en la subasta de bonos a tres y cinco años que se celebrará este jueves, según informó el organismo público.
Esta subasta se produce en un momento en el que los mercados están dando un respiro a la deuda española, cuyo diferencial ha bajado hasta los 223 puntos básicos, y después de que el Gobierno haya anunciado, por un lado, un acuerdo en materia de reforma de pensiones y, por otro, una aceleración de la reestructuración del sector financiero, iniciativas que parecen haber calmado por el momento las dudas de los inversores.
Hasta ahora, el Tesoro no ha dejado de cumplir sus objetivos. La última vez el 25 de enero, cuando colocó 2.245 millones de euros en letras a tres y seis meses, cerca del rango más bajo de las previsiones de emisión, que eran de entre 2.000 y 3.000 millones, pero con tipos marginales que se redujeron prácticamente a la mitad respecto a la anterior subasta.
Con el comienzo del año y a pesar de las tensiones que se vivieron en los mercados durante las primeras semanas de enero, el organismo no está teniendo problemas para captar liquidez entre los inversores, pese a las dudas que aún se ciernen sobre la economía española y que han llevado al Fondo Monetario Internacional a rebajar las expectativas de crecimiento del PIB español.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 0 comentarios
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La agencia de calificación crediticia Moody’s considera que el auto de la Audiencia Provincial de Navarra que reconoce que la adjudicación de la vivienda en subasta debe bastar para saldar la deuda hipotecaría es “claramente contrario” a la Ley Hipotecaria española, pero confía en que no cree precedente para decisiones similares futuras.
En un informe económico semanal, Moody’s apunta que esta “controvertida” decisión ha provocado que los inversores en deuda hipotecaria española teman un aumento de la morosidad, ya que incentiva a los prestatarios a recurrir al ‘default’ cuando los precios de la propiedad descienden, así como un empeoramiento de las tasas de recuperación.
Sin embargo, la agencia confía en que esta decisión no se repetirá, porque no establece jurisprudencia para próximos casos, ya que para ello debería ser dictada por el Tribunal Supremo, y además la mayoría de las decisiones judiciales protegen a los bancos en los procesos de ejecución hipotecaria.
Moody’s explica que el marco jurídico español obliga a las partes a cumplir los acuerdos de conformidad a la ley y que el sistema legal español es un sistema de derecho civil y no reconoce como fuente del derecho la libre interpretación de un juez que contradice la legislación vigente. “Por lo tanto, esperamos que los bancos apelen cualquier decisión contradictoria a la ley”, agrega.
En esta línea, recuerda que en España “devolver las llaves no cancela la deuda pendiente”, así como que el prestatario es “personalmente responsable” de toda la deuda pendiente con el banco. De hecho, después de quedarse con la vivienda, la entidad puede iniciar acciones legales para recuperar las deudas pendientes con otras activos del prestatario o de sus avalistas.
INCREMENTA LA PREOCUPACIÓN DE INVERSORES.
Por otro lado, la agencia incide en que esta decisión ha incrementado la preocupación entre los inversores, especialmente los extranjeros, que poseen alrededor de 300.000 millones de euros en deuda hipotecaria española, especialmente bonos garantizados.
A este respecto, destaca que pese al elevado desempleo que existe en España, el retraso en el pago de las hipotecas estaba situado en un moderado 2,58% a finales de septiembre de 2010, lo que obedece, según Moody’s, a que los españoles “son conscientes de que el banco les persigue hasta la muerte”, a la cultura de apoyo familiar en el país y a que recortan otros gastos antes de dejar de pagar sus hipotecas.
En este sentido, advierte de que si esto desaparece, los incentivos para dejar de pagar se incrementarán significativamente en un contexto de descenso de precios, reducción de subsidios de desempleo e incremento de tipos de interés. Además, se frenaría la recuperación de los bancos y aumentaría el stock de viviendas desocupadas, lo que volvería a bajar aún más los precios.
Por otra parte, la agencia insiste en que esta decisión va en contra de las precedentes, dado que considera “moralmente repulsivo” el comportamiento del banco en este caso, porque la mala práctica de las entidades financieras causaron la actual crisis internacional. Sin embargo, Moody’s subraya que el juez admite que el banco no incumplió la ley y su actuación no es “jurídicamente abusiva”.
La Audiencia Provincial de Navarra emitió el pasado 17 de diciembre un dictamen judicial que por primera vez en España considera suficiente la entrega de la vivienda al banco para saldar la deuda hipotecaria, a pesar de que el valor del inmueble se haya depreciado.
El auto considera que el banco “no habría concedido el préstamo si la finca no hubiera tenido un valor suficiente para garantizarlo, que fue fijado por la entidad ahora ejecutante”. Además, destaca que en el contrato se reconoce que el inmueble tenía un valor “superior al principal del préstamo”.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 8 comentarios
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Los bingos, casinos y salones han registrado caídas de facturación de hasta el 30% durante el primer mes de aplicación de la ley antitabaco, que ha provocado además que muchos de ellos se hayan visto obligados a iniciar los primeros despidos.
“El sector del juego legal ha sufrido un golpe demoledor y los trabajadores del sector han empezado a padecer los primeros despidos por las nefastas consecuencias de la ley”, ha denunciado en un comunicado la Asociación de Empresarios de Juego Autorizados (ASEJU).
Según sus datos, el sector del juego legal en España mantiene 10.000 empleos y paga 2.000 millones de euros en concepto de impuestos, de los cuales 900 millones son abonados por los bingos.
La Comunidad de Madrid está soportando mejor que otras regiones la entrada en vigor de la ley antitabaco, ya que la facturación de los salones madrileños desciende un 10% menos que la del conjunto de España gracias a la subida de premios y bajada de impuestos que entró en vigor el 1 de enero.
“El efecto de la ley se palia en Madrid gracias a la reducción impositiva que se aprobó en la Ley de Acompañamiento a los Presupuestos de la Comunidad de Madrid, y que se traduce en un importante incremento de los premios”, explicó la asociación.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 6 comentarios
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El fin de la deducción por compra de vivienda para rentas superiores a 24.000 euros anuales ha aumentado tanto la oferta como la demanda de adquisición de viviendas, pero ello no se ha traducido en compras finales, según un estudio de fotocasa.es, que indica que la oferta de pisos en venta se ha incrementado un 28,9% desde el anuncio de la desaparición de la deducción (en julio de 2010).
Según datos recogidos por este portal, las búsquedas de pisos han crecido un 16,3% hasta noviembre de 2010 desde el anuncio del fin de la desgravación fiscal. Si se tiene en cuenta la variación interanual, estas búsquedas se han incrementado un 37,9% de noviembre de 2009 a noviembre de 2010 y un 24,3% de diciembre de 2009 a diciembre de 2010.
“Este aumento de las búsquedas de vivienda que hemos recogido en los últimos seis meses del año en fotocasa.es todavía no se recogen en las estadísticas de compraventa que publica el INE, ya que comprar una vivienda es un proceso que puede durar meses. Seguramente las búsquedas que se están produciendo ahora en el portal no se materializarán en ventas hasta el segundo trimestre de este año”, explica el director de fotocasa.es Christian Palau.
Además, también cabe destacar el aumento de oferta por parte de los vendedores, ya que según fotocasa.es, la oferta de pisos en venta se ha incrementado un 28,9% desde el anuncio del Gobierno. Este incremento es más significativo en tasa interanual, ya que de noviembre de 2009 a noviembre de 2010, la oferta ha aumentado un 135,4% en el portal.
En la misma línea y según una encuesta realizada por fotocasa.es entre sus usuarios, un 54% de los encuestados manifiesta haberse planteado comprar piso en los últimos seis meses, es decir, desde la fecha en que el Ejecutivo anunciara la nueva medida. Sin embargo, a pesar del interés inicial, sólo un 13,4% de estos interesados afirma haber comprado una nueva vivienda al cerrar el año.
Entre los compradores finales, un 51% declara haber adquirido el piso ante el inminente fin de la desgravación fiscal. No obstante, cuando se les pregunta por su valoración del mercado inmobiliario en 2011, un 53% no cree que el cambio en la legislación fiscal provoque una bajada en los precios de los pisos.
En opinión del director de fotocasa.es, el precio de los pisos tiene poco margen de bajada en 2011, y añade que lo que realmente está frenando el acceso a la vivienda es la dificultad de conseguir financiación y la falta de estabilidad laboral.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 0 comentarios
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El precio del barril de petróleo de calidad Brent del Mar del Norte, de referencia en el Viejo Continente, ha alcanzado los 99,97 dólares, su nivel más alto desde octubre de 2008, ante las tensiones políticas en Egipto, donde las manifestaciones contra el presidente Mubarak cumplen una semana.
Asimismo, el precio del barril de crudo de calidad Texas, de referencia en EEUU, también registraba avances y se situaba en 90,8 dólares.
En el mercado de divisas, el euro se movía al alza frente al ‘billete verde’ y marcaba un máximo intradiario de 1,3646 dólares, frente a los 1,3598 dólares de la apertura.
Como consecuencia de las protestas y manifestaciones contra el presidente Mubarak que se suceden en Egipto desde hace prácticamente una semana, la agencia de calificación crediticia Moody’s ha recortado el ‘rating’ de Egipto a ‘Ba2′ desde ‘Ba1′ con perspectiva ‘negativa’.
La agencia explicó que su decisión refleja la “escalada de las tensiones políticas en el país tras las revueltas de Túnez” y advierte de la creciente probabilidad de que el Gobierno egipcio intente aplacar las manifestaciones con un relajamiento de las medidas de austeridad presupuestaria.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 2 comentarios
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El Euríbor, tipo de interés al que están referenciadas más del 80% de las hipotecas que se conceden en España, ha cerrado el mes de enero en la cota del 1,55%, lo que supone un repunte de 0,318 puntos respecto al nivel de hace un año (1,232%) y se traduce en un nuevo incremento de las cuotas hipotecarias en unos 19 euros al mes y unos 226 euros anuales.
El mes ha estado marcado por una fuerte tendencia alcista, especialmente en la segunda quincena, que ha llevado al indicador a marcar niveles diarios que no alcanzaba en 19 meses (junio de 2009).
En concreto, en el último día del mes el Euríbor encadenó su decimocuarto día consecutivo de subidas y se situó en la cota del 1,644%.
Con la subida de enero, un usuario que tenga una hipoteca media de 120.000 euros, a 25 años, con un diferencial del 0,8% y de revisión anual, pagará de media al mes unos 529,32 euros, 18,83 euros más que hace un año, cuando pagaba 510,49 euros. Este aumento del indicador eleva el encarecimiento anual hasta los 225,96 euros.
En el caso de que las hipotecas de revisión semestral, la subida será de algo inferior, ya que el Euríbor del mes de agosto –el que se toma como referencia– se situaba en el 1,421%. De este modo, los usuarios pagarán unos 10,5 euros más al mes.
El encarecimiento real que supone la subida del Euríbor dependerá del importe de las hipotecas, del tipo de revisión y del mes que se tome como referencia. En cualquier caso, los préstamos para adquirir una vivienda se encarecerán porque el Euríbor de 2011 está por encima del registrado en 2010, a diferencia de lo que ocurría el pasado año, cuando el indicador se encontraba por debajo de los niveles de 2009.
Las tensiones en el mercado de deuda siguen pasando factura a todos los mercados, en especial, al interbancario. La desconfianza entre los bancos, la dificultad para financiarse, la necesidad de mayor capital y el alto precio que entidades y gobiernos deben pagar para colocar su deuda es un cóctel que finalmente acaba repercutiendo en el usuario, según explican las organizaciones de consumidores.
Además, la posibilidad de que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos antes de lo previsto ante las presiones inflacionistas ha introducido aún más tensión en la cotización de este índice.
ELEVADOS DIFERENCIALES.
El Euríbor se mantiene todavía en una cota baja –sólo medio punto por encima del precio oficial del dinero–, pero las entidades compensan este nivel con diferenciales cada vez más elevados que les permitan cubrir la brecha entre el precio que ellas tienen que pagar por tomar prestado ese dinero y al que ellas lo ofrecen.
Actualmente, el diferencial medio se sitúa en el entorno del 0,8%, pero éste varía según las entidades, ya que algunas lo superan y otras ofrecen la posibilidad de reducirlo mediante la contratación de productos como planes de pensiones, seguros de vida, de hogar o fondos de inversión.
Las asociaciones de consumidores y la Asociación Hipotecaria Española (AHE) advierten de que el indicador seguirá subiendo en los próximos meses y de que las entidades podrían elevar ese diferencial, por lo que aconsejan tener en cuenta estas variables a la hora de adquirir una vivienda y no sólo su precio.
El precio medio de la vivienda libre se situó en 1.825,5 euros por metro cuadrado en el cuarto trimestre de 2010, lo que supone un descenso interanual del 3,5%. Sin embargo, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 14,6% noviembre y la compraventa de viviendas se redujo un 6,2%, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).
No obstante, bancos y cajas se han propuesto dar salida al ‘stock’ de viviendas cuanto antes y ofrecen descuentos cada vez mayores con condiciones más atractivas en sus hipotecas, ya que, en su mayoría, garantizan el 100% de la hipoteca.
La previsión de los analistas es que el indicador se sitúe a cierre de 2011 en una horquilla que va desde el 1,75% hasta el 2%, a no ser que el BCE suba los tipos de interés, en cuyo caso, el indicador podría superar el 2%.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 5 comentarios
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