mayo del 2010
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Los grupos consolidados de las cajas de ahorros españolas obtuvieron en el primer trimestre un beneficio atribuido a la entidad dominante de 1.335 millones de euros, un 34,1% menos, informó hoy la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).
Las cajas lograron estos beneficios trimestrales en un entorno caracterizado por el deterioro de la economía española, pese a lo cual el balance agregado del sector ha aumentado hasta situarse en 1,29 billones de euros, un 2,5% más que en el primer trimestre del año pasado y en contraposición a la evolución del PIB.
En los resultados del sector hasta marzo se ha agregado la información de todas las cajas de ahorros, más la CECA, con la excepción de Caja Castilla-La Mancha y Cajasur, cuyas cuentas
del primer trimestre de 2009 también han sido excluidas para poder establecer una comparación homogénea, al encontrarse estas dos entidades en proceso con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Escrito por Europa Press el 20 de mayo de 2010 con 3 comentarios
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El producto interior bruto (PIB) de Japón registró una expansión anualizada del 4,9% en los tres primeros meses del año, tras acumular cuatro trimestres consecutivos al alza, aunque el dato fue inferior a las expectativas del mercado, que estimaba un crecimiento del 5,4%, según informó el Gobierno nipón.
En términos trimestrales, la economía japonesa registró un crecimiento del 1,2%, después de registrar una expansión del 1% en el cuarto trimestre de 2009, lo que supone el mayor repunte trimestral del PIB en los últimos tres trimestres.
El selectivo de la Bolsa de Tokio cerró la sesión en mínimos tres meses al bajar un 1,5% y situarse en 10.030,31 puntos, su cierre más bajo desde el 15 de febrero, lastrado por el dato del PIB y por la persistente debilidad del euro, que amenaza los resultados de los exportadores nipones.
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La vicepresidenta económica del Gobierno, Elena Salgado, eludió hoy avanzar más detalles sobre posibles subidas de impuestos y rechazó precisar cuál es la consideración del Gobierno de rentas altas, remitiéndose a las palabras pronunciadas ayer por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero.
“Evidentemente no”, replicó Salgado en los pasillos del Congreso al ser preguntada por si podía aclarar qué entiende el Ejecutivo por rentas altas. Ante la insistencia de los periodistas acerca de la posibilidad de subir impuestos, la ‘número tres’ del Ejecutivo socialista se negó también a hablar de nuevas subidas de impuestos.
“Perdónenme, ha hecho unas declaraciones el presidente del Gobierno ayer y a ellas me remito”, zanjó. Previamente, en el debate de convalidación del decreto de ayudas a Grecia, la vicepresidenta tampoco se refirió a medidas tributarias para reducir el déficit, pese a las críticas de PP y CiU y la desconfianza de ERC, ICV, BNG y Nafarroa Bai.
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El ministro alemán de Finanzas, Wolfgang Schäuble, advierte de que los mercados financieros están “fuera de control”, por lo que reclama una “regulación efectiva” de los mismos que garantice su funcionamiento apropiado.
En una entrevista concedida al diario ‘Financial Times’, Schäuble apunta que los mercados no funcionaran correctamente mientras “los riesgos y las recompensas sigan completamente desequilibrados” y señala la necesidad de estandarizar los productos financieros, regular las transacciones en mercados no cotizados (OTC) y mejorar la transaparencia para todos los partícipes del mercado.
Asimismo, el titular de la cartera de Finanzas de Alemania muestra su apoyo a la instauración de un impuesto a nivel internacional que grave las transacciones financieras y propone su discusión “sin prejuicios” en la próxima reunión del G20 en Toronto (Canadá) que se celebrará en junio, aunque si no se alcanzara un acuerdo la UE debería considerar aplicarlo por su cuenta.
El apoyo del ministro alemán a la imposición de una tasa sobre las transacciones financieras refleja la creciente presión de la opinión pública para que los bancos asuman una mayor parte del coste de la crisis, después de los multimillonarios rescates recibidos.
Por otro lado, Schäuble defiende el compromiso de Alemania de aportar hasta 150.000 millones de euros al plan de rescate de 750.000 millones de euros pactado por los líderes europeos para asistir a los miembros más débiles en el caso de que se recrudezcan las presiones del mercados y reitera que este plan es esencial para preservar la estabilidad del euro.
“Los estados miembros de la zona euro tienen la determinación de defender la moneda común (…) Si tienen la determinación necesaria, entonces se mantendrá como una moneda estable”, señala el ministro germano, quien reconoció que se esperaba una reacción algo más positiva por parte de los mercados.
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El grupo Dubai World ha alcanzado un principio de acuerdo con sus acreedores, incluyendo entidades financieras y al Gobierno dubaití, para reestructurar su deuda por importe de 23.500 millones de dólares (18.957 millones de euros), de los que 14.400 millones de dólares (11.616 millones de euros) corresponden a bancos acreedores.
El acuerdo alcanzado entre el holding emiratí y el Comité de Coordinación, que agrupa los intereses del Estado y del 60% de los bancos acreedores de la compañía, contempla que las entidades financieras recibirán un primer tramo de 4.400 millones de dólares (3.225 millones de euros) en cinco años y los restantes 10.000 millones de dólares 88.391 millones de euros) en ocho años.
Cada entidad acreedora percibirá parte de su deuda en cada uno de los tramos y podrán elegir entre diferentes combinaciones en función de que su deuda esté denominada en dólares o dirhams.
El responsable de la reestructuración de Dubai Wotld, Aidan Birkett, mostró su satisfacción con el respaldo unánime de los acreedores a este acuerdo y destacó que supone “un hito importante” para alcanzar la mejor solución posible para todas las partes.
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El Ejecutivo prevé aprobar hoy en el Consejo de Ministros adelantado las medidas antidéficit para acelerar la estabilidad fiscal y que contemplan, entre otras, la rebaja de un 5% de media de los salarios públicos a partir de junio y la congelación de las pensiones en 2011.
Con el fin de añadir un ahorro extra al plan de austeridad de 50.000 millones de euros remitido a Bruselas en febrero, el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, cedía a la presión de los mercados sobre la deuda española y presentaba una batería de medidas dirigida a corregir en 1,5 puntos el desequilibrio de las cuentas públicas, que cerraron con un déficit del 11,2% en 2009.
Además de la rebaja de los salarios de los funcionarios y la no revaloración de las pensiones el próximo año, el ‘tijeretazo’ implica la eliminación de la prestación por nacimiento de 2.500 euros (el llamado ‘cheque-bebé’) a partir del próximo año, el recorte de los sueldos de los miembros del Gobierno en un 15% y la reducción en 6.045 millones de euros de la inversión pública.
Otras medidas serán la supresión de la retroactividad en la aplicación de la ley de dependencia, el recorte de 600 millones en la ayuda oficial al desarrollo y planes para disminuir el gasto farmacéutico, empezando por reducir el precio de medicamentos no genéricos excluidos del sistema de precios de referencia, de manera escalonada, entre un 10 y un 15%.
Este paquete de medidas se ha interpretado desde los sindicatos como la “quiebra” del discurso político y social del Gobierno, en palabras del secretario general de UGT, Cándido Méndez, quien, junto a su homólogo de CC.OO., Ignacio Fernández Toxo, teme que el recorte se encuentre en “una primera fase”, por lo que han amenazado con no descartar “ninguna medida”, en alusión a una eventual huelga general.
Precisamente ayer, el presidente abrió la puerta a subir impuestos “a los que realmente tienen”, pero insistió en que esa decisión la tomará el Ejecutivo en el momento “que estime conveniente”. En caso de confirmarse el aumento fiscal a las rentas más altas, Zapatero perseguiría hacer un ‘guiño’ a la izquierda tras el fuerte ajuste presentado.
En rueda de prensa tras la Cumbre UE-Comunidad Andina, el presidente precisó que, “en el caso” de que finalmente se opte por una subida fiscal, el incremento será “limitado” y “no afectará a la inmensa mayoría de los impuestos ni a las clases medias”, sino a los que tienen “un volumen importante” de rentas.
Tras admitir que este ahorro adicional afectará “transitoriamente” al crecimiento económico, el Gobierno presentará también una corrección de “unas décimas” de sus previsiones para 2011, que fijaban en un crecimiento del 1,8% del PIB.
“La reducción de la demanda nacional afectará transitoriamente al crecimiento. Por ello, el Gobierno estima que el crecimiento el año que viene será unas décimas inferior al previsto”, admitió Zapatero en el pleno del Congreso en el que anunció las nuevas medidas.
CARA A CARA CON LOS SINDICATOS.
Con todo, el Gobierno tiene hoy dos citas con los sindicatos antes de reunirse por la tarde en Consejo de Ministros: la reanudación de la Comisión de Seguimiento del Diálogo Social y el encuentro de la secretaria de Estado de la Función Pública, Consuelo Rumí, con los sindicatos de los empleados públicos CC.OO., UGT y CSI-CSIF para explicarles las medidas antidéficit.
El enfado de los las centrales por el “cambio de rumbo” del Gobierno lleva hasta el extremo de que planea en el horizonte la convocatoria de una huelga general. De momento, los que sí irán a la huelga son los empleados públicos el próximo 8 de junio en protesta por el recorte salarial del 5% planteado por el Gobierno.
MOVILIZACIONES DE LOS FUNCIONARIOS.
Estas reuniones coinciden con el inicio movilizaciones conjuntas que CC.OO., UGT y CSI-CSIF han convocado para hoy a las 18.00 horas frente a las delegaciones y subdelegaciones del Gobierno de todo el territorio nacional y frente al Ministerio de Economía y Hacienda en Madrid para protestar contra el recorte del Gobierno.
El Consejo de Ministro se adelantará a hoy jueves por motivos de agenda de la vicepresidenta segunda, Elena Salgado, que viajará el viernes a Bruselas para presidir la reunión de los ministros de Economía y Financias de los Veintisiete (Ecofin).
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El Gobierno chino expresó hoy jueves su preocupación acerca del nivel de endeudamiento de Estados Unidos, que consideran excesivo, y mostró su esperanza en que el déficit fiscal norteamericano se vaya reduciendo conforme se vaya consolidando la recuperaión económica.
Zhu Guangyao, un alto cargo que pertenece al equipo del ministro de Economía chino, expresó de este modo su preocupación por la economía estadounidense, al tiempo que recordó que tanto el presidentede este país, Barack Obama, como otros destacados dirigentes han prometido cuidar este aprtado macroeconómico.
No se trata de la primera vez que un miembro del Gobierno chino manifiesta esta opinión. Ya en 2009, el primer ministro del país, Wen Jiabao, alertó a Obama contra políticas fiscales que pudieran elevar el déficit de Estados Unidos.
China es el país del mundo que en mayor medida posibilita el endeudamiento de Estados Unidos, ya que posee bonos de deuda norteamericana por valor de 895.200 millones de dólares.
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Islandia siempre ha sido un país bastante aburrido y olvidado del que sólo conocíamos a una cantante loca llamada Björk. Hace poco nos sirvió como demostración de que un país podía ir a la quiebra y hace un mes nos hizo ver que los volcanes lanzan enormes nubes de cenizas y que éstas nos hacen la vida imposible. Así que hoy vamos a examinar que lecciones sacamos de estos tres protagonistas islandeses.
Empezemos con Björk
En Septiembre de 1996, Ricardo López, un joven de 21 años residente en Miami de origen uruguayo, se filma a sí mismo mientras construye una bomba de ácido sulfúrico para matar a la cantante. López se encontraba deprimido porque había enviado a Björk cartas en repetidas ocasiones, pero nunca obtenía respuesta y, además, decía en la filmación, no podía soportar que Björk saliera con un hombre negro (Goldie). La bomba fue enviada dentro de un libro, y en el paquete, López se hacía pasar por un ejecutivo de Elektra Records en el que le ofrecía un guión para una nueva película. Gracias al rastreo de Scotland Yard, el envío fue interceptado en las oficinas de correo de Londres justo antes de que saliera a destino.
Lección aprendida: Responder siempre la correspondencia.
Ahora vayamos al volcán islandés Eiiç”r#&*¨çkul! del cual creo que todo conocermos la historia, así que para ver sus lecciones tiramos del blog del Discovery Channel.
Una lección para los escépticos del clima Datos de diferentes fuentes demostraron que las emisiones ahorradas al planeta por los vuelos cancelados en todo el mundo fueron mayores a las emitidas por el volcán, como lo demuestra en un bello gráfico Information is Beautiful.
¿Llegó el momento de impulsar el transporte en trenes? Otra lección que dejó el volcán fue lo dependientes que se han vuelto algunos países y grupos de personas del transporte aéreo. De acuerdo a cifras de The Guardian, en Europa se realizan a diario unos 22 mil vuelos, de los cuales el 60% tuvieron que ser cancelados. ¿Los pasajeros que tenían pasajes de tren? Retornaron a sus hogares sanos y salvos sin problemas. Diversas voces en diarios, blogs y programas se preguntaron si esta no era una nueva oportunidad para empezar a impulsar y apoyar más el transporte en trenes.
¿Estamos demasiado malacostumbrados a tenerlo todo, ya? Finalmente, la desesperación de los pasajeros en todo el mundo por no poder volver a sus hogares hace pensar: el poder volar de una punta a otra del planeta en unas horas, ¿es un derecho o un privilegio? Este tipo de fenómenos tienen que volver a hacernos pensar en cosas que damos por sentadas cuando en realidad, todavía la naturaleza puede hacer con nosotros lo que quiera.
Y ahora vayamos a su sistema bancario y descubramos qué lecciones podemos obtener de la erupción de su volcán bancario, lecciones que pueden resultar de utilidad también en otros casos menos extremos.
Lección 1.Necesitamos protección legal efectiva frente al préstamo predador al igual que disponemos de leyes frente a médicos charlatanes. El problema es la información asimétrica. Médicos y banqueros saben normalmente más sobre procedimientos médicos complicados e instrumentos financieros complejos que sus pacientes y clientes. Esa asimetría genera la necesidad de la existencia de protección legal, mediante de la concesión de las licencias con criterio y otros medios frente a las malas prácticas financieras (así como frente a las médicas) con el fin de proteger al débil frente al fuerte.
Lección 2. No deberíamos permitir que los bancos paguen a las agencias de calificación de valores a las que han designado para que valoren. La situación actual genera un conflicto de intereses evidente y fundamental y tiene que ser revisada. Asimismo, los bancos no deberían poder contratar empleados de agencias reguladoras, señalando de ese modo que visto desde el otro lado, al ser reguladores pueden esperar recibir ofertas lucrativas de trabajo por parte de los bancos.
Lección 3. Necesitamos una regulación más efectiva de los bancos y otras instituciones financieras. Afortunadamente, en la actualidad, se está llevando a cabo en Europa y EE.UU. (Volcker 2010).
Lección 4. Necesitamos leer las señales de advertencia. Necesitamos saber cómo contar las grúas para darnos cuenta del peligro de una construcción y de la burbuja inmobiliaria (regla de Aliber). Necesitamos garantizar que no vamos a permitir que las reservas de divisas brutas de los bancos centrales caigan a corto plazo por debajo de los pasivos externos del sistema bancario (regla Giudotti-Greenspan). Necesitamos estar en guardia frente al azote de la sobrevaluación persistente mantenida por la afluencia de capitales, porque, antes o después, una moneda sobrevalorada se desmoronará. Además, la distribución de los ingresos es importante. Un crecimiento rápido de la desigualdad, como ocurrió en Islandia entre 1993 y 2007, y en los EE.UU. en los años 20 o recientemente, debería alertar a los reguladores financieros sobre los peligros que se avecinan.
Lección 5. No deberíamos permitir a los bancos comerciales sobrepasar la capacidad del gobierno y del banco central para respaldarles como prestamistas, o prestatarios, como último recurso. En principio, se puede hacer a través de una regulación apropiada, incluyendo requisitos de capital y reserva, impuestos y honorarios, pruebas de estrés y restricciones sobre participaciones cruzadas y otras formas de colusión.
Lección 6. Los bancos centrales no deberían aceptar el crecimiento rápido del crédito sujeto al mantenimiento de niveles bajos de inflación, como hicieron la Reserva Federal durante el mandato de Alan Greenspan y el Banco Central de Islandia. Deben llevar a cabo una serie de actuaciones conducentes a restringir otras manifestaciones de inflación latente, en especial burbujas de valores y grandes déficits en la cuenta corriente de la balanza de pagos. Dicho de otro modo, deben distinguir entre el crecimiento «bueno» (bien fundamentado, sostenible) y el crecimiento «malo» (burbuja de valores más deuda financiada).
Lección 7. No se debería autorizar a los bancos comerciales a que actuasen en el extranjero a través de sucursales en lugar de a través de filiales, siempre que ello permita la exposición de los planes de seguros de depósitos a las obligaciones extranjeras. Esto es lo que ocurrió en Islandia. Sin previo aviso, los contribuyentes islandeses se vieron de pronto responsables del dinero depositado en las cuentas de ahorro islandesas de Landsbanki por 400.000 depositantes británicos y holandeses.
Lección 8. Necesitamos cortafuegos fuertes que separen la política de la banca, porque la política y la banca no son una buena mezcla. La experiencia de los bancos estatales islandeses disfuncionales antes de la privatización da fe de ello. Esta es la razón por la que su tardía privatización era necesaria. Una privatización corrupta no condena la privatización, sino la corrupción.
Lección 9. Cuando las cosas van mal, es necesario depurar responsabilidades por medio de la ley, o al menos, intentar descubrir la verdad y de ese modo promover la reconciliación y reconstruir la confianza. Se pueden ver las finanzas del mismo modo que la aviación civil: es necesario que exista un mecanismo creíble para garantizar que se revela toda la verdad después de un accidente. Si la historia no se graba de forma correcta sin prevaricación, es probable que se vuelva a repetir.
Lección 10. Cuando los bancos quiebran y los activos desaparecen, el gobierno tiene la responsabilidad de proteger el empleo y los ingresos, en ocasiones, mediante un estímulo monetario y fiscal masivo. Esto puede exigir que los políticos piensen de forma innovadora y que dejen a un lado temporalmente las ideas convencionales acerca de la restricción monetaria y la prudencia fiscal. El capital físico (normalmente tres o cuatro veces el PIB) y el capital humano (normalmente cinco o seis veces el capital físico) empequeñecen al capital financiero (normalmente inferior al PIB). Por tanto, el capital financiero desaparecido en una crisis, normalmente constituye solo una quinceava parte o venteava parte de la riqueza total nacional, o menos. El sistema económico puede soportar la eliminación de la capa superior, a no ser que la ruina financiera debilite seriamente los cimientos.
Lección 11. No actuemos con exceso de celo. Desde la caída del comunismo, una economía de mercado mixto ha sido el único juego aceptado por todos. Para muchos, la crisis financiera actual ha asestado un duro golpe al prestigio de los mercados libres y el liberalismo, al verse obligados los gobiernos a sostener de forma temporal o incluso nacionalizar a los bancos, e incluso a General Motors. Aún así, sigue siendo cierto que la banca y la política no son una buena mezcla. Pero los bancos privados necesitan claramente una regulación adecuada debido a su capacidad para infligir graves daños a testigos inocentes.
Escrito por Carlos Lopez el 20 de mayo de 2010 con 223 comentarios
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