abril del 2010
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La morosidad total que afrontarán las entidades financieras españolas alcanzará el 13,3% en 2011, con un total de 231.516 millones de euros en activos dañados, según un informe de Analistas Financieros Internacionales (AFI), que estima una caída en el entorno del 8% para la inversión crediticia entre 2009 y 2011, sin que registre crecimientos positivos hasta 2012.
El informe concreta que el dato de la morosidad es la suma de tres componentes: la mora contable, que se situará en el 5% en 2011, con 86.764 millones de euros, las adjudicaciones, que alcanzarán los 71.828 millones de euros, el 4,1% de la inversión crediticia, y los créditos fallidos, que se situarán en 72.924 millones de euros, el 4,2% de la inversión.
La suma de estas tres partidas deja un saldo total de 231.516 millones de euros en activos daños y eleva la tasa total hasta el 13,3% en los próximos dos años. Asimismo, calcula que la estimación de pérdida esperada para la totalidad del sistema financiero durante el ciclo económico alcanza los 92.000 millones de euros, que supone el 5,3% de la inversión crediticia.
No obstante, AFI sostiene que el sistema es capaz de hacer frente a esta pérdida sin necesidad de recurrir a capital, ya que las dotaciones se realizan sobre los activos que potencialmente pueden ser dañados y la mitad de la pérdida esperada ya ha sido reconocida (51.000 millones de euros).
En cuanto al negocio bancario, AFI estima una caída acumulada en torno al 8% entre 2009 y 2011 para la inversión crediticia, mientras que en 2010 y en 2011 la inversión caerá un 5,6%, lo que supone una caída del saldo vivo de 100.000 millones de euros.
La recuperación de la inversión podría no tener lugar hasta el año 2012 y el sistema no recuperará el saldo del crédito de 2008 hasta el año 2014, según indican estos expertos, que prevén un crecimiento cero en los depósitos de clientes durante 2010 e inferior al 5% anual hasta el año 2013.
La contracción del crédito en 2009, junto al crecimiento de los depósitos, ha permitido mejorar la liquidez del sistema en el año, pero el sector debe hacer frente a un volumen significativo de vencimientos en 2010: de 35.000 millones de euros en el sector de las cajas de ahorro y de 50.000 millones en el de los bancos, y de otros 85.000 millones en 2011.
El informe, avanzado hoy por El Confidencial, destaca que este escenario hace resurgir la preocupación por la renovación de los vencimientos, que a su vez han de competir con unas “elevadas necesidades” de emisión por parte del sector público.
De mantenerse el ritmo de emisiones públicas, según recoge el informe, el Tesoro cerraría el año con unas emisiones brutas y netas del orden de los 230.000 millones y de 80.000 millones, respectivamente.
Asimismo, resalta que una de las claves del futuro más inmediato son unas “elevadas dificultades” para emitir en el mercado en lo que va de año como consecuencia del riesgo soberano. El volumen de emisiones del primer trimestre de 2010 es la tercera parte de lo emitido en el mismo periodo de 2009.
EURÍBOR SUBE EN 2011.
En cuanto a los tipos de interés, las expertos de AFI no esperan subidas de tipos hasta septiembre de 2011 y sitúan el Euríbor a doce meses en el 2,25% para finales de 2011 y en el 1,8% la referencia a tres meses, manteniéndose un diferencial similar al que presentan en la actualidad.
En este sentido, la firma estima un encarecimiento lineal del pasivo a la vista hasta el 0,75%, desde el 0,40% actual, en línea con la subida de tipos de interés prevista, situando el coste medio en 2010 en 60 puntos básicos y en 75 puntos básicos para 2011.
En cuanto a los préstamos de vivienda a tipo variable, la firma estima que se realizará con un diferencial de 140 puntos básicos, mientras que el resto del crédito tendrá un diferencial de 200 puntos básicos. Como resultado de sus hipótesis, el margen de intereses de las cajas estimado para 2010 caerá un 25% respecto a 2009, mientras que en 2011 la caída adicional será de otro 13%.
GANAR CUOTA DE MERCADO.
Por otro lado, AFI resalta que las entidades que quieran crecer sólo podrán hacerlo ‘robando’ cuota de mercado a los competidores, lo que implica “necesariamente” ruptura de precios. No obstante, los expertos señalan que la fuerte contracción del crédito, pese al reducido crecimiento de los depósitos, permitirá al negocio minorista presentar un ‘gap’ de liquidez positivo de 115.000 millones de euros.
En este sentido, el informe también resalta que a pesar de este ‘gap’ la liquidez del sistema estará condicionada por la capacidad que tengan las entidades de renovar los vencimientos mayoristas, que alcanzan los 170.000 millones en 2011.
Escrito por Europa Press el 12 de abril de 2010 con 0 comentarios
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Esquerra Republicana de Catalunya (ERC) defenderá mañana en la Comisión de Economía y Hacienda del Congreso de los Diputados una proposición no de ley con la que pretende instar al Gobierno a promover, en el ámbito de la presidencia española de la Unión Europea, un debate “serio y profundo” sobre la supresión del billete de 500 euros como medida para combatir el fraude fiscal.
El texto de la iniciativa, al que tuvo acceso Europa Press, y que firma el portavoz parlamentario de la formación republicana, Joan Ridao, se hace eco de las denuncias del colectivo de técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) sobre el “desmesurado acaparamiento” de billetes.
En este sentido, quiere que el Gobierno español impulse en Bruselas el análisis sobre la paralización de la emisión de billetes de 500 euros y la implementación de procedimientos comunes para su “retirada del mercado”.
Mientras se negocia un acuerdo, ERC propone que el conjunto de países miembros de la Unión Europea adopten medidas “transitorias” de mayor control sobre los billetes por parte del conjunto de miembros de la Unión Europea.
En este sentido, destaca que el real decreto aprobado por el Consejo de Ministros para lograr un seguimiento “más ágil y eficaz” de las disposiciones, pagos y cobros que superen los 3.000 euros y que se realicen en metálico a través de entidades bancarias o de crédito, conlleva “la creación de un censo anual de billetes”.
“Es el inicio de la senda adecuada que debe seguir el Gobierno en su combate contra estos tipos de delitos que tanto perjudican al erario público”, afirma Ridao.
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El Fondo Monetario Internacional (FMI) podría aportar 15.000 millones de euros adicionales al plan de salvamento de Grecia (un tercio del total) que se sumarán a los préstamos bilaterales de 30.000 millones (dos tercios) que acordaron ayer los países de la eurozona para rescatar a Grecia de su crisis de endeudamiento.
El Ejecutivo comunitario admitió que habrá “ligeras diferencias” entre el tipo de interés que cobrarán los países de la eurozona, alrededor del 5%, y el que impone habitualmente el FMI, que es inferior.
“Se trata de un mecanismo dual de la UE y del FMI pero con un marco único y se activará como un marco único”, explicó el portavoz de Asuntos Económicos de la Comisión, Amadeu Altafaj. Ello significa que si Grecia pide una determinada cantidad no elegirá si el dinero viene del FMI o de la eurozona sino que automáticamente dos tercios de la ayuda vendrán de los Estados miembros de la eurozona, con su tipo de interés correspondiente, y un tercio del Fondo.
“Puede haber ligeras diferencias (en el tipo de interés), pero en todo caso estamos hablando de un mecanismo dual y no de dos mecanismos diferentes”, resaltó el portavoz. En este sentido, explicó que el FMI “tiene procedimientos muy concretos” para calcular el tipo de interés que “no va a cambiar para este mecanismo”. Y los Estados miembros de la eurozona trabajan con “sus propios mecanismos”.
“Hay una estrecha colaboración entre las dos instituciones pero eso no significa que actuemos exactamente de la misma manera porque ellos tienen sus procedimientos y nosotros los nuestros”, señaló Altafaj.
Por lo que se refiere a la contribución financiera del FMI al mecanismo de rescate de Grecia, Altafaj dijo que no corresponde a la Comisión hablar en nombre del Fondo pero reiteró que lo más probable es que se trate de “dos tercios (de la eurozona) y un tercio (del FMI). Ello significa que la institución dirigida por Dominique Strauss-Kahn aportaría 15.000 millones de euros, aunque todavía no lo ha anunciado oficialmente. El total de la ayuda a Grecia para este año ascendería así a 45.000 millones de euros.
Todos los Estados miembros de la eurozona han expresado su disposición a participar en los préstamos bilaterales a Grecia, reiteró el portavoz. Cada país deberá seguir los “procedimientos legales” que prevea su ordenamiento jurídico para aprobar estas ayudas, pero estos procedimientos no supondrán ningún “obstáculo” para la activación del mecanismo si es necesario.
Una vez concretado el plan de rescate, el proceso de activación “comienza con una petición de las autoridades griegas”. “La Comisión realizará entonces una evaluación conjunta con el Banco Central Europeo (BCE) y recomendará una decisión, que debe ser adoptada por unanimidad por el Eurogrupo”, dijo. De momento, Atenas no ha realizado esta petición oficial.
Funcionarios de la Comisión, del BCE, del FMI y de las autoridades griegas se reúnen esta tarde para finalizar la “fontanería” del mecanismo de rescate, aunque las “decisiones principales” ya se han aprobado y ahora sólo queda concretar los “detalles de aplicación”, indicó el portavoz. Por ello de este encuentro no se esperan acuerdos concretos.
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El 12,1% de las empresas españolas no cumplirá sus compromisos de pago en 2010, por lo que la morosidad en los pagos podría seguir aumentado tras alcanzar un total de 90.000 millones de euros el pasado mes de marzo, según un estudio elaborado por la compañía Panel Sistemas.
La consecuencia de esta situación es que muchas compañías están renunciando a vender con el fin de blindarse ante las altas tasas de morosidad, explica el estudio.
Según datos del Banco de España del pasado mes de diciembre, el ratio de morosidad en los impagos se ha colocado en el 4,79%, y la previsión de los expertos es que puede llegar a situarse en el segundo semestre de 2010 entre el 7% y el 9%.
A estos datos se suman los publicados en la encuesta del Banco Central Europeo sobre el acceso a la financiación bancaria de las pymes durante el segundo semestre de 2009, donde España presentó una tasa del 25% de rechazo a las solicitudes de préstamos bancarios, la mayor de los primeros cuatro países de la zona euro.
Así, el estudio concluye que sólo seis de cada diez pymes españolas están preparadas para controlar de forma eficiente la morosidad. “Existe un círculo vicioso en el que la desconfianza sigue paralizando las inversiones”, asegura el estudio.
Panel Sistemas recomienda a las empresas tratar de disponer de la información correcta y adecuada sobre los clientes, mediante la automatización del acceso a la información con herramientas tecnológicas y el ‘software’ adecuado.
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España aportará un total de unos 3.650 millones de euros en el marco del mecanismo de ayuda a Grecia pactado ayer por los líderes del Eurogrupo en el caso de que, finalmente, Grecia decidiera solicitar dicha ayuda, según afirmó el secretario de Estado para la UE, Diego López Garrido.
Esta cifra corresponde a la cuota del 12,25% con la que España cuenta en el Banco Central Europeo (BCE) al tener en cuenta únicamente a los 15 países de la zona euro que tomarán parte en el plan de ayuda a Grecia, mientras que en condiciones normales la cuota de España asciende al 8,2%, según preciso López Garrido.
Los ministros de Economía y Finanzas de la zona euro acordaron ayer poner a disposición de Grecia recursos financieros por valor de al menos 30.000 millones de euros en préstamos bilaterales, que deberán ser completados y cofinanciados con el Fondo Monetario Internacional, y a un tipo de interés del 5%.
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El Servicio de Estudios de Caja Madrid estima que el PIB se situó próximo a la estabilización en el primer trimestre del año después de haber caído un 0,1% durante los tres últimos meses del 2009, y sigue sin ver señales positivas en el mercado de trabajo.
De esta forma, Caja Madrid no adelanta cifras positivas de PIB, pero se suma a aquellos que ven una nueva mejora de la variable en los primeros meses del año, como el Banco de España, el Gobierno y el BBVA, que ha dicho que espera un crecimiento positivo
De todas formas, la entidad que preside Rodrigo Rato sigue sin ver mejoras del mercado laboral, ya que la afiliación al sistema de Seguridad Social siguió cayendo en marzo y suma ya siete meses de caídas, mientras que el desempleo aumentó en la misma cuantía que en el último trimestre del año pasado.
De hecho, Caja Madrid asegura que la atonía del mercado laboral está deteriorando las expectativas de los hogares e impulsando el ahorro, ya que la necesidad de financiación de hogares y empresas se redujo a la mitad en el año 2009.
En concreto, cree que, en el caso de los hogares, su renta se sostuvo gracias a las transferencias públicas, lo que permitió situar en máximos su tasa de ahorro (18,8%) y su capacidad de financiación.
Los organismos e instituciones empezaron a mejorar hace meses sus perspectivas para España por la mejora de los datos económicos, pero siguen sin coincidir en la fecha en la que el país abandonará la recesión.
El Gobierno insiste en que el PIB registrará tasas intertrimestrales positivas durante todo el 2010, mientras que otros, como la Fundación de Cajas de Ahorros (Funcas) aseguran que no habrá actividad hasta el segundo trimestre del año.
Pero las mayores discrepancias giran en torno al mercado laboral, ya que el Gobierno insiste en que el país volverá a crear empleo antes de que acabe 2010, mientras que otros, como el Banco de España, retrasan la recuperación del mercado laboral a 2011.
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El Banco Espirito Santo (BES) ha lanzado un nuevo depósito con la imagen del jugador del Real Madrid Cristiano Ronaldo que ofrece un interés del 3,03% a tasa anual equivalente (TAE) a un plazo de dos años para dinero procedente de otras entidades.
Según informó hoy el banco portugués, este depósito, con un importe mínimo de contratación de 50.000 euros, ofrece el pago semestral de intereses y la disponibilidad de la inversión sin penalización al semestre.
“Como Ronaldo, es un producto competitivo. Además no establece condiciones iniciales de vinculación para su contratación”, indicó la entidad, que el próximo jueves 15 de abril estrena en España su tercera campaña ibérica con la imagen el jugador del Real Madrid.
En la publicidad de este producto de ahorro del BES, Ronaldo tiene una sensación, la de que el final del Mundial será entre España y Portugal, y una certeza, la de que su dinero estará en Banco Espírito Santo.
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El Ministerio de Fomento prevé lograr un ahorro del 25% de sus gastos corrientes, esto es, de aquellos no relacionados con la inversión, en virtud del plan de racionalización de la Administración Pública que el Gobierno aprobará en unos días.
Así lo aseguró hoy el titular del departamento, José Blanco, quien mostró además su deseo de que el plan de austeridad del Gobierno se extienda al resto de administraciones, a comunidades autónomas y ayuntamientos.
“La estabilidad y la austeridad con el objetivo final de reducir el déficit debe ser un objetivo de todas las administraciones y los partidos”, aseguró en declaraciones a TVE, recogidas por Europa Press.
Según detalló Blanco, el plan afectará al sector empresarial público, con fusiones de empresas y reducciones de los consejos de administración, con el fin último de lograr un “importante ahorro de gasto corriente y aumentar la eficiencia”. “Se puede hacer más con menos”, sintetizó.
PLAN DE INFRAESTRUCTURAS.
Blanco se refirió también al Plan Extraordinario de Infraestructuras que presentó la pasada semana para destacar que contribuirá a crear empleo tanto a corto como a medio plazo. En concreto, generará unos 350.000 puestos de trabajo (según datos de la patronal constructora Seopan) en la fase de construcción, y unos 15.000 en la posterior de mantenimiento y conservación.
“El plan permitirá generar actividad económica cuando España más lo necesita”, aseguró el ministro. “Se trata de una forma mejorada para garantizar a través del acuerdo entre el sector de obra civil, los bancos y el Gobierno un mecanismo que permita hacer una inversión extraordinaria para anticipar la ejecución de obra pública en el momento en que el país más lo necesita”, explicó.
Por ello, el titular de Fomento mostró su convencimiento sobre el “éxito” de un plan que, según indicó, “permitirá tener en el mercado durante varios años 30.000 millones de euros de obra pública pendientes de ser ejecutados” y ”contribuirá a hacer del país un líder en infraestructuras sostenibles”.
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