octubre del 2009
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La tasa de morosidad de Caja Castilla-La Mancha (CCM) se disparó hasta el 17,33% en junio de 2009, lo que significa duplicar la del 9,32% existente seis meses antes, debido a la revisión al alza de activos dudosos hasta un total de 3.492 millones de euros, frente a los 1.848 millones anteriormente declarados.
Así figura en una comunicación complementaria de la entidad castellano manchega sobre sus resultados semestrales remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), en la que pone de manifiesto su elevada concentración en el mercado inmobiliario en España.
Este fuerte incremento de la morosidad de la caja intervenida por el Banco de España tiene su origen, principalmente, en la revisión y calificación como activos dudosos de los grandes grupos de la entidad, en el incremento de sociedades en situación de concurso de acreedores y en el aumento de operaciones impagadas, precisa CCM.
La concentración de la inversión crediticia de la entidad en los sectores de promoción y construcción representa un porcentaje cercano al 40% sobre el total de la inversión crediticia, lo que, junto a los graves problemas que atraviesa el sector inmobiliario llevaron a CCM a reclasificar operaciones como ‘activos dudosos’.
En la actualidad, las principales inversiones en el sector inmobiliario de CCM se materializan en financiaciones para la compra de suelo por 2.163 millones de euros y para la promoción inmobiliaria en curso de ejecución o venta por 3.144 millones de euros, a los que se suman otros 860 millones de euros correspondientes a otros riesgos relacionados con el sector.
Además, existen importes pendientes de disponer de promociones en curso de ejecución y venta por 1.077 millones de euros, y también existe una inversión accionarial en sociedades con actividad inmobiliaria por 298 millones de euros, realizada a través de CCM Corporación.
La normativa del Banco de España establece que ningún cliente o conjunto de clientes que constituya un grupo económico puede alcanzar un riesgo del 25% de los recursos propios del grupo, mientras que dicho porcentaje se eleva en el caso de CCM al 45,5%, al haberse incluido en el cálculo operaciones con el aeropuerto de Ciudad Real.
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Asimismo, la entidad ha solicitado a la firma Ernst & Young un análisis de los procedimientos de gestión de la morosidad y recuperación de deudas existentes, para optimizarlos.
Los nuevos administradores de la caja están evaluando los puntos débiles de la entidad en materia de análisis, concesión, seguimiento y gestión de riesgos, analizando las distintas alternativas posibles para subsanar estas deficiencias y poner en marcha las medidas correctoras más urgentes.
La cobertura media del riesgo de insolvencias de la entidad a 30 de junio para los activos dudosos se sitúa en el 25,39%, frente al 32,45% existente al cierre del ejercicio 2008.
En su comunicación al organismo supervisor de los mercados, la caja intervenida por el Banco de España puntualiza que el 39,17% de su inversión crediticia se califica dentro de las categoría de riesgo ‘bajo’, mientras que otro 23,67% se califica como riesgo ‘medio-bajo’, otro 27,24% corresponde a riesgo ‘medio’ y otro 3,51% a riesgo ‘medio alto y alto’.
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El Producto Interior Bruto (PIB) de Francia registró un crecimiento de tres décimas en el tercer trimestre del año, según las previsiones del Banco de Francia, lo que supondría repetir el crecimiento registrado en el segundo trimestre y confirmaría la recuperación de la segunda economía de la eurozona.
Por otro lado, la última edición de la encuesta de coyuntura de la entidad dirigida por Christian Noyer señala que el clima de negocios en la industria subió en septiembre a 92 puntos, frente a los 89 enteros de agosto.
Por su parte, el indicador de clima de negocios en el sector servicios se situó en 84 puntos, frente a los 82 enteros del mes anterior.
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El Euríbor situó hoy su tasa diaria en el 1,229%, con lo que rompe la tendencia de cinco jornadas de descensos que acumulaba, a la espera de la decisión sobre los tipos de interés que tome hoy el consejo de gobierno del Banco Central Europeo (BCE).
Pese a este repunte, los expertos consultados por Europa Press pronostican que el Euríbor continuará bajando hasta situarse aproximadamente en el 1,20%, ya que el mercado da por descontado que el instituto emisor europeo mantendrá por ahora inalterado el precio del dinero.
En este sentido, prevén que el indicador registrará algunos movimientos de corrección al alza durante el mes, pero que no comenzará a repuntar hasta la segunda mitad de 2010, si las instituciones monetarias internacionales comienzan a subir los tipos de interés una vez constatado el inicio de la recuperación económica.
Con los 6 valores del Euríbor con que contamos a 8 de octubre –que corresponden a los dias en los que ha habido actividad bancaria–
la media mensual se sitúa en el 1,231%, que supondría una bajada de 4,017 puntos respecto al Euríbor de octubre del año pasado.
Con esta media, el tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España se sitúa 0,03 puntos por debajo de la media de septiembre (1,261%), que supuso un nuevo mínimo histórico que permitirá a los consumidores ahorrarse unos 325 euros al mes y 3.900 euros al año.
Los usuarios que tengan una hipoteca media de unos 150.000 euros, a 30 años y con un diferencial de 0,85% (las entidades lo han incrementado en el último año), pagarán 562 euros al mes si se le aplica el Euríbor de septiembre, 325 euros menos de lo que pagaban hace un año (887 euros).
Escrito por Europa Press el 8 de octubre de 2009 con 0 comentarios
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Las ventas de vehículos comerciales ligeros se situaron en 7.365 unidades durante el pasado mes de septiembre, lo que supone un retroceso del 20,8% en comparación con las cifras del mismo periodo del ejercicio anterior y representa la menor caída del año, según datos de las asociaciones de fabricantes (Anfac) y de vendedores (Ganvam).
No obstante, la moderación en las caídas de este mercado se explica porque los datos se comparan con volúmenes muy bajos de 2008. De hecho, en septiembre del pasado año las ventas de este tipo de vehículos se desplomaron un 45%.
En el acumulado del año, las matriculaciones de vehículos comerciales ligeros alcanzaron 76.183 unidades, lo que se traduce en una disminución del 44,6% en comparación con las cifras de los mismos nueve meses del ejercicio precedente.
Anfac y Ganvam señalaron que la negativa evolución de estos vehículos se mantiene paralela a la situación económica y financiera actual, así como a la baja actividad de la pequeña y mediana empresa y a la restricción de los créditos al consumo.
Por segmentos, en septiembre se entregaron 4.844 derivados de turismos, furgonetas y ‘pick-ups’, lo que supone una disminución del 13,9%, mientras que en el acumulado del año la cifra de ventas se situó en 46.066 unidades, un 38,6% menos.
Las matriculaciones de derivados de turismo alcanzaron 215 unidades el mes pasado (-49,2%) y 2.172 unidades (-49,5%) en lo que va de año, mientras que las ventas de furgonetas cayeron un 10,3% el mes pasado, con 4.271 unidades, y un 37,3% en el acumulado, con 39.986 unidades. Las entregas de ‘pick-ups’ fueron 358 unidades en septiembre (-19,6%) y 3.908 unidades hasta el mes pasado (-43,8%).
Por otro lado, las entregas de furgones y camiones/chasis ligeros se situaron en 2.521 unidades el mes pasado, lo que se traduce en una caída del 31,3%, y en los nueve primeros meses del año se entregaron 30.117 unidades de este tipo de vehículos, un 51,8% menos.
El mes pasado se matricularon 704 vehículos comerciales ligeros, un 30,8% menos, y 7.723 unidades hasta septiembre, un 56,4% menos. En cuanto a los furgones/combi, las entregas cayeron un 29,1% en septiembre, con 1.432 unidades, y un 49,1% en el acumulado, con 17.141 unidades, mientras que las ventas de camiones/chasis cabina fueron 385 unidades el mes pasado (-39,2%) y 5.253 unidades (-52,6%) en los nueve primeros meses.
Escrito por Europa Press el 8 de octubre de 2009 con 0 comentarios
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El Banco Central Europeo (BCE) mantendrá estable el precio del dinero en el 1%, el nivel más bajo en la historia de la institución, en la reunión que celebrará hoy en Venecia, según el consenso de los analistas.
La institución mantendrá los tipos estables un mes más tras haber asegurado en varias ocasiones que los tipos están en “niveles adecuados”, después de haber realizado el pasado mayo un recorte de 25 puntos básicos que dejó el precio del dinero el nivel más bajo de su historia para afrontar la recesión económica de la eurozona.
El BCE ha reducido los tipos en 325 puntos básicos desde el 8 de octubre del pasado año, lo que ha llevado la tasa desde el 4,25% al 1% actual, y por el momento, parece que la institución apuesta por mantener el precio del dinero estable para dar aire a la incipiente recuperación económica.
De hecho, desde Royal Bank of Scotland (RBS), anticipan no sólo estabilidad de tipos bajos para los próximos meses, sino que auguran que el precio del dinero seguirá en los niveles actuales durante lo que queda de 2009 y de cara al ejercicio 2010.
“La eurozona necesita ver un retorno del préstamo y de la inversión antes de que el crecimiento económico pueda volver a una base sostenible”, explica el banco británico, que señala que la institución mantendrá los tipos a los actuales niveles “durante este año y el próximo”.
CAMBIO DE TENDENCIA.
Desde Schroeders, no obstante, coinciden en señalar que el BCE dejará los tipos en el nivel actual durante lo que queda de 2009, en consonancia con la tendencia de los principales bancos centrales mundiales, aunque anticipa un cambio de tendencia a mediados del próximo año.
“Los bancos centrales dejarán los tipos de interés en los actuales niveles hasta mediados del próximo año”, explican los analistas de la firma, que apuestan por un leve incremento de los tipos de interés durante el segundo semestre de 2010, y coincidiendo con un repunte en la inflación por el encarecimiento de la energía.
No obstante, la firma indica que en el caso estadounidense, proseguirán las tensiones deflacionistas en 2010, lo que se plasmará en un descenso de la inflación subyacente (que excluye los precios de alimentos y energía).
Concretamente, según las previsiones de Schroeders, los tipos de interés de la eurozona se situarán en el 2% a finales de 2010, mientras que el precio del dinero en EEUU aumentará hasta el 1,5%, niveles aún históricamente bajos.
Por otro lado, ayer se dio el pistoletazo de salida de la subida del precio del dinero en las economías desarrolladas, tras conocerse que el consejo del Banco de la Reserva de Australia (RBA) decidió elevar los tipos de interés en 25 puntos básicos, hasta el 3,25%, y dejó abierta la puerta a nuevas subidas debido a la mejora de las perspectivas económicas y a que la inflación podría no caer hasta los bajos niveles previstos anteriormente.
Con esta decisión, Australia devuelve los tipos de interés al nivel de principios de febrero de 2009 y se convierte en la primera economía del G-20 que decide endurecer su política monetaria.
Escrito por Europa Press el 8 de octubre de 2009 con 0 comentarios
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Y esperemos que no vuelva.
Hace unos días el periódico online “Soitu” publicó un artículo titulado Adiós, plasma, adiós: 10 lujos desaparecidos con la crisis que muy resumidamente os resumo:
- El teléfono fijo.
- Las facturas hinchadas de móvil.
- Pagar sin protestar.
- El pantallón de plasma.
- El ordenador a la última.
- Comprar sin mirar antes en internet.
- Los SMS para quedar.
- Las ferias sin sentido.
- Comprarse una nueva consola de 600 euros… … pero sí de 200 ó 300.
- Los CDs, los cibercafés, videoclubs, la película fotográfica, las fotos impresas…
Así que hoy propongo continuar la lista con las cosas que nos alegra que la recesión haya acabado con ellas
- Las tazas de café de 3 Euros. No podía faltar la hostelería en esta lista, sobretodo algunos abusos con el café. Es muy difícil calcular el precio de coste de un café (tazas, mano de obra, local, etc…) pero lo que parece obvio es que una taza de café no tiene que costar lo que 3 litros de gasolina, por mucho que el local esté situado en la mejor zona de la ciudad, así que muchos, como a Starbucks no les ha quedado otro remedio que bajar los precios.
- Correo basura ¿No os habéis dado cuenta de que cada vez hay menos correo basura en el buzón? Yo que sólamente abro el correo cuando no cabe más en el buzón llevo varias semanas sin abrirlo y la última vez lo hice gracias al catálogo de Ikea y las ofertas del telepizza
- Hummers y Cayennes Más que ningún otro coche utilitario del mercado, los todoterreno de lujo han sufrido un duro golpe por parte de la crisis en los últimos años. Por ejemplo, según Autoscout24, el número de Porsche Cayenne a la venta es ahora (bueno, hace 11 meses) el triple que a finales del 2007.
- Los costes ridículos de las casas. Cuando un cuchitril de cincuenta años y tres dormitorios en un barrio malo de Madrid valía casi medio millon de Euros, algo obviamente va mal. Y cuando los precios de las hipotecas subieron, también lo hace el precio de los alquileres de esas propiedades. A muchos les habrá pillado la crisis comprando en lo más alto, pero con un poco de suerte, la próxima generación no lo tendrá tan difícil, a no ser de que olviden la lección que hemos aprendido.
- Inmobiliarias donde antes había videoclubs. El boom de las inmobiliarias en mi barrio me recuerda mucho al que se sufrió al principio de los 80 con los videoclubs. En un año pasamos de tener sólo un videoclub a tener más de 10. La verdad es que la burbuja de los videoclubs no afectó a la economía pero en un sector tan crítico como es el de la construcción el intrusismo que supuso la masiva llegada de inmobiliarias “express” que fomentaban tasaciones del 120% y pagos en negro acabó con ellos. No era normal que en España hubiese 160.000 inmobiliarias.
- La percepción de impunidad total Antes del apocalipsis financiero, los directores de las empresas eran entidades sin cara en torres de marfil de los que nunca habíamos oído hablar a menos que estuvieran ladrándonos órdenes desde megáfonos. Si las cosas iban mal, el dólar pasaba y pasaba hasta que nadie sabía dónde estaba o qué representaba. Mientras que nosotros aún estamos muy lejos de la completa contabilidad corporativa, está bien ver que al menos a algunos de los mayores jugadores tienen los pies sobre el fuego.
- El matrimonio y los divorcios. Según datos del portal Guiadenovios.com, en los últimos meses se ha registrado un descenso de hasta un 17% en la planificación de bodas a celebrar en el 2009, y con un gasto previsto menor, por lo que se prevee que que esta disminución se percibirá aún más durante el año que viene. Por otro lado el número de divorcios y separaciones en España, se ha reducido un 13,5 por ciento comparado con el año anterior. De esta manera, si comprobamos los divorcios que hubo en el año 2006, que fueron 145.919, los de 2007 que fueron 137.510 y los de 2008 que fueron 118.393, vemos que se han reducido de manera muy significativa.
- La banca privada Casos como el de Madoff o la caída de Lehman brothers ha afectado especialmente a los clientes de este tipo de banca que han visto como sus ahorros eran invertidos en productos de riesgo excesivo muchas veces con desconocimiento del cliente.
- El comprar en vez de reparar. Negocios como tintorerías y reparación de zapatos ven con alegría como su negocio crece en tiempo de crisis.
- Los kalashnikov. O al menos, su fabricante que ha entrado en bancarrota.
Al final puede ser que la crisis nos haya servido para purgar a la sociedad de ciertos hábitos y valores que nos llevaban por mal camino. ¿De que otras cosas creéis que nos ha librado (afortunadamente) esta crisis?
Escrito por Carlos Lopez el 8 de octubre de 2009 con 292 comentarios
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España ha perdido un 20% de su competitividad en precios desde la creación del euro en 1998, mientras que la mayor economía de la eurozona, Alemania, ha ganado un 13% de competitividad durante el mismo periodo, según el informe anual sobre la moneda única publicado hoy por la Comisión Europea. El Ejecutivo comunitario pidió a los Gobiernos “corregir cuanto antes” estas diferencias de competitividad para que la eurozona pueda responder mejor a las crisis económicas.
Uno de los principales factores que explica la pérdida de competitividad de España, según Bruselas, es la subida de los costes salariales por encima del aumento de la productividad. “Durante la pasada década, el crecimiento de los costes laborales unitarios nominales medios osciló entre 0 en Alemania y el 2,5% o más en algunos Estados miembros (Irlanda, Grecia, España, Italia, Chipre, Portugal, Eslovenia)”.
El informe de Bruselas apunta que este y otros desequilibrios acumulados durante los años de crecimiento económico han hecho que algunos Estados miembros, especialmente Irlanda, España y Grecia, fueran “más vulnerables” cuando estalló la crisis. Los tres países financiaron su rápido crecimiento a costa de acumular grandes déficits por cuenta corriente. Ello se tradujo en un aumento “excesivo” de la demanda interna, una fuerte subida de los precios de la vivienda y un sector de la construcción “hinchado”.
Pero además, estos países no dirigieron el capital a sus usos más productivos, según destaca el Ejecutivo contrario. El resultado fue que una parte importante de los trabajadores se vieron atraídos hacia sectores con fuertes variaciones cíclicas, como la construcción, que “ahora requieren un ajuste sustancial”.
A la inversa, los países con excedente por cuenta corriente, especialmente Alemania, registraron una fuerte caída del crecimiento cuando se redujo la demanda mundial, ya que el consumo interno no pudo asumir el relevo. El retraso en la consolidación de la cuentas públicas, la falta de un marco de supervisión común y las deficiencias en la coordinación de las políticas económicas de los países de la eurozona “han agravado esta vulnerabilidad y mermado la capacidad de la zona del euro para responder a la crisis”, afirma la Comisión.
“El euro ha actuado como escudo de protección en la crisis, incluso en los países de fuera de la eurozona, pero no resuelve por sí solo los desequilibrios internos y externos. La zona del euro y el Eurogrupo deben redoblar sus esfuerzos para considerar las políticas económicas y presupuestarias una cuestión de interés común y abordar las divergencias de competitividad”, dijo el comisario de Asuntos Económicos, Joaquín Almunia, en un comunicado.
BURBUJA INMOBILIARIA
El informe del Ejecutivo comunitario dedica un capítulo al ajuste del sector inmobiliario en la eurozona. Constata en primer lugar que en la mayoría de los Estados que comparten la moneda única los precios están bajando tras una década de fuertes subidas, especialmente en Irlanda, España y Francia. “Teniendo en cuenta que la magnitud de la burbuja inmobiliaria en los últimos años superó de lejos lo que ha ocurrido en ciclos pasados, los ajustes en marcha pueden ser más severos y prolongados que antes”, avisa Bruselas.
“Las pobres perspectivas de crecimiento y el ajuste de las condiciones de crédito crean un entorno difícil para la evolución del sector de la vivienda en 2009 y 2010″, prosigue el informe. Recuerda que, según las estimaciones del FMI, los precios de la vivienda podrían estar sobrevalorados entre un 20% y un 30% en Irlanda y Reino Unido, y entre un 10% y un 20% en España, Francia, Italia y Países Bajos.
De acuerdo con los estudios de la OCDE, el ciclo medio en el sector inmobiliario dura 10 años, con una etapa de expansión de 6 años en la que los precios suben un 45% y una fase de contracción de 5 años en la que se produce una corrección de precios del 25%. Otros estudios apuntan a que la caída de precios puede llegar al 35% durante un periodo de seis años.
Escrito por Europa Press el 7 de octubre de 2009 con 0 comentarios
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El valor de la vivienda en España casi se cuadruplicó (se multiplicó por 3,6 veces) durante los años de ‘boom’ inmobiliario en España, entre 1997-2007, de forma que al final de este periodo el parque de pisos edificados alcanzó un valor de 5,3 billones de euros, según un estudio realizado por la Fundación BBVA y el Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (Ivie).
La contracción que el mercado inmobiliario registra desde el pasado año ha llevado no obstante a que este valor logrado por el parque de viviendas en el ‘boom’ se haya reducido porcentualmente lo mismo que el precio de la vivienda, y actualmente se sitúe alrededor de 4,5 billones, según el director del estudio, el profesor Ezequiel Uriel.
En cuanto a los años del auge inmobiliario, el estudio señala a la particular ‘burbuja’ que en estos años registró el mercado de suelo como responsable del 83% del encarecimiento total de los pisos.
Según el informe, durante el ‘boom’ el valor de los terrenos se quintuplicó (+500%) hasta sumar 2,4 billones de euros. En esos años, su precio subió una media anual del 25%, el doble respecto a la del 12% que registró la vivienda y casi nueve veces más que el IPC. Así, el peso del suelo en la estructura de costes de construcción de un piso se duplicó así, al pasar desde el 23% hasta el 46%.
El informe considera que fue la presión de la demanda de vivienda y no otros factores, como pudiera ser la especulación o las nuevas leyes de suelo aprobadas esos años, las que alimentaron la revalorizaron el suelo.
La bajada de tipos de interés, junto con la creación de empleo que se registraba esos años y la “intensa” llegada de inmigrantes, constituyeron a su vez, a juicio de estos expertos, los factores generadores de esa demanda de pisos.
Este aumento de demanda se ve reflejado en el hecho de que, según el estudio, en esos años la superficie total de vivienda construidas creció a un ritmo medio del 2,3%, frente al del 1,4% que evoluciona la población.
GANADORES Y PERDEDORES.
Los autores del estudio rechazan que sean sólo los promotores de vivienda quienes “salieran ganando” con la ‘burbuja’ inmobiliaria. En su opinión, también fueron “ganadores” particulares que vendieron una casa o vieron como se revalorizaban sus terrenos.
En el lado de los perdedores colocan a quienes no tienen una vivienda y tienen que comprarla. Según sus datos, la financiación de la adquisición de una vivienda media (90 metros cuadrados) en España equivale actualmente a doce años de salario (19 años en el caso de Madrid), mientras que en 1998 sólo se precisaba la renta de cinco años.
Durante la presentación del informe, los expertos de la Fundación BBVA y el Ivie advirtieron de la posibilidad de que se pueda volver a generar una burbuja similar cuando la demanda se recupere, por lo que llamó a que “no se olvide la lección sobre los riesgos que ello implica” que ha dado la actual contracción de mercado que actualmente registramos.
Escrito por Europa Press el 7 de octubre de 2009 con 2 comentarios
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