octubre del 2009
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Smith era básicamente un maestro y no voy a tratar de sus teorías económicas más complejas sino de lo poco que se parece la moralidad de su obra al capitalismo actual, aunque él sea considerado su padre.
Fue profesor ayudante de literatura y retórica en Edimburgo y catedrático de lógica y de filosofía moral en la Universidad de Glasgow, donde había estudiado. Mantuvo su cargo más de una década hasta que se dedicó al oficio de tutor personal, un arreglo que le ofreció seguridad financiera y capacidad de viajar por Europa, lo que le proporcionó un aura de experto independiente. Finalmente trabajó, como su padre, de comisario de aduanas, algo contradictorio con sus ideas de comercio internacional libre y sin trabas en las que defendía comprar los productos allí donde se fabricaban más baratos.
Escribió 2 grandes libros:
1) La “Teoría de los sentimientos morales”, aparecido en 1759 pero revisado tantas veces (6) que no existió versión definitiva hasta 1790.
Dicen que a lo largo de la obra –he de confesar que no la he leído- el autor dibuja una concepción dinámica e histórica de los sistemas morales, y si bien su conclusión económica más importante es que la naturaleza humana estaría diseñada para avanzar guiada por las causas eficientes (prolegómeno de la ley de la oferta y la demanda), lo que es evidente es que es todo su trabajo está permeado de filosofía moral, algo que ha llevado a algunos autores a considerar que si él es “el padre del capitalismo”, sería hoy en día un padre decepcionado.
Smith trata la filosofía moral no como la enumeración de unas recetas racionales o divinas sino como la forma de capturar la interacción de los sentimientos, emociones u opiniones humanas en los escenarios reales de la vida. Eso significa que debemos entender que las sociedades y los individuos funcionan no como compartimentos separados sino como parte de un todo complejo. Él se opone a la visión de que toda la moralidad o virtud se puede reducir al interés personal, como si los individuos operaran aislados preocupados solamente de su propio bienestar.
Este compromiso de Smith con la visión moral se mantuvo en la publicación de su segundo gran libro –que sí me he leído-, donde deja claro que la riqueza depende del bienestar de la población y no del individuo y que la prosperidad material debe estar relacionada con el bienestar moral donde la libertad dentro de una sociedad llevaría a la máxima riqueza posible:
2) ”Una investigación sobre la naturaleza y causas de la riqueza de las naciones” (o simplemente “La riqueza de las naciones”), publicado en 1776.
Él pensaba que vivir en la pobreza era tanto estar en una condición miserable como vivir condenado a hacer tareas repetitivas y limitadas (como afilar clavos varios miles de veces al día), algo que perjudicaba nuestras “virtudes mentales” y “morales”. Es decir, nunca separó lo que llamamos la conducta económica del contexto moral en el que ocurre. Su frase «dame lo que necesito y tendrás lo que deseas» aplicada a la economía intenta demostrar que el egoísmo de los particulares puede llevar al bienestar general: “Al buscar su propio interés, el hombre a menudo favorece el de la sociedad mejor que cuando realmente desea hacerlo.”
Es decir, la búsqueda para satisfacer el propio interés beneficia a toda la sociedad ya que los productores intentan obtener el máximo beneficio pero, para lograrlo, deben producir los bienes que desea la comunidad. Además, deben producirlos en las cantidades adecuadas, de lo contrario, un exceso daría lugar a un beneficio y precio bajo mientras que una oferta demasiado pequeña originaría un aumento del precio, y ambas situaciones se autoregularían. Mucho antes que Marx sostuvo que la riqueza procedía del trabajo, enfrentándose a las teorías predominantes entonces: los mercantilistas que creían que la riqueza derivaba de una balanza comercial favorable (el caso actual de China por ejemplo) y los fisiócratas, que creían que procedía de la posesión de tierras.
Defendía que la armonía se aseguraba siempre que todos buscaran las rentas máximas posibles: Se producirían los bienes adecuados a los precios adecuados y el conjunto de la comunidad obtendría la máxima riqueza posible mientras rigiera la libre competencia; sin embargo, si se restringiese la libre competencia, el sistema dejaría de funcionar y la sociedad cargaría con las consecuencias. Pero su vigilancia del marco moral general significa que está lejos de excluir al gobierno de interferir, y en el ejemplo de los afiladores de clavos reconoce que merecen intervención pública (vía la educación) para compensar el daño causado por su empleo. Es decir, defendía la limitación de la intervención estatal en economía pero no por eso estaba en contra del estado.
Y habló mucho sobre los bancos, cuya conducta evaluó no en particular sino en general. Con asombroso acierto escribió en “La riqueza de las naciones” que, aunque las regulaciones podían limitar la libertad de los banqueros para hacer lo que quisieran, estaban totalmente justificadas, de la misma manera en que la obligación de instalar paredes para evitar que se extienda un incendio, limita la libertad de los arquitectos.
Tras la publicación de “La riqueza de las Naciones” su fama y fortuna en vida creció y se le consideró el fundador de la “economía política”. Se pudo retirar a una vida dedicada casi en exclusiva a revisar una y otra vez sus dos obras.
Independientemente de lo de acuerdo o no que se esté con su pensamiento, la teoría del beneficio económico global del egoísmo particular fue de algún modo malinterpretada pues sirvió en su momento a muchos para justificar una actitud moral castigada por la religión y la sociedad de la época. No es de extrañar pues su gran éxito entonces, más allá de la teoría económica que sustentaba.
Escrito por Droblo el 19 de octubre de 2009 con 205 comentarios
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Una comunidad de más de 10.000 personas se presta dinero a través de Internet por primera vez en España desde hace tres meses, según informó hoy a Europa Press el director de comunicación de Comunitae, Millán Berzosa. La rentabilidad media de estos préstamos alcanza el 9,33%, mientras que el tipo de interés aplicado supera el 7%.
Comunitae -plataforma fundada por los ex directivos de BBVA Arturo Cervera y José Miguel Rotaeche- pone en contacto a personas que necesitan dinero con otras dispuestas a prestárselo a cambio de un tipo de interés, y surge como alternativa a los tradicionales créditos bancarios en un momento de recesión en que bancos y cajas han endurecido los criterios de concesión por temor a los impagos.
Los usuarios de Comunitae pueden solicitar créditos de entre 3.000 y 15.000 euros a un plazo de entre dos y cuatro años a otros particulares a cambio de un tipo de interés, iniciativa que empresas extranjeras ya han puesto en marcha en otros países, como Zopa en Reino Unido, Prosper en EEUU, y Smava en Alemania.
Para garantizar la “bondad” de este modelo, en Comunitae se comprueban en profundidad los perfiles de los particulares, y la tasa de rechazo de solicitudes por motivos de riesgo está en actualmente en torno al 80%.
Las personas que trabajan por cuenta ajena son las que más están pidiendo dinero a través de esta iniciativa, gente empleada preferentemente en los sectores de industria y transporte, con presencia destacada de solicitudes de personas que ocupan mandos intermedios en sus organizaciones, hasta suponer la tercera parte del total.
Los autónomos acaparan el 14% de las solicitudes, seguidos de empleados de oficina en puestos administrativos, con un 13%, mientras que los funcionarios y miembros de Cuerpos y Fuerzas de Seguridad del Estado suman otro 13%. La edad media del usuario está en 39 años, en 37 en los prestamistas y en 40 para los que piden dinero.
Tras tres meses operativa, la plataforma de Comunitae ha logrado batir el objetivo de contar con más de 10.000 usuarios que se había fijado para finalizar el año, y se han cerrado más de 40 préstamos por unos 200.000 euros.
GARANTIZAR LA INVERSIÓN, EVITAR LA MOROSIDAD.
Esta compañía fundada por dos ex directivos del BBVA prevé ofrecer mayores rendimientos a los que prestan dinero y menores costes a los usuarios que contraen la deuda de los que se ofrecen los canales habituales de financiación en la actualidad, garantizando la inversión y evitando la morosidad, para lo que se basa en la experiencia de su equipo.
Los préstamos al consumo cobran en la actualidad un tipo de interés de en torno al 10%, mientras que el Banco Central Europeo (BCE) acordó la semana pasada mantener los tipos de interés al 1% que fijó en el mes de mayo, lo que supone el nivel más bajo de la historia y ha mermado significativamente la remuneración de los depósitos.
Según los responsables de Comunitae, esta plataforma permite “volver a los orígenes de la financiación, antes de la existencia de los complejos mercados financieros de hoy en día, donde las personas que confían en otras les prestan dinero a cambio de un tipo de interés”.
Comunitae es miembro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) y trabaja con firmas como Experian y Equifax para la gestión de los riesgos y la información sobre morosidad, al tiempo que cuenta con el asesoramiento jurídico del bufete Cuatrecasas y el soporte informático de Matchmind.
Escrito por Europa Press el 19 de octubre de 2009 con 48 comentarios
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Vivienda calcula que el ajuste del precio de las casas se estabiliza en el 8% y añade que “ya no cabe hablar de desplome”
Estas previsiones, para variar, no coinciden con las de los tasadores pero algunos expertos aseguran que la caída de precios continuará durante meses y ya estamos viendo datos históricos a la baja. Comienzan a sugerirnos el momento como bueno para buscar casa, pero estudiando con detalle precios y condiciones.
Que las prisas ahora las tienen otros.
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Escrito por jrmora el 17 de octubre de 2009 con 37 comentarios
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El Banco de España recibió 6.512 escritos de reclamación o queja en el primer semestre de 2009, lo que supone un 81% más que en el mismo período del año anterior, con especial incidencia de los relacionados con los créditos. Los usuarios recuperaron 2,46 millones de euros de allanamientos y rectificaciones de las entidades.
Según informó hoy el instituto emisor, las incidencias relacionadas con operaciones de préstamos y créditos siguieron aumentando y alcanzaron el 31,9% del total, mientras que perdieron peso las relativas a cuentas a la vista y depósitos a plazo (20,6%), y se mantuvieron estables las reclamaciones relacionadas con tarjetas de crédito y débito (16,8%).
Entre las cuestiones más reclamadas destaca la disconformidad con las condiciones aplicadas en la contratación, formalización y liquidación de préstamos y créditos y en la revisión del tipo de interés en los préstamos hipotecarios a interés variable.
Las reclamaciones sobre depósitos se concentraron en discrepancias con apuntes en cuenta y con la liquidación de intereses en los depósitos a plazo.
En el primer semestre de 2009, un 20% de las reclamaciones resueltas finalizaron con la emisión de un informe motivado. En un 8% de los casos, el servicio de reclamaciones del Banco de España no pudo emitir un informe por ser competencia de otras instancias el asunto reclamado y en un 14% por allanamiento previo de la entidad o desistimiento del reclamante.
Además, un 16,6% de los escritos tramitados fueron trasladados a otros organismos por razón de la materia a la que se referían y un 37,6% de las reclamaciones no pudieron ser admitidas a trámite por falta de documentación o por no cumplirse el requisito previo de acudir al servicio de atención al cliente o al defensor del cliente de la entidad reclamada.
Escrito por Europa Press el 16 de octubre de 2009 con 3 comentarios
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Las matriculaciones de automóviles ascendieron a 37.265 unidades durante la primeras quincena de octubre, lo que supone un aumento del 27,8% respecto al mismo período de 2008, según datos del Instituto de Estudios de Automoción (IEA) para la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos (Ganvam).
De esta forma, el mercado automovilístico da claras muestras de recuperación por segundo mes consecutivo, tras el crecimiento del 18% registrado en septiembre, animado por las ayudas directas del Plan 2000E, cuya dotación está a punto de agotarse.
Por canales, las ventas a particulares se dispararon un 58,3% en los quince primeros días de octubre, con 29.615 unidades. Por contra, las ventas a empresas caen un 26,5%, con 6.968 unidades, y las compras efectuadas por compañías de alquiler se reducen un 29,7% (682 unidades).
El sector del ‘rent a car’ sigue resintiéndose ante las restricciones del crédito por parte de las entidades financieras y la caída del turismo nacional y extranjero.
RENOVACION DE LAS AYUDAS.
El presidente de Ganvam, Juan Antonio Sánchez Torres, insistió hoy en la necesidad de prorrogar las ayudas a la compra, al menos durante doce meses más, al objeto de evitar un nuevo “frenazo” en las ventas de vehículos.
En este sentido, la patronal advierte de que muchas pequeñas empresas pueden verse abocadas al cierre de sus negocios. Según sus cálculos, el 10% de los concesionarios y compraventas han cerrado desde el comienzo de la crisis, lo que ha supuesto la pérdida de 30.000 puestos de trabajo.
Sánchez Torres recordó que el Gobierno central y los Ejecutivos autonómicos recaudarán 40 millones de euros adicionales mediante el impuesto de matriculación y el IVA, gracias al aumento de la demanda de automóviles que ha generado el Plan 2000E.
Escrito por Europa Press el 16 de octubre de 2009 con 1 comentario
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El Euríbor, tipo de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, situó hoy su tasa diaria en el 1,251%, con lo que la media mensual se establece en el 1,238%, más de cuatro puntos por debajo del indicador de octubre del año pasado (5,24%).
El indicador ha descrito un recorrido de ligeras alzas y descensos desde que inició el mes de octubre, y es previsible que siga en estos niveles mientras los tipos de interés en la eurozona permanezcan en el 1%, mínimo histórico en el que el Banco Central Europeo (BCE) mantiene el precio del dinero desde el pasado mes de mayo.
No obstante, el cambio diario marcado hoy por el Euríbor, que se calcula todos los dias laborables con actividad bancaria, es el más alto que se registra en todo lo que va del mes de octubre.
El Euríbor cerró septiembre en el 1,261%, 0,024 puntos por encima de la media registrada en los 11 días de actividad bancaria en lo que va de octubre. La tasa de septiembre supuso un nuevo mínimo histórico que permitirá a los consumidores ahorrarse unos 325 euros al mes y 3.900 euros al año.
En concreto, los usuarios que tengan una hipoteca media de unos 150.000 euros, a 30 años y con un diferencial de 0,85% (las entidades lo han incrementado en el último año), pagarán 562 euros al mes si se le aplica el Euríbor de septiembre, 325 euros menos de lo que pagaban hace un año (887 euros).
Escrito por Europa Press el 16 de octubre de 2009 con 3 comentarios
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El consejero de Economía del Gobierno vasco, Carlos Aguirre, aseguró hoy que la pretensión del Ejecutivo es acercarse lo más posible “a la congelación salarial” de los funcionarios, dada “la impresionante” bajada en la recaudación.
En una entrevista concedida a ETB, recogida por Europa Press, Aguirre manifestó que en la reunión de ayer con el Consejo Vasco de Finanzas, que reunió a los responsables económicos de las principales instituciones de Euskadi, “hubo consensos en todos los órdenes”.
“Lo que yo dije ayer, y lo mantengo, es que, en estos momentos, tenemos que llegar a lo más cercano posible a la congelación salarial, teniendo en cuenta que ha habido una bajada de recaudación impresionante, que estamos en unos puntos críticos de elaboración del presupuesto y que todos necesitamos realizar un esfuerzo adicional para que esto se pueda llevar a cabo”, apuntó.
En esta línea, afirmó que “ese esfuerzo adicional también incluye a los funcionarios”. “También dije que hay determinados impedimentos o cortapisas u obligaciones de carácter legal que pueden condicionar también el resultado final”, añadió.
Tras señalar que ya conoce la oposición de los sindicatos a esta medida, recordó que “esto es fruto de la negociación colectiva”. “No conozco ningún proceso de negociación colectiva que no empiece así”, indicó.
RELACION CON LAS DIPUTACIONES
Además, señaló que las relaciones personales del Gobierno vasco con las Diputaciones, al margen de “lo que sale en los medios de comunicación y la sensación que se puede dar”, “son correctas y nunca han dejado de serlas”.
“En las relaciones y reuniones que hemos tenido, nunca ha habido un problema. Además, a muchos de ellos les conozco personalmente desde hace muchísimos años”, subrayó.
Sobre el mantenimiento de la deducción por vivienda en el IRPF, aseguró que “nunca se ha puesto encima de la mesa quitar ese deducción” que, además, “tiene dos posibilidades: una con carácter retroactivo y otra sin carácter retroactivo”. “Ni una ni la otra se ha puesto encima de la mesa”, aseveró.
EUDEL
Preguntado por si se llegará a dar voto a Eudel (Asociación de Municipios Vascos) además de permitirle asistir a esos encuentros, señaló que el Consejo Vasco de Finanzas está basado en una Ley de Territorios Históricos, “que dice lo que dice, que es un órgano bipartito entre Gobierno y diputaciones forales”.
En esta línea, recordó que, “para cambiar ese marco, hay que modificar la Ley a través, primero, de la negociación dentro de la Ley Municipal, que se supone que va a estar en la mesa en el Parlamento vasco para que vaya avanzando, y luego, el cambio derivado de eso que se vea introducido en la Ley de Territorios Históricos (LTH)”.
Tras destacar que la LTH “no gusta tocar”, afirmó que “hay cosas en las que sí debería estar la asociación de municipios vascos y otra de carácter muy financiero, de relaciones entre Administración vasca y diputaciones forales, en las que, en realidad, puede estar” para informarles, “pero su capacidad de decisión ahí es mucho más limitada”.
Escrito por Europa Press el 16 de octubre de 2009 con 0 comentarios
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Google obtuvo un beneficio neto de 1.640 millones de dólares (1.099 millones de euros) en el tercer trimestre del año, lo que supone un 27% más que en el mismo periodo del ejercicio precedente.
La cifra de negocio del popular buscador de Internet alcanzó los 5.944,8 millones de dólares (3.987 millones de euros), un 7,3% más que en el tercer trimestre de 2008.
De este modo, en los nueve primeros meses del año Google obtuvo un beneficio neto de 4.546,3 millones de dólares (3.050 millones de euros), un 18,2% más, mientras que su cifra de negocio alcanzó los 16.976,7 millones de dólares (11.387 millones de euros), un 5,4% más.
El consejero delegado de la compañía, Eric Schmidt, apuntó en la presentación de los resultados de Google que el buscador de Internet “está abierto” a la posibilidad de realizar adquisiciones “grandes o pequeñas”.
Escrito por Europa Press el 16 de octubre de 2009 con 0 comentarios
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