20 de octubre de 2009
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La Comisión Europea pidió hoy elaborar un nuevo marco jurídico para posibilitar la quiebra ordenada de los grandes bancos transfronterizos en caso de insolvencia sin poner en riesgo la estabilidad del sistema financiero. Entre las alternativas que sopesa Bruselas se encuentra obligar a las entidades a elaborar “testamentos vitales”, o planes que faciliten su disolución.
Las quiebras bancarias que se han producido en los últimos 18 meses como consecuencia de la crisis financiera (como las de Fortis, Lehman Brothers o los bancos de Islandia) han puesto de relieve, según el Ejecutivo comunitario, las “graves carencias” del actual marco jurídico, que es “claramente insuficiente para estabilizar y controlar el impacto sobre el sistema de las entidades financieras transfronterizas”.
“Debemos admitir que ningún banco será inmune a la quiebra. Necesitamos un sólido conjunto de principios que permitan detectar e impedir una posible quiebra si es posible. En caso contrario el banco debe reorganizarse o cerrar. Ello debe gestionarse sin poner en riesgo el sistema financiero y minimizando el coste para los contribuyentes europeos”, dijo el comisario de Mercado Interior, Charlie McCreevy.
El objetivo de este nuevo marco jurídico para afrontar las crisis bancarias tiene que ser, según resalta la Comisión, “garantizar que siempre sea posible, política y económicamente, dejar que un banco quiebre, sea cual sea su talla”. Ello es “esencial” para evitar fomentar comportamientos en algunas entidades que se consideren “demasiado grandes para quebrar” y crean que siempre serán rescatadas con fondos públicos.
En este sentido, el Ejecutivo comunitario cree que en caso de riesgo de quiebra hay que evitar en la medida de lo posible los rescates públicos y facilitar soluciones privadas, como la compra del banco en problemas por otra entidad o la financiación a cargo de los sistemas de garantías de depósitos. No obstante, Bruselas admite que el uso de fondos públicos es “inevitable” en algunos casos y pide que se estudien posibles mecanismos de reparto de la factura entre los Estados miembros afectados por una quiebra transfronteriza.
La Comisión apuesta por dar más instrumentos a los Estados para gestionar este tipo de crisis. Las autoridades competentes deben tener poderes para facilitar soluciones privadas, transferir los activos a una estructura temporal, separar los activos tóxicos de los sanos o nombrar administradores especiales en los bancos con problemas.
Por lo que se refiere a los “testamentos vitales”, el Ejecutivo comunitario señala que “la idea es obligar a las instituciones financieras transfronterizas de importancia sistémica a elaborar planes detallados para facilitar, en un periodo de estrés o inestabilidad financiera, la preservación de la firma, la continuidad de sus servicios de infraestructura financiera o su disolución rápida cuando sea necesaria”.
La Comisión señala que los trabajos de los reguladores nacionales e internacionales sobre este tema se encuentran todavía en una “etapa temprana” y que se necesitan más análisis para verificar si es realista o útil exigir estos “testamentos vitales”.
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La recaudación de las máquinas recreativas se desplomó un 25% en los nueve primeros meses del año, con lo que acentúa su caída de la primera mitad de 2009, cuando los ingresos disminuyeron un 20%, según datos facilitados hoy la Federación de Asociaciones de Máquinas Recreativas (FAMAR).
FAMAR achacó los “malos resultados” del sector de las máquinas recreativas al impacto de la crisis en la hostelería y a la pérdida de poder adquisitivo de las familias debido a la elevada tasa de desempleo en España.
Así, la caída de la recaudación está obligando a algunas compañías a retirar “un número importante” de máquinas debido a la imposibilidad de afrontar el impuesto de juego.
Por ello, la asociación urgió a las comunidades autónomas a aplicar una rebaja de las tasas de juego para los próximo dos años, así como a reducir el 25% del gravamen de máquinas de tipo B.
Para la Federación, ante esta situación es preciso tomar “medidas urgentes” que eviten una “grave crisis” en el sector.
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Caja Madrid estimó hoy que 2010 va a ser “el año más complicado con diferencia” desde el inicio de la crisis, ya que se va a vivir el punto más bajo del ciclo con tipos de interés bajos y baja actividad, una tasa elevada de paro y con dificultades para las empresas.
La entidad vaticinó una ligera recuperación en el año 2011, pero subrayó que el año 2010 va a ser “tremendamente complejo”, por lo que, a su juicio, “jugar a ser cortoplacista es un error” y las entidades que no hagan los deberes pueden tener dificultades.
No obstante, defendió que la caja sí ha hecho los deberes y que se ha preparado para afrontar el duro ejercicio que espera, con una gran fortalecimiento del capital, una reducción de la mora y un incremento de las provisiones.
La entidad situó su ‘core capital’ en el 6,89% en el tercer trimestre del año, su Tier 1 en el 9,03%, su ratio de solvencia en el 10,9% y cuenta con una liquidez disponible de 12.600 millones, de los que 3.900 millones corresponden a una posición neta prestadora en los mercados interbancarios, que se complementa con la posibilidad de emitir 1.400 millones con garantía adicional en España.
“Cuanto más capital tengas mejor, por eso la caja lo ha reforzado”, subrayaron fuentes de la entidad, quienes descartaron una próxima ampliación porque, a su juicio, los ratios son “aceptables”, pero señaló que es posible que en un futuro todas las entidades tengan que reforzarse.
Respecto a la morosidad, la caja señaló que “hay que ser prudente”, dada la actual situación económica y que, a pesar del descenso que ha registrado la entidad en los últimos trimestres, no puede hablarse de un claro cambio de tendencia.
En este sentido, señaló que al cierre del ejercicio su mora se situará más cerca del 5% que del 7% como apuntaban las primeras previsiones, pero al que tener una gran cuota de mercado es posible que la caja tenga clientes en dificultades si la situación económica empeora.
Fuentes de la entidad explicaron que la caída de la mora en la caja se debe, entre otras razones, a la relajación de los tipos de interés, y recordó que en el caso de las empresas la morosidad evoluciona muy bien.
Asimismo, recordó que la caja se ha blindado ante el crecimiento de este ratio y que hasta septiembre realizó unas dotaciones voluntarias de 359 millones de euros, 114 millones en el trimestre. Por otro lado, la entidad se ha adjudicado inmuebles por 1.145 millones, 145 millones en el último trimestre, y ha vendido en lo que va de año 600 viviendas por valor de 100 millones de euros, más que en todo el año 2001.
Respecto a la evolución del crédito, la caja vaticinó que el sector podría cerrar 2009 en tasas negativas en esta actividad, aunque Caja Madrid sigue registrando incrementos, y que el consumo será el que sufra el mayor impacto.
NINGUNA ENTIDAD OCULTA PÉRDIDAS.
Por otro lado, la caja negó que ninguna entidad esté ocultando pérdidas, como apunta el último informe de Moody’s, y subrayó que los bancos y cajas de ahorros pasan estrictos controles del Banco de España y de los comités de auditorías.
“Ninguna entidad española está ocultando perdidas. Es un mito a desmontar”, subrayaron fuentes de la entidad, que insistieron en que cuando una entidad se adjudica un inmueble reconoce la pérdida desde el primer momento.
Por otro lado, la caja recordó que la participación de Bankinter, no es estratégica, ya que de haberlo sido habrían iniciado algún proceso de compra, y que es muy posible que se reduzca próximamente, al tiempo que subrayó que la salida a bolsa de su ‘holding’ Cibeles sigue adelante y que tendrá lugar pronto, aunque descartó que pueda producirse en 2009 porque los mercados no están sólidos.
Por último, recordó que la entidad tiene una buena evolución en Miami, ya que el banco tiene una baja morosidad y buenos resultados, pero que su presencia en Rumanía es baja y está “congelada”
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Caja Madrid obtuvo un beneficio de 622 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un descenso del 44,8% respecto al mismo periodo del año anterior, mientras que su morosidad se situó en el 5,38% en el tercer trimestre, lo que supone una bajada de 0,17 puntos respeto a junio (5,55%), aunque crece si se compara con el año anterior (3,57%), informó la entidad.
Fuentes de la entidad señalaron que 2010 será complicado y que hay que prepararse para ello. A su juicio, no hay señales “contundentes” de mejora de la economía pero caja está preparada para afrontar el futuro. Hasta septiembre, la entidad realizó unas dotaciones de voluntarias de 359 millones de euros, 114 millones en el trimestre.
El margen de interés creció 28% hasta los 2.020 millones de euros, el margen financiero con dividendos creció un 27%, hasta los 2.096 millones y el margen bruto mejoró un 16%, hasta los 3.204 millones.
Los créditos a la clientela se situaron en 117.439 millones hasta septiembre, lo que supone un incremento del 2,1% respecto al tercer trimestre de 2008, mientras que los recursos de clientes en balance alcanzaron 144.134, lo que significa un avance del 5,5%.
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El 65,1% de los españoles no ahorra de cara a su jubilación, lo que supone un incremento del 4% respecto a 2008, motivado por la crisis económica, que ha afectado al ahorro finalista de los españoles, según un estudio de la aseguradora Caser.
El director de particulares Vida y Pensiones de Caser, Manuel Álvarez, explicó, durante la rueda de prensa de presentación del ‘II Observatorio Caser Pensiones España’, que el número de personas que ahorran para su jubilación “ha decrecido por la crisis económica que atraviesan las familias”, lo que no quiere decir que no estén ahorrando, porque en momentos de crisis la gente ahorra, “pero es un ahorro previsión, no es finalista, sino cortoplacista”.
“Estamos descuidando la jubilación”, dijo Álvarez, quien apuntó que los españoles justifican que no ahorran porque resulta “imposible” (80,2%). De este grupo, el 85% de los encuestados pone la edad como excusa para no ahorrar, bien porque se considera demasiado joven o bien porque se ve excesivamente viejo, frente al 35,2% que utilizaba este argumento en 2008.
En este marco, el directivo explicó que los encuestados apuntan como razones que imposibilitan el ahorro la inestabilidad laboral, que afecta al 77,2% de este colectivo. Además, “merece una mención especial” que los ciudadanos ven incompatible el pago de una hipoteca con el ahorro para la jubilación, “a pesar de que los tipos de interés son ahora más bajos”, a causa de la sensación de inseguridad que está generando la inestabilidad laboral.
Respecto al 34,9% de los encuestados que sí prepara el ahorro para la jubilación, el 82,5% intentará seguir ahorrando la misma cantidad, frente al 7,5% que reconoce que pagará algo menos, y el 10% que cree que no ahorrará nada este año. “Estos datos avalan que en tiempos de crisis se ahorra y que quien tiene un hábito de ahorro lo mantiene”, apuntó Álvarez.
En este sentido, Álvarez señaló que las aportaciones “razonables” técnicamente hablando se situarían entre los 1.500 y 3.000 euros anuales, dotación que realiza el 44% de los encuestados, frente a la horquilla de entre 3.000 y 5.000 euros que ahorra el 17% y los más de 5.000 euros que reserva para su jubilación menos del 3% de los ahorradores.
Álvarez también destacó que el 95% de los españoles que ahorra para su jubilación utiliza planes de pensiones. “Al final está bien tener diversas alternativas de previsión social, pero lo que cala en la población es un solo producto”, señaló.
El directivo dijo que entre el grupo de los españoles que no ahorra destaca como excusa la confianza en la Seguridad Social, con un 58% de los casos, frente al 45% que había un año atrás.
PERCEPCIÓN NEGATIVA DE LA SEGURIDAD SOCIAL.
El estudio de Caser revela que “el 68% de la población (el 70% en 2008) opina que la Seguridad Social bajará fuertemente las prestaciones, e incluso cree que desaparecerán, es decir, que hará quiebra”, afirmó Álvarez, quien apuntó que el sentimiento de los ciudadanos es que el organismo pasará una crisis seria. De hecho, de ese porcentaje, uno de cada cuatro encuestados cree que desaparecerá.
“Sabemos que eso no va a ocurrir”, indicó Álvarez, ya que “la Seguridad Social debidamente reformada dará pensiones en los próximos 100 años”, sentenció. Además, el directivo considera “paradójico” este resultado, ya que el 58% de los encuestados que reconoce que no ahorra dice que es porque confían en la seguridad social.
Álvarez recordó que hay una falta de conocimiento real sobre la Seguridad Social, ya que el 56% de los ciudadanos reconoce no haber leído ni oído nada acerca de los problemas futuros del organismo.
Asimismo, preguntados sobre las consecuencias de una posible reducción de las pensiones públicas, los encuestados piensan que las clases medias y los que no hayan cotizado serán los mayores perjudicados.
En este marco, el 47,2% de quienes ve incierto el futuro de la Seguridad Social a largo plazo estima que el Gobierno debería incentivar el ahorro privado a través de una mejora en la fiscalidad, mientras que el 32,2% cree que la mejor forma es utilizar campañas de concienciación y comunicación. El 20,6% espera que se promueva el ahorro a través de sistemas de previsión vinculados a las empresas.
Respecto al Pacto de Toledo, de cuya reapertura se ha hablado bastante en los últimos meses, el 91% de los españoles reconoce que lo desconoce. De los que sí han oído hablar de él, el 42% considera necesaria su convocatoria, y el 69% tiene una confianza moderada en que tenga éxito.
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El Euríbor, tipo de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, rompió hoy con tres jornadas seguidas de subidas y bajó su tasa diaria al 1,254%, con lo que la tasa mensual se coloca en el 1,241%, cuatro puntos por debajo de la de octubre de hace un año.
El indicador describe un recorrido de ligeras alzas y descensos desde que inició el mes de octubre, y es previsible que siga en estos niveles mientras los tipos de interés en la eurozona permanezcan en el 1%, mínimo histórico en el que el Banco Central Europeo (BCE) mantiene el precio del dinero desde el pasado mes de mayo.
El Euríbor cerró septiembre en el 1,261%, 0,024 puntos por encima de la media registrada en los 11 días de actividad bancaria en lo que va de octubre. La tasa de septiembre supuso un nuevo mínimo histórico que permitirá a los consumidores ahorrarse unos 325 euros al mes y 3.900 euros al año.
En concreto, los usuarios que tengan una hipoteca media de unos 150.000 euros, a 30 años y con un diferencial de 0,85% (las entidades lo han incrementado en el último año), pagarán 562 euros al mes si se le aplica el Euríbor de septiembre, 325 euros menos de lo que pagaban hace un año (887 euros).
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La producción del sector de la construcción de la eurozona registró en agosto una caída del 0,4% respecto a julio, mientras que en términos interanuales el retroceso fue del 11,3%, según informó la agencia comunitaria de estadísticas, Eurostat, que señaló a España como el país del bloque del euro con mayor caída interanual del sector.
En concreto, el sector de la construcción en España sufrió en agosto una caída del 21,1% respecto al mismo periodo de 2008, la mayor entre las economías del euro, mientras que respecto a julio, el retroceso de la construcción en España también fue el mayor, junto a Francia, con una caída del 1,6%.
En el conjunto de la UE, el sector de la construcción experimentó un descenso mensual de medio punto, mientras que la caída interanual fue del 11,1%.
En términos interanuales, la construcción de edicifios retrocedió un 15,9% en la zona euro y un 15% en la UE, mientras que la obra civil creció un 3,5% y un 5,2%, respectivamente.
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El 95% de los españoles prefiere la compra al alquiler, aunque sólo un 52% viven en una vivienda en propiedad, según se desprende de un estudio elaborado por la nueva web inmobiliaria NuevosVecinos.com.
Otras de las conclusiones del estudio apuntan que un 27% de los españoles mayores de edad todavía vive en casa de sus padres y el 3% restante vive en piso compartido o en casa de su pareja, entre otras opciones.
En este contexto, más de la mitad de los españoles (66%) cree que la política económica del Gobierno en materia de vivienda no es adecuada, frente a un 13% que la aprueba aunque considera que el Gobierno podría dar más ayudas. Sólo el 5% opina que el Gobierno ayuda suficiente a la ciudadanía y el 16% restante muestra opiniones variopintas y contrarias.
Lo que tienen claro los españoles es que la Administración debería ofrecer ayudas que fomenten la compra de la vivienda. Según el 24% de los españoles, debería buscar alianzas con los promotores inmobiliarios para que bajen los precios.
Un 22% opta por que se presione a los bancos para que disminuyan las hipotecas y un 21% vota por que se reduzcan los impuestos que gravan las viviendas, seguido de un 20% de los españoles que desea que se ofrezcan más viviendas de protección oficial.
Un 11% cree que la Administración debe ofrecer ayudas económicas cómo en el caso del alquiler y finalmente el 7% restante alega otras opciones memos usuales como expropiar las viviendas vacías, alquilándolas con precios sociales o incentivar la compra y dar más beneficios fiscales al que compre sin penalizar al que no compre antes de una fecha.
LA HUELLA DE LA CRISIS FINANCIERA.
Para aquellos que actualmente están pagando alquiler, la crisis económica ha afectado de formas distintas al precio de la renta de las viviendas. Aunque la gran mayoría de los españoles (71%) dice no haber notado ninguna variación en el precio de su alquiler desde que ha empezado la crisis económica, un 19% ha notado una disminución y un 10% ha percibido un aumentado considerable.
Asimismo, casi la mitad de los españoles aún no ha notado una disminución en la cuota de sus hipotecas en los últimos meses pese a la caída del Euríbor, e incluso un 5% de los españoles afirma haber notado un incremento de la cuota.
Respecto a las preferencias sobre el tipo de hipoteca, casi la mitad de los españoles (48%) cree que la hipoteca más adecuada en estos momentos es la de tipo variable. Un 28% apuesta por una hipoteca a tipo fijo, un 18% prefiere una hipoteca cualificada (protegida) y finalmente un 6% apuesta por una hipoteca multidivisa.
¿CUÁNTO GASTO Y DURANTE CUÁNTO TIEMPO?.
Por otro lado, del estudio se desprende que un 97% de los españoles dedica un 25% o más de sus ingresos mensuales al pago de la hipoteca: Casi la mitad de ellos (48%) dedican al menos un 40% de sus ingresos e incluso existe un 27% de españoles que dedica como mínimo un 50% de sus ingresos.
Además, la mayoría de los españoles (38%) vivirá pagando una hipoteca al menos durante los siguientes 25 años. Un 15% pagará una hipoteca durante 20 años y un 29%
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