4 de junio de 2009
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El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean Claude Trichet, anunció hoy que los economistas de la institución prevén una contracción de la economía de la eurozona de entre el 4,1% y el 5,1% en 2009, mientras que para 2010 se espera que la actividad se sitúe en un rango de entre el -1% y el 0,4%.
En la tradicional rueda de prensa posterior a la reunión del Consejo de Gobierno del BCE, el máximo responsable de política monetaria de la eurozona explicó que la institución consideró “apropiado” mantener los tipos de interés estables en el mínimo histórico del 1%.
Respecto a la evolución de la economía de la zona euro, el banquero francés precisó que la revisión a la baja de las previsiones del BCE, especialmente en referencia a 2009, reflejan los resultados “muy débiles” del primer trimestre, que afectarán “significativamente” a las tasas de crecimiento del conjunto del año.
“Los últimos datos muestran que tras dos trimestres de crecimiento muy negativo la actividad económica para el resto del año se contraerá a un ritmo mucho menor”, indicó Trichet, quien pronosticó que “tras una fase de estabilización, se esperan tasas trimestrales de crecimiento positivo a mediados de 2010″.
En lo que respecta a la inflación, los economistas del BCE prevén que la inflación armonizada se situará en 2009 entre el 0,1% y el 0,5%, ligeramente por debajo de los pronósticos de marzo, mientras que para 2010 se espera que alcance entre el 0,6% y el 1,4%, en línea con las anteriores previsones.
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El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, aceptó hoy que haya “más flexibilidad interna” en las relaciones entre empresarios y sindicatos, aunque rechazó un eventual abaratamiento de los despidos.
En contestación a pregunta sobre si es partidario de una reforma laboral, afirmó que este concepto “puede dar lugar a diversas interpretaciones”.
En rueda de prensa antes de almorzar con el Círculo de Economía y el presidente de la Generalitat, José Montilla, Zapatero dijo que una de las interpretaciones es la que él mismo planteó en el Debate sobre el Estado de la Nación, cuando abogó por acompañar el nuevo modelo productivo que defiende con su “adaptación en la empresa, donde la flexibilidad interna juega un papel fundamental”.
Dicha flexibilidad, aclaró Zapatero, “se canaliza a través de la negociación colectiva”, por lo que corresponde a sindicatos y empresarios tomar estas decisiones. “Es el típico ámbito de diálogo social bilateral”, precisó.
Por contra, si por reforma laboral se entiende “modificar las condiciones de despido, facilitarlo y que los trabajadores pierdan derechos”, Zapatero lo rechazó: “No somos partidarios. No apoyamos estas tesis”, dijo. Añadió que el Gobierno no hará ninguna iniciativa en esta dirección, porque “lo decisivo” para dar más estabilidad en el empleo pasa por “reformar” el modelo productivo español, y no por introducir más precariedad en las relaciones laborales.
Según él, si por reforma laboral se entiende “lo que se ha apuntado” por ciertos sectores empresariales, “no sirve, no es útil” para la economía española, ya que “sólo crea menos protección social”.
El presidente del Gobierno reiteró su apuesta por un nuevo modelo productivo, y recordó que pese a la crisis, los sectores relacionados con la innovación, las nuevas tecnologías y el desarrollo están generando empleo. Aseguró que hay que trabajar en esta línea para “dejar atrás” un “aparato productivo poco productivo y con precariedad”.
Recordó que los “tres pilares” del diálogo que defiende el Gobierno, y que desea que “concluyan” con un acuerdo a tres bandas con el Ejecutivo, empresarios y sindicatos, pasan por “el cambio del modelo productivo, acometer la aceleración de la reforma de la formación profesional y la formación para el empleo, y la protección social”.
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El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean Claude Trichet, anunció hoy que la institución iniciará en julio su programa de compras de bonos garantizados denominados en euros, que asciende un total de 60.000 millones de euros, y prevé que sea completado antes de finales de junio de 2010.
En la tradicional rueda de prensa posterior a la reunión del Consejo de Gobierno del BCE, que consideró “apropiado” mantener los tipos de interés estables en el mínimo histórico del 1%, el máximo responsable de política monetaria de la eurozona dio a conocer algunos detalles del programa de compras de cédulas hipotecarias anunciado el pasado 7 de mayo.
El banquero galo hizo hincapié en que el volumen total de compras contemplado por la institución es de 60.000 millones de euros y no quiso entrar a valorar posibles incrementos de esta cantidad o del tipo de activos que podrían adquirirse.
En concreto, el BCE llevará a cabo compras directas de bonos garantizados denominados en euros tanto en el mercado primario como en el secundario y apuntó que podrán acudir aquellas entidades que tienen derecho a participar en las habituales operaciones de crédito del Eurosistema.
Por otro lado, el presidente del BCE quiso restar importancia a las críticas vertidas por la canciller alemana Angela Merkel, quien advirtió de que las medidas para comprar activos adoptadas ya por la Reserva Federal y el Banco de Inglaterra, a las que ahora se suma el BCE, servirían para alimentar futuras crisis.
A este respecto, Trichet indicó que mantuvo una conversación telefónica con la canciller germana en la que Merkel le mostró su pleno respaldo y el máximo respeto hacia la independencia del BCE.
EMPEORAN LAS PREVISIONES PARA 2009.
Por otro lado, Trichet anunció que los economistas de la institución prevén una contracción de la economía de la eurozona de entre el 4,1% y el 5,1% en 2009, mientras que para 2010 se espera que la actividad se sitúe en un rango de entre el -1% y el 0,4%.
El banquero francés precisó que la revisión a la baja de las previsiones del BCE, especialmente en referencia a 2009, refleja los resultados “muy débiles” del primer trimestre, que afectarán “significativamente” a las tasas de crecimiento del conjunto del año.
“Los últimos datos muestran que tras dos trimestres de crecimiento muy negativo, la actividad económica para el resto del año se contraerá a un ritmo mucho menor”, indicó Trichet, quien pronosticó que “tras una fase de estabilización, se esperan tasas trimestrales de crecimiento positivo a mediados de 2010″.
En lo que respecta a la inflación, los economistas del BCE prevén que la inflación armonizada se situará en 2009 entre el 0,1% y el 0,5%, ligeramente por debajo de los pronósticos de marzo, mientras que para 2010 se espera que alcance entre el 0,6% y el 1,4%, en línea con las anteriores previsones.
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El interés medio de los préstamos hipotecarios a 30 años con tipo fijo en EEUU alcanzó el 5,29%, su nivel más alto desde el pasado mes de diciembre, frente al nivel del 4,91% registrado la semana pasada, informó hoy la compañía hipotecaria tutelada por el Gobierno Freddie Mac.
El repunte de los tipos de interés de las hipotecas, que no habían registrado un nivel tan elevado desde que el pasado 11 de diciembre se situaran en el 5,47%, supone un varapalo a los esfuerzos de la Reserva Federal (Fed) para abaratar los costes crediticios.
A este respecto, el banco central de EEUU ha anunciado en los últimos meses diversas medidas, incluyendo su decisión de adquirir bonos del Tesoro a largo plazo y titulizaciones hipotecarias, lo que logró reducir los tipos hipotecarios hasta un mínimo del 4,78% en abril.
Por su parte, el interés medio de las hipotecas a 15 años subió hasta el 4,79%, frente al 4,53% de la semana anterior.
Esta tendencia al alza de los costes de las hipotecas provocó una caída del 16,2% en las solicitudes de hipotecas durante la semana que concluyó el pasado 29 de mayo, lo que supone su mayor descenso en siete meses, según informó la Asociación de Banca Hipotecaria (MBA).
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El presidente de la patronal de las grandes constructoras (SEOPAN) y ex jefe de la Oficina Económica de la Presidencia del Gobierno, David Taguas, afirmó hoy que el mero anuncio de la eliminación de la deducción por compra de vivienda para rentas, en principio, superiores a 24.000 euros anuales a partir de 2011 “ya ha empezado” a tener efecto sobre las decisiones de compra de las familias.
Según explicó durante su participación en una ‘Conferencia sobre Riesgo País 2009′, organizada por Coface Ibérica y el IE Business School, tal es el efecto “estabilizador” de esta medida que las familias ya están pensando en “hacer números”, antes incluso de que esté completamente perfilada, lo que acabará por neutralizar las expectativas de bajadas de precios y “romperá la congelación” del mercado.
Es por ello que, en contra de otras tesis, Taguas consideró que esta reforma de la deducción debería aplicarse “cuanto antes mejor” y no posponerse hasta 2012, ya que el efecto positivo para el drenaje del ‘stock’ y la recuperación de la demanda se demoraría otro año.
Por otro lado, preguntado por si este efecto conllevará a una moderación de la caída de los precios de la vivienda, Taguas se mostró extrañado por las previsiones que apuntan a descuentos extraordinarios de hasta el 30% en el mercado libre.
En su opinión, “ya hay viviendas que han tocado suelo” en la medida en que las rebajas han llegado al límite que marca el crédito al promotor, y que desde el sector se ha cifrado en el 20%, a lo que añadió que “no ve de donde vienen las expectativas esas que hablan de reducciones extraordinarias del 30%.
“Lógicamente, el sistema financiero, en la medida en que es propietario de algunas de estas viviendas, a lo mejor tiene capacidad para bajar el precio por debajo de ese crédito promotor, pero no se me ocurre otro caso en que eso sea posible”, añadió.
LA DEDUCCIÓN ESTÁ BIEN COMO ESTÁ.
Asimismo, el presidente de Seopan consideró que tal y como está formulada la propuesta para modificar la deducción, más de la mitad de los contribuyentes (56%), que tienen una base imponible inferior a los 17.000 euros anuales, seguirá gozando de esta ventaja fiscal, a lo que añadió que ampliar el límite máximo a, por ejemplo, 50.000 euros anuales sería “absurdo” porque apenas tendría efectos.
Si bien, más allá de esta puntualización, el presidente de SEOPAN destacó también el carácter estructural de la medida, puesto que viene a corregir las “distorsiones” introducidas por la deducción tanto en el mercado inmobiliario como en las características del ahorro de las familias.
OTROS CAMBIOS NORMATIVOS NECESARIOS.
Por otro lado, el presidente del SEOPAN puso sobre la mesa otros cambios normativos que, incidiendo sobre el sector inmobiliario, ayudarían a mejorar la coyuntura económica, como tutelar el derecho de propiedad de los arrendadores o solucionar los problemas de financiación de las haciendas locales.
Asimismo, apostó por dar salida al ‘stock’ de viviendas vacías que, a su juicio, “se ha exagerado enormemente” y ascendería no a un millón sino a unos 300.000 inmuebles, los existentes en manos de promotores y entidades financieras que son, al fin y al cabo, “los que realmente deben preocupar”.
Por el lado de la obra civil, Taguas volvió a apostar por incrementar la inversión pública en infraestructuras, a través de un plan urgente que eleve esta partida en un punto porcentual del PIB durante el tiempo necesario, así como por actualizar el marco regulatorio concesional, especialmente recuperando la responsabilidad patrimonial de la administración y reduciendo los costes fiscales.
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La Asociación Hipotecaria Española (AHE) prevé que el saldo de crédito hipotecario en 2009 registre tasas de crecimiento negativas y que la morosidad de los préstamos de vivienda a hogares se duplique hasta el 4%, desde el 2% de 2008, y la de las empresas inmobiliarias se eleve hasta el 6%.
La economista de la AHE Lorena Mullor recordó hoy que el incremento neto del saldo hipotecario del cuarto trimestre de 2008 contribuyó un 4% al total de la actividad del año, pero que en el primer trimestre del año 2009 el incremento has sido negativo, lo que hace prever un comportamiento similar para el conjunto del ejercicio.
Asimismo, avanzó que la tasa de morosidad de los hogares se situará en el 4%, y aunque no se atrevió a vaticinar si será el tope, la asociación explicó que las medidas adoptadas para frenar la crisis tienen que ir teniendo su impacto y que, de momento, todos los indicadores apuntan a que el crecimiento no será mayor de este nivel.
En este sentido, explicó que las entidades están administrando de “forma correcta” los impagos del crédito, que durante 2009 y 2010 se incrementarán por el desempleo y no como consecuencia del incremento de los tipos de interés.
Respecto a la morosidad de los inmigrantes, el vicepresidente de la AHE, Santos González, señaló que será tres veces mayor que la del resto del sector, aunque recordó que el volumen de préstamos concedidos en este sector es muy poco representativo, y que la tasa de los promotores inmobiliarios crecerá hasta el 6%.
CAÍDAS DEL 30 EN LAS CUOTAS.
Asimismo, Mullor señaló que los préstamos que se revisen en la segunda mitad de este año notarán los mayores descensos desde la introducción del Euríbor, que podrían alcanzar hasta el 30%, ya que el indicador registra actualmente mínimos anuales, mientras que el pasado año registró las mayores tasas de su historia.
No obstante, Mullor no se atrevió a vaticinar cuál será el suelo del Euríbor, pero resaltó que su efecto sobre las cuotas será ya mínimo, porque está muy bajo.
Asimismo, indicó que si el Euríbor medio de 2009 sigue por debajo del 2%, la reducción media de la carga financiera de la masa viva de préstamos sólo a hogares será de unos 25.000 millones, lo que podría “suavizar” algunos problemas de la actual coyuntura económica.
La experta también subrayó que el principal problema del mercado hipotecario ha sido el fuerte incremento del precio de la vivienda, que durante más de cinco años creció a tasas de dos dígitos y que expulsó del mercado a los segmentos más activos, como a los de primera vivienda.
En este sentido, apuntó que aunque el valor de los inmuebles continúe ajustándose no es previsible que se produzca un desplome generalizado del precio medio de la vivienda, ya que a pesar del esfuerzo para reactivar el alquiler, sigue teniendo un tamaño poco representativo para cubrir la demanda existente de las viviendas y para que constituya una alternativa real.
Además, apuntó que el mercado de viviendas “es muy poco homogéneo” y que hay zonas en las que la oferta de pisos es mayor que la demanda, lo provoca un descenso de los precios, pero que en otras, la demanda es muy elevada, y los precios no se ajustan.
A este respecto, Santos González señaló que el sector debe ser muy preciso y no aventurar caídas generalizadas de precios porque generan confusión y no se ajusta a la realidad, ya que los descensos no se producirán en todas las zonas de manera similar.
Asimismo, el presidente de la AHE, Gregorio Mayayo, recordó que otro de las confusiones que se están generando en el mercado es pensar que el precio de la vivienda VPO está descendiendo, cuando se está incrementando.
No obstante, Mullor señaló que el descenso de precios que se ha producido, así como la caída de los tipos de interés provocará que el indicador de esfuerzo para adquirir una vivienda descienda durante este año hasta niveles de 1990, aunque vaticinó que en la recuperación del mercado jugará un papel muy importante tanto el crecimiento económico y del empleo, como las expectativas de salida de la crisis.
En este sentido, señaló que el colectivo que demanda una primera vivienda contribuirá a reactivar el mercado, así como el segmento menos dependiente de primer acceso, con una posición sólida y de solvencia, que le permita sostener dos viviendas, una de ellas, en alquiler.
DESPEDIDA DE MAYAYO.
El todavía presidente de la AHE, Gregorio Mayayo, anunció hoy oficialmente su despedida al frente de la asociación, para dejar paso a Santos González, vicepresidente de la asociación y directivo del Banco Santander y responsable de la cartera hipotecaria.
Mayayo subrayó que su decisión es personal, y que el objetivo es dejar la asociación en manos de un equipo joven que puedan afrontar la actual crisis y también el cambio de modelo del mercado hipotecario que se producirá tras el final del periodo.
El presidente de la AHE señaló que la decisión ha sido “costosa emocionalmente” pero que a partir de ahora se dedicará a una vida “profesional y familiar intensa”, y que seguirá vinculado a la AHE como presidente de honor.
Por su parte, el nuevo presidente, cargo que se hará efectivo el próximo 17 de junio en la Asamblea, señaló que sin duda la crisis modificará el mercado hipotecario y que el nuevo escenario deberá prestar especial atención al incremento de la morosidad, al aumento de ahorro que deberán tener las familias antes de adquirir una vivienda y a evitar los riesgos que se han adquirido con los tipos de interés.
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El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) decidió este jueves mantener los tipos de interés de la zona euro en el 1%, tras haber realizado el pasado mayo un recorte de 25 puntos básicos que dejó el precio del dinero el nivel más bajo de la historia.
La decisión de mantener los tipos estables podría suponer el punto final al relajamiento de la política monetaria de la institución, tras comenzar a detectarse ‘brotes verdes’ en la economía comunitaria, que ha presentado leves síntomas de recuperación en las últimas semanas.
El BCE ha reducido los tipos en 325 puntos básicos desde el pasado 8 de octubre, lo que ha llevado la tasa desde el 4,25% al 1% actual, y todo indica que, a partir de ahora, empezará a emplear medidas no convencionales para combatir la recesión.
El presidente del BCE, Jean Claude Trichet, ofrecerá a las 14.30 horas una rueda de prensa para explicar la decisión que ha generado mucha expectación, ya que se prevé que ofrezca detalles e información adicional sobre la compra de bonos garantizados anunciada durante la pasada reunión, por una cuantía cercana a los 60.000 millones de euros.
Además de la multimillonaria compra de activos, que tiene como objeto dar impulso al sistema financiero, otro de los temas del día será la inflación, ya que según anunció la semana pasada la oficina comunitaria de estadística, Eurostat, el Índice de Precios de Consumo (IPC) comunitario se situó en el 0% en mayo por primera vez en su historia.
De hecho, los analistas de Citigroup opinan que “una gran parte” de la rueda de prensa se centrará en los detalles del programa de compra de bonos y que también se hablará mucho de inflación. Además, apuestan por que “probablemente” la institución no cambiará su discurso y descartará la posibilidad de que se desencadene una espiral deflacionista.
Sobre el programa de compra de bonos, Citi espera conocer más detalles del mismo en la mencionada rueda de prensa y augura que la adquisición se realice en uno o dos meses “en el mercado primario o secundario”. La lista de bonos que se escogerán para la compra “será probablemente muy similar” a la que se utiliza como colaterales en las operaciones de refinanciación del BCE.
En cuanto a la actualización de previsiones económicas de la institución, los expertos del banco norteamericano creen que el BCE revisará “sustancialmente a la baja” sus estimaciones de crecimiento del Producto Interior Bruto (PIB) en 2009, aunque espera sólo “ligeros cambios” en las previsiones del ejercicio 2010.
‘BROTES VERDES’ EN LA ECONOMÍA MUNDIAL
La decisión del BCE de mantener estable el precio del dinero coincide con la aparición de leves síntomas de mejoría en las referencias macroeconómicas a escala mundial en las últimas semanas, especialmente en lo que se refiere a EEUU.
De hecho, el presidente del Bundesbank y miembro del consejo de Gobierno del BCE, Axel Weber, destacó en sus últimas intervenciones que la institución baraja un escenario de leve recuperación de la economía de la eurozona y la presencia de algunos síntomas de mejora, aunque advirtió sobre los peligros de exagerar estos signos por sus efectos sobre la confianza.
De hecho, los últimas cifras macro apuntan a una mejora del consumo en la eurozona. Esta mañana, Eurostat publicó las cifras de las ventas minoristas del mes de abril, con un incremento del 0,2% mensual respecto a una contracción del 0,1% en marzo, lo que evidencia una leve mejora en los datos.
Desde EEUU se han multiplicado estos síntomas en las últimas semanas y el mismo presidente de la Reserva Federal estadounidense (Fed), Ben Bernanke, auguró ayer que la recesión económica finalizará a finales de año y recordó que en las últimas semanas han mejorado diversas referencias macroeconómicas como la confianza del consumidor y empresarial, la venta de viviendas nuevas y usadas y el propio PIB estadounidense, que se contrajo un 5,7% en el primer trimestre de año, cuatro décimas por debajo de la anterior previsión.
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La compraventa de viviendas alcanzó las 110.154 operaciones en el primer trimestre, sumando 506.942 transacciones en los últimos doce meses, un 29,6% menos que un año antes, según la última estadística registral del Colegio de Registradores.
Sin embargo, la caída respecto al cierre de 2008 fue del 2,75%, mucho menos acusada que en periodos anteriores, lo que deja ver “los primeros signos de que el suelo puede estar próximo”.
El mayor descenso intertrimestral se produjo en el segmento de vivienda usada, en el que se registraron 46.901 transacciones, con una caída del 3,8%, mientras que en la vivienda nueva, la reducción fue del 1,9%, hasta las 63.253 operaciones.
Por otro lado, el porcentaje de compraventas de viviendas nuevas sobre el total se volvió a incrementar durante el primer trimestre, hasta el 57,4%. El 50,60% fueron viviendas libres y el 6,82% viviendas protegidas. Estas últimas supusieron un total de 7.515 compraventas, lo que representó el 11,88% del total de las viviendas nuevas vendidas.
Durante los últimos doce meses se registraron 27.144 compraventas de vivienda nueva protegida, el 9,77% del total de compraventas de viviendas nuevas. “En consecuencia, con la intensificación de la crisis inmobiliaria el peso relativo de compraventas de vivienda protegida se está incrementando”, indican los Registradores.
DESCIENDE EL IMPORTE MEDIO DE CRÉDITO HIPOTECARIO SOBRE VIVIENDA.
Por otro lado, el importe de los créditos hipotecarios se situó en los 124.316 euros entre enero y marzo, con un descenso en términos interanuales del 8,91%, generalizado en todas las agrupaciones de entidades financieras: bancos (-8,43%), cajas (-10,23%) y otras entidades financieras (-6%). El descenso intertrimestral fue del 1,84%.
Los bancos siguieron siendo los que mayor importe medio de préstamo conceden (134.905 euros), seguidos de las cajas (119.543 euros) y otras entidades financieras (114.853 euros).
Por su parte, los tipos de interés contratados en los nuevos créditos hipotecarios para compraventa de vivienda mantuvieron durante el primer trimestre el tradicional predominio de los tipos de interés variables (97,93% de los contratos), aunque con un ligero repunte del peso relativo de contratos a tipo de interés fijo (2,07%).
Por lo que respecta a los índices de referencia utilizados en los nuevos contratos de crédito hipotecario a tipo de interés variable, también se mantuvo el habitual ascenso del Euríbor (88,56% de los nuevos contratos), seguido a una muy significativa distancia del IRPH, con el 4,97% de los nuevos contratos; y otros índices de referencia, con el 4,40% de los contratos durante el último trimestre.
En cuanto al plazo de contratación de los nuevos créditos hipotecarios para compraventa de vivienda, siguió descendiendo de forma acusada durante el último trimestre, alcanzando una media de 24 años y 7 meses, 12 meses inferior al resultado del cuarto trimestre del año 2008. En los últimos doce meses el periodo medio de contratación ha sido de 26 años.
LOS HIPOTECADOS PAGAN MENOS AL MES.
Como resultado de la variación en las condiciones de financiación, pero, fundamentalmente del descenso del precio de la vivienda y de los tipos de interés, la cuota hipotecaria mensual media se redujo un 10,6%, hasta los 740,90 euros, frente a los 829,67 euros del cuarto trimestre de 2008.
Además, la cuota hipotecaria se redujo un 3,35% en el último año y el porcentaje de dicha cuota con respecto a salario se apuntó el segundo descenso trimestral consecutivo, acumulando una rebaja de 3,97 puntos porcentuales.
LAS CAJAS SIGUEN PERDIENDO CUOTA DE MERCADO.
Las cajas de ahorros siguieron manteniendo el liderazgo en la concesión de nuevos créditos hipotecario al alcanzar el último trimestre el 49,91% del total del volumen concedido, por encima de bancos, con el 40,95%, y otras entidades financieras, con el 9,14%.
Sin embargo, las cajas de ahorros siguieron perdiendo cuota de mercado, acumulando un descenso interanual de 5,66 puntos porcentuales, que fueron a parar a la cuota de los bancos (5 puntos) y de otras entidades financieras (0,66 puntos).
Así, las cajas acumulan siete trimestres consecutivos perdiendo cuota de mercado, frente a su tradicional crecimiento durante el ciclo alcista, mientras que los bancos llevan cinco trimestres consecutivos mejorando su posición relativa.
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