mayo del 2009
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El Banco de España resaltó hoy que la morosidad “sigue repuntando con intensidad” debido al aumento del paro y al ajuste del sector inmobiliario, por lo que será “crucial” cómo la gestionen bancos y cajas de ahorro “durante este año y el próximo”.
En su último Informe de Estabilidad Financiera, el instituto emisor español recalca que el crecimiento de la tasa de impago no depende sólo de la posición cíclica de la economía, en recesión desde finales de 2008, sino también de la política desarrollada por cada entidad.
Aunque reconoce que el “rápido e intenso” aumento de la morosidad es “coherente” con el escenario recesivo, el Banco de España incide en que “no todas las entidades están demostrando la misma capacidad para gestionar el entorno mucho más complejo que existe desde agosto de 2007″.
En este sentido, recalca que no todas las entidades han realizado la misma selección del riesgo de crédito ante el sustancial deterioro de la economía real, que implica una mayor cautela en la concesión de préstamos dado el aumento del perfil de riesgo de los prestatarios.
Para el organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez, las entidades financieras españolas han de afrontar mayores ratios de morosidad y mayores presiones en sus cuentas de resultados y en su capital, en un entorno en el que la actividad no va a crecer a ritmo del pasado.
La economía española ha experimentado un ajuste muy severo en los últimos meses que se ha reflejado en un repunte acusado del desempleo y ha aumentado la proporción de agentes bajo un elevado grado de presión financiera, “lo que se ha reflejado en un importante aumento de la morosidad”, incide.
Esta situación “no es previsible que mejore durante los próximos trimestres”, a la luz de las últimas proyecciones macroeconómicas del Banco de España, que muestran una caída del PIB del 3% en 2009 y del 1% el año próximo.
El crecimiento de los activos dudosos y la moderación del crédito situaron la tasa de mora en el 2,48% a finales de 2008, y en un contexto macro como el actual “esta tendencia persistirá en el futuro”, vaticina el Banco de España.
La institución dice que, por sectores, la construcción y promoción inmobiliaria presentan un aumento más intenso de la tasa de impago, pero que por tipos de producto, en el crédito al consumo refleja un nivel y ritmo de avance más intenso que en el crédito para la compra de vivienda.
LAS PROVISIONES NO SON GARANTÍA ABSOLUTA.
Además, avisa de que la intensidad y profundidad de la crisis actual no asegura que las provisiones contracíclicas sean garantía absoluta de ausencia de dificultades para las entidades, ya que existen diferencias entre entidades en el grado de utilización de dichas provisiones.
El fondo genérico que tenían constituido las entidades ha permitido amortiguar las primeras fases del aumento de la mora, pero en tanto en cuanto existen diferencias en cómo ésta impacta en cada entidad concreta, también hay diferencias en la capacidad de utilización de dicho fondo genérico, explica el Banco de España.
Asimismo, considera que aunque las entidades españolas mantengan ratios de capital por encima de los mínimos regulatorios, y de que su comparación con otras entidades internacionales mayores pueda aportar elementos favorables, las entidades “han de sopesar cuidadosamente su posición en términos de capital” para afrontar los riesgos a los que están expuestas.
Escrito por Europa Press el 6 de mayo de 2009 con 2 comentarios
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Caja Madrid ha lanzado una campaña para vender inmuebles de su propiedad, viviendas y locales para particulares, con descuentos de hasta el 40% en su precio de compra y financiación en condiciones preferentes al EurÍbor más 0,50 puntos y sin comisiones, informó hoy la entidad.
La caja ha puesto en marcha un portal especializado en la venta de activos inmobiliarios para particulares, accesible a través de su web, donde el cliente puede evaluar las viviendas a su disposición, solicitar una visita en el plazo máximo de 48 horas y realizar ofertas a la entidad para su adquisición.
Además, Caja Madrid ha reforzado el portal de subastas ‘online’ Reser (accesible a través de www.cajamadrid.es) en el que el cliente puede pujar por inmuebles de toda España que salen a la venta con descuentos de hasta el 40% sobre su valor de tasación. Reser incorpora la posibilidad de que los clientes interesados puedan adquirir los inmuebles directamente, por el precio marcado, en la opción ‘Cómprelo Ya!’.
La sociedad de subastas ha iniciado una nueva fase de su programa ‘subastas continuas’ por la que va a sacar al mercado 133 inmuebles hasta el próximo 10 de junio ubicados en Madrid, Andalucía, Aragón, Cataluña, Castilla La Mancha, Castilla y León, La Rioja, Murcia, Comunidad Valenciana, Asturias, Cantabria y Canarias.
La tipología dominante en la subasta es la vivienda, urbana y de costa, con un precio de salida total superior a 12 millones de euros y descuentos de hasta el 40%.
El periodo de comercialización de la subasta ya está abierto. A partir de este momento se puede solicitar información sobre la subasta y los inmuebles, así como la visita a los mismos, a través del Centro de Atención Telefónica, habilitado al efecto.
Los cierres de la subasta de cada lote están previstos que se realicen durante la semana del 8 de junio, cada uno con una hora distinta, para dar mayor facilidad de participación a todos los interesados.
Caja Madrid ha diseñado una mejor oferta hipotecaria para adquirir los inmuebles de su propiedad mediante un préstamo a un precio de Euribor + 0,50 puntos, que financia hasta el 100% del valor de la compra, sin superar el 80% del valor de tasación de la vivienda, sin comisiones y a un plazo máximo de 40 años.
Escrito por Europa Press el 6 de mayo de 2009 con 2 comentarios
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España es junto a Irlanda, Estados Unidos, Portugal, Suiza y Japón uno de los seis países miembros de la OCDE que ha registrado deflación en el mes de marzo, según informa en un comunicado el organismo con sede en París.
Irlanda encabeza el descenso en el nivel de precios con una deflación del 2,6%, seguida de Estados Unidos, Portugal y Suiza con el 0,4%. A continuación se sitúan Japón, con una bajada del 0,4%, y España con un 0,1%.
En el conjunto del llamado club de los países ricos, la inflación interanual se situó en el 0,9% frente al 1,3% registrado en febrero. Entre las principales causas, la caída de los precios de la energía que han bajado un 11,8% en términos interanuales después de haber experimentado un descenso del 8,7% en febrero.
En el caso de España, la caída del precio de la factura energética ha sido del 11,6% en marzo y en Estados Unidos ha llegado al 23%. El descenso en el precio de la energía ha sido igualmente acusado en países que no han tenido deflación, como Grecia (18,4%), Luxemburgo (14,2%) Austria (12,4%) y Francia.
En la zona euro, la variación anual del Indice de Precios al Consumo Armonizado (IPCH) del mes de marzo fue del 0,6% frente al 1,2% en febrero. Si se exceptúa la alimentaión y la energía, el aumento en el ritmo anual del IPCH en la zona fue del 1,5%, dos décimas menos que un mes antes.
Por último, Islandia registró la inflación más alta de los países de la OCDE con un 15,2% en marzo debido básicamente a la escalada del precio de los alimentos, que subieron un 27,3%.
Escrito por Europa Press el 6 de mayo de 2009 con 1 comentario
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El Gobierno de EEUU ha comunicado a Bank of America (BofA) que necesita captar nuevo capital por importe de 33.900 millones de dólares (25.470 millones de euros) para hacer frente a un potencial empeoramiento de las condiciones económicas, según informa el diario ‘The New York Times’, que cita a fuentes de la entidad.
De este modo, BofA sería la entidad que necesitaría captar un mayor volumen de capital entre los 19 bancos que han sido sometidos a pruebas de estrés por los reguladores estadounidenses.
Si la entidad fuera incapaz de obtener este capital adicional de inversores privados mediante la venta de activos o acciones debería solicitar ayuda del Gobierno a través del programa de alivio de activos problemáticos (TARP), del que ya ha recibido 45.000 millones de dólares (33.784 millones de euros).
Asimismo, el diario apunta que BofA podría cubrir la práctica totalidad de esta ampliación mediante la conversión de las acciones preferentes en poder del Gobierno por títulos comunes del banco, aunque esta medida convertiría al Estado en uno de los principales accionistas de BofA.
De este modo, los ejecutivos de la entidad han mantenido discusiones con los funcionarios del Gobierno respecto al volumen de capital necesitado por el banco, puesto que la cifra es mayor de lo previsto.
No obstante, el responsable administrativo de la entidad, J. Steele Alphin, destacó que Bank of America cuenta con diversas opciones para obtener capital adicional por sus propios medios antes de optar por la conversión de acciones en manos del Gobierno.
Las reticencias de BofA contrastan con la decisión de Citigroup, que ya ha acordado la conversión de acciones preferentes del Gobierno por títulos comunes del banco.
De este modo, Citigroup sólo necesitará captar entre 5.000 y 10.000 millones de dólares adicionales (3.756 y 7.513 millones de euros), según indicaron fuentes conocedoras de la situación, aunque el ‘colchón’ de capitalización recomendado se sitúa entre 50.000 y 55.000 millones de dólares (37.558 y 41.314 millones de euros).
Los resultados de las pruebas de estrés serán publicados mañana y se espera que unos diez bancos de los 19 examinados reciban la recomendación de ampliar capital.
En el día de ayer, el presidente de la Reserva Federal de EEUU (Fed), Ben S. Bernanke, indicó que estas entidades deberán presentar un plan para satisfacer los requerimientos de nuevo capital que deberá ser aplicado en seis meses.
Escrito por Europa Press el 6 de mayo de 2009 con 0 comentarios
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Las familias y empresas que se declararon en concurso de acreedores (suspensión de pagos y quiebras) ascendieron a 1.558 durante el primer trimestre del año, lo que supone un incremento del 266,6% respecto a igual periodo de 2008.
Según la Estadística de Procedimiento Concursal publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en total, el número de familias en concurso fue de 200 entre enero y marzo, un 203% más que en el primer trimestre de 2008, mientras que el de empresas sumó 1.358, con un incremento interanual del 278,3%.
Según el tipo de concurso, 1.470 fueron voluntarios, un 280,8% más que en el primer trimestre del año anterior, y 88 necesarios, un 125,6% más. Atendiendo a la clase de procedimiento, los abreviados aumentaron un 218,3% en tasa interanual, mientras que los ordinarios repuntaron un 329,9%.
El 35% de las empresas concursadas en el primer trimestre tenían como actividad principal la construcción y la promoción inmobiliaria, el 23,9% estaban relacionadas con la industria y la energía, y el 17,8% con el comercio.
Con la entrada en vigor de la Ley Concursal el 1 de septiembre de 2004, el INE sustituyó la antigua estadística de suspensiones de pagos y declaraciones de quiebra por la de procedimiento concursal, reemplazando los conceptos jurídicos de suspensión de pagos y declaración de quiebra por el de concurso de acreedores, denominándose deudores concursados a las entidades sometidas a este proceso.
Escrito por Europa Press el 6 de mayo de 2009 con 4 comentarios
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El Indice General de Producción Industrial (IPI) descendió un 14% en marzo respecto al mismo mes del año anterior y un 24,7% al descontar los efectos de calendario, lo que supone la mayor caída de este indicador desde que se inició esta serie en 1994, informó hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE).
La producción industrial experimenta así su undécima caída consecutiva, siendo el de marzo el mayor descenso en 15 años dentro de la serie corregida de calendario.
En el primer trimestre del año, la produccón industrial retrocedió un 21,2% en comparación con el mismo periodo de 2008, descenso que amplía hasta el 22,8% eliminado el efecto calendario.
Casi todas las actividades experimentaron en marzo descensos interanuales en su producción, destacando la fabricación de vehículos de motor, remolques y semirremolques, que registró una caída del 34,4%, en línea con la difícil situación que vive el sector del automóvil y la desaceleración del consumo.
Por destino económico de los bienes, las tasas de variación respecto al mismo mes del año anterior fueron del -1,9% para los bienes de consumo (-21,4% para los bienes de consumo duradero y 1,5% para los bienes de consumo no duraderos), del -17,6% para los bienes de equipo, del -21,8% para los bienes intermedios y del -11,9% para la energía.
Descontando los efectos de calendario, las tasas interanuales fueron del -13,7% para los bienes de consumo (-38,4% para los bienes de consumo duradero y -9,4% para los bienes de consumo no duradero), un -30,6% para los bienes de equipo, un -31,8% para los bienes intermedios y un -18,2% para la energía.
DESCENSO GENERALIZADO EN LAS CC.AA.
Teniendo en cuenta la evolución de los tres primeros meses del ejercicio, las tasas de variación respecto a igual periodo de 2008 fueron del -11,7% para los bienes de consumo (-30,2% para los bienes de consumo duradero y -8,5% para los bienes de consumo no duraderos), del -28,6% para los bienes de equipo, del -28,9% para los bienes intermedios y del -8,2% para la energía.
Descontando los efectos de calendario, las tasas medias del primer trimestre fueron del -13% para los bienes de consumo (-32,7% para los bienes de consumo duradero y -9,6% para los bienes de consumo no duradero), un -30,8% para los bienes de equipo, un -30,3% para los bienes intermedios y un -9,9% para la energía.
En los tres primeros meses del año, la única actividad que incrementó su producción fue la fabricación de productos farmacéuticos, con un avance del 0,8%, y la que registró un mayor retroceso fue la fabricación de vehículos de motor, remolques y semirremolques, con un -48,1%.
Todas las comunidades experimentaron en marzo caídas en su producción industrial, registrándose los mayores descensos en Baleares (-21,4%) y Murcia (-20,9%). Las menores caídas correspondieron a La Rioja (-6,1%) y Extremadura (-6,5%).
En el acumulado del año, las mayores caídas del IPI se dan en las comunidades forales, con descensos del 27,6% en el caso de Navarra, y del 24,1% en el País Vasco. Extremadura, por su parte, es la comunidad donde menos retrocedió la producción industrial hasta marzo, con una tasa negativa del -11,3%.
Escrito por Europa Press el 6 de mayo de 2009 con 0 comentarios
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Creo que entre los máximos del precio de la vivienda vividos a finales de 2007 y los mínimos teóricos marcados por Oriolrc el otro día es más cerca de estos últimos donde se puede desenvolver en el futuro cercano el precio de la vivienda. Pero hay tantos factores no económicos en el mercado inmobiliario que es imposible de predecir un punto óptimo de compra e incluso de conocer si es mejor comprar o alquilar. No obstante, sí conocemos los quebraderos de cabeza que la vivienda como inversión están provocando en nuestra banca, siendo además en la mayoría de los casos una inversión impuesta por créditos fallidos.
Si un promotor obtuvo un crédito de un banco y luego no puede vender la promoción, estos pisos acaban quedándose en el banco…si el crédito que concedió fue por el 80% del valor de tasación, pues lo obtendrá un 20% rebajado sobre el precio “standard” de entonces, si fue por el 100%, evidentemente no. Eso mismo pasó en Japón cuando estalló su burbuja en los años 90. Tanto entonces como ahora la banca podría declarar moroso al promotor pero contablemente supondría anotarse una pérdida por la que debe hacer una provisión y que no le serviría para nada. Es pues mejor aceptar quedarse con el piso del promotor aunque sea por encima del precio de mercado actual. ¿Por qué? Pues porque gracias al apoyo del gobierno (lo mismo que hizo Japón entonces, cambiar las normas de valoración de activos para ayudar a la banca) el banco no necesita poner el nuevo activo adquirido a precios de mercado.
De esta forma el banco no quiebra pero queda paralizado ya que tiene un capital enorme inmovilizado en un activo que no le interesa vender por debajo del precio al que lo ha adquirido para no anotarse pérdidas. ¿Cómo le va a prestar dinero a las pymes? Como mucho se lo prestará a los clientes que les compren las viviendas…Vaya, si eso es precisamente lo que está haciendo nuestro principal banco, ¿Casualidad? No, hagamos números: Si en España hay un millón de viviendas sin vender y su valoración para la banca es de 100 mil euros (creo será mucho más pero prefiero una cifra redonda) habrá 100 mil millones de euros estériles en un activo que no produce nada. Volvamos al Japón de los 90 y eso fue lo que les pasó a los bancos japoneses…no quebraron pero pasaron de percibir intereses por los créditos a promotoras a tener un patrimonio enorme cuyo valor en mercado hoy sigue siendo más barato que el que tenía entonces.
Esta situación está provocando que la banca española no sólo reduzca sus créditos nuevos, además debe encarecer los que otorga para compensar -cuando menos- el coste de las viviendas inmovilizadas. En una segunda fase se supone harán lo que hicieron en Japón, dedicarlas al alquiler, pero eso también supone un desembolso adicional a corto plazo ya que habría que analizar cuantas de esas viviendas están acabadas y listas para vivir y puede no ser rentable en nuestro país, que multiplica varias veces la tasa de paro japonesa de entonces. Nuestra banca sigue más bien el proceso contrario: vende sucursales y se queda en ellas pagando alquiler, lo que da una idea de la necesidad de capital que tiene.
El caso es que esos 100 mil millones de euros teóricos sólo se podrán hacer efectivos si se consiguen vender y hoy por hoy, aún suponiendo que hubiera suficientes fondos de inversión como para comprarlos (difícil vuelva la demanda final mientras no se frene la destrucción de empleo) la rebaja debería ser muy importante. Si fuera del 30% por ejemplo supondrían 30 mil millones de euros de pérdidas para el conjunto del sistema financiero español, es decir, varias entidades quebradas. Eso sí, se dispondrían de 70 mil millones de euros para reactivar la economía.
¿Qué es mejor? Volvamos a Japón, ellos han mantenido un buen nivel de vida a pesar de no recuperarse jamás de la crisis de los ´90 pero fue gracias a que su crisis era local y a su alto nivel de exportaciones hacia países donde no había crisis. Además, la existencia de un mercado de crédito internacional donde financiarse, les proporcionó el capital que necesitaban. Con todo, es un país donde se ha consolidado un alto nivel de vida pero no se ha mejorado nada en décadas, su bolsa el año pasado tocó niveles de 25 años atrás, ¿Estamos nosotros dispuestos a no mejorar durante años y años, podremos no empeorar en un contexto de crisis global? Lo dudo mucho.
Económicamente creo es mejor invertir 70 mil millones de euros reales que tener inmovilizados 100 mil millones teóricos, aunque quiebren varios bancos. Mejor que quiebren a que no puedan dar crédito y mejor que quiebren ellos a que se muera el tejido industrial del país, que son actualmente las pymes. Tras el capítulo CCM ya no estamos ante un ejercicio teórico: o se consigue liquidez o se pierde la solvencia.
Escrito por Droblo el 6 de mayo de 2009 con 303 comentarios
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El ministro de Industria, Turismo y Comercio, Miguel Sebastián, aseguró hoy en Chicago que las energías renovables han generado en España 175.000 puestos de trabajo y seguirán creando “muchos más”.
“Las energías renovables han tenido un impacto positivo sobre la economía española. Estas compañías han creado más de 175.000 puestos de trabajo en España y crearán muchos más”, aseguró el ministro durante la feria Wind Power, que se celebra estos días en la ciudad norteamericana.
Durante su visita a Chicago, el ministro mantuvo sendas reuniones con el secretario de Interior de Estados Unidos, Ken Salazar, y el gobernador de Wisconsin, Jim Doyle, para tratar cuestiones relacionadas con la energía eólica.
El ministro se reunió con Salazar, que tiene competencias en materia de suelo, para abordar aspectos relacionados con la instalación de aerogenadores en territorio estadounidense. Sebastián expuso el modelo utilizado en España a la hora de ubicar en el territorio los parques eólicos.
Posteriormente, mantuvo un encuentro con el gobernador de Wisconsin, quien expresó al ministro el interés de este Estado por aumentar su potencia eólica instalada. Sebastián invitó al gobernador a visitar España para apreciar ‘in situ’ la tecnología española.
El ministro español se interesó además por los planes de Doyle en materia de energía solar y biomasa, y aprovechó para destacar la apuesta española y americana por el vehículo eléctrico. En este sentido, recordó el objetivo español de conseguir que en 2014 un millón de vehículos eléctricos e híbridos circulen por el país.
Por otro lado, Sebastián ofreció en la feria un discurso en el que calificó a las energías renovables de “parte fundamental para el futuro”, y en el que hizo un llamamiento a “trabajar juntos” en este sentido.
Sebastián también destacó la presencia de empresas españolas en sectores clave de Estados Unidos, entre ellos los de las infraestructuras, navegación aérea, servicios financieros y electricidad.
Con respecto a Estados Unidos, subrayó que España es el primer inversor extranjero en energía eólica, así como el tercer productor del mundo en energía eólica instalada, tras Alemania y el propio Estados Unidos.
Tras participar en la feria, el ministro asistió a la ‘Great Match: Wine & Tapas’, que sirve patra promocionar entre los importadores de vino español los productos del país.
Escrito por Europa Press el 5 de mayo de 2009 con 0 comentarios
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