The Cooler

images8The Cooler es una interesante y oscura película del 2003 que tiene como mérito la nominación al Oscar al cara cartón Alec Baldwin. Cuenta la historia de Bernie Lootz, un hombre con una mala suerte tan contagiosa que trabaja en el casino Shangri-La de Las Vegas para enfriar las mesas más calientes de los jugadores que ganan demasiado a menudo. Bernie lleva años utilizando ese talento único de perdedor para poder pagar sus deudas, que está a punto de saldar. Pocos días antes de irse de la ciudad, conoce a Natalie, una camarera algo mayor pero muy atractiva. Para sorpresa de ambos, Bernie y Natalie se enamoran, pero el director del casino donde trabaja Bernie, Shelly Kaplow (Alec Baldwin), un hombre de la vieja escuela, está decidido a que no se vaya.

Si la rodásemos ahora, The Cooler sería Emilio Botín (recordemos que los gafes no tienen por qué tener mala suerte para ellos), que a través de Banif pega su mala suerte a los clientes que confiaron en sus inversiones tales como las de Madoff, Lehman Brothers y el fondo “Banif Inmobiliario”. En este caso, su amor no se debe a una camarera, si no a cierto tipos de jugadores con muchas fichas azules,  pero veamos en más detalle lo que ha ocurrido con el fondo inmobiliario más grande de España.

En su página web podéis ver todos los detalles del fondo incluído el informe del último tirmestre del 2008 del cual vamos a hacer un resumen.

  • Tiene una comisión de gestión del 3% y una de reembolso a menos de 1 año es del 4% (a 4 años es del 0%)
  • En el último trimeste de 2008 no se realizó ninguna operación de compra ni de venta.
  • El patrimonio total a cierre del trimestre asciende a 3.409.426,106 miles de euros. La inversión en inmuebles asciende a 3.648.361,149 miles de euros
  • La rentabilidad de 2008 hasta el 31 de Diciembre se ha situado en un 1,37%, resultando una rentabilidad histórica anualizada del 6,78%.
  • Su inversión se divide en: 67% viviendas, 18% Oficinas, 14% locales, 1% Naves y otros.

La noticia saltó el Lunes, ya que la entidad financiera comunicó a la CNMV que suspende por un periodo de dos años el reembolso de participaciones de este  fondo inmobiliario ya que recibió solicitudes de salida de inversores por valor de 2.617 millones de euros, equivalentes al 80% del patrimonio del fondo.

¿Es esto legal? ¿Qué ha ocurrido?. Muy sencillo, leamos la letra pequeña.

Procedimiento de reembolso. En supuestos excepcionales y, especialmente, cuando se produzcan peticiones de reembolso superiores al 10% del activo del Fondo, la Comisión Nacional del Mercado de Valores, a solicitud de la Sociedad Gestora, podrá autorizar, entre otras medidas:

  • La suspensión provisonal del reembolso. En este supuesto se reembolsará hasta un importe equivalente al 10% del activo, efectuando a tal fin un prorrateo entre todos los reembolsos solicitados con anterioridad a la suspensión.
  • El pago con bienes integrantes del patrimonio del Fondo.
  • El no cumplimiento de los coeficientes de diversificación establecidos en la normativa vigente.

¿Como puede ser que los inversores siguiesen confiando en los fondos inmobiliarios?. Veamos que se escribia en Junio del año pasado: Los fondos inmobiliarios regatean la crisis del ‘ladrillo’ gracias al alquiler.

“Nuestro objetivo no es la promoción de viviendas. Nosotros adquirimos inmuebles para posteriormente alquilarlos”, explica Carlos Zamora, subdirector general de Santander Real Estate, gestora de uno de los fondos más antiguos del mercado -Santander Banif Inmobiliario-. “Sólo vendemos para rotar activos y el capital obtenido se utiliza de nuevo para la inversión en nuevas propiedades”, comenta. De hecho, la ley obliga a estos fondos a mantener un activo en cartera como mínimo durante tres años antes de poder venderlo.

El problema radica en cuando el equilibrio se rompe y el fondo tiene que liquidar posiciones, pasando del rentable mercado de alquiler al dudoso negocio actual de la compra-venta (ya en Enero, algo se olían nuestros compañeros de Financialred)

Ante esta situación de “pánico vendedor” se pueden optar por varias opciones, la primera es malvender urgentemente todos los activos, la segunda es que el banco que respalda el fondo los compre a precio de mercado y por último venderlos ordenadamente y al mejor precio posible en un periodo de tiempo suficiente. El banco ha optado por la situación más impopular que es la de retener el dinero de los inversores e ir devolviéndolo de una manera ordenada.

¿Quien debe asumir las pérdidas? ¿Que tipo de responsabilidades podemos pedir a un fondo que nos puede llegar a cobra hasta un 7% de comisiones  (gestión + reembolso)?.  Veamos que hizo su competencia más directa, en este artículo de expansión:

BBVA ha apostado firmemente por su fondo inmobiliario, BBVA Propiedad. La entidad financiera sufrió durante 2008 grandes reembolsos de la mayoría de partícipes del producto, que el banco cubrió con inversiones de 1.661 millones de euros que le dejan como propietario del 95% del fondo. De esta forma, la entidad evitó tener que vender precipitadamente los activos del fondo con grandes descuentos.

Así que, viendo el distinto trato que tienen ambas entidades financieras, e incluso las diferencias entre  varios fondos dentro del mismo banco, Expansión se realiza estas preguntas en el artículo titulado  Banif Inmobiliario vs BBVA Propiedad, o quién asume los riesgos de pérdidas..

Y todo esto trae de nuevo a colación el concepto de riesgo reputacional. ¿Tenía Santander algún tipo de responsabilidad legal con los clientes de Banif que adquirieron productos estructurados respaldados por Lehman Brothers? Probablemente no. ¿Tenía Santander algún tipo de responsabilidad legal con los clientes de Optimal expuestos al fraude Madoff? El asunto es algo más complejo, pero probablemente el banco saldría más o menos bien de un litigio. ¿Pero tenía Santander riesgo reputacional con estos dos escándalos? La respuesta es sí.

La analogía es clara. ¿Tiene riesgo legal Santander al cerrar Banif Inmobiliario? Probablemente no. ¿Tiene riesgo reputacional? La respuesta es evidente.

Además de la reputación se pone en riesgo la valoración de los activos de la banca, como bien comentaba ayer Cotizalia. El cierre de Banif Inmobiliario pone en duda la valoración de los activos de la banca. que nos arroja un poco de luz sobre la dificultad de valorar estos fondos.

Ahora bien, España no es Estados Unidos ni el mercado inmobiliario es el de las titulizaciones hipotecarias. Es decir, aquí no hay mark to market, la famosa norma que obliga a los bancos a valorar sus activos al precio de la última transacción realizada en mercado, lo que ha provocado ingentes pérdidas a la banca internacional. Dicho de otra forma, no existe la citada regla de tres, y la decisión del Santander no obliga a nadie más a hacer lo mismo. Los bancos pueden mantener en sus balances -mejor dicho, en los de sus filiales inmobiliarias- activos con valoraciones muy superiores a los del citado fondo.

A parte de todo lo dicho, se trata de un drama  para muchas personas que han puesto ahí sus ahorros durante años y que algunos lo necesitarán en brevea. Otra vez volvemos a la máxima de que toda inversión con rendimientos superiores a la media (en este caso, el año pasado con rentabilidad positiva) posiblemente esconda dentro una peligrosa bomba de relojería.

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Escrito por Carlos Lopez el 18 de febrero de 2009 con 399 comentarios.

399 comentarios

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# 351, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 19:54

Bueno, parece que el sp500 esta cogiendo otra vez la sendita que no tenia que haber abandonado.

Vamos a ver como acaba esto.

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# 352, Droblo
18 de febrero de 2009, a las 19:54

Bernake está diciendo que la Administración no tiene ninguna gana de dirigir bancos lo que se interpreta como que no quiere nacionalizar.
A las 8 en punto hay comunicado oficial de la FED y se espera algo que pueda frenar la presión vendedora de las bolsas pero a ver si se olvidan de eso y hacen algo bueno por la economía…

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# 353, susi
18 de febrero de 2009, a las 20:03

#349 gracias, no hay hermanos

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# 354, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 20:09

Droblo ¿Que te parece como nivel de soperte 650 para sp500 y 6700 para ibex?

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# 355, Droblo
18 de febrero de 2009, a las 20:14

A medio plazo son unos objetivos razonables pero

Creo que sin llegar a 750 habrá un rebote de vuelta hasta 800

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# 356, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 20:31

# 355 , Droblo

Vale gracias, es que no tengo maneras de ver un soporte desde hay arriba. Si llega a 750 vendo y punto.

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# 357, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 20:34

encima el dolar tiene toda la pinta que se va a quedar ya en el 1,25 jejeje. Que gustito.

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# 358, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 20:41

El fondo de capital riesgo Harbinger, gestionado por el multimillonario Philip Falcone, ha ampliado su apuesta a que las acciones de BBVA y Popular bajarán en bolsa hasta un total de 202 millones de euros. Según las últimas comunicaciones del ‘hedge fund’ remitidas hoy a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Harbinger, especializado en movimientos agresivos contra grandes compañías internacionales, ha declarado ‘posiciones cortas’ enfocadas a la obtención de beneficios con la depreciación de las acciones en ambos bancos.

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# 359, raton
18 de febrero de 2009, a las 20:52

pregunta?

Que es lo que sucede si se nacionaliza un banco, que ocurre con las acciones y accionistas.
Por cierto Allied Irish Bank es una montaña rusa que ya empiezo a no entender…..alguna sugerencia Droblo, rcalber???

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# 360, Droblo
18 de febrero de 2009, a las 20:56

359 Lo que ha pasado hasta ahora cuando se ha nacionalizado un banco es que su situación financiera era tan mala que se han asgeurado los dienros de los clientes y de los deudores pero claro, para los accionistas poco ha quedado, es por eso que fortis, lloyds, incluso Citibank ante los rumores de posible nacionalización se han hundido.

Allied Irish Bank? No lo sigo pero siendo banco y siendo irlandés imagino es más que una montaña rusa, una ruleta rusa…

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# 361, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 21:01

# 359 , raton

Lo siento pero yo no sigo ese mercado. De todas maneras no parece que sea un buen lugar para estar, yo por lo menos no estaria sino fuese un profesional que pudiese aprovechar bien movimientos a corto.

Yo pienso que hay mercados mas atractivos.

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# 362, y esto es todo
18 de febrero de 2009, a las 21:01

http://www.expansion.com/2009/02/18/economia-politica/economia/1234918261.html

j.o.d.e.r. El Financial Times y Niño Becerra praticamente coincidiendo en sus previsiones para España.

Pim, pam, pum,.

Por cierto Anonimo la frase que criticas va en relación con el articulo, que de donde viene esta pobre gente TE ASEGURO QUE NO ESTAN ni LEGALMENTE ni SOCIALMENTE COMO NOSOTROS.

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# 363, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 21:03

# 361 , rcalber

Queria decir posiciones cortas. Pero para estar ahi ya te digo, otros mercado que sea mas atractivo.

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# 364, raton
18 de febrero de 2009, a las 21:04

Asi es una ruleta rusa, en mi vida me habia gastado tanto dinero en dos semanas, vamos que Richard Gere en pretty woman un tacaño.

Bueno supuestamente de aqui a final de mes se manipulan las tendencias para que sean alcistas o me lo estoy inventando, es que creo que lo lei en algun momento en el foro….

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# 365, Will
18 de febrero de 2009, a las 21:08

He escrito varias veces mensajes en este foro, pero quiero compartir algo con vosotros que me pasó hace tiempo, pero lo comparto con vosotros ahora. Mi novia me dejó hace meses y una de las principales razones era no querer meterme en una hipoteca.

Ella siempre me presionaba con lo de meternos en un zulo a toda costa. Lo hacía de forma bastante sutil, poniéndome como ejemplo a sus amigas. Me decía “pues mi amiga fulanita se ha metido con un piso con el novio y estan muy felices”, sacaba el tema en cuanto podía. Me llegaba incluso a decir que si tuviéramos una hipoteca no pelearíamos tanto.

Por supuestos, cada vez que volvía de estar con sus amigas era un bombardeo ya en toda regla. Por lo visto sus amigas le decían que una hipoteca era la mejor prueba de amor, que un hombre que no se mete en una hipoteca es que no quiere comprometerse, que si no me metía con ella no apostaba por el futuro de la relación, etc. Por supuesto, todas sus amigas de 25 años, cobrando sueldos inframileuristas y haciendo sustituciones mensuales de profesores y demás. Vamos, sus amigas eran la definición de precariedad pura.

Yo le decía que ni de coña me metía en una hipoteca, y no porque hubiese descubierto este foro, sino porque en primer lugar no estaba dispuesto a deberle un montón de dinero a un banquero toda mi vida. Y mucho menos cuando ninguno de los dos teníamos trabajo, ni fijo ni inestable.

Y en segundo lugar, y aquí viene lo extraño, porque yo ya tenía un piso!!! En mi familia tenemos bastantes pisos y ya existía uno a mi nombre que estaba alquilado. Así pues, ni podía acceder a una VPO, ya que exigían no haber tenido un piso en propiedad desde hacía 5 años como mínimo, ni tenia ninguna necesidad de esclavizarme al banquero de turno cuando en mi familia teníamos pisos de sobra.

Así que hablé con ella y le dije que si quería formar una familia conmigo, que no teníamos que meternos en ningún piso, que lo podíamos formar en cualquiera de los pisos de mi familia sin esclavizarnos a un maldito banco, sin tener que destinar el 60% de nuestros ingresos en pagar ninguna hipoteca y pudiendo destinar todos nuestros ingresos en los ahorros a largo plazo, en el cuidado de nuestros hijos (a los que ya habíamos puesto nombre) y en hacernos un colchón por lo que pudiera pasar.

Pero lo que ella me dijo era que sí, que en ese caso podríamos vivir, pero que si yo me separaba de ella ella se quedaría en la calle porque yo podría echarla de mi piso.

Yo no entendía por qué si lo que quería era un piso para formar una familia, se preocupaba tanto por el “dia después”, incluso me sentí culpable por no darle seguridad y le juré que nunca la echaría de casa, que si formaba una familia con ella lo daría todo por ellos, incluso que si ella quería que podía ahorrar dinero y guardarlo al margen de la familia por si nos separábamos. Pero nada de eso parecía importarle.

Ahora ya lo sé. Ella no quería el piso para formar una familia, quería un piso por el propio piso. Por eso que viviésemos en mi casa no le gustaba, porque al estar la titularidad a mi nombre, en caso de separación la seguiría teniendo yo.

Direis que soy tonto, pero esto he tardado meses en darme cuenta, en encajar las piezas, en haber sintentizado tantas conversaciones distraídas, aparentemente desinteresadas y haber ido encajando las partes hasta formar el puzzle completo de mi ruptura. El amor me hacía ciego. Pero ahora veo la verdad y me duele mucho. No sé cómo he podido estar con alguien así. Que incluso me ha hecho replantearme tirar una parte de la riqueza de mi familia por la borda para satisfacerla.

Quiero creer que han sido sus amigas las que le han comido la cabeza. Que ella sólo es insegura y que hacía esto inconscientemente, llevada por la tónica general.

Ya no sé qué pensar de las mujeres.

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# 366, raton
18 de febrero de 2009, a las 21:16

#365 WIll
Pues comentarte que has tenido bastante suerte, te ha dejado cosa que siempre jode mucho, pero lo cierto es que si hubieras creado una familia con ella, ponte que tienes un churumbel y las cosas no van bien como decia ella , pues bien amigo el piso ya no es tuyo sino del churumbel y por defecto de ella, ya que la ley favorece al niño y como la custodia va para la madre, tu te quedas en la calle hasta que el niño tenga los 24, ya que el piso aunque estara a tu nombre siempre, se lo queda ella y el niño, ahora bien seamos mas extremistas el piso no esta ni siquiera a tu nombre, esta a nombre de tus padres, pues idem de lo mismo.
Asi que chico has tenido fortuna, si tu exchica se hubiera interesado por el tema a lo mejor seguia contigo y todo…..

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# 367, Droblo
18 de febrero de 2009, a las 21:20

364 Ratón, la tendencia es bajista.

Hay pautas estacionales favorables y desfavorables,. yo por ejemplo es probable que compre el jueves por la tarde para vender el viernes porque hay vencimiento de opciones y un 1% en un futuro del ibex son 800 euros, como vendí el otro día cuando el crudo perdió los 36$, pero eso está bien para tradings rápidos y sobre todo disciplinados

pero de eso a confiar en que un pille se vaya a arreglar por alguna de esas pautas va un mundo…

En cualquier caso suerte

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# 368, Droblo
18 de febrero de 2009, a las 21:23

365 Es muy difícil asimilarlo pero cuando una persona te deja te hace un favor porque significa que no te quiere lo bastante como para luchar por ti y si no te quiere lo bastante como para luchar por ti te hace un favor dejándote. Como dice Ratón mejor que haya sido antes que después que lo mismo hay hijos…o hipotecas por el medio.
No le des más vueltas ni busques por qués.

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# 369, Anton
18 de febrero de 2009, a las 21:25

Bahhhh

Joder con las niñatas y su pisito.

Yo estuve liado un tiempo con una gallinita de Sabadell. Una tía que no pensaba más que en el techo y en la hipotequita. Me hacía gracia porque veía lo de hipotecarse como algo lógico para poder madurar. Era un paso en la relación que había que dar cuanto antes.

Esta tía es tonta, pensaba yo. La verdad es que ahora que lo pienso que no sé si estaba con ella porque tenía unas pupus que era algo descomunal o qué. Pero vamos, que la pava con 22 añitos y llamándome inmaduro, cuando yo tenía 25, con trabajo estable, y con más pasta. Y aún así lo veía bastante jodido porque claro, yo vivía en Barcelona y ella en Sabadell, y claro, encima había que irse a vivir a Sabadell, porque Barcelona la agobiaba. Tampoco podía ser nada por los alrededores. La nena quería todo a pedir de boca.

Al final la relación se resquebrajó, y una de las razones fue ésta. Ella también esgrimía argumentos falaces como que hay que comprarse una casa para formalizar la relación, que si mi amiga que gana 700 y el novio 900 se han comprado un piso por 200.000, que mi madre (ex-suegra) me dice que tenemos que comprar un piso (que nunca bajan), que si nos compramos un piso nos pelearemos menos…

Joder, a ver si por fornicar todas las noches ( o casi ) vamos a dejarnos de pelear…

En fin, que entiendo muy bien tu caso porque hay muchas pavas que son calculadoras humanas, y no te ven como el novio o futuro marido, sino como el currante que las va a ayudar a tener su hipotequita, para comprar un pisito y poder fardar delante de las amigas presumiendo de lo que se madura volviéndote un cadáver financiero.

En fin. Qué se puede esperar de una tía a la que la jodía pagar las cosas a medias. “me tendrías que invitar siempre tú” decía… Yo le preguntaba que por qué, y ella me respondía “es lo que hacía mi padre con mi madre”

Menos mal que hubo otras catalanas que se portaron mejor

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# 370, Carlos Juan
18 de febrero de 2009, a las 21:29

327 Observador.

Gracias por tus palabras.
Evidentemente la persona a la que ya le iba a tocar se desespera al ver que de pronto se marchan los dos unicos funcionarios que atienden.

Pero si la gente piensa con la cabeza fria podra analizar lo siguiente:

a) La culpa no es de los dos Funcionarios, es del que gestiona que tiene dos personas donde tenia que tener 15 para evitar una cola que da vuelta al edificio.

b) Esos Funcionarios se encuentran con gente que viene malhumorada por la espera. Muchos les tratan sin educacion como minimo, y los Funcionarios tienen que tragar aunque eso no iba en su sueldo.

En cierta ocasion una inglesa que habia hurtado cosas se puso a insultar a los Funcionarios del Juzgado, le dije que parase y siguio, total que le di un empellon y le grite Fueraaaaaaaaaaaaaaaa, entonces era mas joven, pero los Funcionarios aguantan lo indecible, y si contestan, hay ciudadanso que van, le meten una denuncia con medias verdades y tienen presuncion de que dicen verdad y el ciudadano miento. Tela marinera para tumbar esas denuncias.

Esto no quita que haya funcionarios prepotentes, que los hay, pero quiero remarcar que muchos no sabeis lo que hay que aguantar de mucha gente, no de todos.

c) Para una persona que esta esperando en la cola y le falta una hora para entrar el retraso es el mismo si los dos Funcionarios salen a desayunar juntos que si salen uno primero y otro despues.

d) Esta semana han puesto una norma nueva donde yo trabajo diciendo que no pueden salir juntos y descuidar los negociados. Craso error de gente que no conoce la naturaleza humana. Si los dos unicos Funcionarios salen juntos y con esa cola, estaran nerviosos y volveran antes, si salen uno a uno, como “cubre” el otro, tardaran mas en volvery trabajaran menos.

Para 365 novio:

Hay mujeres maravillosas. Tu persevera. Huye de cualquier mujer que te plantee lo que va a pasar en caso de separacion. Si luego las cosas salen mal pues salen mal, pero de esas cosas no se habla con la mujer de tus sueños a no ser que seas Donald Trump.

Saludos.

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# 371, IM-PRESCINDIBLE
18 de febrero de 2009, a las 21:34

http://www.expansion.com/2009/02/18/financialtimes/1234983682.html

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# 372, miriam
18 de febrero de 2009, a las 21:48

haver si me podeis ayudar , el otro dia me pase por mi banco bbva a pedir una copia del contrato de la hipoteca ya q yo no tengo ningun papel q me explique nada , la respuesta del director fue q son muxas hojas y el contrato solo lo tienen ellos . q puede hacer pues no me ha quedado muy claro esto .
GRACIAS

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# 373, raton
18 de febrero de 2009, a las 21:58

#372
Ehm, tu has de tener un contrato como todo hijo de vecino el cual te explique las condiciones de tu hipoteca, el cual es un buen tocho y el cual es muy dificil de leer, eso si si el director del banco te dice que no te da una copia, pena costes por tal vez haber perdido la tuya, muy amablemente le puedes gritar y amenzar con que vas a llamar a la policia, que son unos usureros que quieres tu contrato y tu dinero, ladrones, todo esto eso si en voz en grito, que toda la gente te oiga, si el director de la sucursal es normal, intentara dejarte claro por que razón no te da la copia y te hara la ola con tal de que bajes el tono de tu voz, sino es normal pues te mandara a la mierda, lo cual te permitira ir al dia siguiente y hacer la misma operación.
NO es la forma mas ortodoxo pero si la mas efectiva…..

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# 374, Abu ‘l’ Afía
18 de febrero de 2009, a las 21:59

# 365 , Will

He leido con cariño lo que cuentas.

Y con el mismo cariño te digo dos cosas:

1.- La mejor definición de un novio me la daba mi abuela: un novio, como su propio nombre indica, es uno que no vio.

2.- Como decía el refrán: “el que se enamora no lo nota, pero poco a poco se vuelve idiota”.

Por suerte, tu SI viste y se te pasó a tiempo la idiotez. Enhorabuena por las dos cosas

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# 375, kokito
18 de febrero de 2009, a las 22:17

Good night, vietnam

371, MUY BUENO.
Para guardar.

Hasta luego

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# 376, mariva
18 de febrero de 2009, a las 22:18

# 365 en caso de divorcio el piso sería para el menor o menores y el adulto que tuviese la guardia y custodia de ellos hasta que estos se emancipasen, en general la madre, por lo que estaba muy mal asesorada o este no era el motivo. En cualquier caso, te has librado de una buena.

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# 377, kokito
18 de febrero de 2009, a las 22:32

Good night, vietnam

No va a quedar títere con cabeza.

“Inverco no descarta la suspensión del reembolso de otros fondos inmobiliarios”

http://www.invertia.com/noticias/noticia.asp?idNoticia=2099040

Hasta luego

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# 378, mariva
18 de febrero de 2009, a las 22:33

# susi . Yo conocí un caso parecido. Un señor tuvo que hipotecar su casa para comprar a su ex mujer el 50% de la misma y abonarle el 50% de un plan de pensiones. A este hombre le fueron mal las cosas, se quedó en el paro y no podía hacer frente a ese gasto. Su hija mayor afrontó la deuda, hicieron un contrato de compraventa con pago diferido ya que no hubo pago en metálico, simplemente subrogación de hipoteca, coincidiendo esta con el precio del piso. La idea se la dio el notario, al haber tres hijos o hermanos, según se mirase, evitando así los problemas de derecho hereditario que se pudiesen suscitar en un futuro. No se si te sirve de algo, en cualquier caso, chapeau por arriesgar y ayudar.

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# 379, Pacopepe
18 de febrero de 2009, a las 22:44

Por cierto, ¿qué pasaría si a todos los que tenemos nuestros dineros en cuentas corrientes del Santander, nos diera por sacarlos mañana y dejar el saldo a cero, también el señor botín nos bloquearía las cuentas dos años por falta de liquidez? (botín, nombre común, se escribe con minúscula). Cuidado con el botín que nos puede dar de patadas en el cu…..

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# 380, h3po4
18 de febrero de 2009, a las 22:47

perdón por la pregunta, que sé que no he visto a nadie con el nick = Rappel ;-) pero,

¿alguien sabe cuáles podrían ser las perspectivas de la cotización DOLAR-EURO a 1 mes, y a un año?

Llevo unos meses informándome y he oído de todo. Desde que el dolar va a descalabrarse y depreciarse hasta un 90% (el crack de Alberto Villasana, ¿este tío es fiable?) hasta que el dolar se va a seguir apreciando un terminará en 1,15 o incluso en paridad respecto al euro, o los intermedios de que volverá a 1,40 – 1,60 dólares por euro.

En fin, sin comentarios. Espero los vuestros.

Saludos a todos los foreros!

PD: si algún alma caritativa puede trasladar este post a mañana por la mañana se lo agradezco. Ya es tarde en España y no creo que lo lea mucha gente. Yo estoy a -6 horas, por lo que cuando me despierto son la una de la tarde en España.

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# 381, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 22:49

# 372 , miriam

Pide una copia simple al notario. Es gratis.

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# 382, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 22:50

# 365 , Will

Animo

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# 383, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 22:56

# 376 , mariva

Es obligacion de prestar alimentos, zapatos y ropas, asi como alojamiento no hasta la mayoria de edad, sino que este se emancipe.

Pero la jurisprudencia tambien añade que NO HAY PORQUE MANTENER A VAGOS, con lo que si tu hijo no trabaja y no hay razon impeditiva, el niño no estudia, no oposita y se toca las bolas pues no tienes porque cumplir con ese precepto del Codigo Civil, porque la ley no amparara el abuso del propio derecho o un ejercicio antisocial del mismo.

Lo digo simplemente para que tengais una vision mas amplia, seguro que todos conocemos casos de ejemplos de abusos, etc.

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# 384, orni
18 de febrero de 2009, a las 22:59

Hola Will, tranquilo

Hace unos años a estas chicas como tu novia, mis amigos y yo las llamábamos , la chica del millón porque ahorraban hasta es cantidad y a partir de ahí la compra del piso era a su gusto, la hipoteca a medias, pero tú la tenías que pagar. Mi mujer era una de ellas, bueno mejor dicho. tenía esa educación por parte de su madre y su hemana mayor, después de quinze años juntos, diez casados ya no opina lo mismo, sólo te digo que no para de discutir con la sobrina de 24 años por el mismo tema, yo no discuto desde hace dos años, le dije que no hacía de aval para su zulo.

las personas cambian, es posible que en un futuro vea las cosas diferentes.

ánimo

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# 385, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 23:01

# 378 , mariva

En ese caso, se puede vender la casa a uno de los conyuges o a un tercero. Tambien se puede alquilar y beneficiarse ambos de las plusvalias, o que un miembro le alquile su parte al otro.

Hay muchas salidas, lo que pasa que detras de las rupturas muchas veces el odio y el rencor ciegan a las partes.

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# 386, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 23:06

De momento va a 1,255 rompiendo el soporte de 1,27, y se quedara tocandolo un tiempo. Yo creo que antes de final de año lo veremos en 1,20.

Esto te lo digo y no te lo creas hasta que no te lo confirme alguien tipo Droblo.

A mas tiempo mi bola magica no funciona.

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# 387, Anónimo
18 de febrero de 2009, a las 23:18

# 369 , Anton
Joder, a ver si por fornicar todas las noches ( o casi ) vamos a dejarnos de pelear…
———————————————-
Si te crees que por casarte vas a “mojar” todas las noches lo tienes claro campeon, tu comentario es un poco machista y basto, para ponerme a tu altura te escribo una frase un poco bestia que se dice por ahí y de la que puedo dar fe.

Los mejores polvos de soltero, las mejores pajas de casao.

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# 388, Anónimo
18 de febrero de 2009, a las 23:19

Will, no sabes el favor que te hizo dejandote.

Dale las gracias.

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# 389, m. carme
18 de febrero de 2009, a las 23:32

#385 rcalber

Si has llegado al divorcio y este no ha sido de mutuo acuerdo (que últimamente parece lo más usual), por regla general en más del 95% los jueces otorgan la guarda y custodia a la madre y el uso y disfrute de la vivienda.

Una vez tiene el uso y disfrute de la vivienda y tú pagando la mitad de la hipoteca (suponiendo que ella cumpla y pague su otra mitad), no les interesa comprar tu otra mitad, ya que así no tienen que hacer el desembolso. Y en cuanto a venderla a un tercero, se puede, pero el precio que te ofrecen por un piso con “bicho dentro”, como así lo llaman es infinitamente inferior al precio de mercado y, además, ella tiene prioridad para quedárselo por el precio que te ofrece el comprador.

Y te podría contar un montón de cosas, pero es muy duro de aceptar. Después de estar tantos años hasta que el hijo se emancipe viviendo en la casa, entonces alegan que su situación es precaria y alargan el derecho de uso y disfrute. (Además, al haber pasado tantos años, es complicado que con la edad que tendrá entonces, algún banco le conceda la hipoteca a largo plazo).

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# 390, mirador
18 de febrero de 2009, a las 23:33

Para susi

Lo que planteabas de poder deducirte la casa de tu padre por compra es totalmente inviable, ya que para poder deducirtela tendrias que tener el pleno dominio y tu planteas que él, se va a quedar con el usufructo.
Solo se puede practicar deduccion con pleno dominio de la vivienda entre otras cosas.

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# 391, rcalber
18 de febrero de 2009, a las 23:40

# 389 , m. carme

Bueno, es un poco discutir y muchas estrategemas que no quiero que se queden reflejadas en este foro para no dar “malas ideas” a nadie y algunas juegan en contra de los propios hijos.

Lo mejor es un buen acuerdo que satisfaga a ambas partes, creeme que pensando con un poco de mala idea no se le pone tan facil a la parte beneficiada.

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# 392, m. carme
19 de febrero de 2009, a las 0:26

No hace falta que me cuentes muchas cosas puesto que yo cada sábado me manifiesto junto con los padres en la Plaza Catalunya por la custodia compartida y realmente se ven verdaderas atrocidades y los jueces casi nunca fallan a favor de los padres.

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# 393, Enculator
19 de febrero de 2009, a las 0:29

Quereis una solución para España ? es muy sencilla…

ZAPATERO DIMISION.

Quien no lo quiera ver que siga con la benda en los ojos…

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# 394, Observador
19 de febrero de 2009, a las 1:05

# 348 , ‘anonimo’

Con lo de los huevos en la misma cesta me refiero a que tu bonus ya devengado y tu fuente de ingresos (salario) están ligados a la misma compañía.

Aunque sospecho que si tienes bonus por acciones también tienes que tener tus ahorrillos.

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# 395, Observador
19 de febrero de 2009, a las 1:09

Pensándolo bien, mi consejo final es que cojas la pasta, convenzas a Droblo de lo de la SICAV esa que no quería hacer y verás como crece, ;-)

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# 396, ‘anonimo’
19 de febrero de 2009, a las 3:44

muchas gracias Observador,

sí, como dices, todos los huevos en la misma cesta. Y con el matiz que expones, ahora veo que DOBLEMENTE!

El debate ha quedado más o menos al 50%, aunque los que habéis emitido opinión os decantáis mayoritariamente por el COGELAPASTAYCORRE. (excepto DROBLO y un forero con un plan de acciones en su empresa)

Quiero pensar que tanto los huevos como la cesta son de buena calidad, así que me he decidido a coger las acciones un año más.

Si más tarde me arrepiento, siempre tengo la posibilidad de vender las acciones compradas hace 3 años por la misma vía (y que puedo vender dentro de unos días), sobre las que creo tendré beneficio debido a la favorable fiscalidad, pero no sobre valor de compra.

Esto es un arma de doble filo, si compras barato, las que puedes vender están igualmente baratas ;-)

Muchas gracias a todos.

PD1: sí que tengo unos ahorrillos, pero nada del otro mundo. Todo lo que tengo es un piso, una hipoteca sobre el mismo, y mis acciones (ninguna cantidad importante, aunque sí para mí).

PD2: El hecho de recibir acciones no creas que presupone ningún cargo de Alta Dirección, ni nada parecido (ya lo quisiera!!). Es un Plan de Acciones que está extendido a todo el personal de la misma… y somos muchos.

PD3: no descarto la SICAV con Droblo en el futuro, si el me admite. Lo que tendrá que ser es con poco dinero, o dentro de mucho tiempo.

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# 397, M
19 de febrero de 2009, a las 8:21

# 343 , Observador

Bravo. Es una solución que no defrauda y que es buena. Es lo que vino a buscar la peticionaria, ayuda.

5 positivos si pudiera :)

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# 398, Anónimo
19 de febrero de 2009, a las 11:00

# 328 , todossomosjapon

Anda, si sabes escribir, y además hasta corregir faltas de otros. ¿Puedes entonces traducir tu anterior comentario?

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# 399, victor
19 de febrero de 2009, a las 11:08

Para gatomacho:

ex-termineitor no destaca por sus grandes ideas a la hora de gestionar el erario publico californiano. eso de despedir a un 20% de funcionarios de golpe…. Si te sirve de algo, en francia la media funcionarios por millón de habitantes es mayor que en españa. ¿tu te imaginas en españa 100.000 funcionarios para todos? yo no. es mas, deseo que tu seas uno de estos funcionarios, para que no tengas problemas a nivel laboral, para que tengas calidad de vida. Lo mismo deseo para tus hijos, un buen puesto en la administración.

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