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Estás viendo los artículos de Euribor correspondientes al mes
Un apunte rápido: El Euribor de Mayo se situa finalmente en 4,994% y se queda a dos décimas de su máximo histórico, el 5,248% alcanzado en agosto de 2000, con lo cual queda una revisión anual de +0,621% y semestral de +0,387%
Escrito por Carlos Lopez el 30 de mayo de 2008 con comentarios no permitidos
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Los habituales del foro estarán acostumbrados en que aproximadamente uno o dos días al mes dejo los artículos programados ya que me voy de viaje. Como no son de turismo y los gastos los paga la empresa, aprovecho para coger taxis y realizar una pequeña exploración sobre como está el sentimiento del consumidor hablando con esos pseudopsicólogos y oyepenas que son los taxistas. Uno puede engañarse de los comentarios que lee en este blog ya que seguramente estén muy sesgados por los artículos que escribo y mi habitual pesismismo económico. No obstante, las cosas han cambiado mucho en estos últimos 6 meses y nadie niega que algo extraño, por no decir malo, sucede en la economía. Es interesante ver como la gente está aprendiendo algunos conceptos financieros a base de leches, es cada vez es más comun oir hablar de Trichet, inflación y cambio Euro-Dólar, cuando hace medio año esos términos sólo le importaban a unos cuantos raritos.
El taxista de ayer me hizo su particular análisis de situación encontrando un claro culpable que simbolizaba la causa principal del problema, lo que un cliente suyo denominaba “El crédito 10″ que es el préstamo de 10 millones (de pesetas) que muchos pedían para comprar un “Porsche Cayenne” el icono por excelencia del consumo desmesurado.
El gobierno tiene otro taxista particular que se llama CIS que nos muestra unos datos similares ya que más de la mitad de la población, un 52 por ciento, piensa que el paro es el principal problema de la sociedad española, al tiempo que la preocupación por los problemas económicos no deja de subir y se sitúa, según el último barómetro del CIS, en el 48,4 por ciento.
Y no se escapa ningun sector ya que tenemos por un lado que el litro del gasóleo supera los 1,3 euros lo cual hará que Los pescadores repartirán 20 toneladas de pescado fresco ante el Ministerio.
Y todo esto, coincidiendo con el décimo aniversario del BCE al cual muchos miran como culpable de la actual situación.
Por tanto, el BCE y el euro han tenido repercusiones más que evidentes en nuestra vida cotidiana. Incluso fomentaron una tradición tan española como la picaresca. Ésta emergió al poco de nacer el euro y adquirió una forma muy concreta, el redondeo, cuya manifestación residió en que muchos de los productos que valían veinte duros pasaron a costar… un euro. Al fin y al cabo, ambos precios se podían pagar con una moneda. Esto hacía que el impacto psicológico fuera menor. Sólo había que entregar una moneda… pero la primera valía 100 pesetas y la segunda… 166,386 pesetas. El euro es lo que tuvo.
Para terminar, como es Viernes toca destacar “el comentario de la semana” aquel al cual le habéis concedido más votos que esta vez ha estado muy disputado con el segundo más votado:
#1, Gran verdad
29 de Mayo de 2008, a las 8:20.Bien que es verdad….
Cuantas veces he oído:- Compro este piso para reformar por 20 kilos…, lo reformo y ya vale 30 kilos (y sólo lo había pintado y limpiado)
- Le pongo una consola del pryca en el salón… y ya tiene aire acondicionado: un kilo más.
- Dentro de 10 años le harán un ascensor…pues 3 kilos más.
- Además, estará bien comunicado dentro de xx años…pues otros 5 kilos más.
- Le meto dos muebles del ikea…amueblado, pues 5 kilos más.Y de mi época de buscapisos, hasta aprendí idiomas, allá van unas definiciones:
Piso muy pequeño o minipiso: es un piso “acogedor”.
Piso que se cae abajo de viejo: es un piso “rústico”.
Piso hecho polvo y vacío: es un piso con “posibilidades”.
Piso de un dormitorio+cocina+baño chico: es un piso “ideal parejas”.
Piso, quinto sin ascensor: es un piso “muy luminoso”.
Piso en el quinto pino: es un piso a “5 min. del centro”.
Piso interior: es un piso “muy tranquilo”.Podéis aportar más definiciones, o esperar a la próxima entrega.
Buen fin de semana a todos.
Escrito por Carlos Lopez el 30 de mayo de 2008 con 287 comentarios
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¿Por qué la gente piensa que su casa vale más que la del vecino? ¿Por qué lo mío es mejor que lo de los demás?.
El economista Richard Thaler, definió por primera vez este comportamiento (“Endowment Effect” o “efecto dotación”) como el hecho de que los individuos generalmente demandan mucho mas dinero por vender un objeto que lo que ellos realmente estarían dispuestos a pagar por adquirirlo.
Otro economista John List realizó un estudio para verificar si la experiencia en el mercado eliminaba este efecto y para ello observó un mercado real en el que se intercambiaron souvenirs relacionados con el deporte, tales como fotografías y autógrafos de los atletas norteamericanos favoritos.
En este mercado participaron compradores y vendedores con distintos grados de experiencia del cual se seleccionó un grupo y se les dio a elegir entre dos objetos (A y B) que recordaban sucesos deportivos importantes de la historia del baseball. Luego de ser dotados del bien, los participantes tenían la posibilidad de intercambiarlo por el otro bien, mediante una transacción.
Los objetos que se entregaron, además de ser del mismo valor, no eran conocidos con anterioridad por el mercado, es decir se trataba de objetos únicos por lo que los participantes difícilmente podían determinar el valor que les daría el mercado a cualquiera de los bienes.
Finalmente, List observó que mientras menos experiencia tenía el sujeto, era menos probable que llevara a cabo una transacción, a pesar de que se le hiciera una buena oferta por su bien. De modo contrario, aquellos con más experiencia realizaron numerosas transacciones, ya que la disposición a pagar por parte de los compradores tendía a coincidir con la disposición a aceptar por parte de los vendedores, por lo que no se observó el efecto dotación.
Como véis, los compradores y vendedores profesionales en este mercado salían ganando ya que podían desprender su valor emocional del producto.
En la vida real, la de las casas en vez de cromos, ocurre lo mismo, de ahí que los especuladores siempre salgan ganando. Con lo cual, si estás en el lado vendedor procura deshacerte del efecto dotación y analiza friamente lo que en realidad vale tu piso.
PD: Hoy estoy de viaje, así que las noticias del día las leemos en la zona de comentarios.
Escrito por Carlos Lopez el 29 de mayo de 2008 con 276 comentarios
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No hace mucho, hablamos por aquí del Boeing 747 el avión de pasajeros más grande del mundo, hasta que llegamos los europeos con nuestro Airbus 380.
Hoy nos toca hablar del 737, que con 5.000 unidades vendidas, es el avión para transporte de pasajeros más producido y popular de la historia. Veamos algunas curiosidades:
Impresionante ¿no?. Pero como supongo que a vosotros los aviones os la traen al fresco, hablaremos de otro 737 que sí que os interesa y es la casilla de la declaración de la renta que no se os tiene que olvidar.
¿Compraste tu vivienda antes del 20 de enero del año 2006?
Pues no te olvides al hacer la declaración de la Renta de rellenar la casilla número 737, porque, según explica en su edición de hoy El Mundo, “las personas que adquirieron una vivienda antes de esa fecha con una hipoteca que cubra el 50% o más del coste del piso tienen derecho a una compensación por el cambio legislativo introducido por el Gobierno, que ha reducido al 15% toda la deducción por vivienda”.En el programa Padre hay que rellenar una pestaña y la casilla 737
Antes, explica el rotativo, “la desgravación durante los dos primeros años llegaba al 25% para la mitad del máximo que se puede deducir (9.015 euros) y al 20% para esa misma cifra durante los años siguientes”. Para que no salieran perjudicados con la nueva legislación los que adquirieron su casa antes del cambio normativo añade a la declaración de la renta la compensación fiscal. “De este modo, la deducción se puede incrementar hasta en 450 euros para los que están dentro del primer supuesto (225 para el segundo)”, asegura El Mundo.
Al parecer, el rotativo informa que en internet circula un correo electrónico que advierte de esto con el siguiente mensaje: “Si habéis entregado ya la declaración revisadla y comprobad que la casilla 737 la tenéis rellena. Se refiere a una compensación por tener la hipoteca anterior a 2006″.
El aviso va destinado a las personas que hacen su declaración con el programa PADRE o mediante la confirmación del borrador.
En el programa PADRE
Si el usuario hace la declaración con el programa PADRE deberá rellenar una pestaña adicional y la casilla 737. Los que tengan derecho a la compensación, al acceder a la pantalla de inversión en vivienda habitual, tendrán que rellenar la pestaña de compensación por adquisición de vivienda habitual.
Al introducir la fecha de compra, si es anterior al 20 de enero de 2006, aparecerá el mensaje: “Compruebe las cantidades reflejadas a efectos de la compensación por inversión en la adquisición de vivienda habitual efectuada antes de 20 de enero de 2006 con financiación ajena”. Entonces, el usuario, explica El Mundo, debe pinchar en la pestaña de compensación para rellenar la casilla 737.
El borrador
En este caso la compensación, explica el periódico, se encuentra incluida si la vivienda se compró antes de 2005. En este caso, Hacienda ha enviado los borradores sin la compensación incluida, así que habrá que rectificar el borrador.
Y ahora todos a conspirar. ¿Error de hacienda o no? ¿Cuánto se ahorrarán gracias a este despiste?.
Por otro lado tenemos la noticia que ayer invadía los programas de actualidad televisiva de baja calidad: subastan piso por cinco euros. Ayer nuestro lector “dinky” comentaba:
No HE VISTO UN TIO CON MAS CARA DURA EN MI VIDA… el tio tiene un piso bastante malo en ciempozuelos y poniendo cara de cordero degollado y haciendose la victima dice que “ante la imposibilidad de pagarlo lo sortea por cinco euros”.
Lo que no dice (solo leyendo las bases) es que ha emitido 64.000 papeletas a 5 euros cada una y que hasta que no venda TODAS no sorteará el piso, además “en ningun caso devolverá el dinero de las papeletas vendidas”.
Esto me huele a picaresca y si le sale bien, reconoceré envidia insana.
Hoy estoy de viaje, así que las noticias interesantes del día las leemos en la zona de comentarios.
Escrito por Carlos Lopez el 28 de mayo de 2008 con 243 comentarios
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Arrinconar al Mercado es una técnica especulativa mediante la cual se compra una elevada cantidad de una determinada materia prima con el fin de manipular el precio. Se suele llevar a cabo de diferentes formas, principalmente através del mercado de futuros, comprando contratos de futuros de dicha materia prima y posteriormente venderlos cuando el precio esta alto, producto de la maniobra financiera.
Esta práctica es bastante común e incluso Warren Buffet lo ha hecho alguna vez, basta con tirar de hemeroteca (alias Google) y ver este artículo de hace 10 años.
Los precios de la plata alcanzaron ayer su récord de cotización de los últimos nueve años y medio, después de que el inversor y multimillonario estadounidense Warren Buffett anunciara que ha comprado 129,7 millones de onzas desde julio pasado.
Con esta fuerte apuesta, la empresa de inversiones de Buffett, Berkshire Hathaway, ha acumulado plata por un valor estimado de 850 millones de dólares (unos 131.700 millones de pesetas), y ha pasado a controlar el 20% de la producción mundial de ese metal precioso, según estimaciones de la propia firma.
Este movimiento recuerda mucho al que hace casi 30 años protagonizó Nelson Bunker:
Desde 1979 y 1980 no se había dado un movimiento similar en el mercado de la plata.
En esa ocasión el revuelo fue protagonizado por los multimillonarios Nelson Bunker Hunt y William Herbert Hunt, a los que la Comisión del Mercado de Futuros de Materias Primas acusó de comprar más de 100 millones de onzas de plata durante poco más de seis meses, disparando el precio a 52,50 dólares la onza en enero de 1980. En marzo del mismo año, el preció de la plata se hundió y cayó a 10,80 dólares la onza.
En ese caso, la jugada les salió mal ya que arriesgaron demasiado, les pilló toda la caida y prácticamente arruinaron.
En el caso del petróleo, tiene pinta de haber otra burbuja de las gordas, al menos es lo que opina Geroge Soros que de esto sabe un rato.
“La especulación está afectando cada vez más al precio. Éste tiene una forma parabólica típica de las burbujas”, afirma Soros, según el cual la burbuja no estallará hasta que Estados Unidos y Gran Bretaña entren ambos en recesión, tras lo cual los precios podrían sufrir una fuerte caída.
“El aumento del precio del petróleo y de los alimentos va a agravar la recesión”, explica el inversor. Según Soros, Gran Bretaña se enfrenta a la peor crisis económica que se recuerda, mucho más grave que la de los años setenta y comienzos de los noventa, al sumarse a la recesión los efectos de la caída del sector inmobiliario.
Mal panorama pinta, combustibles y alimentos caros en la peor crisis económica que se recuerda.
Debemos preocuparnos de que las cosas vayan mal a Inglaterra y Estados Unidos, ya que la dependencia que tiene el continente Europeo de ellos es enorme y si no basta con comprobar lo que ocurrió ayer en la bolsa. Con ambos mercados cerrados, tenemos que el volumen de negociación fue el más bajo en un año y la bolsa española apenas subió un 0.04% mientras que la Europea bajó un 0.02%.
Ayer Greenspan se mojó y dijo que “Hay más de 50% de probabilidades de recesión“, aunque no es mucho mojarse ya que hay mucha diferencia entre un 51% o un 99%… Y mientras, en toda esta megacrisis apocalíptica que no nos deja ni para comer, tenemos a Vodafone que presenta unos resultados récord de 8.270 millones de Euros.
Ya no sé si es que pasa algo o nos quejamos de vicio.
Escrito por Carlos Lopez el 27 de mayo de 2008 con 277 comentarios
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Mucho se habla del precio del barril de petróleo pero ¿sabéis cuántos litros contiene?. Como en estas cosas, los que mandan son los americanos, la respuesta se mide en galones, concretamente 42 o lo que es lo mismo, casi 159 litros. Así que haciendo cuentas, nos sale que el precio del litro de petróleo es algo menos de 0.85$ o lo que es lo mismo 0,54€.
Ayer pude leer en las páginas salmón de El País el siguiente artículo: Agua mineral al precio de la gasolina, que nos cuenta lo siguiente:
Dos botellas de medio litro de agua mineral de la marca Fuensanta, en la cafetería que da servicio al personal de este periódico, cuestan unos céntimos más que un litro de gasolina sin plomo de 95 octanos en los surtidores de la vecina estación de servicio que abandera Repsol. Hay pocos negocios tan redondos y tan simples como el de envasar agua y venderla para su consumo como una alternativa “saludable” a la de la jarra y el grifo. En España un centenar largo de empresas, lideradas por varias multinacionales, y alrededor de 4.500 personas, entre empleo directo e indirecto, viven de este lucrativo invento que generó en 2007 y en conjunto, según la Asociación Nacional de Empresas de Aguas de Bebida Envasada (Aneabe), una facturación de 850 millones de euros.
Curioso, el agua en botella cuesta hasta 1000 veces más que la del grifo. Aunque todo depende de qué agua cojamos, por ejemplo tenemos la “Bling H2o” que sale por la módica cantidad de 50€ la botella. Aquí si que el envase es más caro que el contenido ya que la botella contiene cristales de Swarovski.
Se ve que con el agua no hay tanta competencia con la cerveza, prueba de ello es que en algunos sitios de Gran Bretaña la cerveza de marca blanca es más barata que el agua embotellada.
Que mundo este, ahora resulta que la gasolina es más cara que la cerveza y ésta cuesta más que el agua… Menos mal que nos ha salido un Mayo lluvioso y quien sabe si esto hará subir nuestro PIB.
Afortunadamente con el agua no tenemos una especulación tan salvaje como la del oro negro, en donde el 25% de la negociación está en manos de especuladores. Atentos a esta cita:
Entre Londres y Nueva York se negocia a diario una cantidad de petróleo que supera en 10 veces el consumo real.
Así que no sería extraño verlo cotizar por encima de los 150$, tal y como señalan muchos expertos.
«En condiciones geopolíticas y climáticas normales el petróleo debería aminorar la velocidad de su carrera alcista de precios, pero hay tanta inestabilidad que la horquilla del precio del petróleo se sitúa entre los 60 y los 150 dólares, alcanzando este ultimo precio en el caso de que haya ciclones violentos este verano en Estados Unidos»
Vale, lo sé, este blog se llama “Euribor” y deberíamos hablar de tipos de interés, hipotecas y demás, pero la carga inflacionista que nos añaden las materias primas es tan fuerte, que impide a Trichet bajar tipos, así que hay que seguirlo con especial interés. No obstante, rebuscando encuentro la siguiente noticia que podría titularse también como un acertijo: “¿Qué es Inversa, recargable y flotante?”. Así es… Los nuevos tipos de hipotecas tienen escasa demanda. Veamos de qué se trata.
La hipoteca inversa. Producto está dirigido a los mayores de 65 años y a los dependientes propietarios de una vivienda. Tiene como finalidad poder suscribir con la entidad financiera un préstamo hipotecario con cargo a su casa por el cual percibirán una renta periódica hasta el momento en el que fallezcan. La cuantía de esos pagos mensuales que les reembolsará el banco dependerá de la edad que tengan al contratar el crédito y del estado del inmueble.
La hipoteca recargable fue otra de las grandes novedades con las que se presentó en sociedad la reforma de la ley emprendida por Economía al final de la pasada legislatura. Se diseñó en medio de un entorno de tipos de interés creciente con el objetivo de hacer más llevadero a los hogares ese endurecimiento del acceso al crédito, después de una década de tipos hipotecarios muy baratos. Brinda la posibilidad a los propietarios de volver a endeudarse por el importe de la hipoteca que ya hayan amortizado y financiar de ese modo a un menor coste compras de otros bienes y servicios como coches, viajes o cursos de formación en el extranjero, entre otras.
La hipoteca flotante o de máximos, orientada a garantizar con una sola hipoteca todas aquellas obligaciones, existentes y futuras, que exista o pudiera llegar a haber entre acreedor y deudor; y que tiene por objeto mejorar la financiación de las pequeñas y medianas empresas. En este caso, los expertos consultados achacan a la crisis económica y el poco tiempo transcurrido desde la aprobación de la nueva norma la escasez de este tipo de préstamos.
Buen Lunes a todos.
Escrito por Carlos Lopez el 26 de mayo de 2008 con 218 comentarios
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Esto es lo que te sale la letra si te quieres comprar la propiedad más cara de España.
La península conocida como ‘Sa fortalesa’ (La Fortaleza), un apéndice de tierra de unos 90.000 metros cuadrados ubicado en la Bahía de Pollença (Mallorca) y considerada la propiedad más cara del mercado inmobiliario español, está a la venta por 125 millones de euros.
La península acoge un castillo del siglo XVII y otras seis edificaciones que abarcan una superficie construida de algo más de 2.000 metros cuadrados, dos piscinas y un helipuerto. El conjunto dispone de 17 dormitorios y cumple elevados parámetros de seguridad y privacidad, ya que sólo es posible acceder a él mediante una calle que forma parte de la propiedad, según la nota de la inmobiliaria.
No sé si la venta de esta propiedad será causada por la crisis inmobiliaria, aunque los de The Economist no observan un buen panorama en nuestro país, tal y como puedo leer en el artículo: ‘Cracks estructurales’: la crisis inmobiliaria empeorará en los próximos meses. Una cosa parece clara, la crisis del ladrillo no es global ya que afecta sólo a EEUU, Irlanda, Alemania, Gran Bretaña y Japón.
Así que es normal que los negocios colaterales como es el primer fabricante de piedra tenga que recurrir a despidos.
El majestuoso mármol de la Terminal 4 de Barajas tiene su sello. Sin embargo, el brillo de los suelos ha quedado empañado recientemente. Sobre todo desde que el Grupo Levantina, primer productor nacional de mármoles y granitos, presentara un expediente de regulación de empleo para sus tres plantas de Novelda (Alicante), localidad donde tiene su sede la compañía participada por los fondos de capital riesgo Impala y Charterhouse.
Y más colateral aún, vemos los daños en el sector del automóvil: Los fabricantes de coches asumen una caída de las ventas del 10% este año.
Por otro lado, la crisis financiera también ha afectado crédito que hasta ahora ofrecían bancos y cajas de ahorro. Pere Catena, responsable del mercado español de Seat, explica que la situación está muy difícil por la crisis de confianza de las familias y la inflación. “Los jóvenes y los inmigrantes son los nuevos potenciales compradores de automóviles, pero no consiguen crédito en muchas ocasiones”, asegura.
Como véis, la crisis de liquidez no sólo afecta al ladrillo.
En el entorno actual con la banca bajo lupa, y en el siguiente artículo se hacen la pregunta ¿podemos prescindir de los bancos?. La conclusión es obvia.
Se puede vivir sin tener ninguna relación con el banco, pero resulta muy incómodo.
Así de fácil, nos podemos quejar, pero bien sea para cobrar la nómina, pagar la luz o el teléfono y hacer cuentas con hacienda, nacesitamos de un banco. Sin duda, llegaron para quedarse. Parece mentira pero… ¿Qué haríamos sin la banca?
Hoy es Viernes y toca el comentario más votado de la semana. Parece que esta vez, la guerra entre “Happypotecados” y “Felizalquilados” la ha ganado el primer grupo con 156 votos.
Buenos días a tod@s:
Llevo varios meses leyendo este foro que descubrí buscando información sobre hipotecas y Euribor ya que adquirí una vivienda hace un par de años. Quisiera agradecer a CLopez y a los colaboradores amables y respetuosos con los demás la labor informativa y formativa que están realizando.
También llevo observando desde hace tiempo la creciente oleada de insultos y descalificaciones de gente como “Atila, Euribor up up!!,fyahball, etc.” que se empeñan en ser ostentadores de toda la verdad y desear el Euribor al 5% por mero placer al dolor “mucho dolor”.
No les quito razón en parte de sus razonamientos:
- Acabar con la especulación, disminuir los precios abusivos de las viviendas, normalizar la situación del sector de la construcción, etc.Pero pierden todo su sentido con sus descalificaciones (ya me gustaría verles en un foro de informática o de medicina cuando les entre un virus en el ordenador o contraigan una enfermedad de la que desean conocer más) y se encuentren con “profesionales” o “conocedores” del dominio que se ríen de “Analfabetos” como ellos.
Por ello, y porque razonando no se consigue acabar con sus insultos, he decidido exponer mi teoría de por qué adquirí y no alquilé y pagarles con su propia moneda (que es como más les duele a los irrespetuosos). Va con todos mis respetos a la gente que decide alquilar por las necesidades que pueda tener en cada momento:
Suponiendo un escenario teórico e irreal en el que el Euribor se mantiene estable, el IPC aumenta un 3% y los salarios y precios de alquiler lo mismo:
Año 0: Cuota alquiler teórica 600 €, Cuota de hipoteca teórica 1.200€, ingresos netos unidad familiar teóricos 3.000€
Porcentaje destinado al alquiler 20%, Porcentaje destinado a la adquisición 40%Año 10: Cuota alquiler teórica 806 €, Cuota hipoteca teórica 1.200€, ingresos netos unidad familiar teóricos 4.301€
Porcentaje destinado al alquiler 19%, Porcentaje destinado a la adquisición 27%Año 20: Cuota alquiler teórica 1.083€, Cuota hipoteca teórica 1.200€, ingresos netos unidad familiar teóricos 5.780 €
Porcentaje destinado al alquiler 18%, Porcentaje destinado a la adquisición 20%Año 25: Cuota alquiler teórica 1.255€, Cuota hipoteca teórica 1.200€, ingresos netos unidad familiar teóricos 6.700€
Porcentaje destinado al alquiler 18%, Porcentaje destinado a la adquisición 17%…
Al final del préstamo hipotecario: Propiedad adquirida.
Al final del Alquiler: NadaIPC, burn them all! Será a degüello y sin prisioneros, por alquiletas, tiraduros y no previsores de lo que supone una hipoteca y un alquiler al cabo de los años…
¡Buen fin de semana a todos!
Escrito por Carlos Lopez el 23 de mayo de 2008 con 355 comentarios
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Un apunte rápido para los visitantes que se dejen caer hoy por aquí:
El Euríbor marcó hoy un nuevo récord diario anual y alcanzó el 5%, nivel que no registraba desde diciembre de 2000. Recordemos que los tipos de interés están en el 4%. La tasa media mensual del indicador en mayo se encuentra en el 4,969%, con los 15 valores del Euríbor diario registrados en el mes.
Esta subida afectará a las hipotecas que se revisen en los próximos días, con una subida de su cuota mensual de unos 60 euros para una hipoteca media, que según el INE se situó en febrero en 169.320 euros, es decir, unos 720 euros más al año.
Los comentarios, en el post del día, titulado: “El Sombrero de Indiana Jones“
Escrito por Carlos Lopez el 22 de mayo de 2008 con comentarios no permitidos
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