septiembre del 2007
Estás viendo los artículos de Euribor correspondientes al mes septiembre del 2007.
Así será, haga lo que haga será criticado. La verdad es que no lo tiene fácil, ya comentabamos a primeros de Agosto que habría con total seguridad subida de tipos en Septiembre, poco después se desató (de nuevo) la crisis de las hipotecas subprime en EEUU para la cual llegaron los bomberos de los bancos centrales con sus manguera de liquidez, lo cual nos hizo a todos dudar sobre la decisión más adecuada.
Si todo esto no es poco, tenemos por otro lado a los políticos metiéndose dónde no deben, empezando por su compatriota Nicolás Sarkozy con un discurso de lo más populista en contra de la subida de tipos y en España, tampoco nos hemos quedado cortos.
En economía, todavía no hemos encontrado la fórmula y como bien se puede leer en el artículo de cotizalia titulado La subida de los tipos de interés abre un cisma entre los banqueros del BCE :
Ya decía Churchill que si hay dos economistas en una habitación, habrá dos opiniones; excepto si uno de ellos era Keynes, en cuyo caso habría tres veredictos.
Así que imaginaros en el BCE que son 19 los que se reunen y cada uno tirando para su lado, justo el día en el que el Euribor supero el 4.8% y los expertos piensan que podría rebasar el 5% y enfilar el 5,50% en los próximos meses (seguramente los mismos expertos que lo veían al 4% para finales de este año).
De momento, el problema gordo lo tienen en EEUU, tanto que Goldman Sachs espera tres bajadas de tipos de la Fed este año y eso es decir mucho ya que estamos en Septiembre… Además, Los reguladores de EEUU quieren ‘obligar’ a los bancos a refinanciar las hipotecas, como veis hay mucha preocupación allí para pensarse una decisión como esta.
Por tanto y pensando friamente ¿Qué decisión creeis que debería tomar hoy el BCE? ¿Debería subir los tipos para controlar la inflación o mantenerlos para controlar el mercado hipotecario?
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Actualización: BCE mantiene los tipos de interés para la zona del euro en el 4%
Escrito por Carlos Lopez el 6 de septiembre de 2007 con 205 comentarios
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Mañana toca reunión del BCE y nadie lo sabe hasta el momento, seguramente ni el propio Trichet, qué ocurrirá con los tipos de interés, lo que es obvio es que los mercados ven una subida a largo plazo (basta con ver la diferencia entre tipos y el Euribor a un año). Como ya hemos comentado aquí múltiples veces, España es con un 98%, el país de Europa con más hipotecas a tipo variable, esto en tiempos de bajo tipos es “pan para hoy y hambre para mañana” y así lo demuestra el último informe de la Federación Hipotecaria Europea (FHE) en el cual se llega a la conclusión de que España tiene las hipotecas más caras de toda la Eurozona.
El tipo medio de los créditos en España se situó, en el primer trimestre del año, en algo más del 4,9%, frente al 4% de Francia, o el 4,7% de Alemania e Italia. En Reino Unido (un país con su propia política monetaria), los tipos estaban al 5,4%. Además de Reino Unido, a España sólo le superan otros países de menor representatividad financiera, como Hungría (5,6%) y Polonia (5,7%).
Y la parte más interesante del artículo:
Desde hace años, en España está instalada la idea de que las hipotecas fijas son sistemáticamente más caras que los variables, independientemente de la tendencia de los tipos. Es una verdad a medias. Hay ofertas fijas, como las de Uno-e y otros bancos online, más atractivas que las variables. Sí es cierto que la gama de ofertas fijas es escasa y por lo general más cara. Pero no porque obligatoriamente tenga que ser así.
Por otro lado, a perro flaco todo son pulgas (vaya día de frases hechas que llevo hoy) y No sólo suben las hipotecas: los tipos de interés que se aplican al consumo rozan ya el 10%.
La escalada alcista de los tipos de interés no sólo está llevando por el camino de la amargura a quienes hayan hipotecado su vivienda. También los ciudadanos con necesidad de pedir un crédito al banco para comprar algún bien de consumo están notando en sus bolsillos el progresivo endurecimiento de la política monetaria por parte del Banco Central Europeo (BCE). Hasta el punto de que, según los últimos datos del Banco de España, el tipo de interés que aplican bancos y cajas de ahorros para financiar el consumo roza ya el 10%, el nivel más alto desde que el euro se puso en funcionamiento
Como veis, en España vamos a piñon fijo sin duda tenemos uno de los sectores bancarios más punteros del mundo, pero si bajamos a la calle tenemos una de las culturas financieras peores de Europa. Está bien seguir tendencia cuando las cosas van bien, pero hay que estar atentos a los cambios de ciclo, saber protegerse y saber actuar cuando sea necesario.
¿La culpa de todo esto? Seguramente nuestra por no informarnos, por dedicarnos 10 horas al día trabajando para ganar dinero pero ni un minuto al mes para saber qué hacer con él. Y puestos a echar balones fuera, también de los gobiernos, que se dedican a cambiar los planes de estudios en los cuales lo importante es aprender a cómo ser un buen ciudadano o cómo ser un buen cristiano pero no a aprender cómo llegar a fin de mes ¿será que no les interesa?.
Por tanto, la pregunta de hoy es ¿Cuánto tiempo dedicais a estudiar qué hacéis con vuestros ahorros?
Escrito por Carlos Lopez el 5 de septiembre de 2007 con 89 comentarios
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Vale, igual somos un poco llorones, pero nos gusta quejarnos no sé si con razón o sin ella. Desde que era pequeño, siempre hubo una cuesta, la de Enero, pero desde hace poco hemos añadido un nuevo puerto a nuestra carrera económica, el de la cuesta de Septiembre. Puestos a amargarnos más, a esta cuesta le añadimos una nueva enfermedad que es el “Sindrome postvacacional”. A este paso, para poder superar la primera quincena de Septiembre vamos a tener que doparnos más que un corredor del Tour. Recordemos que uno de los equipos corredores del Tour es el Cofidis, empresa que ahora hará su Agosto ya que es justo en Septiembre cuando muchos tienen que pagar los excesos del verano, la vuelta al cole y la revisión de la hipoteca lo cual hace que la demanda de servicios de reunificación de deudas aumente el 30% en septiembre, según datos de la Asociación Nacional de Consultores, Mediadores e Intermediarios de Crédito (ANIC).
Sin duda, los que optan por la reunificación de deudas como solución a sus problemas económicos, son carne de cañon en caso de crisis, pese a los mensajes tranquilizadores del sector acerca de la famosa crisis hipotecaria en Estados Unidos y su posible repercusión en España, pese a que la titulización hipotecaria de más riesgo se triplicó en España en 2007 y a que las asociaciones de usuarios enmiendan la plana a los bancos: “Hay mucho crédito ‘subprime’ en España”.
Este recurso a las reunificaciones de deuda, según Herrero, “está enmascarando un problema real existente en muchas familias españolas. Aunque en un principio los clientes creen reducir sus pagos mensuales, en realidad alarga la deuda y aumenta sus costes”, advierte.
Como veis, de nuevo, el enésimo aviso sobre la reunificación de deudas ya que de dónde no hay no se puede sacar y de nada sirve aplazar más un pago ya aplazado…
Me gustaría conocer vuestra opinión sobre las empresas de reunificación de deudas, si alguien ha tenido alguna experiencia o a algun conocido que trabaje con ellas.
PD: Y mientras tanto, El paro sube un 2,9% en agosto y vuelve a superar la cota de los dos millones de personas
Escrito por Carlos Lopez el 4 de septiembre de 2007 con 101 comentarios
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Y me refiero a los políticos (tanto progres como neocons), está claro que el Euribor afecta a los bolsillos de muchos españoles y el bolsillo tiene una importancia clave a la hora de votar, luego si quieres conseguir votos, lo mejor es llenar los bolsillos de los votantes. Se puede hacer de muchas maneras, bien con subvenciones, desgravaciones, bajadas de impuestos, pero como no se puede hacer, porque es imposible, es bajando los tipos de interés (al menos en España), ya que eso forma parte de las decisiones de BCE el cual, por cierto, se reune este Jueves.
Toda esta parrafada viene a colación de los últimos comentarios del presidente del gobierno:
“Nuestro sistema financiero, nuestras instituciones colectivas de crédito son de las más solventes del mundo. El mensaje es de tranquilidad y de confianza. Mi opinión es que los tipos de interés y el Euribor deben haber tocado techo”.
Mientras tanto, el único que debería hablar de estos temas (Pedro Solbes) considera que España debe estar pendiente del impacto de la crisis crediticia para anticiparse a las posibles repercusiones, como veis unas declaraciones más coherentes y cercanas a la realidad.
¿Quizás sabe algo que nosotros sabemos? ¿creeis que será utilizada la subida del Euribor como arma electoral.
PD: Y luego soy yo el que os pido que no hableis de política en los comentarios… ¡ironías de la vida!
PD2: Bienvenidos a los que volveis de vacaciones :)
Actualización: El importe de las hipotecas sobre viviendas creció un 6,1%.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 148.715 euros en junio, lo que supone un incremento del 6,1% respecto al mismo mes de 2006 y un 1,4% inferior en mayo de 2007, según la estadística de hipotecas publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE)
Escrito por Carlos Lopez el 3 de septiembre de 2007 con 95 comentarios
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