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Debido a lo largo que se ha hecho esa página y lo que tardaba en cargar, continuamos aquí.
El hilo original está en:
http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/
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Escrito por Carlos Lopez el 27 de agosto de 2007 con
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Para NIN #194:
Yo estoy en una situación muy similar a la tuya y he comprobado el tema que comentas de las cuotas. Mis cálculos me dejan las mismas dudas que a ti. En cuanto pueda hablo con la oficina para ver qué explicación dan. Tengo pendiente también ver si se puede hablar con el departamento de extranjero, a ver si ahí me aclaran lo del seguro de cambio.
Un saludo,
Jlup
0 
0 (0)Por si queréis intercambiar información:
jlup.hmd[arroba]gmail.com
0 0 (0)Hola Edcriverca,
acepto tu punto de vista aunque no lo comparto por lo expuesto anteriormente.
Yo sigo opinando que en época de subidas de tipos cuanto mayor es el plazo mejor, mientras que en época de bajadas de tipos cuanto menor es el plazo antes nos bajarán los tipos.
Pero como en este tema lo importante son los números de cada uno y a ti te cuadran pues adelante.
0 0 (0)JOSE08100 yo no haría una HMD en una entidad que me impidiesen utilizar el euro como una divisa más.
Ten en cuanta, que cada cambio de divisa encarece el principal en + o – un 2%.
Por otra parte, para hacer caja con un cambio de divisa la única moneda válida es el euro, ya que si el euro esta fuerte lo estará para todos los cambios (yen y chf).
Lo que comentas del tipo de interés que se aplica en las revisiones (LIBOR) creo que es más o menos parecido en todas las entidades. El Popular para calcular el tipo aplica la suma aritmética de:
1)Tipo de interés máximo alcanzado en Londres, en la sesión celebrada 2 días hábiles antes de la fecha de inicio de un periodo de interés, de un depósito en la divisa prestada de cuantía más próxima a la cantidad recibida por la prestamista por un plazo de un año.
2)Comisiones de los intermediarios por obtener dicho recurso, impuestos y tributos.
como ves el punto 2 es lo mismo, la diferencia es que el popular te toma el tipo más alto por el pendiente por amortizar, y Caixa Terrassa me imagino que la media de todas las pujas.
La verdad no se cual será mas beneficiosa para nosotros.
Para que podáis simular cuotas con distintos sistemas os aconsejo http://www.abcbolsa.com/calculo_de_un_prestamo_excel.htm
En el tenéis los sistemas francés, alemán y americano.
Por lo que tengo entendido el hamburgues es el alemán.
0 0 (0)Todavía no tengo nada del SANTANDER. Ayer me reuní con el director de una sucursal (que se supone que sabía) y no tenía ni idea y me remitía a las condiciones que ya he reflejado (post 165).
Espero clarificar más a lo largo de la semana.
Por cierto, hablo desde el sur de Madrid.
0 0 (0)Willy,
no entiendo lo que dices en tu post #205 sobre el cálculo del Libor.
Vamos a ver, el Libor lo marca la BBA y lo hace publico sobre la 11:00 hora LONDRES, al menos eso es lo que dice al BBA en su web.
Si es un índice aceptado como válido por la Banca en general, no tienen que hacer ningún cálculo ni añadirles nada. Sencillamente es ver el que hace publico la BBA y punto. Mediante Reuters bajo pago lo puedes ver inmediatamente, pero como todos cogen el de 2 ó 4 o más dias anteriores, en realidad ya lo podrian ver gratis en otros muchos medios. Claro que seguro no tienen contratado los srevicios de Reuters solo para el Libor, esta claro.
Yo entiendo que si se fija como indice de referencia el libor que marca la BBA (que publica Reuters en su pagina electronica “LIBOR01″), es sencillamente “ese” numero, nada más. Si le añades cualquier otro valor, es “otro” diferencial más añadido. De hecho barclays lo deja claro en su minuta:
“b) Será el tipo de oferta o prestador para depósitos a plazo de un mes en la divisa en que esté representado el préstamo en cada momento (LIBOR a tres meses), en el Mercado Interbancario de Londres (LONDON INTERBANK OFFERED RATE) a las 11 horas de Londres. Dicho tipo de referencia será, para el correspondiente período de interés, el que aparezca publicado, como tipo medio de oferta del segundo día hábil anterior al de inicio de cada período de interés a las 11 de la mañana, hora de Londres, en la página electrónica “LIBOR 01”, suministrada por Reuters, o cualquier otra página similar que pudiera reemplazarla en estos servicios. En el supuesto de ausencia o imposibilidad de obtención del LIBOR a un mes en el segundo día anterior al inicio de cada período de interés, se tomará el tipo LIBOR del día inmediato anterior en que sí se publique, en el modo expresado, el tipo de referencia pactado. A los efectos del presente contrato, se considerarán días inhábiles para la determinación del tipo de interés de referencia aquéllos en que no esté operativo el Mercado Interbancario de Londres, o en los que no aparezca la publicación del LIBOR a un mes, tal como se ha definido, en la página electrónica señalada.”
Ya veo que el Popular hace como caixa Terrassa (post #191), añade los gastos del broker. Pero tampoco los fija, es decir que podrián subirlos y no podrias hacer nada por que lo has firmado.
porque ¿qué son los conceptos de: Comisiones de los intermediarios por obtener dicho recurso, impuestos y tributos.” que entinedo que dice en tu minuta?.
Intermedirarios para conseguir los recursos, quieren decir el dato del LIbor? o sea los gastos de Reuters?: Financial Times publica cada día el del dia anterior gratis: http://www.ft.com/marketdata/bondsandrates/moneyrates
“impuesto y tributos” ¿a cuales se refieren?. A mi no me vale. ¿por que no añaden lo mismo con el euribor en una hipoteca normal?
Conseguir el valor del Libor NO tiene ningún gasto ni tributo añadido, vaya yo no lo veo por ningún lado.
Si fuera así Barclays también lso cobraría, no?
Y no, Willy, esta claro que no hare la HMD con una entidad que no entienda el euro como una divisa más. Esta claro. Si no maldita la gracia.
Y creo que tienes un error en tu respuesta, a cada cambio el principal se encarece en un 0,2% ( no un 2%), en mi caso con Barclays. 200 eur sobre el principal inicial en mi caso. En el peor de los casos (¿o mejor?): que te cambies en cada ciclo de 3/4 años, creo que vale la pena por el ahorro que has hecho y por la reducción del principal que puedas conseguir. ¿no te parece?
GRacias de todos modos por tu consejo. company
0 0 (0)Vuelvo a dejar este mensaje por si alguién puede ayudarme.
Hola a todos, llevo leyendo todo el verano el foro y me parece muy interesante.
Os comento mi caso y mis dudas, tengo una hipoteca normal EURIBOR , a 30 años de unos 240.000 en BBVA, y quiero cambiarme a MD.
Mi pregunta es si hay alguna posibilidad de hacer una novación de mi actual hipoteca para ahorrarme dinero de gastos de cancelación ,etc.
SI se puediera hacer la novación que tendría que ser solo con BBVA o puedo hacerlo con cualquier banco??
He hablado con BBVA y ya tienen MD pero me han dicho en una sucursal con no me podían hacer novación, pero he insistido en que se informen totalmente para ver si tengo posibilidades.
Alguién ha podido hacer novación … se puede hacer ???
Saludos.
Danito
0 0 (0)Para Jose08100.
Hola Jose. Llevo algunos dias leyendo el foro para tratar de empaparme lo mas posible sobre la HMD, pq tengo intencion de hacer una, si la operacion me resulta rentable. Ya me he informado de las condiciones de Caixa Catalunya. Veo que tu tienes el tema bastante por la mano y como somos de la misma ciudad, queria saber si podramos hablar un dia sobre el tema para informarme más. Te lo agradeceria. Un saludo ha todos y gracias por la información que facilitais.
0 0 (0)Hola JOSE08100,
comparto contigo el robo del tipo que nos aplican en la revisión.
En mi caso, el tipo que me aplicaron fue el publicado por la BBA el día anterior a la constitución de la hipo. (Mejor para mi porque el día de la constitución subió unas milésimas)
El tipo de cambio, fue mas bajo que el publicado por ellos por lo que me imagino que fue el que obtuvieron con un mínimo fixing (el del marcado FOREX).
Lo que tienes que tener en cuanta es que el LIBOR no es fijo durante el día, fluctúa al igual que aquí el euribor, hasta que publican un cierre oficial, del mismo modo, que hace el BCE cuando saca a subasta sus “inyecciones de liquidez”, ayer le BCE saco 5.000 milloncejos de más (el total fue 256.000 milloncejos de €) a una semana, y se adjudicaron a una media del 4,19%, eso no quiere decir que todos lo pagasen al 4,19%, sino que la media a lo que se concedió fue al 4,19%. De hecho algunos lo obtuvieron al 4,15%.
Por tanto, es casi imposible seguir la evolución del LIBOR en tiempo real, porque hay gente que pide 200 millones a 1 mes y otro sólo 1 millón a 1 mes, y el tipo aplicado (LIBOR) casi seguro que no es el mismo.
Sobre lo del 2% de encarecimiento que no te cuadra es porque no lo expliqué en detalle.
Cambio Vendedor de la antigua divisa (fixing del 1%).
Cambio Comprador de la nueva divisa (fixing del 1%).
A esto hay que sumar la comisión por el cambio de divisa. Por tanto, eso es + o – un 2%.
Si se cambia a Euros el incremento es sólo del 1% y al volver al yen otro 1%. Total 2%
En el caso de utilizar una divisa distinta el euro, el gasto total para volver al yen seria del 4%
:(
0 0 (0)Alex08100
segundo vez que contesto antes no entrggó!, no se..
mi mail: jr.leo@terra.es
quedamos y hablamos cuando quieras
0 0 (0)Saludos cordiales a todos los foreros.
Como casi todos vosotros me encuentro inmerso en la locura de la HMD. Llevo meses estudiando el tema y leyendo éste y otros foros, aunque no he tenido necesidad de participar hasta ahora.
Os resumo mis inquietudes para ir al “turrón”:
1.- Leí al completo el primer hilo de este foro, y querría volver a hacerlo, pero la página me resulta imposible de cargar, he probado tanto IE como Firefox y nada. ¿Alguien sabe algún truco o prodría enviarme el hilo completo por email, word, etc? Adjunto mi email al final.
2.- Este foro MD es posiblemente el mejor de la Web, pero todavía podría ser mejor. He leído algunas iniciativas muy buenas como el resúmen a que hacen referencia JOSE08100, JosGo, clopez y otros. Yo creo que se podría ir un poco más allá, y para ello os ofrezco mi colaboración por supuesto. Se trata de hacer una pequeña guía con lo que hay que saber sobre HMD, con distintos capitulados que podrían ser: divisas, Libor, tipos, fixing, garantía hipotecaria, cláusula del 10%, herramientas MD, links MD, ejemplos de operación, etc.
Cada capitulado se podría adjudicar voluntariamente a un forero, luego se daría publicidad a la lista de encargados en el foro, el resto de foreros podrían aportar cuanto tuvieran que decir vía email a cada encargado, que así obtendría información suficiente para la confección de dicho capitulado.
En muy poco tiempo podríamos tener un borrador bastante majo, que tras sucesivas lecturas, modificaciones/correcciones con la participación de todos, se podría colgar aquí mismo. Esto evitaría en gran medida que cada nuevo forero tuviera que leerse la ingente cantidad de posts que hay en el hilo. A todos nos han ayudado a entender un poco de esto, pero siempre me he preguntado por qué todavía no he encontrado una guía como ésa para descargar, que realmente ayudara al principiante y al entendido.
3.- Y último. Un capitulado especial podría ser sobre las condiciones de las entidades bancarias, con indicación de fecha de la propuesta, banco o caja, sucursal y condiciones. Alguien se tendría que encargar de hacer el “template” o formato a utilizar, después se cuelga, todos utilizamos dicho formato para exponer nuestras condiciones, se envía al encargado y éste lo copia y lo pega todo. Se podría ordenar por entidad y por fecha por ejemplo.
Perdón por la longitud, decid qué os parece y por mí empezamos ya mismo. Por último mi email: alopsor@gmail.com
Gracias a todos por vuestros comentarios anteriores, pues llevo un año aprendiendo de vosotros.
TAMA
0 0 (0)Edcriverca spot 198 escribió
4 de Septiembre de 2007, a las 21:10.
Hablando de Fixing aquí encontrareis para todas las divisas el que aplican cada dia.
Pues bien, siento decirte que ese no es el fixing que te aplican a ti los bancos, que es que nos interesa a todos,por lo tanto no es el correcto, de hecho si en la misma dirección te vas a fixing de divisas veras unos valores superiores, desconozco si son los que aplica realmente el banco sabadel a sus clientes,cada banco te aplica el suyo que oscila entre el 0.5% y el 1,1 % por cada cambio que realices.
Para Willy
Para que el cambio de divisa se te encarezca la HMD en un + o – 2%, estoy de acuerdo en dicho valor, si te obligan a pasar por el euro( lo hacen la mayoria de bancos,hay que negociarlo), pero si te pasaran directamente de CHF a JPY o viceversa, el encarecimiento seria solo del 1% y el regreso a la divisa de partida otro 1%( total 2%).
Para que se encareciera un 4% seria volver luego a la situación de partida volviendo a pasar nuevamente por el euro.
A todo lo anterior habria que añadir el 0.2% de comisión por cada cambio de divisa.¿estas de acuerdo Willy en mi razonamiento?
Crulor
0 0 (0)Para Jose08100.
He recibido tu respuesta y te he mandado un correo. Espero recibir pronto noticias tuyas para conversar sobre este tema. Nuevamente gracias.
0 0 (0)Saludos de nuevo.
Llevo poco tiempo siguiendo este foro, pero el suficiente como para ver que hay muchas personas que tienen ciertamente un gran conociemiento de este producto. Yo tb he tenido problemas para descargar todo el hilo de este foro, por lo cual me parece una gran idea lo que ha propuesto TAMA. Crear una guia con los puntos mas importantes a conocer antes de meterte en este producto, pudiendo ir a las entidades de crédito con informacion precisa, seria muy bueno para todos los que como yo, estamos intersados e informandonos sobre su funcionamiento, ventajas e inconvenientes, etc. Ojala sea una idea que próspere entre los mas veteranos de aqui. Por mi parte, estaria encantado de aportar lo poco que pudiera para futuros Hipotecados. Gracias.
0 0 (0)Desde mediados de Julio esperando oferta de Kutxa en Sant Boi (pensé que el Sheriff estaría de vacaciones), hoy me he puesto en contacto con ellos, y para mi sorpresa, me sueltan que Kutxa ya no hace HMD, por su alto riesgo (sera para nosotros, porque ellos se lo llevan calentito).
Espero contestación de Barclays y Caixa Catalunya. En cuanto sepa algo os lo comento.
0 0 (0)Buenas tardes, respecto a la vinculación que indica cheocho del seguro de vida, se refleja en algún sitio que tengas que tenerlo durante toda la vida del prestamo o al siguiente año se puede cambiar o quitar?
¿Si te das de baja te penalizan o algo? Yo no lo creo pero no lo se con seguridad y tambien tengo una multidivisas al caer.
Un saludo y un abrazo a Isma,Agustí, Willy, Iván y toda la parroquia multidivisera que nos reunimos aquí.
Victor.
0 0 (0)Hola,
os dejo las páginas web que sigo en esto de la HMD
se agradecerán sugerencias:
TR de divisas:
http://www.forexdirectory.net/euro.html
se puede elegir cualquier otra pinchando en la bandera correspondiente
Noticias, muy bueno
http://www.ac-markets.com/es/
otra nacional, de bankinter, con tipos y demás…
https://empresas.bankinter.com/www/es-es/cgi/empresas+exterior+dataforex?page=1
Me gustaría tener herramientas de decisión sobre las tres divisas ppales con bajos tipos de interes… CHF JPY EUR…
bueno, ahí os dejo esto…
un saludo
0 0 (0)Hola Victor y Cheocho
hablad entre vosotros y ya sereis dos para lo mismo.
Si teneis dudas yo os podre ayudar en lo que modestamente pueda con Barclays.
Algo importante es que te cobran una comision inicial de cambio de moneda, pues al pasar tu deuda de euros a divisa, se considera un cambio de moneda la compra de deuda en JPY o CHF
a esta comision de cambio de moneda hay que sumarle la comision de apertura
y “ENTIENDO” ademas hay que tener en cuenta el fixing del banco, pq la deuda inicial sera distinta en funcion del fixing. Supongamos cambio oficial del BCE 1 euro = 100 JPY(para simplificar calculos supongo cambio comprador igual a cambio vendedor), con un fixing del 1% y 2%, el banco aplica el fixing y entonces su cambio sera 101 y 102 respectivamente. Esto se debe al cambio comprador y vendedor. el caso es que a veces el fixing suma y a veces el fixing resta y lo que tengo claro es que la banca siempre gana (jajaja)
para 200.000 euros, deberemos 201.000 euros en yenes y 202.000 euros en yenes.
claro a la hora de comprar moneda para pagar la deuda, el banco por cada euro nos dara 99 y 98 yenes respectivamente.
por eso es interesante mirar las ofertas y hacer cuentas con la BBK, pero habra que correr el riesgo de no poder cambiar de moneda trimestralmente.
Poir favor si me equivoco que alguien me rectifique.
0 0 (0)Alex08100,
no me llega tu mail
repito mi dirección: jr.leo@terra.es
saludos
(perdonad los demás, parecemos Pili y Mili, ejejej)
0 0 (0)hola
isma77 ¿cual es la diferencia de fixin que tiene el bbk?
¿compensa eso con el cambio de moneda trimestal y el libor trimestral?
0 0 (0)Hola! felicidades a todos por el foro que se ha generado… Realmente nos es muy util a los iniciados y evaluadores de este producto! En el contexto actual del eurobasket, ¡Soys unos jugones!
Bien, empiezo con una pregunta….
Veo que alguno de vosotr@s a indicado las condiciones en Barclays, pero no indicais la duración del mismo. ¿A alguien le han ofrecido mas de 15 años? o es el máximo que se puede conseguir con este banco…
0 0 (0)Hola de nuevo.
Para ROJu en especial.
Hoy he ido al un Bankinter y a una BBK como primera toma de contacto.
Ambos en Majadahonda que me parece interesante de comentar, pues supongo que muchos de nosotros vivimos en Madrid.
En general condiciones bastante normalitas. El director de la BBk bastante puesto y muy dialogante, incluso me asesoró me la haga o no con él. Me daba fixing 0,15 y le dije que lo comprobara, creo que no está al día según lo leído por aquí….0,5? Por lo demás tendré que seguir peleando para que las condiciones sean más atractivas. He solicitado de ambos un presupuesto de seguro de cambio, ya que pocos o ninguno de nosotros sabe gran cosa del tema. Lo he pedido para cambio JPY de 140, 150 y 160, y así hacerme una idea de por cuánto puede salir y qué diferencia puede haber de un precio a otro.
Si compensa o no con el tema trimestral….sinceramente dudo que nadie pueda contestarte a esa pregunta, lo que sí que sabes es que cada cambio de moneda te saldrá considerablemente más barato, siempre y cuando pretendas darle un poco de agilidad a tu HMD.
Si alguien pretende ir de bancos, aquí tenéis un sitio donde mirar las sucursales de los más importantes, direcciones y teléfonos:
http://www.hispabanc.com/bancos.htm
Saludos.
TAMA alopsor@gmail.com
0 0 (0)Para Victor leganes, sobre la posibilidad de cancelar el seguro de vida al año siguiente, la verdad es que no lo sé con seguridad, supongo que si en la escritura del prestamo no esta reflejado pues, lo quitas y punto.
Aunque tengo que informarme, claro que como se lo planteas el del banco…. Bueno preguntando en otra entidad quizás me respondan, de todos modos lo preguntaré en Barclays.
Para ISMA77, sobre lo que indicas de:
Algo importante es que te cobran una comision inicial de cambio de moneda, pues al pasar tu deuda de euros a divisa, se considera un cambio de moneda la compra de deuda en JPY o CHF
creo que alguien del foro ha conseguido que en una entidad no se lo apliquen (supongo que será tb. cuestion de negociar) creo recordar que en el BBK, corregirme si me equivoco.
Para TAMA, por favor cuando tengas noticias de lo del seguro de cambio ponlas, please..
Un saludo.
0 0 (0)Para #221, Eduard
5 de Septiembre de 2007, a las 22:25.
Yo les he planteado para 22 años y en principio no hay problema..
Un saludo
0 0 (0)Jo, que vicio de foro, esto esta que arde
ROJU
Trimestral tiene el libor un pelin mas alto, tambien te gastas menos en cambios, solo cambias 4 veces al año. Pero tienes el riesgo de que si se pone todo feo pasa mas tiempo hasta que puedas cambiar de moneda. Solo puedes cambiar de moneda el dia que pagas la letra avisando con unos dias de antelacion. No recuerdo el fixing del bbk, a mi me echo para atras lo de los 3 meses, apesar de que me ofrecian un seguro de cambio, pero ya se encarecia todo.
No se que es mejor, depende de cada caso, de lo que pidas, de lo que cobres, de la divisa.
Tambien has de pensar no solo en la hipoteca sino en otros productos para negociar con el banco/caja y hacer un paquete de hipoteca/plan pensiones/fondo.
O algo tan simple como si te cobran la visa o en que cajeros puedes sacar a debito sin que te cobren, pues 4B y red6000 hay en toda España, pero cuantos Barclays hay en Rascafria (pueblo de madrid)?
TAMA y TOD@S
No os olvideis que esto es como el Media Markt, cada sucursal de la misma entidad tiene sus precios. Pos eso contacte con el CAD de Barclays.
0 0 (0)Hola Tama,
Propuse algo mas corto que era el tema de las hipotecas y bancos, pero tu proyecto creo que puede ser mucho mas interesante.
Seria crear un “www.hipotecamultidivisa.com.es” y tener ahi toda la información que se pudiera.
Creo que tiene que haber impulsores, y dado que tu y yo hemos propuesto algo parecido, contactame si quieres en naitronet@gmail.com y empezamos a darle vueltas a esa web-blog-portal que podríamos hacer.
Un saludo
P.D-> Por supuesto tendremos en cuenta todo el apoyo que el resto de colaboradores quieran tener, pero hay que tener unas directrices iniciales para crear el tema.
Saludos
0 0 (0)Muchas gracias a todos por la ayuda que prestais y rogaría a algunos que antes de preguntar, lean los posts anteriores. Cuesta, pero es fundamental para llegar a unas ideas claras y personales.
Firmo dentro de una semana la multidivisa y si no hay hecatombe (yen por debajo de 150) me posicionaré en euros, que una hipoteca a 30 años es muy larga y seguro que se me presentarán muy buenas oportunidades. Creo que no hay que ser excesivamente avaricioso con este tema, ya que “jugamos” con dinero no sobrante o ahorrado (como en bolsa).
Me parece un elemento fundamental en esta hipoteca el entrar en un momento en el que uno esté convencido de que la moneda en la que se posicione tiene más probabilidades de devaluarse que de apreciarse. Si se duda, mejor no posicionarse en esa moneda.
También me parece imprescindible en este tipo de hipoteca el que tú te puedas posicionar en cualquier moneda en el momento en el que tú quieras, sin tener que esperar a fecha de vencimiento de cuota. Es un riesgo EXCESIVO que tú te tengas que quedar esperando a que llegue tu vencimiento para que el banco te deje cambiarte de moneda. ¿Cuánato se puede apreciar una moneda en un mes? ¿y en tres meses? OJO
Como bien decía Willy en alguno de sus sustanciosos posts, cuantas más pegas ponga el banco para el cambio de moneda, más chiringito financiero es (y por lo tanto mayor el riesgo que se asume al casarse 30 años con ellos)
Salud y mucha suerte.
0 0 (0)ARSENIO, esto totalmente de acuerdo contigo en lo que comentas del cambio de divisa, para mi al menos me da cierta “tranquilidad” y si el chiringuito se pone feo, cuanto antes puedas salir, mejor.
A mi modo de ver este tipo de hipoteca tiene un grado de riesgo alto, y en la medida que lo minimices mejor.
De todos modos es mi opinion, cada caso será diferente, y hay que evaluar todos los factores, y ponderar.
Un saludo.
0 0 (0)Hola a todos
Hoy el ECB decide sobre los tipos con lo cual puede ser un dia interesante.
En estos momentos tenemos el yen a 157.32 y el CHF a 1.6446 sin olvidar el “maravilloso” cierre de ayer del euribor. Nada menos que al 4.807.
Dias como hoy a mi me resultan muy interesantes y una “buena oportunidad” para aprender sobre las repercusiones y recorridos que se producen en los mercados.
A ver qué pasa.
Aunque me da que, tal y como está de “revuelto el mercado”, no los van a tocar (o si?).
De aqui a unas horas saldremos de dudas.
Un saludo
Agustí
0 0 (0)Sobre todo lo que comentáis de que al hacer la hipo te dan unas condiciones vinculadas a seguros….
hay que decir que sólo vale lo que hay firmado en las escrituras.
Si en las escrituras no aparece que el diferencial de x% será siempre y cuando se mantenga el seguro x. De obligación nada de nada.
Tu reclamas y les dices que te digan donde está escrito eso que dicen de que para ese tipo diferencial tienes que tener un seguro con ellos.
Una clavada que suelen meter es el famoso seguro de la casa y te venden la moto de que es obligatorio.
Sólo hay una cosa obligatoria y que siempre ponen en las escrituras y es sobre el seguro de incendios.
Pero no es obligatorio hacerlo con ellos puedes ir a cualquier empresa de seguros y coger el más barato.
Eso si el beneficiario de la póliza deberá ser el banco.
Como veis hay mucha diferencia entre que el beneficiario sea el banco y tener que comprarles a ellos el seguro.
Por cierto, si te obligan pese a todo a tener los seguros antes de firmar y en las escrituras no aparecen.
Puedes firmar sin problemas los seguros y no tendrás que pagarlos.
La ley dice que si se rechazan 3 pagos seguidos (3 meses) el seguro será cancelado automáticamente si gasto.
Esto lo se por un amiguete que quería un seguro a todo riesgo de la moto y sólo se lo hacían si se hacia uno de vida y otro de no se que.
Lo que hizo fue firmar y ordenar al banco que no se pagase nada más que el de la moto.
Durante unos días el del seguro le estuvo dando la lata por lo impagos y le recordó la famosa explicación que os he comentado, de todos modos lo podéis consultar con un abogado.
Nunca se lo preguntéis al del banco.
0 0 (0)Claro Willy pero si te obligan a hacer el seguro de vida p. eje. normalmente lo tendrás domicilado con ellos claro. Entonces cómo haces para no pagar esos recibos.
O mejor dicho, para que no te los cobren? Supongo que tendrás que hacerlo por escrito y bueno si niegan denunciarlos, o ya no llegaran a tanto?
Por cierto pregunta para todos sobre este tema, sobre todo a quienes os hayan obligado a seguro vida, hogar, etc ¿lo hacen constar en la minuta de la hipoteca finalmente? Y si es así, ¿alguien sabe si es legal eso? ¿se puede condicionar un producto a la compra de otro finalmente?
si no lo hacen constar es de todas maneras lo que dice Willy. Y alguna forma tiene que haber de cancelar ese seguro. Aqunque claro, tambien es ponerte a malas con ellos.
0 0 (0)Pero volvamos a Japón. A su precio del dinero y el valor del yen.
Por que hay algunas cosas que no acabo de entender.
Resulta que Japón es un pais rico, más rico que España. Como habeis dicho vive basicamente de la exportación y el consumo interno es tradicionalmente bajo, porque los japos son bastantes rácanos.
Por eso que también tiene un interes bajo.
Vale, si eso es así ¿que haría que subieran el tipo de interes? no les conviene, no? Poruqe si suben el precio del dinero tambien subirá el yen y eso no les conviene, ¿no es asi?
Sin duda europa es un mercado importante para ellos, por eso deduzco que desde que salio el euro, el yen se depreció para fomentar las exportaciones a europa o al menos para que no cayesen. Bajo esos parámetros el yen nunca puede caer mucho, digamos no mucho por debajo de 150 ó 140, por que ser´´ia un desastre para ellos. Claro que digo todo esto sin tener más elementos de juicio que los que ya se han dicho por aquí y lo que leo por las webs de economia.
Intento encajar toda esa información y extraer unos principios básicos de como funciona el tema. Seguro alguno de vosotros sabe más que yo, si lo expone aquí nos ayudará todos.
sludos
0 0 (0)JOSE08100 aunque tengas con ellos domiciliado el pago siempre podrás obligarles a que hagan un retroceso del recibo.
Los únicos retrocesos que no se aceptan son sobre importes de tarjetas de crédito y los embargos, pero para el resto de cargos siempre los puedes hacer dentro de un periodo de tiempo, sino recuerdo mal hay 15 días para realizar el retroceso desde que se hace efectivo el cargo en cuenta.
0 0 (0)JOSE08100 las subidas de tipos sólo se emplean para congelar el crecimiento económico cuando hay riesgos de que se generen burbujas.
El indicador principal de burbuja es el ipc, si este es negativo (caso de japón) es que no hay consumo y por tanto riesgo de burbuja.
La inflación es un problema permanente, es difícil que cuando algo sube de precio baje sin un cataclismo, a lo sumo se mantiene el precio.
Los tipos altos son un trauma pasajero, cuando se dispara el paro porque no hay pasta para invertir se bajan y se vuelve a activar la economía.
Aunque esta es una explicación de andar por casa creo que es buena para entender un poco el tema, pero espero que alguien más de su opinión
0 0 (0)Vale, tu dices:
SI IPC NEGATIVO = NO HAY CONSUMO = RIESGO DE BURBUJA
SOLUCIÓN: SUBIDA DE TIPOS
Ok. Pero si aumentan los tipos, aumentan los precios. Y si aumentan los precios (el ipc), aumenta la inflación y la solución es bajar los tipos ¿es así o me equivoco?
Osea, esta claro que es cíclico. Lo difícil es buscar el punto justo, el precio justo y el tipo justo.
Vaya en un símil automovilístico, la velocidad constante sin frenazos ni acelerones, no?
Todas maneras qué significa realmente riesgo de burbuja? ¿p. eje. lo que pasa aqui con el precio de los pisos? No cuadra. En españa el ipc es positivo y se consume. Se ha producido la burbuja (si es que la hay de verdad) precisamente por lo contrario a lo que dices.
Por favor, más opiniones
0 0 (0)Perdona JOSE08100,
me comí un “NO” en el post 236.
decia:
El indicador principal de burbuja es el ipc, si este es negativo (caso de japón) es que no hay consumo y por tanto riesgo de burbuja.
y debería decir:
El indicador principal de burbuja es el ipc, si este es negativo (caso de japón) es que no hay consumo y por tanto NO HAY riesgo de burbuja.
Por otra parte creo que este error ha hecho que des esas opiniones:
Pero si suben los tipos, lo que se hace es que la gente tenga menos dinero “real” para comprar e invertir (porque sale más caro) y los precios no suben.
Es como si eres un empresario y tienes que comprar 1 camión.
Si se disparan los precios de los camiones y sube un 2%, pues chungo (inflación), pero si te suben los tipos un 2%, el costo final del camión para tu bolsillo es mayor, aunque el camión no suba de precio.
Creo que ahora está mas claro el tema.
0 0 (0)El ECB no ha tocado los tipos. Lo dejará para cuando esté “menos revuelto” el mercado?.
Yen en 157.44 y CHF en 1.6438
Un saludo
Agustí
0 0 (0)Hola Eduard,
yo tengo una HDM desde julio con Barclays y a 30 años en Y supone un 23% de ingresos de 2 personas y en sería € un 35%
saludos,
David
0 0 (0)Europa mantine los tipos de interes . http://bolsa.elperiodico.com/actualidad/noticia.php?origen=bolsamania_com.Noticias&id=0420070906140423&isin=
0 0 (0)Acabo de pedir condiciones en el Popular de SEvilla. La verdad es que además de no tener ni idea me han dado unas condiciones que ya vereies ya…y eso que son para la gente de la administración pública (o sea para colectivos):
COMISION DE APERTURA: Un 0.65+0.2 (lo de este 0.2 no me ha quedado muy claro pero como no son buenas condiciones no he querido preguntar más)
CAMBIO DE DIVISA: Parece que un 0.2 sin minimos.
LIBOR +1.25 con cambios anuales (vaya clavo).
80% valor tasacion
Euribor +0.35 los 6 primeros meses. El resto +0.9 (aunque negociables segun grado de vinculacion).
FIXING: Aquí lo ha “flipao” el tio y se ha dado cuenta que algo de idea tenia. Parece ser que un 1% (no me ha aclarado muy bien si 0.5 comprador y 0.5 vendedor lo cual me extraña…)
En fin un desastre- Maña voy al santander a ver que me cuentan (esper que se porten mejor que es mi banco por que si no…) Saludos foro
0 0 (0)Para Isma77
Buenas tardes!
Yo también entré el mes pasado en el mundo de las multidivisas y todo empezó con conversaciones con Teresa Ferrandiz también. La verdad es que es una bellísima persona y cualquier duda que te surge te la soluciona encantada. Incluso luchó mucho por mis condiciones que para mí son las mejores que me han ofrecido.
A mí no me obligaron a hacer un seguro de vida ni de hogar como comentáis algunos e incluso domiciliando una nómina y tres recibos tienes tarjetas y la cuenta gratuitas.
Yo también a parte de su e-mail tengo un teléfono en el que podéis contactar 93 353 64 01 pero ella ahora está de vacaciones y no vuleve hasta el 1 de Octubre.
Saludos y gracias a todos por éste foro porque gracias a toda la información tan valiosa que hay aquí yo me he atrevido a hacer una HMD; porque si fuera por la información que te dan los bancos y los comentarios que dicen no estaría en multidivisas.
Por cierto muchísimas gracias a Agustí por esas herramientas tan fabulosas que pasas.
0 0 (0)Hola Sonieta
LA verdad es que Teresa es muy profesional, por cierto no nos llevamos comision. Luchó mucho por mis condiciones o al menos me lo hizo creer.
A mi me han hecho la HMD a 25 años con Barclays.
La tenia en ING al 0,33 y aun asi me ha interesado pasar a JPY. He pasado de casi 30 años a 25 y de 740€ al mes a pagar 450-480€/ mes (77.000 JPY). Que mas me da que se mueva entre 140-160, hasta que no llegue a 115 no me merece la pena cambiarme. Por cierto me he quitado 100.000 € de intereses.
Sonieta, creo que el telefono empieza por 91, es de madrid.
por favor poned vuestros correos
0 0 (0)El teléfono sé que es de Madrid pero es el único que tengo del centro de asesoramiento directo, donde tiene la central es en Madrid, y a parte Teresa está en Madrid.
Por cierto, ¿alguien sabe cómo puedo entrar en el antiguo foro?, es que al irme de vacaciones me quedé en el 1700 y a hora al volver me es imposible cargarlo y la verdad es tan intersante éste foro que me da rabia perderme los mensajes anteriores a ésta continuación
Saludos a todos
0 0 (0)Para sonieta o para Isma77 ¿podéis poner cuales son vuestras condiciones con Barclays?. ¿Perteneceis a algun colectivo? Yo me he puesto en contacto con Teresa y efectivamente esta de vacaciones. Es que lo del Popular de esta mañana me ha dejado frio….Por cierto a este paso nos “fundimos” tambien este segundo hilo.
0 0 (0)Hola gorgijasp
Yo no pertenezco a ningún colectivo, soy una simple trabajadora y con una nómina muy normal, lo que pasa es que ha sido ella la que ha luchado por mis condiciones porque en un par de bancos ( SCH y La Caixa) me lo denegaron y me recomendaron que no me metiese en la locura de las multidivisas.
Por cierto, todo hay que decir que mis condiciones me las ofrecieron en Mayo y por suerte me las mantuvieron hasta el 1 de Agosto que firmé la hipoteca, porque sé que han cambiado pero no sé cuánto.
Mis condiciones son las siguientes ( no son las mejores, pero como decís algunos, cada uno es un mundo y no a todos nos ofrecen lo mismo): Hipoteca en Yenes
Líbor 0,50 con revisión mensual
Comisión de apertura 0,50 € (no hubo manera de quitarla)
Comisión de cancelación parcial 0 % y total 1%.
Comisión cambio de divisa 0,20 €
Plazo máximo 30 años
80 % de tasación
Si domicilias las nóminas y un par de recibos: tarjetas y cuenta gratuitas.
0 0 (0)Hola gorgijasp
Yo no pertenezco a ningún colectivo, soy una simple trabajadora y con una nómina muy normal, lo que pasa es que ha sido ella la que ha luchado por mis condiciones porque en un par de bancos ( SCH y La Caixa) me lo denegaron y me recomendaron que no me metiese en la locura de las multidivisas.
Por cierto, todo hay que decir que mis condiciones me las ofrecieron en Mayo y por suerte me las mantuvieron hasta el 1 de Agosto que firmé la hipoteca, porque sé que han cambiado pero no sé cuánto.
Mis condiciones son las siguientes ( no son las mejores, pero como decís algunos, cada uno es un mundo y no a todos nos ofrecen lo mismo): Hipoteca en Yenes
Líbor + 0,50 con revisión mensual
Comisión de apertura 0,50 € (no hubo manera de quitarla)
Comisión de cancelación parcial 0 % y total 1%.
Comisión cambio de divisa 0,20 €
Plazo máximo 30 años
80 % de tasación
Si domicilias las nóminas y un par de recibos: tarjetas y cuenta gratuitas.
0 0 (0)Están geniales estas condiciones. Del seguro de vida famoso no te dijeron nada no?. Gracias por tu valiosa información.
0 0 (0)No, del seguro de vida ni hablamos. Igualmente si te obligan a hacer un seguro, tanto de vida como de hogar, lo haces, que nunca está mal tenerlo por si acaso y al año siguiente lo cancelas o no lo renuevas.
También ten en cuenta que hubo un añadido en el sentido que la tasación de mi casa salió casi por el doble del valor que yo pido y eso ( supongo) es lo que les hizo tirar adelante mi operación. Si ven las tasaciones muy justitas se lo piensan mucho. También puedes solicitar una pretasación, que es gratuita: lo que hace un tasador es valorar el precio de las casas por donde tú vives y aproximarse al precio que te darían si les solicitases la tasación definitiva. Sirve para mucho porque ten en cuenta que las tasaciones son muy caras e imagínate que te conceden el préstamo y luego por la tasación no llegas. Todo al traste y encima a pagar la tasación.
Por cierto, ¿alguien sabe cómo se envian las contestaciones in que salgan por duplicado. Esto es un poco raro y yo un poco patosa con el foro.
Saludos
0 0 (0)| Últimos Valores del Euribor | 0,479% |
| Viernes 17 de Mayo de 2013 |
| Media provisional | 0,491% |
| Mayo de 2013 |
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