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Debido a lo largo que se ha hecho esa página y lo que tardaba en cargar, continuamos aquí.
El hilo original está en:
http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/
Mucha paciencia al leerlo ya que son casi 2.000 comentarios.
(Sin valoracion)
Escrito por Carlos Lopez el 27 de agosto de 2007 con
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Hola, este es para #143, alberto.
Gracias por tu colaboración, mi email es SUPERPANI67@YAHOO.ES.
Creo el apoyo y orientación que entre todos nos podamos aportar es muy importante.
Bien por este foro.
Un saludo a todos
0 
0 (0)Buenos días Edcriverca.
Yo tengo HMD en yenes con LIBOR anual.
El tipo que actualmente tengo hasta enero es LIBOR 12m (0,781)+0,40=1,181%. En esa época el LIBOR a 1 mes era 0,501. Es decir, el LIBOR a 12 meses era 28 puntos más alto.
Si mi revisión fuese mensual tendría aprox. para la próxima cuota 0,8275+0,40=1,2275%, es decir, un 4,65 puntos más de interés que ahora.
Como puedes ver cuanto más corto es el plazo de revisión menor es el interés, pero en época de subida de tipos (como es el caso del YEN) las subidas te afectarán más rápidamente. Por lo que creo que es mejor una revisión de tipos anual. Aunque como ya te ha comentado Agusti, cada uno debe hacer sus números y decidir.
0 0 (0)iepaa!
¿como afectaria una subida de tipos del BCE al euro respecto otras monedas?
saludos
0 0 (0)Hola,
QUieres decir que por cada € que cobramos podremos comprar mas Yenes?
Gracias
0 0 (0)Gracias willy. Estoy para firmar en yenes y tenia dudas de como afecta ya que se supone que la subida de tipos tambien es un freno para el creciminto economico.
Saludetes.
0 0 (0)Hola NIN,
la inyecciones de liquidez no han sido suficientes para devolver la calma a los mercados y sigue existiendo escaso apetito por los activos de riesgo.
Me imagino que esto seguirá así hasta que los Bancos Centrales dejen los tipos fijos (Reserve Bank of Australia y del Banco de Canadá el miércoles, el Banco de Inglaterra y el Banco Central Europeo el jueves) y alguno los baje (la FED).
0 0 (0)Willy
¿En qué entidad has conseguido ese pedazo de diferencial del 0,4?, aún no he conseguido bajar del 0,65.
Otra pregunta ¿es posible y aconsejable entrar en coronas checas, al hacer la HMD.?
Hasta luego
0 0 (0)Bueno, ahora Barclays dice que por 100 mil no me la hace, mínimo 200 mil. En agosto con el tema de la tormenta han revisado el tema. Además de pedir ahora seguro de vida, y seguro de tipos!!. Me lo tiene que confirmar pero me temo que dirá que no. Claro, ¿que puedo hacer? no había ningún compromiso firmado.
Era la mejor oferta que tengo. Ahora es como volver a empezar, jod**!
Supongo que se han dado cuenta que eran los más baratos y han dicho eh! vale de hacer el primo.
Bankinter y Popular ya me dieron, pero eran más caros. Deutsche bank no estaba mal, pero me jode volver a hablar con la niña engreida.
Los bancos son creo más baratos ¿que otros bancos la hacen?
Creo que me he deprimido, iba a cerrar con ellos y mie***
0 0 (0)Para Willy.
Entiendo tu postura, pero te encuentras en la misma situación si el siguiente año bajan los tipos. Al tener la revisión anual entiendo que tu banco compra una sola vez al año toda la divisa que necesitas (corrígeme si me equivoco) de esta manera no te permite aprovechar las depreciaciones que pueda haber tenido la divisa. Tal como yo lo veo es preferible tener un interés mas bajo y aprovechar para comprar divisas cuando considere que sea más favorable.
Saludos.
0 0 (0)Willy, gracias por tu opinión referemciada hacia mí…
Efaistos, creo que lo del 70%-80% tasación/precio venta mejor que lo aclares en cada caso con cada Banco donde preguntes, yo creo que cada Banco en eso es diferente. En cualquier caso, si la tasación va basatnte por encima del precio de compra ( te pedirán el contrato) no creo que den más del 70% de tasación..pero pregúntalo…
0 0 (0)Saludos a todos para empezar,
Me gustaría saber como veis el panorama, cómo creeis que afectará, en caso de producirse, la bajada de tipos de EEUU en los cambios Euro/yen y Euro/franco suizo?
Yo estoy en negociaciones con Barclays en el sur de Madrid, tengo que ir al banco y a ver que me dan y que me piden que tenga con ellos.
Un saludo y un abrazo a Agustí, Iván, Willy y Angel-ito.
Victor Leganés
0 0 (0)Para JOSE08100.
Mañana me reuno con el director de una sucursal del SANTANDER. Parece que se están poniendo las pilas y las condiciones no son malas. Aunque las tengo que confirmar y ver detalles, en general me han adelantado:
70% tasación.
0,40% comisión de apertura
LIBOR trimestral 0,60
y sin comisión de cambio (hablo de la comisión fija), lógicamente aplicarán el fixing pero desconozco en que cantidad.
Espero darte buenas noticias tanto para ti como para mi.
Un saludo a todos.
0 0 (0)Para JOSE08100
A mi lo que me fastidía bastante es lo del seguro de vida, es decir a mi me dijo el director que para 170.000€ a 22 años tenía que realizarlo, y la prima anual era de 459€ al año, esto 10.098€ durante toda la vida del prestamo.
Sinceramente me parece un atraco, ahora estoy analizando si el diferencial de 0,65% contra otro del 0,9% me compensa, y es que si, ya que con el 0,9% pagaría 5.278€ mas de intereses que con diferencial del Barclays.
10.098€ (seguro) -5.278€ = 4.820€
JOSE08100 si tienes a mano las condiciones de Deusche Bank, por favor ponlas, para ver si en otras oficinas son mas amables y podemos aprovechar las condiciones.
PARA NICO, hoy he hablado con el SANTANDER, me contestaran la semana que viene, si sabes algo mas por indicalo.
Un saludo.
0 0 (0)Hola NICO, en qué ciudad te han dado esas condiciones el SANTANDER?
Gracias.
Victor
0 0 (0)Hola a todos,
estoy negociando con el BBK una hipoteca MD con el BBK y por el momento sólo me ofrecen Libor 0,7.
Para poder bajar de este diferencial me piden si conozco a alguien con mejores condiciones. ¿Alguien tiene una HMD con el BBK con mejores condiciones?
Gracias.
Pedro.
0 0 (0)Gracias Willy, por tu respuesta.
Yo he pedido información en el Banco Popular a mediados de julio y el diferencial que me ofrecieron fue LIBOR + 1% y EURIBOR + 0,80%, una pasada.
En lo que respecta a la Corona Checa, haciendo castillos en el aire, mi idea había sido, que al estar esta divisa, según el histórico de cambio, bastante apreciada (27 Corona-Euro), y si sigue, como hasta ahora, ciclos de subida de hasta 33-35, podría ser un refugio, aunque esté el tipo de interés cerca del 4%. Y con muchos comentarios de apreciaciones importantes de Yen y Franco. ¿No podría ser interesante esta divisa, tal y como está el parque?, aún pagando durante un tiempo seguro de cambio, y a ver que pasa.
Esta es la idea que tengo desde hace días, dándole vueltas.
¿Es una burrada? ¿Qué opinais al respecto, compañeros?
0 0 (0)Hola Pedro
Yo también estoy en conversaciones con ellos en Albacete y me han dicho lo mismo. En principio me habían ofrecido unas condiciones de cine en el Popular, pero es que son las del sepla, porque la persona que me atendió era la única referencia que tenía y después de pegarme la panzada de kilómetros va y me dice que tiene que preguntar si me las mantienen. Pa ahogarla, vamos. Así que ya que estaba allí pregunté en BBk y me han dicho que si le llevo otra oferta de BBK también que mejore la suya me la da. El problema que veo yo es que las amortizaciones parciales tienen que coincidir con la cuota que es trimestral.
Ventaja: la responsabilidad hipotecaria es de 140% frente al 200% del Popular y Deutsche bank
Se que hay algunos foreros que han comentado mejores condiciones que las que nos dan a nosotros, así que si alguno nos podéis pasar estas condiciones os lo agradeceremos.
Mi correo es nohay_manera@hotmail.com
Sobre lo de las cláusulas abusivas que comenté el otro día me ha dicho un amigo que no tienen validez y que antes de firmar es mejor comentarlo en el banco y pedir que las retiren.
Cheocho, el seguro de vida, en otra hipoteca que tuve iban ajustando la prima a la deuda pendiente por lo que lo normal sería que si la deuda disminuye la prima también lo haga anualmente, a mi en Braclays me propusieron pagar 10 años de prima de un tirón, según ellos el ofertón del siglo.
Saludos
Rosa
0 0 (0)Hola Rosa, ¿a que te refieres con lo de la responsabilidad hipotecaría?
En otro sentido, ¿BBK te pide algun tipo de vinculacion etc..?
A mi me da algo de temor el tener unicamente la posibilidad de cambiar de divisa solo cada tres meses (es decir cuando coincida con el pago de la cuota) ¿esto es así? o solo es para la amorizaciones parciales.
Un saludo.
0 0 (0)En fin Cheocho, es verdad, lo del seguro de vida molesta. Ni que resulte que en verdad sea una opción a considerar (si me pasa algo, mi mujer queda liberada del piso y puede cuidar mejor de los niños, vale…), pero en cualquier caso no se puede chantajear al personal con el tema de la hipoteca. Pero ya se sabe, los bancos son los bancos.
con Deutshce Bank tuve mala experiencia cuando les pregunte, como conté más arriba. En cualquier caso su condiciones eran estas allá a principios de junio, antes de las dichosas subprimes:
Apert: 1
1er año: Libor 1 año
diferencial: +0.70
Revisión mensual
Libor: 1 m ó 3 m (ya no estoy seguro)
Total: 1
Parcial: 0
Cambio divisa: 0.1%
Compra divisa: 0.2%
Sistema: frances o hamburgues
No estan tan mala como decía, solo que la chica era un poco repelente y la verdad no hablé mas con ella. Así que hasta ese momento no de dijo nada de seguros, ni planes, ni historias.
Ahora con la casi segura negativa de Barclays probaré de nuevo, pero eso si en otra oficina, paso de hablar otra de vez con ella. Ire a Cerdanyola (barcleona) donde trabajo, a ver que me dicen. Ya contaré.
Claro que como parece que se están poniendo más duros, vamos a ver con qué salen. Además, para ser sincero, con los alemanes y más en tema bancos no se por qué, pero no me gustan nada. La chica era española, por eso (O no. jejeej)
No se dónde estas tu Cheocho, pero si estas cerca de BCN por el norte y tienes buenas ofertas cuéntalo. Bueno y si está en cualquier otro lugar tmabién, pa`l personal.
Espero las noticias de NIco del Santander. También los visité, pero el colega del lugar, bueno, poco más y me pega, jeej, a grito pelado que no la hacián, que era fatal y que nadie tenia ni puta idea. Los compañeros se quedaron blancos, me miraron como diciendo es el jefe que nos a tocado, mejor vete. ejejej
Es verdad no lo había contado. Pero lo mismo que dije, hay más oficinas del Santander.
Nico indica la oficina a que has ido. ¿tu donde estas?
0 0 (0)Hola JOSE08100,
Yo soy de Cartagena, y aqui las entidades te puedes imaginar como te miran…
en Kutxa, me han dicho que solo las realizan para el Pais Vasco, Madrid y alguna otra ciudad importante, no sé yo que diferencia hay entre los € de una ciudad y otra, sinceramente no lo entiendo, en el fondo parace que les han dado el aviso de que paren de “ofertarlas” hasta que pase la EEUU.
En BBK estoy pendiente que me contesten desde mediados de Agosto, al final iré a otra oficina, aunque tb, se escudaron en esto.
En Caixa Cataluña las condiciones no merecen la pena ni mencionarlas.
En el B.Popular he estado esta mañana me contestaran durante esta semana…
En Bankinter el señor que me ha atendido no tenía ni idea, y ha intentado quitarme de encima con lo de las sub primes, que de momento tenian congeladas las hipotacas (no las hacian) luego me dicho que su compañera que esta de vacaciones tiene una y que la semana que viene que me pase.
En Barclays las condiciones son las que estan dando ahora de forma generalizada, con la obligacion del seguro de vida, seguro hogar 1 nomina, 3 recibos y la leche..
Con el B. Santander tb. me contestaran la semana que viene.
Como veras todo esta en el aire, pero en la medida que tenga las condiciones las iré colgando por si te interesan.
Esta semana me pasaré por el Deutsche Bank, a ver que me dicen, cuando las tenga os las pasó.
PD. Entre los empleados que no se enteran y lo de las hipotecas basura, creo que cada vez es mas dificil encontrar una entidad-oficina que te traslade unas condiciones medio decentes.
Un saludo.
0 0 (0)Hola,
Creo que la consulta que voy a hacer no tiene demasiado que ver con las multidivisas directamente pero creo que es importante conocer los escenarios en los que se formulan las HMD
Me gustaria que contarais los porcentajes que suponen de vuestros ingresos mensuales las cuotas de las hipotecas…
Aqui en Mallorca la vivienda es carísima, como en Madrid, Barcelona, SSebastian… me gustaria saber de que importes mensuales hablamos en función de los salarios, a ver si resultara que la mitad sois pilotos rondando los 5000€ mes y estas hipotecas finalmente son para privilegiados, una chica de bankinter me comento que tenian cantidad de clientes pilotos y controladores aereos… o sea, mucha pasta cada mes.
En mi caso en Yenes rondaria el +/- 33% de mis ingresos mensuales a 35 años.
Gracias
0 0 (0)Lo que dice SERA de la corona checa, el problema para mi, además de lo que dice Willy, es encontrar alguna entidad que te lo admita.
Niguna de las entidades que yo he mirado la tenian. En cualquier caso sería mejor la corona sueca o la corona estona que tiene el interes más bajo. pero igual no he encontrado ninguna entidad que trabaje con ellas.
0 0 (0)Tiene razón Efaistos, lo llaman el nivel de endeudamiento. Servirá para que nos situemos en ese tema por comparación. Es cierto.
En mi caso seria ±30%, con 100 mil pavos a 25 años, con el yen eso si. Estoy en los 1350 neto/mes. Si cuento a mi mujer estamos en un ±20%. Que no esta mal me parece.
Por eso yo les digo que mi operación es segura, más aún si les pido el 50%, no llega, del valor de mi piso. Pero yo me encuentro que vale el primer número que te dan. Si te dicen +0.70, p.eje. luego ya no bajan, ni recibos, ni leches, 0.70. Lo tomas o lo dejas . Al contrario te piden más, seguros, pensiones, la ostia. Son como aves de rapiña, es así.
0 0 (0)Hola,
Se me había ocurrido a ver que os parece, que podia montar una pequeña web con una base de datos, muy simplona, donde podamos ir metiendo las hipotecas que tenemos contratadas y/o presupuestos, y asi tener una Base de Datos, con ciudad, direcicon de la sucursal, banco, etc ..
Estoy creo que les permitirá a todas las personas ver que opción les puede venir mejor, y donde preguntar.
Pensar que normalmente si van 3 o 4 personas ” de parte de ” cada sucursal gana beneficios independientes por venta, asi que yo creo que les podría interesar.
Si hay gente que apoya esto, creo que podría tener algo mañana mismo.
Saludos
0 0 (0)Hola a todos, y en especial a Agustí que en su día me pasó las herramientas. He conocido este foro cuando el primer enlace tenía unos 500 comentarios y la verdad es que ha sido necesario otro debido a la cantidad tan grande que había. Estamos a punto de firmar una hipoteca multidivisa y para ello nos hemos recorrido gran cantidad de sucursales aqui en Galicia, más concretamente en Vigo. La verdad es que como bien habéis dicho en los comentarios, la mayoría de bancos no tienen ni idea. Han ido modificando las condiciones respecto a meses anteriores debido a la depreciación de las monedas y a la incertudumbre creada alrededor de los mercados. Se han endurecido como habeis podido comprobar. El barclays por ahora es el que tiene las mejores condiciones.
Libor/euribor 0,65%
revisión mensual
comision de apertura 0,50 (pero bajarán posiblemente a 0,30)
cambio de moneda 0,2%
cambio de divisa: cambio a sala (max. 0,1%)
amortizacion parcial, total : 0
en caso de querer cambiar de divisa hay que avisar con 5 dias de antelacion.
Yo iré al País Vasco este mes por motivos de trabajo por lo que hablaré con Kutxa y con la Bbk.
Si os puedo ayudar en algo fgvanessa@hotmail.com
De todas formas os iré contando.
Saludos,
0 0 (0)Hola a todos
Tal y como comentaba Willy coger otras monedas que no sean el CHF o el YEN es querer “rizar el rizo” y en mi humilde opinión sería incrementar el riesgo y de lo que se trata es de minimizarlo escogiendo una moneda “de peso”.
No obstante creo que escoger una de estas monedas no es viable ya que, al menos yo no conozco ningún caso, no se pueden contratar en las MD.
Al hilo de la situación que se expone de la falta de “conocimiento” en muchas oficinas es un hecho más confirmado y que demuestra que se ha evolucionado poco en este sentido puesto que no os quiero ni contar lo que suponía esto hace algo más de tres años cuando yo contraté la mia…Por fortuna en estos momentos hay más oficinas donde dirigirse y contamos con la ayuda impagable de este foro donde la colaboración es sin duda fundamental.
En cuanto a las exigencias de los % si os fijais bien es correcto que se pida sobre un 70% de la tasación y entre un 30 – 40% de los ingresos mensuales y sinceramente yo creo que debería ser así puesto que en el fondo es un “seguro” para nosotros.
“Y para muestra un botón”:Hay quien se metió en hipoteca normal hace dos años pidiendo el 100% del valor de la vivienda suponiendo la cuota más del 50% de los ingresos mensuales.
El “panorama” que tienen a día de hoy no es nada “bueno” puesto que el incremento del euribor les supone e estos momentos casi el 75% de los ingresos lo cual es una autentica barbaridad.
Para mi tan irresponsable fue el que concedió el crédito como en que lo firmó por ello considero que estos escenarios deberíamos ser nosotros mismos quienes deberíamos valorarlos puesto que si un dia no podemos pagar…
Perdón por “tostón” de buena mañana pero es que me parece que el tema es más que importante.
Un saludo
Agustí
*Dejo para otra ocasión lo de las condiciones pero ya os digo que en su dia yo tuve una comisión de apertura del 1.75%. “Alguien da más…”
0 0 (0)Buenos días Edcriverca,
creo que no me has entendido con lo de los tipos ni has comprendido que es una hipoteca multidivisa.
Lo que decía de los tipos, es que si nos endeudamos en una moneda con tipos muy bajos es imposible que bajen (caso del yen al 0,50%), lo único que pueden hacer es subir, ¿o piensas que te pueden poner otra vez los tipos al 0,25% o incluso al 0%?.
Es en este caso, donde creo que alargar el periodo de revisión es mejor porque no es extraño pensar que en 1 año suban los tipos al doble, es decir, del 0,50% actual al 1%. Siempre y cuando se incremente el consumo interno de Japón que a día de hoy es casi nulo.
El tipo de interés que te aplican entre revisión y revisión es el que te marca el importe de la cuota, es decir, cantidad que amortizas por cuota + intereses siguiendo el sistema francés.
Por otra parte, cuando constituyes la hipoteca es cuando te compran toda la moneda, realmente lo que hacen es pedir un préstamo en yenes o CHF y luego, venden esa moneda para comprar euros, que es lo que quiere el que te vende el piso y lo que te da el banco al final.
La periocidad de cargo de las cuotas (normalmente mensual y trimestral) es la que marca cada cuanto tiempo deberás comprar divisa para pagar tu cuota.
En mi caso las cuotas son mensuales y la revisión anual, del mismo modo que se hacen las hipotecas convencionales, es decir, referenciadas al euribor.
0 0 (0)Para amontes…
Me parece una idea fantastica la de la web que comentas.
Un saludo
0 0 (0)Hola a todos
La responsabilidad hipotecaria es una cifra expresada en Euros en la escritura de préstamo hipotecario, que representa la cantidad máxima de que responde la finca hipotecada en caso de impago del préstamo, es el resultado de sumar las siguientes cifras:
- El capital del préstamo.
- Los intereses ordinarios y de demora asegurados con la hipoteca.
- Los gastos de ejecución garantizados con la hipoteca.
Sobre esta cantidad es sobre la que se calculan los gastos de la formalización y de la cancelación de una hipoteca.
El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados representa entre el 0,5 % y el 1% del importe de la responsabilidad hipotecaria, dependiendo de la comunidad autónoma.
La cancelación de una hipoteca supone pagar el mismo impuesto de Actos jurídicos documentados, y por el mismo importe que ya se satisfizo en el momento de constitución.
Los aranceles notariales y registrales tienen como base imponible la responsabilidad hipotecaria.
Espero poder aportar algo sobre un tema que creo que aun no se había tratado, esto es lo que he podido averiguar y agradecería rectificaciones y precisiones.
Amontes, apoyo la propuesta, cuanta más información tengamos a nuestro alcance mejor podremos negociar.
Saludos
Rosa
0 0 (0)Hola a todos,
acabo de estar en mi banco y pidiendo información sobre una HMD. primero me ha dicho que ya no las hacían pero la final me han dado las siguientes condiciones:
80% de la tasación.
Como ya tengo una hipoteca normal contratada con ellos, me hacen una novación y me cobran 0.50% comisión.
Libor anual + 0.65 / euribor +0.65.
Amortización parcial y total 0%
Comisión de cambio en cada vencimiento 3 x 1000
El fixing no me lo ha sabido decir, pero no me aplica ninguna comisión por cambio de moneda.
Puedo cambiar de divisa cuando quiera avisando con 3-4 día de antelación.
Las cuotas se pagan trimestralmente.
30 años.
Yo soy bastante novata todavía en el tema, y lo que no acabo de entender es eso del 3 x 1000. ¿Alguien me podría decir cuándo se aplica esta comisión?.
Gracias de antemano
0 0 (0)Hola a todos, llevo leyendo todo el verano el foro y me parece muy interesante.
Os comento mi caso y mis dudas, tengo una hipoteca normal EURIBOR , a 30 años de unos 240.000 en BBVA, y quiero cambiarme a MD.
Mi pregunta es si hay alguna posibilidad de hacer una novación de mi actual hipoteca para ahorrarme dinero de gastos de cancelación ,etc.
SI se puediera hacer la novación que tendría que ser solo con BBVA o puedo hacerlo con cualquier banco??
He hablado con BBVA y ya tienen MD pero me han dicho en una sucursal con no me podían hacer novación, pero he insistido en que se informen totalmente para ver si tengo posibilidades.
Alguién ha podido hacer novación … se puede hacer ???
Saludos.
Danito
0 0 (0)Paola, podrías decir en que entidad y lugar has encontrado la oferta.
Gracias.
0 0 (0)Hola a todos,
Estas son las condiciones que conseguí en bbk Madrid (oficina de Atocha):
IMPORTE: 192.000€ (62% tasación)
- PLAZO: 30 Años.
- TIPO DE INTERÉS: Libor + 0,60% (Incluido Euros). Hay que “negociarlo” porque no bajan de 0’70% fácilmente.
- COMISIÓN DE APERTURA: 0,20%
- COMISIÓN DE CANCELACIÓN TOTAL: 1%.
- COMISIÓN DE CANCELACIÓN PARCIAL: 1%, exento el 20% anual de importe prestado (38.400€).
- COMISIÓN DE CAMBIO DE DIVISAS: 0,2%, mínimo 6€, sobre el importe pendiente. (Primera disposición distinta al Euro en el momento de la firma exento).
- COMISIÓN DE COMPRA VENTA DE DIVISA: 0,2%, mínimo 6€, sobre el importe de la compra/venta.
- PERIOCIDAD CUOTAS: Trimestral (en caso de que realizar un cambio de divisas, éste coincidirá con la fecha del pago de las cuotas).
-EL FIXING es de un 0’5% en comprador y vendedor (total 1%). Lo del 0’15% (total 0’3%) creo que fue hasta febrero, luego se “actualizaron”.
En cuanto a las Vinculaciones: la Domiciliación de Nómina, Contratación de tarjeta bancaria (crédito ó débito) y Seguro de hogar.
La verdad es que tiene un margen de maniobra bastante menos flexible que las mensuales de barclays o bankinter y mucho menos que la “Popular” de Willy. Por eso hay que ser más precavido (creo yo).
0 0 (0)hoola alguien me puede decir donde puedo encontrar el libor del zar-rand sudafricano , tnd- dinar tunecino ,mad- dirham marroqui
gracias
0 0 (0)Hola Willy,
podrías pasarme el excel que tienes para hacer tus cálculos HMD, me gusta mucho el tema Yenes y estoy haciendo mis propias tablas,
me ayudaría mucho ver lo que ya está desarrollado para estudiar el tema.
mi correo alberto_valoria ARROBA yahoo.es
Por cierto, hoy baja el EUR/JPY x debajo 157, un cambio de mas de un 1%
debido a el EUR/$ baja ?¿?¿?¿
bueno, un abrazo y gracias por todos los comentarios en el foro.
Alberto
0 0 (0)Hola Sera,
la Entidad es Caixa Terrassa
Un saludo
0 0 (0)Para Willy,
Entiendo perfectamente que es una HMD pero desconocía como aplican los tipos en el Popular, ya que no comparto la posibilidad de una revisión de tipos anual. Prefiero el riesgo y una amortización más rápida de capital.
Saludos.
0 0 (0)Paola yo también soy cliente de Caixa Terrassa, tambien tengo una hipo normal con ellos y también estoy pensando en cambiar a una MD.
¿Puedes decir en qué oficina estas tu? A mi me dan unas condiciones algo peores.
Y un par de cosas más sobre las condiciones de Caixa Terrassa, al menos las que me dieron a mi:
- ¿si te vuelves al euro puedes cambiar a otra divisa nuevamente?
a mi me dijeron que no, y claro entonces pierde ventaje este tipo de hipoteca. Me pasaron una minuta y pone que no. Y se trata de poder cambiar entre cualquier divisa (el euro es una más) para aprovechar el tipo de interes y cambio siempre que puedas.
- Además del Libor ellos añaden el coste de broker porque no tiene departamenteo propio para divisas. Es entre un 0.02 y 0.03, pero en la minuta no queda fijado, es decir, ¿quien te asegura de en 4,6 ó 10 años no se convierta en un 0,4 ó 0.8. Su minuta pone:
“6.2.2. Identificación y ajuste del tipo de interés o índice de referencia.
El tipo de interés de referencia es el constituido por el coste medio del dinero en el Mercado Interbancario de Londres (LIBOR) a tres (3) meses.
6.2.2.1. Se entiende por LIBOR, a los efectos previstos en el párrafo anterior, el tipo bruto de intereses del Mercado Interbancario de Londres, es decir, la suma de los dos siguientes componentes:
a) El tipo de interés del referido centro de contratación de capitales, obtenido por la CAIXA D’ESTALVIS DE TERRASSA, por medidas usuales, dos (2) días hábiles antes del vencimiento de cada cuota trimestral.
b) Las comisiones y corretajes, impuestos, si los hubiese, correspondientes a la captación de estos recursos, o cualesquiera otros gastos, de igual o análoga naturaleza, inclusive aquellos que pudieran en adelante añadirse o sustituir a los existentes en la actualidad.”
ejejje, para ellos el LIbor no es el que marca la BBA, si no el que ellos calculan (bueno la CECA) añadiendo lo que te digo del broker. Es decir meten una comisión encubierta, que si no preguntas no te la dicen. En realidad ni ellos lo sabian, sencillamente lo que les marca su intranet. Eso si todas las cajas lo hacen, pero al menos que lo digan. Ami caixa catalunya me lo dijo, vale. Yo veré si lo asumo o no.
A mi me costó dias que me lo dijeran.
- Usan el sistema hamburgues (amortización constante) que en realidad es mejor poruqe se amortiza más y por tanto pagas menos intereses. La primera cuota es la más cara y luego se van reduciendo. Pero claro eso sirve si el interes fuera fijo durante toda la hipoteca, pero como revisas el interes a cada pago, siempre pagas la cuota más cara posible. De manera que en realidad con este sistema pagas más en total que con el frances, bueno en realidad no he hecho numeros de este punto, pero me da que si. Así que si revisas a cada pago, yo prefiero el frances que la cuota es menor.
-Cuando vuelves al euro, vuelves con el euribor a 1 año. Lo que no tiene sentido. Si el euro es una divisa más, tembién existe el Libor euro a 3 m, que es más barato. Y lo peor es que ya no puedes volver a otra divisa:
“9.4. Convertido el préstamo en euros, por expresa elección de la parte deudora, no podrá reconvertirse de nuevo a otra divisa, de forma que le serán de aplicación las condiciones financieras establecidas en la cláusula anterior hasta su total cancelación.”
Lo de la comisión 3 x 1000, es que para comprar la divisa te cargan una comisión del 0.3% (divide entre 10) o sea si: has de pagar p. eje: 60.000 yenes, le suman 180 (0.3%), pagaras total 60.180 JPY. (min. de 9 eur, auqnue no estoy seguro).
Yo tengo datos de junio. Ahora se habrán repasado las condiciones, como todos. Esoty esperando que me dicen de nuevo. Pero lo de volver a euro con el euribor 1 año y lo de no poder cambiar lugeo a otra divisa no me gusta nada. Pierdes parte del juego de estas HMD, además que resulta ilógico.
En fín preguntabas una sola cosa y te he he dado el tostón.
Saludos
0 0 (0)Por cierto mi oficina es de Mollet de Vallès (Barcelona)
0 0 (0)jose08100 mi oficina es de Terrassa. La verdad es que a mi lo que me ha dicho el chico de la caja me ha dejado bastante confusa:
primero sólo me la hace en Francos Suizos porque según él la directora de riesgos ha pasado una circular en la que sólo se puede hacer HMD en francos suizos porque en yenes es muy arriesgado.
Realmente el chico se ha dejado muchas cosas en el tintero, y como todavía no domino, de momento me pasaré por otras oficinas y por otros bancos/cajas a ver que condiciones hacen mientras sigo leyendo este maravilloso foro que tanto me esta enseñando. Cuando tenga las cosas más claras volveré ha hablar con él de nuevo.
Segundo, y más preocupante, la quota me sale “más cara”?¿?¿?¿?¿¿?¿? que en una hipoteca en euros. Me ha hecho una simulación que tengo que estudiar con calma porque no la entiendo. Si puedo más tarde, colgaré los datos que me ha pasado para ver si alguien me lo puede aclarar.
y por último, toda la información que has dado, es decir, a lo que tu llamas “tostón” me es de gran ayuda, a mi y seguro que a otros foristas, no lo dudes.
Saludos,
0 0 (0)Ya que algunos estáis interesados en la MD de BBK para negociar, os indico las condiciones de mi MD, constituida en Junio en Madrid:
- IMPORTE: algo más de 300.000€ (57% tasación, que es lo que pedí y me faltaba)
- Endeudamiento particular: 30% en yenes ( 2 pagadores)
- Respecto a la RESPONSABILIDAD HIPOTECARIA que comenta RosaNa: 166% ( sumada también la cantidad para costas y gastos). Un amigo que entiende de hipotecas me dijo que era bastante baja, para lo que se ve por ahí.
- PLAZO: 30 Años.
- TIPO DE INTERÉS: Libor trimestral + 0,55% (Incluido Euros). Hay que “NEGOCIARLO” porque no bajan de 0′70% fácilmente.
- COMISIÓN DE APERTURA: 0,20%
- COMISIÓN DE CANCELACIÓN TOTAL: 1%.
- COMISIÓN DE CANCELACIÓN PARCIAL: 1%, exento el 20% anual de importe prestado.
- COMISIÓN DE CAMBIO DE DIVISAS: 0,2%, mínimo 6€, sobre el importe pendiente. (Primera disposición distinta al Euro en el momento de la firma exento, copio lo dicho por Juanjo76, entiendo que lo hicieron así).
- COMISIÓN DE COMPRA VENTA DE DIVISA: 0,2%, mínimo 6€, sobre el importe de la compra/venta. Observad que en pago mensual tienes 6€ x 3 meses=18 €. Con pago trimestral son 6€ al trimestre. Y frente a Bankinter no digamos ná, te ahorras (15 x 3)-6=39 euros al trimestre.
- PERIOCIDAD CUOTAS: Trimestral (en caso de realizar un cambio de divisas, éste coincidirá con la fecha del pago de las cuotas).
-EL FIXING Me hablaron de un 0,15%, aunque luego les pregunté si había algo del 0,5%+0,5% que leí en el foro, y no me supieron o no quisieron concretar. Preferí “no remover” más. En el peor de los casos, sería la mitad del fixing de un Banco.
-CLÁUSULA DE AMORTIZACIÓN OBLIGATORIA: Si al vencimiento de cada período trimestral, el contravalor “euro/divisa elegida” o el “contravalor en euros deuda actual/contravalor en euros deuda inicial” supera el 10% se reservan el derecho de exigir la amortización de la diferencia que consideren necesaria.
-CÁLCULO DE CUOTAS: Francés basado en año bancario de 360 días **** VER NOTA AL FINAL al respecto.***
En cuanto a las Vinculaciones: la Domiciliación de Nómina, Contratación de tarjeta bancaria (crédito ó débito) y Seguro de hogar. Vida no te obligan, aunque teniendo descendientes yo lo veo necesario: No es sólo ya que te pueda pasar algo a tí, es que incluso les puede pasar ( accidente de tráfico, etc.) a los 2 en caso de parejas. Qué pasa con los hijos…
Respecto a lo que dice Juanjo76 sobre el menor margen de maniobra al ser pago trimestral, pues sí, pero fundamentalmente porque no han sabido aún explicarme bien lo del seguro de cambio, opción que me dijeron podía disponer, pero como no me supieron explicar bien ( o yo no lo entendí bien) no sé utilizar. Si alguien conoce bien el funcionamiento del seguro de cambio le ruego me comente.
La verdad es que nunca se sabe que es mejor, el pago trimestral también te puede beneficiar: Yo en Julio y Agosto no he pagado letra. Si en septiembre finalmente el yen se deprecia algo, pagaré menos que los que pagan mensual. Claro que también puede ser a la inversa…
***NOTA FINAL SORE EL CALCULO FRANCES DE CUOTAS***: FAVOR POR FAVOR:, y ya que doy toda esta información de utilidad, a ver si alguien me puede ayudar. LOS QUE YA TENGÁIS HMD CON BBK, O PREGUNTÉIS CONDICIONES DE MD EN BBK: Por favor, repasad cómo hacen el cálculo. A mí me sale a pagar una cuota trimestral de unos 3.700 yenes más que aplicando la fórmula de cálculo de cuotas por el sistema francés en base a año de 365 días, Y de unos 2.400 YENES MÁS QUE APLICANDO LA FÓRMULA DE CALCULO DE CUOTAS POR EL SISTEMA FRANCÉS EN BASE A AÑO DE 360 DÍAS, que es el que figura en la Escritura. Y quiero reclamarlo, porque 2.400 yenes x 120 pagos son DINERO. Pero necesito estar documentada, por favor que alguien me eche una mano.
Salu2!
0 0 (0)Hola a todos,
Soy nuevo en el foro y me gustaría felicitaros por “la luz” que aportáis. He leído muchos mensajes pero me ha sido imposible leer todos por lo que mi pregunta igual ya está contestada. En cualquier caso, agradecería vuestros comentarios. Yo termino de entra en yenes a 169 (el cambio más alto de la historia-es mi suerte). He estado pensando y si llegase a un cambio que me beneficiase /ejemplo 180), seria conveniente salirse a otra moneda y así asegurarse la amortización de capital? Si haces esto, luego vuelves a entrar en yenes con un cambio más bajo y te vuelves a salir, amortizarías mucho capital en poco tiempo. Es correcto lo que digo o no merece la pena.
Gracias por vuestra ayuda
0 0 (0)Para NIN
Considero que tus condiciones son buenas, en los BBK que he visitado de Madrid no me bajan el diferencial del 0.75%.Te confirmo que el fixing que aplican ahora es del 0.5% por cada cambio, antes era 0.15% pero lo han subido, lo he comprobado porque me han enseñado el cambio comprador y vendedor que aplican.
Puedes decirnos en que sucursal de la BBK hicistes la HMD o si prefieres mi mail:crulor@hotmail.com
0 0 (0)Alguna opinion sobre la web “Broker Hipotecario”.
Según comentan, no te cobran nada por los trámites y te hacen tutelaje después de la formalización de la HMD.
¿Hay gato encerrado?
0 0 (0)Hablando de Fixing aquí encontrareis para todas las divisas el que aplican cada dia.
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/frdivisas.htm
0 0 (0)Para Vicfer
Efectivamente si el yen llegara a 180 te podrías plantear el cambiar de moneda. Si este escenario se cumpliera lo más coherente sería hacer “números” y escoger la moneda “refugio” en la que esperar hasta una hipotética revalorización del yen para volver a entrar.
Lo “malo” del tema es que si has entrado a 169 no se yo si a 180 te resultaría rentable “liquidar” y por otro lado tampoco sabemos si el yen volvería a revalorizarse hasta niveles “apetecibles” como 140 ( por ejemplo), como tampoco el tiempo que tardaría en producirse esa revalorización.
Otra cosa que también deberíamos tener en cuenta es el fixing, con lo cual el precio del mercado no sería el que tu tendrías en tu operación y a todo ello le deberías sumar las comisiones del cambio de divisa.
Vicfer ojalá que pudieras hacer lo que planteas porque sería genial aunque no está de más tener en cuenta “esos detalles”.
El tema está en que en estos momentos tenemos el yen sobre 158 y te aseguro yo que “más de cuatro” están deseando que se ponga a 180..Me refiero a los que están dentro porque los que quieren entrar, lógicamente quieren que se vaya a 140 mañana mismo.
Y es que “nunca llueve a gusto de todos…”.
Un saludo
Agustí
0 0 (0)Hola a todos
tras muchas peticiones y con el permiso de Teresa, os paso su mail para que podais negociar con ella, cada caso es un mundo.
yo negocie mejores condiciones con ella que en las oficinas de Barclays. Por cierto cada oficina da un precio distinto.
Lo mejor de todo es que cuando le preguntas cosas sabe de que habla, no le suena nada a chino, trabaja en el centro de asesoramiento directo de Barclays, tu negocias con ella y luego entregas la documentacion en la oficina mas cercana a tu casa.
mi mail es semepirael panchito@msn.com
chicos poned vuestro mail para uqe se os puedan preguntar cosas
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Hola junacar
Yo desde agoste de este año me hecho una HMD en Kutxa, nada soy un simple novato. Cuanto tiempo llevas? Te doy mi email para que podamos intercambiar información: jm.dopass@telefonica.net
Salu2