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El hilo original está en:
http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/
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Escrito por Carlos Lopez el 27 de agosto de 2007 con
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Perdón soy Celia ha salido el comentario como anónimo
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0 (0)Hola, me he leido todo el hilo, no solo la continuacion, tambien el inicial y he pasado de ser un profano en el tema a creer que se algo :)
La oferta que tengo sobre la mesa es la misma que he leido que tienen varios foreros
Con Bankinter
- Comisión de Apertura .. 400 Euros ( Importe Unico )
- Tipo de Interes de Salida ( Libor + 0,90% )
- Revisión ( Libor + 0,90 % – Mensual )
- Comisión de Cancelación Parcial/Total .- Exento.
- Comisión de Intercambio .- 1×1000
- Hay tambien una comisión mensual en concepto de compra de divisa para hacer frente al pago mensual de la hipoteca y que asciende a la cantidad de 15 Euros.
- En caso de elegir dentro de la multidivisa, la opción del euribor, el tipo de interes euribor + 0,40% ( Revisión Mensual )
Estoy decidido a cambiarme, pero he leido aqui de gente con diferenciales mucho mas bajos, en torno al 0.50, alguien me puede recomendar una oficina de cualquier banco en Madrid que ofrezca unas condiciones mejores que estas? Os lo agradeceria mucho, porque esto empieza a ser obsesivo
Gracias.
0 0 (0)Gore
En Barclays te dan Libor y euribor (en ambos casos)+ 0.65 y la compra mensual de divisa 9€. El inconveniente es la de apertura y el seguro de vida. De momento, yo he conseguido que la comisión de apertura sea cero y el seguro de vida ,depende del estudio de mis condiones económicas, pero confío en que no me obliguen, aunque tampoco pasaría nada por tener un seguro de vida para no dejar a nadie pillado. Además lleva la garantía de Invalidez que tampoco viene mal.
0 0 (0)Fernando
Supongo que interese mas la opcion Barclays y tener el diferencial un poquito mas bajo. Si me puedes decir donde has conseguido que te quiten la comision de apertura y que has dicho me planto alli y digo lo mismo :)
0 0 (0)Me dirijo para aquellos que tienen tanto respeto al yen.
En concreto aquellos que lo ven todo negro,y no es para tanto.
Mi caso:
111000 euros de hipoteca,formalizada hace 22 meses en francos suizos.
Empece pagando 530 euros y termine en junio con 585 euros de letra.
Haciendo caso omiso de los avisos de prudencia y llevando a cabo los consejos de mi banco (BANKINTER) me cambie a yenes en el peor momento del año.
Problema ninguno.
Resulta que de deber 98500 euros paso a deber 102000 euros.
Razon de mi tranquilidad,que fue tranquilamente asumible.
Fijaros que el 18 de julio obtengo los yenes a 170,00 y que un mes despues,en Agosto esta a 154,00.
Hay una diferencia de 16 puntos de apreciacion y me ha supuesto tener 4000 euros de hipoteca mas que en el mes anterior.
Claro que estamos hablando de 111000 euros de deuda y para volver a la misma,(al estado inicial de mi hipoteca) aplicando una regla de tres,
el yen tendria que apreciarse hasta los 106,00.
No es imposible ,pero sumamente dificil que esto suceda,puesto que todos los mercados irian detras.
Si despues de un desplome de estas caracteristicas,yo pago al cambio de moneda 555 euros de letra,resulta que cuanto no sera la cantidad de ahorro que esta moneda me reporta,que aun asi sigo pagando menos.
Hoy me ha venido la de este mes,ya sabeis que se esta normalizando y hoy esta en los 166,00,y tengo que pagar 536 euros.
Para mi es totalmente asumible cualquier desplome que se produzca,siempre y cuando no exceda de los 106,00 la apreciacion del yen y que los tipos se mantengan en el 0,77(libor -yenes)
Ojo este tipo de inversion es a largo plazo y no tiene nada que ver
con inversiones en moneda,las cuales resultan mucho mas complicadas.
Bueno un saludo a todos y goremi las condiciones que hablas estan
bien pero te animo a mejorarlas.
0 0 (0)Hola
Creo que podemos sacar alguna utilidad ” más tangible ” en el tema Barclays . Estaría bien decir que oficina da ciertas condiciones . En mi caso me daban para euros el 0,65 , pero un compañero me dijo la oficina en la que daban el 0,45 , en mi sucursal llamaron para confirmarlo delante de mí y me tuvieron que dejar euro+0,45 . En este caso la oficina era la de la Calle Doctrinos en Valladolid , osea , si a alguno os dicen que no , que llamen allí , no os miento .
Ahora voy a intentar plantarme en Barklays y decir que en la oficina xxxx te quitan la comisión de apertura , la lástima es no sé cuál es la oficina xxxx . A ver si todos salimos beneficiados , que Barklays seguro que no va a perder pasta.
Lo mismo para fixing y lo mismo para en mínimo mensual de cambio de monedas . El que tenga mejores condiciones que lo diga la sucursal , que es la mejor manera de presionar.
0 0 (0)Para Gore
Todavía estoy en negociaciones con ellos y no quiero que se me asusten y también debes tener en cuenta que no todos tenemos las mismas condiciones. Me explico, yo “sólo” necesito el 50% de la tasación y eso siempre es un aliado para negociar. Pero en cuanto me las confirmen te digo dónde es.
Para Celia o quien lo sepa
Tú que ya eres cliente de Barclays ¿sabes dónde se puede mirar la compra-venta de moneda para ver el fixing que tienen? Y ¿no sale bastante caro el mantenimiento de una cuenta en moneda extranjera? Lo digo porque si por ahorrarte por un lado se lo llevan por otro…
Para Ostodi
Casi totalmente de acuerdo contigo pero pueden ocurrir ambas cosas que suban los tipos y que mejore el yen, aunque improbable, posible es posible. Pero yo tampoco le tengo miedo.
Un saludo para todos
0 0 (0)Para NIN (785)
El libor que te aplican es el del 27/09/07, 1,020, al cual hay que añadir 0,025 de comisión del broker por cambio de divisa.
Esta comisión se debe a que si bien en cantidades grandes la bbk compra sin intermediarios, para cantidades pequeñas como son las cuotas, necesitan de un broker que les cobra según ellos ese 0,025.
Por tanto tu libor de referencia es correcto: 1,020+0,025=1,045
En la bbk me dice que esa comisión del broker la cobran en todos los bancos, pero yo a ciencia cierta sólo se que también la cargan en el Popular.
Por cierto, tu que trabajas con la bbk. Sabes la comisón y el diferencial que te aplicarían si quieres cambiar de divisa de referencia antes del vencimiento trimestral usando el seguro de cambio ?
0 0 (0)Para Fernando y Ostodi:
Lo “normal” en una economía es que si suben los tipos (LIBOR) la moneda se aprecie. ESTO ES LO QUE DICEN LOS LIBROS y lo que ha pasado con el EURO por ejemplo, o lo que ha pasado con el USD, que ha decidio bajar los tipos y la moneda se ha depreciado.
Qué es lo que pasa en Japón?. Pues ni siquiera lo saben ellos (creo yo), han pasado de 0% hace dos años al 0,5% este año y la moneda sigue bajando… Es decir, algo falla…
Con esto quiero decir, que mucho ojito, como suba los tipos el BoJ, veremos a ver que pasa con el tipo de cambio ;-).
0 0 (0)Para Menganito:
¿Puedes decirme en que fecha te dieron en Barclays el 0,45?. Lo digo porque de Agosto a ahora han endurecido las condiciones en casi todos los bancos. Si la oferta es de entonces puede que ya no la mantengan.
Para todos:
Gracias por ser mis maestros durante estos 4 meses que llevo estudiando el tema de las multidivisas. Habéis cambiado mi forma de ver las hipotecas.
Os dejo mi aportación:
Condiciones dadas hoy por BARCLAYS en la oficina de la C/Banderas de Castilla de Talavera de la Reina (Toledo):
- Libor y Euribor 1mes + 0,65
- C. Apertura: 0,5%
- C. Cambio divisa: 0,2 (min. 9eur)
- C. Cancelación parcial: 0%
- C. Cancelación total: 1%
- Financiación hasta 80% de tasación y a 30años
Seguro de Vida y Hogar (esto lo quiero hacer de todos modos)
Pienso lo mismo que Menganito. Que los que pongan las condiciones del Barclays (o de cualquier otro banco) que especifiquen en que sucursal se la han dado. Y yo añadiría que también pongan la fecha de dicha oferta.
Por cierto, firmaré en un par de semanas, de seguir el cambio así creo que lo haré en euros a la espera de un posible desplome del Yen.
Salu2
0 0 (0)Os leo con interés y entusiasmo. La verdad es qiue
a partir de ahora voy a aprender muchas cosas, así es
que ¡¡¡Felicidades!!! por vuestras aportaciones.
0 0 (0)Que pasa socios como estamos, bueno comentaros que ya me han respondido a mi reclamación, y como no podía ser de otra manera ni p….caso. En fin no tenía ninguna esperanza.
X lo menos el franco no deja de devaluarse hoy 1.6720 que no esta nada mal.
Y nada comentaros un par de informes que me han enviado los del Bankinter, que me imagino mas de uno ya los habreís leído y que vienen a decir que el CHF preven que acabe el año entorno al 1.65 y se mantendrían igual para Dic del 2008. Y el YEN segun la previsión de esta gente Dic.07 a 165 y para Diciembre del 2008 se dispare hasta 180 hay es na.
Asi que suerte y al toro.
Salu2.
0 0 (0)Hola
Para Puche
Son condiciones dadas a mediados de Septiembre . Entre pitos y flautas la promotora se ha retrasado y la hipoteca la necesitaré para finales de Octubre . Hace pocos días hablé con Barclays y no me dijeron nada de posibles cambios , pero si hay susto lo pondré en el foro.
Aprovecho para pedir encarecidamente la sucursal ( y la fecha como dice Puche ) de las mejores ofertas , en especial la sucursal en la que están quitando el 0,5% de apertura.
Un saludo
0 0 (0)Uy, uy, como anda el patio…Ana de “donde el monstro” (Lago-Ness), tampoco es para ponerse así…sin acritú, eh? ;-) Yo creo que era un comentario que hacían en general y nada personal, demasiado ha hecho en ponerte amablemente todos los links para ayudarte… En fin, yo aquí no he recibido nada más que ayuda y ayuda, y algunas veces pregunto algo y nadie contesta, pero lo comprendo. En todo caso la hmd la firmamos mi chavalito y yo, y si algo sale mal ambos sabemos que nos lo comeremos los 2, eso lo tenemos claro…
Para Ironman: Gracias una vez más. Fíjate qué sencillo, pero en lugar de explicármelo la señorita de la bbk lo has hecho tú…dicen que la información es poder, me sorprende que la banquera no quiera contarme mucho, quizá piense que es malo para ellos que sepa demasiado…Por cierto, lo pregunté a alguien que tiene una hmd anterior en bbk y sólo le cobran Libor 0,60, sin comisión alguna.
Lo que preguntas sobre comisón y el diferencial ( tengo 0,55% en todas las divisas, si esta la 2ª parte de lo que preguntas) que me aplicarían si quiero cambiar de divisa de referencia antes del vencimiento trimestral usando el seguro de cambio, no tengo ni idea, pero se lo voy a preguntar tal cual. Esta vez por mis narices que me contesta clarito clarito, y te lo cuento… Gracias otra vez, Señor de Hierro…
Atentos a: Posible nuevo recorte de la Fed en breve, a pesar de lo que dijo Bush. A ver que hace entonces el BCE ¿ bajar un cuartillo para evitar un euro a 1,50$, a pesar de los riesgos de inflación? Quizá sí. Y por descontado, lo complicaría todo una subida del 0,25% del BoJ. Aún así, confío en un yen muy cerca de los 170 en menos de 2 semanas. Pero, ¿ Y a partir de ahí?
Como leí por ahí: interesante partido de ping-pong para los traders frente a los bancos centrales. Salu2!
0 0 (0)Hola a todos, hace un tiempo me interese por una HMD y hable con mi banco , Bankinter y me dijeron que no se podia hacer novacion porque eran productos difernetes, depues de calcular comisiones me salia UNOS 5000 EUROS cambiarme a MD , mas de dos años de ” riesgo”, dos años siempre que las condiciones furan igual y Lo descarte de momento.
Ahora, segun he leido se puede hacer novacion, lo que segun algunos foreros las condiciones de Bankinter no son muy buenas .
¿ Alguno le han echo en Bankinter un buen diferencial ?
¿ Me vale lal pena subrogar a mejor diferncial ? Subrogación 0.5
Mañana me acerco a Bankinter y os cuento como me salen con lo de novación ( oficina de Lleida )
0 0 (0)Hola Puche, es seguro que te dan el 80% de tasación en Barclays de Talavera? te lo digo porque en Madrid a todos los que he preguntado me dicen que dan sólo el 70%.
Gracias,
un saludo.
Victor
0 0 (0)Gracias por la respuesta Menganito.
Victor de Leganes, esas son las condiciones que a mí me han dado. Pero ya sabes que las negociaciones dependen de las condiciones particualares de cada uno. En mi caso hay buenas relaicones con la sucursal desde hace años por negocio familiar. Supongo que si te conocen bien y tienes buenas referencias les dará una mayor seguridad de saber que no vas a dejar de pagar. Pero ya ves, nos dan el 80% a 30años pero nos cobrarán comisión de apertura (aunque tb habrá que lucharlo).
A ver si alguno que ha conseguido que le quiten la comisión de apertura en Barclays nos dice la oficina.
Suerte con las negociaciones.
0 0 (0)Immmm… presionante !!! en dos palabras !
rumbo EUR/JPY a máximos,
marcado el 167
noticia del BoJ ( de Bolsamanía )
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Al final del Banco de Japón (BoJ) ha optado por mantener el precio del dinero sin cambios, en la reunión que finalizó esta pasada madrugada, en línea con lo esperado, aunque algunos pocos no descartaban la posibilidad de una subida de tipos ‘por sorpresa’. Además, la decisión se adoptó por un margen de 8 votos a favor y uno en contra, al igual que en la última ocasión. Esto si ha sorprendido más a algunos analistas y quizás lleva a postergar las expectativas de subidas de tipos hacia más allá en el año fiscal.
0 0 (0)Hola a todos,
Muchas gracias por vuestras aportaciones y herramientas, no tengo nunca tiempo para intervenir, porque no parais de escribir y de aportar, sois estupendos…. Mil gracias…
Para ANONIMO, estoy muy de acuerdo contigo el lo de evitar el phixing, aunque no lo tengo tan claro, mi idea es esa, yo tengo una cuenta con Yenes, compré la primera vez en Junio, y ahora estoy pensando en comprar de nuevo unos 3.000€, porque pienso que si compro ahora, me cobran cambio, pero ¿me hacen phixing?, osea , cambio primero y luego amortizo cuando este más alto el Yen. ¿es verdaderamente mejor comprar Yenes y amortizar, aunque sea al día siguiente, que amortizar directamente?.
Por otra parte, os planteo mi estrategia, entre a 153 en Yen, en Marzo, mi idea es aguantar hasta Yen a 170 y pasar a Euro, en Marzo debía 174.000€, y hoy con el cambio debo casi 161.000€, ¿Pensais que hago bien?, son 13.000€ menos, o ¿es preferible pasar a CHF?, hay algo que se me escapa?….. esto es como un caso práctico, ¿me ayudais a resolverlo? Así aprendemos todos
Un saludo
0 0 (0)A ver si alguien me puede ayudar, estoy un poquito mosqueado con la oficina de Talavera del Barclays.
Hoy nos han dicho que no nos puede dar el 80% que dijo ayer, que desde central les prohíben dar más del 70%. Me mosquea que llevamos semanas hablando y la semana pasada nos garantizaban que nos daban el Libor + 0,5 y el 80%, una semana después y el mismo día que van a tasar el piso nos dice que imposible el 0.5 que tiene que ser el 0,65. Bueno, aceptamos barco y tasan el piso, pero ahora resulta que al día siguiente no es el 80% sino el 70%. ¿Pero que pasa?, ¿no se pueden enterar antes de lo que pueden ofertar?.
Pero además no queda aquí la cosa. Tras meses de leer este foro, ahora me entero (según me han dicho hoy en Barclays que tienen especificado en sus condiciones) que CADA VEZ QUE CAMBIE EL TOTAL DE LA DEUDA A OTRA DIVISA, EL BANCO ME COBRA EL 1% DE INTERÉS PORQUE LO CONSIDERA UNA “CANCELACIÓN TOTAL”, ignoro si además le aplicarían Fixing. Esto no cuadra para nada con lo que decía DVD en el post #792. Por favor, necesito ayuda, y de la que no deje ningún tipo de dudas. Si es de gente que tenga la HMD con Barclays y conozca el tema de primera mano sería estupendo.
Siento si alguien se ha creado falsas esperanzas por mi post anterior, pero el primer engañado en esto he sido yo.
Muy mal Barclays, empezamos con mal pie.
0 0 (0)Que tal Felipe ?
Te comento que yo he estado pensando en hacer lo mismo que tu, pero claro, es algo arriesgado a la vez que tentador…
Tu estrategia me parece cojonuda, solo que asumiendo que a lo mejor te puede salir mal, pero dado como están las cosas yo creo que hay mucho miedo a hacer ese tipo de cosas y con un poco de valor yo creo que ahora mismo, uno tiene más que ganar que de perder.
El Yen es una moneda volátil, y la HMD nos permite no solo ahorrarnos la diferencia de tipos ( una pasta ) sino tambien invertir en divisas con un dinero que no es nuestro, con un solo movimiento y Zaaaaas te “ganas” 13,000 Eur .. no esta mal eh ? Y si luego el Yen se aprecia y vuelves a cambiarte al Yen.. Zaaaass otro recorte en el préstamo…
Yo creo que la tendencia sigue siendo a que el Yen se vaya devaluando, pues no hay muchas ganas por parte del Banco Japon de subir los tipos y el Euro va a tope… pero por otra parte cualquier malestar en el mercado provoca que todos los inversores en CHF y JPY quieran recoger sus ganancias (Por el efecto del Carry Trade) y que estas monedas se aprecien dandonos por saco un poquito a todos los que tenemos HMD.
Ya paso con la crisis de los fondos subprime en USA, y toda la inyeccion de liquidez en la que derivo del asunto.. Yen y CHF se apreciaron lo suyo (EUR/Yen toco 149) y ahora vuelve a estabilizarse la situacion…
Felipe, yo apoyo tu teoría aunque para llevarla a cabo deberas echarle un par de narices, yo creo que tambien lo haré, esperaré tambien sobre los 170-174.. a ver si hay suerte… El Yen es muy volátil y tal y como estan las cosas yo creo q a la mínima que haya algun dato macroeconomico significativo y negativo, el Yen p’arriba… Eso si, te recomiendo que lo hagas contra EUR y no CHF pues JPY y CHF al ser las divisas con menores tipos, llevaran la misma tendencia… y lo que interesa es que haya volatilidad para cambiar de nuevo enseguida…
Mi estrategia…
Eur/Yen –> 174 –> Me paso a EUR
1 Revision: EUR/Yen –180 ( Me parece poco probable) .. me espero
2 Revision: EUR/Yen — 174 ( Me parece poco probable )
Noticia XXX: PAro sube a nivel mundial, Suben los tipos en Japon, se la pega un banco conocido por crisis hipotecaria, indices bursátiles se la pegan por catastrofe natural, Jesulin de Ubrique vuelve a cantar, o coño !! que Paquirrin quiebra el puesto de helados que le puso su madre… pues ya esta !!! en la…
3a Revision: EUR/Yen — 150 ( Me cambio…de nuevo al Yen )
Je,je.. que facil es poniendo los numeros que yo quiera eh ?
Animo Felipe !! Yo creo que voy a por todas y a finales de este mes me cambio… vamos a ver !!! Suerte !!
Un saludo
CALATRAVA
0 0 (0)Puche:
No me puedo creer que cada cambio de moneda lo consideren una cancelación total. Me parece que esa sucursal anda un poco perdida. Llama al servicio de atención al cliente de Barclays o buscate otra sucursal, como te digo lo del cambio de moneda no puede ser cancelación total, no tiene nada que ver. Por otra parte, ya que te han hecho todas esas put… diles que te quiten la comisión de apertura y/o que te reduzcan la comisión de 9€ a la mitad. Lo pueden hacer sin problemas.
0 0 (0)Gracias Fernando. ¿Tienes hipoteca en Barclays?, ¿Te han quitado la comisión de apertura?.
Yo creo que estos han confundido la hipoteca en MULTIDIVISAS con una en DIVISAS. Tendré que hacer eso de llamar al servicio de atención al cliente.
De todas formas… A VER SI ALGUNO DE ESOS QUE PRESUMEN DE QUE LES HAN QUITADO LA COMISION DE APERTURA PONEN LA OFICINA DONDE SE LO HAN HECHO.
Eso sí, yo lo pondría una vez haya firmado con el banco, porque ha sido poner aquí las condiciones que me prometían y tener que echarse para atrás, además por dos veces. ¿Tendremos espías de los bancos?.
0 0 (0)Parece que el EURYEN va en el camino que me suponía, nuevo soporte en 166, resistencia en 167,70. Espero que muy pronto en 169,90, y ( dependiendo del panorama) compra de divisas.
Una subida del interés en Japón del 0,25% no descartable para Noviembre o Diciembre nos llevaría a una apreciación similar a la de Febrero/Marzo. Hay que estar muy atentos, como lo está Alberto.
0 0 (0)Gracias por tus comentarios Clatrava…. solo una cuestión….. que no me ha quedado clara….. ¿compras Yenes primero y luego amortizas? o amortizas directamente…
aunque si lo que comentamos y nuestra idea es cambiar de moneda y punto….. no hay que amortizar……hay que pagar e 0,2% del cambio y arreglado….. a 170 compro yenes, y a 173-5 me voy a euro….. si sale bien…. con el margen que me he quitado puedo aguantar unos meses en euro aunque pague mas…. ¿pero, y si el Yen se queda en 175 añossssss?…. habré hecho el guinda?
Gracias, un saludo.
0 0 (0)Perdon, cuando digo 174, 170… quiero decir 1,70…etc
0 0 (0)Agustí:
Gracias por tu apoyo
Ironman:
Gracias por la aclaración, aunque aún no he podido comprobar o deducir lo que dices, cuando lo haga si veo que sigo sin aclararme te lo digo.
Tama:
Gracias por el post 748,aunque soy un poco negada y no tengo nio idea de lo que es el código alfanumérico anti-máquinas.
Como he mirado la MD en un par de bancos… el Pastor me dirá algo y en Bancaja también aunque me lo han puesto muy negro, que es mejor no entrar ahí, y que cuando lo hacen es con hipotecas más grandes, la mía de unos 120 euros casi seguro que no, así que yo que como soy tan miedica iba a intentar mitad de hipoteca en euros y mitad en JPY , me parece que va a ser todo que no.
Si a alguien de Valencia le han concedido una MD de unos 120 000 euros, que por favor me diga donde, pues hace tiempo se dijo en el foro que había un enlace para ver condiciones de bancos dadas a gente de aquí, pero no pude entrar nunca, y además por lo que veo aquí las hipotecas son mas grandes y se hacen casi todas en Madrid.
Por cierto , contestad por favor, y lo veré en una semana más o menos porque me cambio de compañía de internet y estaré unos días sin poder conectarme.
Muchas gracias a todos anticipadamente.
Y otra cosa, me he leído todo el puñetero hilo y ahora me doy cuenta por el cálculo que me ha aclarado Ironman que nop me había enterado.corregidme si me equivoco.
Empecemos por el yen se dice que el valor es por ejemplo 162 pero eso son 100 yens con lo que el valor de un euro para hacer cualquien cálculo es de 1,62.Si la hipoteca pasada a yens es X, yo antes calculaba sobre el mismo X la devaluacion o apreciación de la moneda, con lo que solo modificaba la cuota.Pero ahora me he dado cuenta, seré burra que también cambia el valor de tu hipoteca y sobre ese nuevo valor se calcula la nueva ciota.
Pues yo sabía que la deuda de la hipoteca podía subir o bajar, pero seguía calculando la cuota sobre el primer X.
En fin, si ahora lo he entendido ya bien, espero ayudar a alguién que se haya estancado como yo, gracias por vuestra paciencia al leer este post que os parecerá idiota y gracias.
0 0 (0)Puche
No tengo la hipoteca en Barclays pero la estoy negociando y, si, de momento, me han prometido que me quitaban la comisión de apertura y que me bajan la comisión de cambio minima a 4,5€. Pero como tú bien dices hasta que lo firme no pienso decir la sucursal pero en cuanto firme lo pondré en el foro. Lo que si te puedo decir es que es en Madrid.
0 0 (0)Mañana mismo me presento con todos mis papeles necesarios en la oficina de Barclays en Madrid donde me van a hacer un estudio personalizado para ajustarme las condiciones de la HMD.
En principio y desde el mes de Agosto, todas las oficinas de Barclays tienen las mismas condiciones.
Libor+0.65
0,5 de apertura
0 de cancelacion
0,2 el cambio
Yo juego con la baza que pido un 50 % aproximadamente de lo que sera el valor de tasación y que es una segunda vivienda teniendo ya otra totalmente pagada. Espero que me lo dejen bien. Ya os contare, tardaran un par de dias…
0 0 (0)Fernando:
Pide que te den esas condicones por escrito o de alguna forma que te puedan garantizar lo prometido. Ten cuidado que los bancos son peores que políticos en elecciones. Ya os he contado que a mí el director de la sucursal me prometía que podía darnos Libor y Euribor +0,5% y el 80% de la tasación, y una vez tasado el piso nos suelta que tiene que darnos las condiciones de todo el mundo.
Estando en juego algo tan importante para nosotros como nuestra futura casa y el compromiso (matrimonio más bien) con el banco por 30años por un crédito, lo menos que podían hacer los bancos es tomarse las cosas con un pelín más de celo.
Como supongo que igual que hay sucursales malas también habrá alguna buena, a ver si alguien me puede recomendar una en Madrid (Alcorcón y alrededores) donde por lo menos sepan lo que se tráen entre manos.
Gracias por adelantado a vuetra ayuda.
0 0 (0)Gema, sobre tu mensaje 828: No te líes, te estás liando de mala manera.
A día de hoy 1 euro = aprox. 166,73 yenes. Olvida lo de que “eso son 100 yenes”, no te líes.
Si tienes que hacer una HMD de 120.000 euros, y la quisieras comenzar en yenes la cuenta es ésta: 120.000 x 167 ( suponiendo que 167 sea el cambio comprador del Banco, fixing incluido) = 20.040.000 yenes. Esa es tu deuda inicial. Si una vez constituida la hmd el yen oscila a la baja, o lo que es lo mismo, se devalúa (es decir, 1 euro son más yenes), eso será bueno para tí, porque tú cobras en euros, y si tienes una cuota de (p.ej.) 100.000 yenes mensuales, y el cambio es 1 euro=180 yenes, entonces esa cuota serán 555 euros. (100.000/180=555,55) En cambio si el yen sube, o lo que es lo mismo, se aprecia ( es decir, 1 euro son menos yenes), por ejemplo a 150, entonces la cuota serán 100.000/150=666,66.
No obstante lo dicho, si lo ves en gráficos de tiempo real o históricos, cuando el yen baja en el gráfico la línea es ascendente. Y a la inversa, si el yen sube, la línea es descendente. Eso es porque se mira desde la posición del euro, que es la que a tí te interesa.
Una vez hecho el primer pago ( y el 2º, y el 3º,…) La deuda seguirán siendo los 20.040.000 yenes MENOS los yenes que hayas amortizado en los pagos mensuales. Sólo se pasa a euros cuando cambies la moneda de la hipoteca, normalmente al euro. Sólo en ese caso. Si no, tu deuda es en yenes, olvídate de que “cambia el valor de tu hipoteca y sobre ese nuevo valor se calcula la nueva ciota….” en fin, eso que decías, eso sólo es así cuando pasas a euros ( o a francos, o a otra divisa).
Otra cosa es que si el contravalor de la deuda ( calculado al vencimiento de cada pago) superase un x% ( normalmente el 10%) el Banco te podría exigir una amortización obligatoria por el importe que ellos consideren necesario hasta ese 10%, para que si algún día tienes que pasar a euros porque la situación en yenes fuese insostenible, tu deuda no hubiese crecido más de lo que ellos consideran que razonablemente estuvieras en disposición de asumir ( hacer frente a los pagos).
Y lo que sí ocurre ( como en una hipoteca convencional) es que en cada revsión de tipo de interés ( mensual, trimestral, anual, como la tuvieras) ese tipo nuevo recalculará tu cuota.
No obstante, o te lo explican bien y te aclaras, o tienes un asesor financiero muy cercano ( familiar de confianza, etc.) o yo con tantas dudas no me metía en una hipoteca de estas. Te lo digo como consejo, y de forma cariñosa: estás muy verde.
0 0 (0)Hola,
Además de las condiciones particulares que da cada banco, creo que es tan importante o más acertar el momento en el que entras en la MD (sobre todo en el caso del Yen en estas fechas) en función de qué evolución se espera para la paridad de las dos monedas elegidas
En relación a las MD EUR-Y, alguien podría analizar bajo qué condiciones macroeconómicas el Yen sufriría una rápida apreciación?
He leido que la expectativa al medio plazo para el Yen es 150 por lo que no tendría mucho sentido meterse en una MD con yenes ahora mismo. Alguien tiene otras previsones?
Por otro lado, Japón está intentado salir de un largo periodo de recesión, y cuando vean los primeros síntomas subirán los tipos de intereses para controlar inflación (ya lo intentaron a principios de año pero tienen miedo de que vuelva a aparecer deflación) y muy probablemente además su moneda se fortalecería. Todo esto añadido al hecho de las aparentes menores expectativas de crecimiento de la zona euro que podrían depreciar el euro….
Me encantaría que alguien pudiera comentar mis notas.
Gracias.
0 0 (0)hola a to@s .
para JH .
Estoy bastante deacuerdo contigo, como dije en un anterior post no creo que sea este un buen momento para entrar en yens yo estoy negociando con bankinter , popular , b Valencia y barclays , y de momento si no cambio de opinión es cambiarme a MD , y meterme en euros o francos suizos a esperar ese 150 del yen .
No se si me estoy equibocando, Igual soy muy prudente pero me da yu yu el yen a 167 .
Si alguien tiene la receta magica para los que estamos a punto de entrar, porfabor que nos guie un poco , gracias.
0 0 (0)Hola JH, cuál es la fuente que habla del yen a 150 en el medio plazo? Bankinter habla de 165 en diciembre de este año y 180 en diciembre de 2008. Para mí es imprevisible, depende de muchas variables. Por eso en estas hipotecas no se puede entrar justitos, sino más bien holgados. Y seguir muy de cerca la evolución de los mercados. Después, a cada paso puedes acertar o equivocarte, pero que lo que cada uno haga lo debe hacer asumiendo lo que hace y dentro de un riesgo asumible.
0 0 (0)Ironman en #742 decía esto sobre el cambio:
“Por cierto tengo un informe sobre previsiones de Forex hecho por una prestigiosa entidad que no puedo nombrar y os resumo:
EUR/JPY – 159 (12/07) – 152 (06/08) – 152 (12/08) – 150 (03/09)
EUR/CHF – 1.60 (12/07) – 1.58 (06/08) – 1.62 (12/08) – 1.62 (03/09)
Para esta conclusión se han basado en una estimación de tipos:
EUR – 4.00 (10/07) – 4.00 (12/07) – 4.00 (03/08)
JAP – 0.50 (10/07) – 0.75 (12/07) – 0.75 (03/08)
SUI – 2.75 (10/07) – 3.00 (12/07) – 3.00 (03/08)
y en un PIB:
EUR +2.6% (2007) y +2.0% (2008)
JAP +1.9% (2007) y +2.1% (2008)
SUI +2.5% (2007) y +2.1% (2008)
y no dicen nada de datos de inflación”
Eso si, no hay manera de que diga la fuente, no entiendo por qué.
Si para junio de 2008 se pone en 152, joder! es para entrar en euros y esperar sin duda.
Aunque Ironman no pueda decir la fuente, vale, entendamos que pueda ser tan fiable como Bankinter. Lo que nos lleva a un gran dilema: se apreciará o se depreciará a medio plazo.
Yo digo que estando donde está, es más fácil que se aprecie. O bueno, ya que a algunos les gusta decir que en realidad lo que ocurre es que el euro está muy fuerte, pues será que el eruo se depreciará. El resultado es el mismo. Y viendo quizás que los tipos en europa bajarán o al menos parece que no más a subir más (sic), si parece que lógico que el euro de deprecie.
¿qué opinais?
0 0 (0)Hola a todos
Soy Analista Financiero de Banca y me dedico a negociar con las entidades bancarias las mejores condiciones para mis clientes.
Sobre las HM no voy a añadir mas,porque creo que en este foro se han analizado,y muy bien por cierto,todas las características,riesgos y diferencias con las Hipotecas en Euros.Por lo tanto creo que ya es unicamente una decisión personal de cada uno en base a su pérfil de riesgo.
Por volumen de operaciones tengo negociadas con determinadas entidades bancarias condiciones preferentes que mejoran las estandar.
Tambien para la gente que pregunta desde fuera de Madrid,se pueden aplicar estas mismas condiciones y enviar la operación,ya montada,a la oficina mas cercanaal lugar de residencia.
Las condiciones están negociadas tanto para Hipotecas nuevas,como para subrogaciones o novaciones.
Os dejo mi dirección de e-mail para quien pueda estar interesado.
jrhuergo@sdati.com
0 0 (0)Hola,
visto que unos dicen que a 180 y otros que a 150…. el dilema está sobre la mesa…. ¿que hacer?, esto es lo que no tienen las hipotecas normales, son lentejas; los que tengais situaciones similares a la mia, supongo que lo suyo sería salir en breve del Yen, en mi caso si salgo ahora, me quito 14.000€ en 6 meses…. y al euro más caro eso sí…. supongo que alguno estará en mejores condiciones que yo,
¿que opinais?
Gracias…
0 0 (0)Hola a todos,
Soy nuevo en el foro y os agradezco la ayuda que me está suponiendo.
Tengo una gran duda relacionada con algunos de los últimos mensajes, en donde se indica que, en previsión de que el yen se ponga a 150, ahora interesaría hacer la HMD en euros y cambiarse cuando eso ocurra. Yo entendía que lo bueno era escoger una divisa que estuviera apreciada, respecto a la de base (a la de nuestro salario), pues, en caso de que después de deprecie (el yen), eso saldríamos ganando; es decir, que interesaba entrar en yenes cuando estos estuvieran altos repecto al Euro: No es así ?
Gracias,
0 0 (0)para el novato Epi (jejeje)
si Epi, lo has entendido bien. Quizas mi post #836 te confundió.
Yo decía que si para junio de 2008 se pone en 152, joder! es para entrar en euros y esperar sin duda.
Y lo digo bien, pero quiero decir que es para entrar ahora pero quedarte en euros, y cuando baje a esos 152 cambiarte a yenes.
Calro que tambien te puedes esperar con la convencional en el euribor y hacer la HMD entonces, si no tienes que entrar ahora necesarimente.
Pero como ya dije si entras en euros, el libor euro 1 m es más barato que el euribor 1 año.
Además que como habrás leido se estan poniendo más duros con las condiciones, vete a saber como estarán dentro de un año si estas hipotecas se extienden.
Yo estoy a punto y es posible que haga eso entrar en euros y esperar un tiempo a que el yen se aprecie.
Claro que si por el contrario se deprecia aún más de lo que está, cagastes!.
De ahí las dudas de tantos, muchacho. ¿tu no serás Rappel y adivinas el futuro, no? ejejej
saludos
0 0 (0)Felipe
Si ya estás dentro no te aconsejo que te muevas, porque además de estar ganando los 200, 300 ó 400€ que estás ganando con el tipo de interés al 0.75 (hoy incluso menos) lo otro que puedes gana es potencial, ya que, sólo lo ganarás si te sales. Pero ahí está el problema si te cambias ahora y sigue depreciandose… pues habrás perdido la posibilidad de seguir ahorrando intereses, por tanto, salvo que se vaya de un golpe (en un mes o algo así) a 200 yenes yo particularmente no me movería.
0 0 (0)Felipe,
no entiendo cuando dices que eso son lentejas. De 180 a 150 es un 20%, lo que no es poco a la hora de entrar.
En tu caso sería quitarte 14.000 eurazos, no esta nada mal tampoco. Mira a ver en cuanto te queda la couta con ese tanto menos pasando a euros…
Claro que tanto para mi que quiero entrar como para ti que ya estas, es bueno si se cumple.
Aunque tu estas en mejor posición, bueno más o menos. Por lo que dices entraste cerca de 160, no? Con lo que si baja a 150, pierdes poco pero si sube a 180 puedes dar un pellizco aún mayor.
Así que como dice Fernando quédate quieto de momento, al acecho. Y si se dispara entonces, zas!, das el golpe, chaval.
Por mi parte, ojala pudiera entrar tan solo como entraste tu.Ya estaría muy bien.
Saludos
0 0 (0)Muchas gracias Fernando
Ese es el tema, de ahí que sea importante saber las previsiones, desde luego si es un sube baja, ¿ donde hablaban de Rappel?, sería lo suyo, te quitas un pelín y te vas, y entras y te vas, eso sería lo ideal claro….. es que veo que me quito 14.000€ y eso son muchos años de hipoteca euro……
Otro tema es amortizar o comprar divisa ahora ¿No?….
Gracias
0 0 (0)Hola a todos y saludos.
LLevo varios meses intentando hacer HMD pero por problemas de titularidad de prestamos hasta ahora no lo he conseguido.
Lo primero que os quiero preguntar es sobre el seguro de protección de pagos (15 euros al mes por 63000 euros de hipoteca) que me quiere colar Barklays. Además es un seguro absurdo, porque según dicen es para cubrir la incapacidad temporal cuando les he dicho mil veces que soy funcionario de carrera, osea que me pase lo que me pase voy a seguir cobrando mi nomina. No estoy dispuesto a aceptarlo así que ¿ a alguien le han obligado a suscribir este seguro, es normal suscribirlo?
Si hubiera hecho la nueva hipoteca cuando la empece a estudiar la hubiera hecho a 150 yen/€ y ahora estaría nadando en la abundancia, pero no ha podido ser antes, asi que ¿es acosejable hacerla ahora en la moneda fuerte, osea euros, y esperar a que se fortalezcan otras monedas? Lo digo porque Yenes, francos suizos, dolares, etc. están en mínimos alcanzados en los últimos siete años.
Espero vuestros sabios comentarios. GRacias.
0 0 (0)Hola
JOSE08100, perdona escribo muy deprisa y no me explico… digo que son lentejas las hipotecas del Euribor, con una hipoteca normal, es euribor + diferencial y solo sube cuota o baja cuota… en HMD hay muchas variables, son muy abiertas, a eso me refiero.
Entré a 154, y ahora mismo acabo de mirar segun cotizacion a cambio comprador 169,12, lo que supone que debo 159.512€, respecto de los 172.000 que solicité y de los 174.000 que aparecieron por efectos del phixing supongo…….osea una pasta…..
¿como puedo calcular lo que quedaría si me salgo? Aunque ya lo he preguntado al banco….
Desde luego si se pone a más de 175….¿ nadie ha entrado a 140… o de 154 para abajo…..?
Mil gracias….
0 0 (0)NIN,
El 150 como dice JOSE08100 es de Ironman en #742.
He pegado un vistazo por ahí y no he visto el 150 como tendencia a medio.
Sigo buscando análisis-comentarios para tendencia a medio para el yen-euro
Gracias
JH
0 0 (0)Hola,
Soy nuevo en este tema de las HMD. Tengo ahora mismo una hipoteca por la compra de un solar con Banca March, y en un futuro proximo comenzare con la autoconstruccion de una vivienda por lo que tendre que cambiar de hipoteca, y estaba pensando aprovechar ese momento para planteareme una HMD. Como se que las hipotecas de autoconstruccion son algo especiales querria saber si es posible contratar una HMD de autoconstruccion y si sabeis de alguna entidad.
Gracias
0 0 (0)Hola a tod@s.
Hasta ahora las condiciones del banco popular me parecian las mejores ,pero he preguntado por el diferencial en euros y me han dicho euribor + 1.4 .
Vaya palo, lo que pasa es que la chica que se encarga de las HMD esta de vacaciones , espero que sea un error creo que el diferncial no tiene que ser difernte para euros que las otras monedas ¿ NO ?
SUPONGO QUE HABRA ALGUNO QUE TENGA HMD EN EL POPULAR Y ME LO ACLARE .
GRACIAS.
0 0 (0)Hola
Yo no sé si va a subir o bajar el precio del Yen , sólo que que las previsiones de Bankinter son interesadas y no me fío un pelo . A ellos les interesa que le gente entre y siempre van a pintar un panorama en el que el Yen se van devaluando aún más.
0 0 (0)Por si vuelve a salir como anónimo soy Celia
Para Fernando:
La cuenta que tengo abierta en yenes tenía comisiones pero solo me las cobraron los primeros meses pues como ya he dicho en el post nº 800 hablé con la asesora del banco por teléfono y le presioné mucho diciendo que ya se estaban pasando con cobrar tantas comisiones por todos los sitios y me dijo que hablaría con el banco y que intentaría quitármelas y hasta ahora así ha sido. Eso sí de vez en cuando cuando veo que me han cobrado algo (aunque sean 188 yenes como la última vez) pues le mando un email y enseguida me las retrocede. Como verás todo es cuestión de insistir y de intentarlo.
También os dije que yo voy tirando para pagar las letras de esa cuenta y mientras tanto voy ahorrando para luego amortizar y en ese cambio no me cobran fixing, Aprovecho además cuando el yen está como ahora devaluado y entre lo que no me cobran de fixing y que está mas devaluado de lo que lo compré pues te ganas algo, el tema es cuando amortizar, a veces por esperar cuando será el mejor momento(por ejemplo estos días 166/167 no está mal) pues me pasa como en julio que por esperar a ver si subía mas de 168 pues luego bajó y lo cogí menos devaluado, asi que ahora ya estoy planteándome si amortizar ya y no esperar mucho mas.
Alguien también preguntaba por el fixing. He hablado con ellos, he investigado por mil sitios y puedo deciros que Barclays no publica su fixing como hacen otros bancos pero es más o menos un 1,10%
0 0 (0)| Últimos Valores del Euribor | 0,474% |
| Viernes 24 de Mayo de 2013 |
| Media provisional | 0,486% |
| Mayo de 2013 |
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Para richard.
Gracias por tu aclaración, me guardo tu dirección y en cuanto tenga un ratillo te escribo para que me expliques ese tema más detenidamente.
Para Willy.
También te doy las gracias por haber perdido tu tiempo leyendo mi mensaje , pero si tanto te molesta que gente como yo haga preguntas como las mías , directamente lo que tienes que hacer es pasar a otro sujeto. He de decirte que todo lo que se de este tema lo he aprendido por haber LEIDO los más de 2700 comentarios que aquí se han expuesto y a mí personalmente no me molesta volver a ver que alguien pregunta que es el FIXING, porque creo que todos hemos tenido la misma duda en alguna ocasión.
Pensé que este foro se había constituido para ayudar a todo aquel que tuviera alguna duda, no para recriminarle de que tiene que volver a LEERSE los 2700. No todo el mundo puede sentarse delante del ordenador a las 9.00 de la mañana para repasarse el foro, en una ocasión dijiste a un buen amigo que tú también tenías vida familiar.
Bueno lo dicho que muchas gracias y ¡que la fuerza te acompañe, maestro Yedi!
…sin rencores…….