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Debido a lo largo que se ha hecho esa página y lo que tardaba en cargar, continuamos aquí.
El hilo original está en:
http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/
Mucha paciencia al leerlo ya que son casi 2.000 comentarios.
(Sin valoracion)
Escrito por Carlos Lopez el 27 de agosto de 2007 con
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Bueno Africaans, yo tambien estoy en tratos con Barclays, ¿mis impresiones? lee mi post #698 de hace un rato.
No he desechado entrar en CHF todavía, en realidad
0 
0 (0)A juancar …
podrias aclarar si en BBK hiciste subrogación de una hipoteca en euros mas una posterior novación a multidivisa. Ya que el problema o al menos lo que me dicen en la sucursal de Barcelona es que no se puede novar de una hipoteca en euros a una en multidivisa.
Mi correo es ovbouso@hotmail.com
A ver si acabo de una vez por todas con esta dichosa guerra. No se como hay tanta incompetencia, aunque conociendo el caso de un amigo mio que entro en el Santader hace menos de un año y ya le han ofrecido un puesto de director de una sucursal, y es abogado, por lo que de numero contables poco.
Muchas gracias a todos.
0 0 (0)Para #702, JOSE08100
He leído el post pero no acabo de entender. Si lo haces en Libor/EUR, porqué no te mantienes en el euribor (si tienes una hipoteca “normal”)?
Según un análisis de Bankinter el JPY se situaría en diciembre de este año sobre los 165 y en diciembre del 2008 sobre los 180. Según esto el JPY no bajaría a los 140-150 como tu dices y estarías pagando Libor/EUR con las consiguientes subidas. Pero claro, también pienso que los de Bankinter se pueden equivocar y que el JPY se sitúe a 120.
Si te quieres poner en contacto conmigo este es mi email: africaans1@gmail.com
Un saludo
0 0 (0)Africaans,
el libor eur 1 mes es alrededor de 0.3 más bajo que el euribor 1 año. hoy por ejemplo 0,33
http://specials.ft.com/siterefresh/stats/pdfs/moneyrates/MNY011007.pdf
Y como parece que los tipos en europa no van a subir mucho más, pues aprovechas la curva de bajada, claro que si sube tambien sufriras la de subida (como en la hipo normal).
O sea en realidad es como una hipoteca normal pero refenrenciada al Libor eruo 1 mes, con la gran diferencia que te dejas abierta la posibilidad saltar al yen cuando se ponga más a tiro.
En cambio con una hipo normal no puedes. Esa es la razón.
El camino de bajada bien puede durar un par de años, a la espera quizás de que el yen sube en ese tiempo para cambiar. Pero el yen ahora esta muy muy bajo. Lo he pensado mucho y casi prefiero esperar un año o dos si es necesario para luego estar mas tranquilo.
Total son 25 años, no viene de dos.
Yo no digo que vaya a bajar a 140. Digo que ese sería un buen nivel para entrar. Lo que dice Bankinter ya lo vi. Es verdad, si luego sube a 180 sería triste. Pero joder!, 180 es mucho muchisimo. Demasiado.
Vamos a ver cual es la tendencia hasta fin de año.
Cuales son tu scondiciones con Barclays y donde?
Mi mail: jr.leo@terra.es
Otro día te escribo y te cuenta más
Saludos
0 0 (0)Hola a todos de nuevo!
Estoy que no paro así que he tenido que leer más de 100 posts para ponerme al día.
Para TOD@S:
Por favor no me pidáis individualmente que os envíe el Paquete HMD por email porque para eso lo cuelgo en megaupload. Si el link deja de funcionar vale que me lo advirtáis, pero un poco de paciencia hasta que lo arregle ¿vale?
Recuerdo que el Paquete HMD será tan bueno como la información que me proporcionéis, si no me enviáis info el Paquete no mejorará.
Cambios de la versión 1.1 a la 1.2:
Se han añadido varios documentos nuevos sobre “culturilla financiera”, en particular sobre mercados de divisas, finanzas internacionales, globalización financiera, tipos de interés y divisas, divisas y tipos de cambio y teoría de la paridad de tipos de interés.
Se ha actualizado la plantilla de condiciones HMD a la versión 1.1. En este caso los créditos me los llevo yo.
Para #561, Gema:
No recuerdo haber sido grosero contigo, pero si lo fui lo siento. Agradecería si me lo recordaras. Por lo demás, hago todo lo que puedo por el foro, pero unas veces tengo algo de tiempo y otras nada de nada. De momento hemos conseguido recopilar información bastante interesante ¿no crees?
Para NIN #567, Anónimo
23 de Septiembre de 2007, a las 18:09.
Espero ese excel cuando lo tengas.
Por último el link para descargar el Paquete HMD 1.2:
http://www.megaupload.com/es/?d=C3LIXS1S
Que lo disfrutéis.
0 0 (0)Para #705, JOSE08100:
algunos de los foristas que tienen la MD en CHF ya pensaron eso mismo hace años, ahora no se arrepienten de haber entrado en MD pero si de no haber cogido YPJ, también dicen que ahora no se meterían pero hace años que lo están diciendo. ¿Cuando es el momento de meterse en CHF, JPY, USD, EUR…? yo estoy como ellos al principio que no tengo ni idea de lo que hacer.
Para tod@s:
Lo que realmente da miedo es meterse en JPY por ejemplo y que se deprecie el EUR/JPY un 25% y tenga que cambiar a CHF. Yo en ese caso pierdo esa depreciación más el 0,2% del cambio de moneda + el fixing.
Para TAMA:
Gracias por la labor que estás haciendo.
0 0 (0)De verdad, familia, ¿no os extraña que los grandes bancos españoles BBVA, BSCH, La Caixa, Cajamadrid, etc.) no vendan ésto? ¿por qué será? ¿no les gusta ganar dinero? ¿o no les gusta meter a sus clientes en follones? ¿os parece lógico éste sinvivir? Yo soy cliente de La Caixa hace años y me han desaconsejado totalmente éste producto, por el riesgo que lleva, totalmente incontrolable. ¿pondrías tu hipoteca en bolsa? Esto es parecido. ¿O es que por pagar menos mes a mes eres más listo? Mira el Forum, que interés daba…. a mi ésto me huele mal. Allá cada uno, pero yo quiero dormir tranquilo los proximos 15 años que tengo a Euribor 0,40….
0 0 (0)Para Jose A. Temblador post #708.
No estoy deacuerdo contigo, y creo que no has entendido bien el concepto de HMD, o por lo menos, el concepto que DEBERÍA ser.
En primer lugar, tal como hemos dicho muchos foreros, este no es un producto destinado a la masa, la HMD está destinada a un tipo de cliente específico, que por un lado tenga una cultura financiera suficiente para tomar decisiones respecto al producto y por otro lado que tenga la necesaria solvencia económica que le permita hacer frente a periodos desfavorables más o menos largos. Creo que hay un porcentaje pequeño de la población que cumple con estos requisitos, tal vez un 10-20%. Es por ello que las entidades no lo ofrezcan de manera masiva, de la misma manera que tampoco ofrecen abiertamente otra multitud de productos finacieros que muchos ni conocemos pero que para algún tipo de clientes son interesantes.
Por otro lado, las entidades financieras, ante todo, no corren riesgos, ellos ganan casi lo mismo con una hipoteca normal que con una HMD, pero asumen más riesgo con la HMD. Los bancos, sobre todo los españoles, prefieren pájaro en mano que ciento volando.
Por cierto, la caixa me ofreció una HMD sin problemas, eso si, se lo tuve que solicitar yo.
Espero haberos ayudado a clarificar el tema, saludos,
J.B.
0 0 (0)Para Ivan y Ironman
El seguro de vida en Barclays es negociable siempre y cuando la situación económica sea suficientemente sólida. En cuanto a anularlo al año siguiente no es posible porque te cobran todo el seguro a prima única, es decir, por adelantado.
Yo lo único que he conseguido, de momento porque sigo negociando, es que me quiten la comisión de apertura por lo demás Libor ó Euribor 0.65. Cambio de moneda 0.2% con mínimo de 9€.
0 0 (0)Para J.B.:
Resulta muy optimista tu valoración del porcentaje de “población” que cuenta con la cualificación suficiente para manejarse sin problemas en mercados de divisas; entre 10 y un 20% nada menos. Más bien lo dejaríamos entre un 1% y un 2%. Quizá mi cultura financiera sea inferior a la tuya, no lo niego. En éste enlace, viejo pero útil http://www.invertia.com/canales2/canal.asp?idcanal=91, (imagino que conoces ésta web de reconocido prestigio a nivel financiero), te dan detalle. Y en otros muchos sites, como seguro sabes. Imagino que te cuentas entre los expertos que sí las recomiendan, como aquello de 9 de cada diez dentistas…. pues tú eres ese uno que sí recomienda chicle con azúcar. En definitiva, mi opinión al respecto es que éste producto es poco o nada recomendable para la mayoría de los mortales y sobre todo a los que les guste dormir bien. ¿qué opinas?.
0 0 (0)para temblador…los bancos citados por ti (grandes…jaja!) SI que tienen este producto,,,y admeas lo venden
0 0 (0)Hipoteca multidivisa: septiembre 2007
1. Yenes: conveniente, alto riesgo (3.5%), cambiamos a EUR si cierre mensual EURJPY menor que 152.48
2. Franco suizo: conveniente, riesgo medio (3%), cambiamos a EUR si cierre mensual EURCHF menor que 159.68
Para los que ya tengan la hipoteca en yenes advertir que probablemente el yen vaya a tener dos paradas: en EURJPY=175 para que los prudentes salgan y en 195 para que todos salgamos con buenas plusvalías.
Es un análisis de Simple No Risc.
Saludos
0 0 (0)para temblador y como bien dice Olga los banco BBVA y SCH si ofrecen este tipo de productos, es más yo seguramente firme finalmente con BBVA. Lo que es cierto es que todo depende de cada sucursal, y cada cliente.
Yo ya tenía con ellos una hipoteca, y tras negociar bastante, voy a hacer una novación y cambiar a HMD. Las condiciones son algunas cosas mejores y otras un poco peores que algúna caja. Pero lo que más me gusta es que tengo la posibilidad de tener una cuenta en Yenes, y comprar yo los yenes el día que más me convenga. Y no tener que estar rezando para que el día 27 de cada mes el Yen no se aprecie.
De todos modos en este foro no se anima a la gente a meterse en este tipo de hipotecas, simplemente se comparten opiniones e información. Y después cada cual hace lo que quiera.
Yo sinceramente si lo hubiera conocido antes hubiera firmado este tipo de hipoteca desde hace años. Los riesgos existen, claro, como también existen con las hipotecas actuales aunque en este caso menores.
Saludos.
0 0 (0)hola todos!!!
quereis saber porque los bancos (en este caso barclays) obligan a cancelar la hipoteca que tienes y volverla abrir en su banco???? estais sentados??? alli va…la respuesta a mi pregunta porque tengo que pagar casi 5.000 eur a hacienda sobre 250.00 eur , si la ley 2/94 dice que ADJ es solo 1% para este produsto:
“Sí, pero el impuesto de hacienda en los préstamos es el importe del préstamo que son 250.000 euros por el 1% que son los Actos Jurídicos Documentados y por el 192% en este caso que es la responsabilidad hipotecaria que tienen las multidivisas en Barclays. Por lo que da un total de 4.800 euros.
flipad, gente!! 192% de resp hipo..si que da hipo…no me jodas…
ala, aprovechad la info como querais!! besos para todos y especial para temblador….muuuahhh, hechate una novia…:)
0 0 (0)hola todos!!!
quereis saber porque los bancos (en este caso barclays) obligan a cancelar la hipoteca que tienes y volverla abrir en su banco???? estais sentados??? alli va…la respuesta a mi pregunta porque tengo que pagar casi 5.000 eur a hacienda sobre 250.00 eur , si la ley 2/94 dice que ADJ es solo 1% para este produsto:
“Sí, pero el impuesto de hacienda en los préstamos es el importe del préstamo que son 250.000 euros por el 1% que son los Actos Jurídicos Documentados y por el 192% en este caso que es la responsabilidad hipotecaria que tienen las multidivisas en Barclays. Por lo que da un total de 4.800 euros.
flipad, gente!! 192% de resp hipo..si que da hipo…no me jodas…
ala, aprovechad la info como querais!! besos para todos y especial para temblador….muuuahhh, echate una novia…:)
0 0 (0)Para Jose A. Temblador post #711.
Hola Jose, veo que sigues sin entenderme…
Por muchos conociemientos sobre economía que uno tenga, jamás podrá predecir la evolución del mercado de divisas, ni ningún otro.
Lo que yo intento decir, es que conociendo financieramente el producto HMD se puede intentar tomar las mejores decisiones en cada momento, aunque el riesgo efectivamente existe.
Si no quieres riesgo porque has hecho tu hipo al euribor 0,4????
Hazla a interés fijo, y ademas, por si acaso, contrata un seguro de desempleo, ¿porque no???
La clave esta en:
1. Conocer los riesgos y ventajas del producto (es decir tener conocimientos).
2. Asumirlos o no (es decir tener capacidad finaciera o no tenerla).
Salu2,
J.B.
P.D. :Por cierto, muchos bancos ofrecen el Euribor 033 (oficinadirect de Banco pastor, ING…, has pensado en cambiarte??? y creo incluso que bankinter el euribor 0.18)
0 0 (0)Hola a todos! llevo bastante tiempo leyendoos (gracias Agustín, que hace unas semanas me pasaste las herramientas) y dentro de poco haré una HMD. Lo único que no acabo de decidir es si entrar en francos y esperarme a ver si el yen baja o entrar directamente en yenes.Podéis ayudarme? ya sé que la decisión es mía pero si me podeis orientar un poco para que pueda calcular lo que me interesa más… gracias a todos!
0 0 (0)Hola a todos! llevo bastante tiempo leyendoos (gracias Agustín, que hace unas semanas me pasaste las herramientas) y dentro de poco haré una HMD. Lo único que no acabo de decidir es si entrar en francos y esperarme a ver si el yen baja o entrar directamente en yenes.Podéis ayudarme? ya sé que la decisión es mía pero si me podeis orientar un poco para que pueda calcular lo que me interesa más… gracias a todos!
0 0 (0)Para #709, J B
No estoy de acuerdo en que no les interesa este producto por las siguientes razones:
(Aunque ya lo conté en otro post)
a) Comisión de un diferencial más alto 0,90; 1,00 etc. frente al 0,40% o 0,33% de una hipoteca “normal”
b) Comisión de cambio cada mes 6€ min.
c) Fixing: 2,0202% en el caso de bankinter.
d) Si no pagas un mes te meten un paquete de cuidado.
e) Si no pagas la hipoteca se quedan con tu casa.
¿Dime que riesgo corren?
Sólo en comisiones se llevan UN PICO cada mes.
Aunque yo soy HMD :-P… reconozco que esto es como hacerse una operación de cerebro tu mismo. Pensemos al revés, ¿tú le sugerirías a un amigo que invirtiera 300.000€ en una divisa que se está apreciando?. Lógicamente no. Pero el carry tradding si que es ofertado por todas las entidades bancarias… (vaya que curioso)
¿Cuál es la diferencia aquí?, que estamos jugando en el largo plazo y si la economía es como debiera ser (cíclica), no nos ahorraríamos nada. Cómo ahora pintan oros, pues va bien la cosa, pero cuando pinten bastos, tendremos que estar preparados para aguantar el chaparrón y que no os ahoguen los pagos, puesto que si decidieramos pasar a EUR pasaríamos a perder dinero.
Aunque se que caigo en decir más de lo mismo, cada uno debe saber dónde se mete, pero chicos, el que le dio por entrar en YEN hace 3 años se ha ahorrado ya en principal un 30% y fijaros de otra mejor, si hubiera entrado en dólares se habría ahorrado el 50% (de acuerdo!!!!, pagando el interés de allí), pero ahora tendría la mitad de hipoteca…
Si uno no es muy ambicioso, dados los tiempos que corren, podrían ganar mucho dinero en poco tiempo… PERO ESO SI EL RIESGO LO CORRES TÚ, EL BANCO NO CORRE NINGÚN RIESGO —- N I N G U N O —-.
0 0 (0)Hola a todos
El proximo mes de Diciembre formalizare la hipoteca MD , a traves de mi colectivo me ofrecen buenas condiciones pero necesito que me recomendeis alguna sucursal (Popular, Barclays o Bankinter) en Valencia?
Muchas Gracias.
0 0 (0)Hola a todos, hace dias estoy leyendo vuestro foro y hay opiniones para todos los gustos.
Yo también me estoy planteando la HMD, pero no acabo de verlo claro. En Barclays Barcelona (Pere IV) me la ofrecieron y también me ofrecieron un asesor financiero. Este asesor actúa como intermediario y en teoría accede a mejores condiciones, pero claro, cobra lo suyo, aunque su oferta es que si alguna vez el cambio propuesto por él no es bueno, paga la diferencia.
Vosotros tenéis alguna experiencia con asesores financieros? es necesario debido a la complejidad del producto?
Encontrar una hipoteca es complicado, las oficinas del mismo banco ofrecen condiciones distintas y los añadidos (seguro vida, protección pagos, etc) varían mucho de un sitio a otro.
En cuanto a hipotecas normales, para mí la mejor es ING con el diferencial en 0,33 y cero comisiones. También me planteo que en las hipotecas sobre euribor no pueden subir mucho más, no se si la curva de incremento va a cambiar y algún día bajará.
Bueno como veis, estoy hecho un lío y necesito decidir una hipoteca.
Saludos a todos y gracias por vuestros comentarios.
0 0 (0)Hola Nin #720,
Lo que digo en mi post #709 es que con la HMD asumen más riesgo que con una hipoteca normal, y es cierto.
El negocio del banco es ofrecer productos financieros y cobrar por ello, lo último que desea un banco es tener que embarar la vivienda hipotecada, por eso toman tantas precauciones, para que ello no suceda y de ahí que eviten situaciones de riesgo al máximo (como ofrecer una HMD a cualquiera).
Piensa que desde que se produce el primer impago de una cuota hasta que el banco subasta la casa pueden pasar meses o años con un monton de problemas y gastos que no es ni el negocio ni el interés del banco.
Evidentemente el banco intentará no llegar nunca a esta situación y lo hace evitando riegos al máximo.
Espero haber clarificado mi postura.
J.B.
0 0 (0)Africaans #713,
¿de donde dices que sacas ese analisis?
no encuentro nada por Simple No Risc
pon el link, por favor
0 0 (0)Disculpad por mi anterior post, quería decir Rul, no NIN.
Buenas noches a todo el foro,
J.B.
0 0 (0)Hola a todos
Mañana decisión del BCE sobre tipos de interés.
Si miramos nuestro entorno y vemos como está afectando los tipos actuales a la compra y venta de vivienda.
Si vemos como hay “más de cuatro” que compraron a precios elevadísimos y se “metieron” en hipotecas de + de 300.000 euros y una subida más les puede suponer tener que vender su vivienda.
Si observamos las cantidad de immobiliarias que han cerrado.
Si…
Realmente el panorama, en España, es para que no los toquen.
Lo que sería una gran respiro para muchos.
En estos momentos euro/yen en 164.44 y CHf en 1.6624.
Cómo estarán mañana?
Un saludo
Agustí
0 0 (0)Para #724, JOSE08100 y tod@s:
este son los links de los análisis:
http://simplenorisk.typepad.com/
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker asesoramiento?secc=ASE3&subs=3BOL
Espero que nos ayude en la decisión.
Un saludo
0 0 (0)A) Ana y Olga, perdonar mi desfachatez al aconsejaros q escribais una vez el mensaje q con eso vale (715 y 718), ya de por si esta pagina anda mas lenta q el caballo del malo para meterles mensajes extras (ALA TAIS PERDONADAS, ;)).
B) Toy con Temblador, aki todos tienen cultura financiera, saben arriesgar, etc… pero sabeis con que? yo creo q al final nadie da duros a pesetas y q os vais a meter una buena castaña. Aun asi creo q cada uno puede asumir el riesgo q le de la gana con su propiedad, como si os jugais a vuestro perro en la bolsa.jejeje
PD: lo siento pero espero q el EURO se devalue a tope respecto a YEN, suba el LIBOR A TOPE y baje el EURIBOR (aunq es chungo),jejejej.
0 0 (0)#724, JOSE08100
http://simplenorisk.typepad.com/simplenorisk/hipotecas_multidivsa/index.html
0 0 (0)Hola,
Hace sólo un par de días que descubrí la HMD. Este foro me ha sido de gran ayuda y he intentado leer (y entender) todos los post que he podido. Agradezco las herramientas que algunos de vosotros habéis puesto a disposición de gente como yo y, puesto que tengo que firmar mi hipoteca el próximo mes, os agradecería también cualquier opinión (ya sé que consejos no) o información que podáis facilitarme.
Os cuento:
Bankinter me ha ofrecido una HMD con las siguientes condicienones (para una hipoteca de 280.000€):
- Diferencial Euribor/mes: 0,50%
- Diferencial BBA: 0,90%
- Plazo: 30 años (360 meses)
- Comisión de cambio: 2,0 x 1000 (mínimo 10 €)
- Comisión de apertura: 0,25%
- Comisión cancelación parcial: 0%
- Comisión cancelación total: 0,50%
- Puedo cambiar de divisa 1 vez al mes (supongo que coincidiendo con el pago de la cuota mensual).
Los de Caja de Burgos (que son los que tienen la hipoteca del promotor) tb me han ofrecido una HMD al saber que tenían competencia, aunque no han sabido decirme en qué condiciones, sino que me han dicho que les formule las preguntas que quiera para que su departamento correspondiente me responda.
En ambos bancos me han puesto las cosas un poco feas y, la verdad, me han hecho dudar bastante. En Bankinter me han advertido sobre todo del riesgo referente a que si, dentro de 4 o 5 años, quiero vender mi vivienda y en ese momento la divisa en la que tenga la hipoteca se ha devaluado entonces perdería mucho dinero. Mi intención no es la de vender mi casa (que todavía no tengo, por cierto), pero por lo que he leído ese no sería precísamente el mayor riesgo. ¿Se os ocurre alguna pregunta interesante para formulársela a los de Caja de Burgos?
Por lo que he podido observar, tanto el yen como el franco suizo parece que estén llegando a cotizaciones demasiado bajas con respecto al euro, con lo cual la tendencia (a mi modo de ver) debería ser que se estancaran o se apreciaran (en el primer caso, no habría problema, pero sí en el segundo). Por otra parte, no tengo muy claro que el Libor de ambas monedas vaya a descender en una proporción equivalente, así que me parece bastante arriesgado firmar ahora una HMD en cualquiera de las dos monedas. Por favor, corregidme las opiniones anteriores si tengo una idea equivocada.
Sin embargo, y siguiendo algunas ideas de este foro, he mirado los históricos de cotización y Libor de la Corona Estona (EEK) y prácticamente están inamobibles. Por otra parte (y también es otra suposición-deseo mía), el Euribor debería dejar de subir y, quizá, bajar algo. Por ello, me estoy planteando hacer la HMD en euros y Coronas Estonas (y quizá esperar a mejor momento para pasar a yenes). De nuevo acudo a vuestros conocimientos y mayor experiencia para que me digáis qué opináis sobre estas ideas mías.
Os agradecería profundamente cualquier aportación, información, opinión (y consejo si queréis). Por favorrrrrrrrrrrrrrrrr!!!
Saludos a tod@s
0 0 (0)Hola PFP,
En unas horas yo firmo una HMD, más tarde os comentaré las condiciones porque son un tanto especiales.
Hoy la firmo en euros y de momento lo de la multidivisa es como un as que tengo en la manga que puedo usar o no, dependerá de lmi situación personal o de como vea el mercado en un momento dado. Opción que nunca tendrás si contratas una hipo normal.
Si no estas seguro, lo que yo haré puede ser una buena opción para ti.
Saludos,
J.B.
0 0 (0)Hola a todos,
os dejo un link hacia una web que he visto con datos interesantes para el seguimiento de vuestras hipotecas. Sobretodo las multidivisa…..
http://blogs.web.googlepages.com/datos.html
Un saludo,
0 0 (0)Para Ana y Olga:
Si no he entendido mal tu explicación Ana, comentas subrogar en otro banco y luego novar, pero te pueden hacer todo a la vez y pagar los gastos de notaría.. una sola vez
Un saludo
0 0 (0)Para Tama:
No pasa nada, todos tenemos días y quizá yo también estaba más sensible…estaba embarazada( aunque ahora por desgracia no ha podido ser)así que seguramente yo me lo tomé mal por lo que fuera, lo siento.Además sé que haces un trabajo formidable en el foro, al igual que otros, que aportais todo lo que sabeis, que es mucho.
Así que muchas gracias a todos los del foro por todo. Un saludo
Para Ironman:
post 670, tenías un voto positivo, te iba a poner otro y me he equivocado , quitando el que tenías, así que yo no puedo votar hoy más, si dos foreros pueden darle los dos positivos que tenía lo agradecería, si no, probaré otro día a dártelos, lo siento mucho, intentaré subsanar el error.
0 0 (0)Tama:
He mirado la página para el paquete HMD, y eso que hay que pagar unos 11 con no sé qué para dos meses? me lo puedes explicar?porque el paquete no tendrá caducidad, y esa cuota es para inscribirse ahí y poder bajarte el paquete o para qué?Gracias anticipadas a la explicación porque creo que sería interesante tenerlo.
A tod@s:
Alguien me puede contestar al post 624.Muchas gracias y perdonad por mi torpeza.
Agusti:
Que te pasa que llevas unos días desaparecido???
0 0 (0)Para los entendidos o intiutivos:
¿Es buen momento para entrar en Yenes?, según los informes se espera que siga devaluándose hasta 175 y en el 2008 hasta 190, pero las gráficas demuestran que siempre hay dientes de sierra marcados, el yen es muy cambiante. Si entro ahora ufff… puede que me vaya bien, pero mejor me iria entrando a 160 o menos.
¿Que aconsejais, comprar ya o esperar una bajada momentanea a 160 o menos?. Según los dirigentes europeos se está indicando que un Euro tan fuerte no es bueno, por otra parte insunuan a USA que no es bueno un dolar tan depreciado y parece ser que el susto de las subprimes ya ha pasado –> ¿puede que se fortalezca el dolar?.
En estas apreciaciones he considerado que el Yen y el dolar van a la par, si el dolar se aprecia el yen también, no se si esta consideración es correcta, lo que si se es que la paridad EUR/YEN pasa por el dolar –> EUR/DOLAR x DOLAR/YEN
Agradecería reflexiones y comentarios a todas mis dudas.
0 0 (0)Gracias Gema, llevo varias semanas visitando este foro y ahora me entero de lo de los puntos.
Quería comentar que creo haber leído que alguien decía que los “grandes bancos” no ofrecían esta hipoteca porque era de altísimo riesgo. En esta vida, TODO se puede asegurar. Depende de la prima de riesgo, es decir, del beneficio que te deje. La hipoteca multidivisa tiene más problemas para los bancos que las normales porque el Banco de España les obliga a provisionar más, con lo que reducen sus beneficios, pero si luego gracias a las condiciones (diferencial fixing, comisiones de cambio, diferencial libor, etc) consigues cuatriplicar tus ingresos, claro que puede valer la pena asumir ese plus de riesgo. Y no nos olvidemos de la famosa claúsula de revalorización.
En definitiva, pienso que varios bancos, y dentro de los bancos que sí las ofrecen, muchas oficinas, “pasan” de este tipo de hipotecas por falta de capacitación.
Es lo mismo que los fondos internacionales. Casi todos los bancos ofrecen fondos de gestoras internacionales (Morgan Stanley, Baring, DWS, Templeton, UBS, etc). Sin embargo si tu vas preguntando, a no ser que vean que lo tienes claro y que estás metido en el mundillo, siempre te van a intentar “colocar” uno de sus propios fondos. Con la HMD pasa parecido: ¿Para qué se van a complicar? Te dicen que no la comercializan y punto. Pero si eres un buen cliente y tienes potencial, cuando digas que te vas a la competencia, verás como la mayoría de esos bancos que dicen que no la comercializan, en realidad si lo hacen.
Con respecto a si es aconsejable o no, yo tengo dos hermanos que están ahora con el tema de la hipoteca, y en alguna conversación ha surgido este tema, máxime cuando un primo nuestro lleva con la HMD desde hace unos 8 años.
Bien, uno de ellos es empresario. Le encanta el riesgo y fijo que la pide en yenes. Tiene fuertes ingresos en este momento pero no son seguros en el tiempo. Pues yo se la he desaconsejado, porque como alguien bien decía, creo que si no tienes fondo de maniobra por si vienen mal dadas, no debes meterte.
Sin embargo mi hermana tiene un puesto estable, y tiene capacidad de ahorro después de la hipoteca. En este caso claro que yo se la aconsejo. Luego cada cual dependiendo del riesgo que quiera asumir que la pida en JPY, CHF o EUR. Como no se la voy a aconsejar, cuando si negocias bien, las condiciones pueden ser casi parecidas a la normal. Y además si no lo tienes claro, la pides en euros que no pasa nada (donde no hay comisiones de cambio ni diferenciales de fixing) y el día que creas que es la oportunidad tienes la posibilidad de meterte. En 25-30 años seguro que llegará más de una oportunidad.
0 0 (0)Para Gema
Tu error viene porque la deuda en yenes siempre es la misma (a excepción de las lógicas amortizaciones en las cuotas), esto es, 120.000 EUR x 162,765 JPY/EUR = 19.5 M JPY
Si el yen se devalúa a 180 JPY/EUR tu deuda baja a 19.5 M JPY : 180 = 108.000 EUR
Si el yen se aprecia a 100 JPY/EUR tu deuda aumenta a 19,5 M JPY : 100 = 195.000 EUR
Para Alberto, en mi opinión el EUR/JPY tiene todavía recorrido alzista a corto plazo. Esto es, salvo que hoy el BCE bajase los tipos (cosa casi imposible porque está loco por subirlos) o el BC de Japón los subiese en la próxima reunión (cosa tambíen díficil de que ocurra tras los datos de inflacion) lo lógico es que el euro se siga apreciando.
Pero una HMD es bastante más que una previsión a corto plazo. Van a ser 25 o 30 años, por lo que si te metes en yenes estate muy atento a un posible cambio de tendencia a medio plazo.
0 0 (0)Para #738, Ironman
Cito:
“Tu error viene porque la deuda en yenes siempre es la misma (a excepción de las lógicas amortizaciones en las cuotas), esto es, 120.000 EUR x 162,765 JPY/EUR = 19.5 M JPY
Si el yen se devalúa a 180 JPY/EUR tu deuda baja a 19.5 M JPY : 180 = 108.000 EUR
Si el yen se aprecia a 100 JPY/EUR tu deuda aumenta a 19,5 M JPY : 100 = 195.000 EUR”
Se me ocurre una idea descabellada pero, las ideas descabelladas son las que triunfan; aplico lo que comentas arriba, mi deuda en EUR es ahora de 108.000€ cuando antes era de 120.000€ me voy a otro banco pido una segunda hipoteca y pago la primera. ¿Sería posible?
0 0 (0)Para Ironman post #737,
No puedo estar más deacuerdo contigo.
Felicidades, tienes por mi parte un voto positivo.
J.B.
0 0 (0)Para Africaans.
Claro que puedes hacerlo pero, ¿y los gastos de la nueva hipoteca, la cancelación registral, etc? Efectivamente si la ganancia es alta puedes hacerlo pero lo mejor sería irse a euros y volver a Yenes cuando vuelva a girarse.
Por cierto en mi post 710 te indicaba las condiciones que me había dado Barclays. ¿Cuales son las tuyas?
0 0 (0)Africaans, como dice Fernando, lo mejor y más barato es que en ese momento que alcanza 180 Yenes, la cambies a euros.
Sería como si compraras acciones del SCH por ejemplo a 13 euros, unos meses más tarde alcanzan 15 euros, y tu decides deshacer tu inversión y recoger beneficios.
Ventajas: “que te quiten lo bailao”, ganas dinero y duermes tranquilo
Inconvenienntes: Y si aun puede subir más ?, y además en el caso de la HMD dejarías de beneficiarte del menor tipo de interés del Yen.
Por cierto tengo un informe sobre previsiones de Forex hecho por una prestigiosa entidad que no puedo nombrar y os resumo:
EUR/JPY – 159 (12/07) – 152 (06/08) – 152 (12/08) – 150 (03/09)
EUR/CHF – 1.60 (12/07) – 1.58 (06/08) – 1.62 (12/08) – 1.62 (03/09)
Para esta conclusión se han basado en una estimación de tipos:
EUR – 4.00 (10/07) – 4.00 (12/07) – 4.00 (03/08)
JAP – 0.50 (10/07) – 0.75 (12/07) – 0.75 (03/08)
SUI – 2.75 (10/07) – 3.00 (12/07) – 3.00 (03/08)
y en un PIB:
EUR +2.6% (2007) y +2.0% (2008)
JAP +1.9% (2007) y +2.1% (2008)
SUI +2.5% (2007) y +2.1% (2008)
y no dicen nada de datos de inflación
Creo que esto les puede servir a muchos que piden previsiones, pero que una cosa quede clara, los economistas son “expertos en predecir lo que ya ha ocurrido”.
0 0 (0)Para Fernándo y Ironman
gracias por la aclaración de cambiar al euro en vez de pedir una hipoteca nueva.
Para Ironman
esas previsiones son un bomba. ¿De dónde las has sacado? Hay una diferencia respecto al análisis de Bankinter en 30JPY menos para septiembre del 2008, Bankinter cree que en diciembre del 2008 el JPY estará en 180!
¿Unos muy pesimistas y otros muy optimista? ¿Hacemos la media? Venga a 170JPY en noviembre del 2008.
Saludos
0 0 (0)Previsiones EURJPY
En este momento, con el último cierre en 163,650, nos indica que por cada Euro nos dan 163,65 Yenes. La tendencia sigue siendo alcista, puede seguir subiendo un poco más, pero ya se encuentra en zona de resistencia y cerca del techo del canal de subida. Por otra parte, está en desarrollo una Onda 5 y se encuentra muy sobrecomprado. Lo normal es que continúe esa tendencia un poco más y luego asistamos a una severa corrección. Esto quiere decir que el Euro, a medio y largo plazo se va depreciar respecto del Yen. Por tanto quienes tengan hipotecas en Yenes deberían pensar en modificar la divisa de referencia. estas hipotecas han sido un gran negocio en los últimos años, porque no sólo se han beneficiado de los bajos tipos de interés que tienen en Japón, sino que también han visto reducido el importe del capital prestado como consecuencia de la permanente apreciación del Euro respecto de la divisa japonesa.
http://divisas-bolsamagia.blogspot.com/2007/05/eurjpy.html
0 0 (0)Previsiones EURCHF
En este momento con el cierre en 1,65080 quiere decir que por cada Euro nos darían esa cantidad de Francos Suizos; traducido a pesetas, necesitaríamos 101 pesetas para adquirir un Franco Suizo.
La tendencia del Euro es alcista respecto de CHF y se proyecta actualmente sobre 1,69 – 1,70. Pero además esta tendencia es por el momento bastante sólida y deriva de la formación de una gran estructura plana A,B,C previa. En cuanto a los tipos de interés vigentes en Suiza, no tenemos información para orientarles, pero desde luego si yo tuviera una hipoteca en yenes estaría pensando en cambiarla a Francos Suizos, aunque previamente me asesoraría sobre sobre los tipos de cambio en este país y su posible evolución futura. La citada pauta plana ha formado una figura de HCHi cuyo objetivo mínimo a medio y largo plazo se sitúa en torno a 1,78., aunque la cotización puede superar esos niveles.
http://divisas-bolsamagia.blogspot.com/2007/05/eurchf-euro-franco-suizo.html
Si miráis en el link tenéis una gráfica que acredita lo que comenta.
0 0 (0)Vamos ironman #742, ¿de donde sacas esa información? ¿por que no puedes nombrar la entidad?
vamos hombre!
0 0 (0)Hola gente!
De primeras, gracias por toda la ayuda y las colaboraciones. Incluso las “negativas”. Creo que es necesario saber que esto de la MD no es algo para tomarse a la ligera, sino que es necesario ser prudente y hacer números.
Ahora os cuento lo que a mí me han dicho esta misma mañana en Bankinter, por si alguien ha oído algo parecido. El director de una sucursal de Madrid, que trata con mi padre desde hace años, me cuenta lo siguiente. BKT ha visto que firma casi el 80% de las MD que se hacen en este país, y como ha comprobado que la gente presionábamos a unas sucursales con las otras, han decidido “cerrar” las condiciones y que sean lentejas para todos. Esto es lo que ofrecen ahora:
Maximo: 25 años (negociable)
euríbor (1 mes) + 0,45
líbor + 0,90
fixing : 1%
comisión de cambio:2 por mil , mínimo15 euros
posibilidad de cambio mensual.
Desde luego no parecen las condiciones que se publicaban hace poco tiempo, no? Alguien ha oido algo por el estilo en BKTER?
Por otro lado, yo pienso que ahora el euro esta demansiado fuerte para meterse en cualquier moneda. Alguien ha pensado en meterse en la MD con el euro, y esperar a que este baje un poquillo? Al menos ganas en que el euríbor a 1 mes esta un 0.4 más barato que a 1 año.
Ah! también me ha contado que, para los que tenemos ya hipoteca y lo que queremos es cambiarnos, es necesario considerar que hacienda no te deja considerarlo una novación/subrogación, sino una hipoteca nueva. Con lo que se ha de pagar la comisión de cancelación de la hipoteca actual (1% en mi caso), los gastos registrales, impuestos notarios….total 8000 euros del ala, sobre una hipoteca de 278.000; hay que pensarlo mucho, no?
Gracias a todos por la ayuda y comentarios.
0 0 (0)CÓMO DESCARGAR EL PAQUETE HMD DE MEGAUPLOAD.
1.- Pulsamos el vínculo que publiqué en el post #706
2.- En la página de megaupload que se nos abre, introducimos en la parte superior derecha el código alfanumérico anti-máquinas.
3.- Vemos en la parte inferior dos botones para descargar, uno activo que pretende que nos hagamos premium members del lugar y paguemos….lo obviamos. A su derecha hay otro botón no activo con una cuenta atrás que comienza en 45.
4.- La cuenta atrás llega a cero y el botón se vuelve activo.
5.- Pulsamos el botón para descargar.
6.- Resto estándar.
Espero que ya no haya más dudas.
0 0 (0)Llevo desde este verano siguiendo el foro y aprendiendo mucho. Por lo pronto no se me había pasado por la cabeza que las hipotecas se negociaban hasta estos extremos y que a base de presionar a un banco ¡consigues que ganen un poquitín menos!
Entré la semana pasada en una multidivisa firmada con el popular. Me he posicionado en euros (con un diferencial 0,12% mayor que la que hubiera obtenido con una hipoteca tradicional en ING), y estoy a la espera de que se devalúe nuestro euro. Esto es una carrera de fondo, ni más ni menos que a treinta años y tampoco hay que ser excesivamente arriesgado y querer rebajar la hipoteca en un 50% en un par de años. Ya se darán buenas oportunidades (la economía es cíclica) y con que pague al final menos dinero que con una tradicional me conformo.
Me parece fundamental en este tipo de hipotecas que puedas cambiar de divisa en el momento en el que tú quieras y no tengas que esperar al vencimiento de tu mensualidad. ¡Ojo!
0 0 (0)Estoyb dudando hace un tiempo si cambiarme a una md las condiciones del popular que me han hecho:
libor +0.6
com oper 0.9
9 e finjos por recibo
com cambio 0.20
ahora estoy en bankinter euribor+0.40
tengo una serie de dudas que agradeceria respuesta
el libor sobre el euro es mejor igual o peor que el euribor
es ahora buen momento de abrir e yenes o esperar a que se devalue
que es el fixing
0 0 (0)| Últimos Valores del Euribor | 0,475% |
| Miércoles 22 de Mayo de 2013 |
| Media provisional | 0,488% |
| Mayo de 2013 |
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Hola a todos,
estoy en trámites con Barclays. Me gustaría cambiar impresiones con foreros que ya tengan hecha (como les va) y con los que quieren entrar o están entrando (JPY o CHF) con Barclays.
Un saludo