Continuación del hilo sobre la hipoteca Multidivisa.

Para #592, Tomy23,

Pues si que llevas razón Tomy23, la verdad es que he comprobado la fecha que dices y no coincide ninguna ni 5 días antes…

Yo te recomendaría que llamaras al centro de atención al cliente y puesieras una reclamación (suelen funcionar bien). Lo puedes hacer a través de la página web en “Atención al cliente” (parte superior derecha).

Pero vamos ME LO CREO LO QUE TE PASA :-P. Si no nos llegan a poner el seguimiento de la hipoteca multidivisa por la web, no hubiera podido confirmar que me estaban clavando un 1% de diferencial en vez de un 0,9% que fue lo que firmé.

Esto lo reclamé en su día, pero me dijeron que estaba correcto… y como no tenemos acceso a la base de datos de ellos.. pues a j***** tocan :-P.

Para el resto:

Cómo dijo Alberto: EUR/JPY = EUR/USD * USD/JPY.

Pero también: %EUR/JPY = %EUR/USD + %USD/JPY, de este modo podemos ver como se debería apreciar cada divisa en porcentaje para no perder pasta…

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PARA PICHI.

Hola, yo tengo mi hipoteca MD en Bankinter. La hice en la sucursal de la calle Padre Damián 42, esquina a Albeto Alcocer, en Madrid. Pregunta por NIEVES IRALA, y le dices que llamas de parte de JOSE MANUEL y que aunque no me conoces te he dado su telefono por el foro. Yo firme en Marzo pasado en Yenes. Espero que te trate como a mi, me parece buena gente. El teléfono de la sucursal es 91.806.89.55. Espero que te vaya bien, ya me contarás. Un saludo.

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Hola a todos!
Por lo que veo aquí para la mayoría sueldos de 1700 euros es poco, entonces el mío que es de 90 a 1000 q es una m…..?? que ni de coña me dan una novación en multidivisa??
Alguien de Valencia con este sueldo tiene una HMD de unos 125000 euros? me podeis decir si eso es posible y en qué banco? Muchas gracias

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Hola a todos!
Por lo que veo aquí para la mayoría, sueldos de 1700 euros es poco, entonces el mío que es de 950 a 1000 q es una m…..?? que ni de coña me dan una novación en multidivisa??
Alguien de Valencia con este sueldo tiene una HMD de unos 125000 euros? me podeis decir si eso es posible y en qué banco? Muchas gracias

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Gracias por la respuesta NIN, y me podrías decir, o cualquiera de los foreros donde puedo ver un histórico de Fixing de divisas.

Gracias por la información.

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Hola,

A mi me ha pasado lo mismo que ha Tomy23, el pasado jueves firme con BK en Yenes y me aplicaron un cambio de 163.3 que no me cuadra con el cambio de ese día. He reclamado y me comentan que era el cambio de el momento exacto en que hicieron la compra.

Por otro lado me aplican una comisión de cambio de divisas del 0.2 por MIL, ¿se habrán equivocado, lo no normal no es 2 por MIL?, ¿Me puedo aprovechar de este error y estar continuamente cambiando de divisa?

Saludos a todos

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Daniel cada entidad fija su propio FIXING si quieres ver los del popular
los tienes en: https://www2.bancopopular.es/AppBrkOn/esp/pop_broker/pc/pweb/jsp/popularbroker.jsp
Luego pincha en MERCADOS->DIVISAS e introduce manualmente la fecha que desees.
Es decir, el histórico es manual, día a día.
:(

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Para #600, Ironman

Ojo con lo de comparar los diferenciales “a pelo”. Es importante saber sobre que Líbor te aplican ese diferencial. Te lo digo porque yo creo que voy a firmar con Bankinter con ese +0.90, pero es sobre el Líbor a un mes, que es mas bajo que el Líbor a 3 meses o a un año que es el que suelen aplicar los bancos que ofrecen el diferencial de +0.60. Pregunta sobre que tipo de interés te aplican el diferencial y entonces compara. Verás como se estrechan las diferencias.

Saludos.

Sergio.

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Para NIN, y como media de las operaciones que se han realizado está el fixing oficial del BCE:
http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-chf.en.html

Para Sergio: Tienes razón en que en estos momentos el libor a 3 meses es superior al de 1 mes, y concretamente en el CHF es de 0,20, pero la media histórica es de tan sólo 0,06, y si observas estos datos históricos verás que cuando hay tendencia bajista en los tipos de interés, hay ocasiones en que el libor a 3 meses es inferior al de 1 mes.
Bankinter en efecto tiene la HMD a 1 mes, la bbk a 3 meses, pero Barclays también a 1 mes, y el diferencial que cobran es como en la bbk de 0,55-0,70 bastante inferior al 0,90-1,00 de Bankinter.
En euros Bankinter seguramente sea la mejor hipoteca que existe (yo había conseguido +0,25 sin seguros y sin comisiones) pero en la multidivisa se pasa 3 pueblos.
Y no olvidéis el diferencial del fixing, en donde tanto con Barclays como con bbk se puede llegar a negociar la exención total en el cambio inicial por el total del nominal del préstamo, de manera que el banco no ganaría nada. Con Bankinter esto también es innegociable (por lo menos para mi) y te cascan un 1,00-1,10% además de la comisión del 0,20% que si es negociable.

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VOY A FIRMAR UNA HIPOTECA UN CHF, SABE ALGUIEN SI QUIERO CAMBIAR A YENES, QUE HACE EL BANCO, PASA DE CHF A EUROS Y DESPUES A YENES, O DIRECTAMENTE DE CHF A YENES.
GRACIAS A TODOS.

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Pasa directamente pero el diferencial del fixing será el doble ya que te aplicará cambio comprador de una y vendedor de otra

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gracias ironman

lo que me ha dado cuenta es que el otro dia amortize una cantidad para ver que cambio me aplicaban y sorpresaaaaaa no me aplicaron el cambio vendedor, sino un importe intermedio entre comprador y vendedor, lo que vi con el Director que me habian cogio el valor de la divisa en ese momento y le habian aplicado un 1% de fixing, que os parece?????

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Buenas a tod@s:
Antes de nada deciros que me habeis dejado helada y admirada por todo lo que sabeis.
Agradecería que me ayudarais ya que estamos pensando en cambiarnos a HMD y tenemos muchas dudas por que somos novatos en todo esto, ¿podríais responderme a estas dudillas?
-¿Cuales son unas buenas condiciones para una HMD con Yenes?
- ¿a cuánto tiene que estar el yen?
- ¿conoceis la HMD de Caja Valencia?
- Mejor la revisión mensual o anual?
- ¿que valor tiene que tener el yen para plantearme un cambio de moneda?.

Ante todo muchas gracias,

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gema mirate todo los post antes, todo te quedara mas claro, pues ir al principal
http://www.euribor.com.es/hipotecamultidivisa

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Hola me dan estas condiciones. Soy de Madrid. Me parecen un poco malas, sobre todo por el lado de la apertura y la cancelacion total.

¿Conoceis alguna sucursal en Madrid y sus condiciones para dirigirme a ella?

multihipoteca.com:

brokerhipotecario.com:

Muchas gracias

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Hola a todos,

estoy intentando negociar la HMD con BBK y me estan volviendo locos.
Yo quiero subrogar y novar mi hipoteca actual en euros a una Multidivisa.
Empece hablando con una oficina de Alicante y estaban bastante puestos en el tema, pero al final, por motivos internos han pasado la negociación a la sucursal de Barcelona y cual es mi sorpresa, en Barcelona me dicen que no se puede subrogar, cosa que me habian afirmado que era posible desde la sucursal de Alicante.

Agradeceria si hay alguien que haya hecho una subrogación + novación a multidivisa para saber si es posible y a poder ser en que sucursal se la hicieron, para decirselo a los de BBK Barcelona que van mas perdidos que un pulpo en un garage.

ovbouso@hotmail.com

Muchas gracias y suerte.

Superfayer

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Para #495, TAMA y alguien mas que me lo preguntó

Las condiciones del Libor a 3 meses + 0,60 las conseguí en la BBK de Coslada (Madrid).

Saludos

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Gracias Jorge, he estado leyendo muchos lo que pasa es que me pierdo por que vosotros entendeis muchísimo y yo agradecería un mini resumen con las dudas que he planteado, para mí sería muy util.

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Para El Cid Campeador

Yo tambien lo he mirado por esa web y me dieron las mismas condiciones pero no me quisieron decir con que banco trabajaban ni nungun otro dato.

Y yo con esas condiciones no se si estan bien o se pueden mejorar.

Estuve este lunes en barclay de cerdanyola y solo me ofrecian sobre el 70% de la tasacion ademas de tener el seguro de la casa, el de vida y el seguro para cuando te quedas en paro, nada una pasta.

Saludos

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Para #613, gema

- ¿podríais responderme a estas dudillas?

Of course ;-)

- ¿Cuales son unas buenas condiciones para una HMD con Yenes?

Para Yenes y cualquier HMD las mejores condiciones son las que tengan menores comisiones y un diferencial lo más bajo posible.
Busca una oficina y entidad que te transmitan confianza y que parezca que sepan cuando les preguntes por fixing, cambio de divisa, etc…

Yo por lo que veo y leo por aquí trataría de buscar en la BBK o Barclays. Pelea sobre todo comisiones 0% cancelaciones total y parcial, FIXING y diferencial mensual inferior a 0,9% si puedes.

- ¿a cuánto tiene que estar el yen?

Lo más bajo posible. Y esto quiere decir que si lo pillas a 110, mejor que a 120, mejor que a 130 etc. Puesto que cuanto más alto esté el EUR/YEN, en cuanto el YEN le de por apreciarse, más te costará comprar tu deuda si decides/necesitas pasar a otra divisa.

- ¿conoceis la HMD de Caja Valencia?

NOP

- Mejor la revisión mensual o anual?

Para mi la mensual (hoy) por que es menor el tipo de interés aplicado, por lo que amortizas más capital… pero va con gustos y mirado a largo plazo quizá no sea tan relevante… nunca se sabe.

- ¿que valor tiene que tener el yen para plantearme un cambio de moneda?.

Pues yo aquí trataría de ser conservador y lo miraría en porcentaje, por ejemplo, si entras a 150 y resulta que 1 año después se pone a 165, piensa que tu deuda es un 10% menor sólo en UN AÑO, es decir, que para una hipoteca de 300.000€ tu deuda se habría convertido en 270.000€ en un año, ¿qué banco te ofrece esa rentabilidad?. Si eres capaz de aguantar la letra de 270.000€ en €, pues quizá te interese cambiar…

Ahora bien, esto es muy personal. Hay otros que plantean estar en la divisa que sea, mientras que su letra sea inferior a la que pagarían en €. Justo cuando se igualen, pues cambian…

Y muchas más….

Y no sigo por que canso ;-).

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A ver porque ha entrado alguien más nuevo que yo que se llama Gema, no sé si no ha leído lo anterior porque no se ha dado cuenta.es el post 613 y NO ES MÍO.
En fin te agradecería que te cambiaras el nick, importa hacerlo tú, porque llevo más tiempo y para no liar por ejemplo a Agustí que es con quien mas contacto he tenido. Gracias

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Para Gema 618 y 613.
Te agradecería que te cambiaras el nick, puesto que yo entre antes que tú en el foro, he mantenido contacto con gente del foro y para que no hayan líos.
Supongo que lo entenderás.
Ah, deberías haber leído un poco arriba de tí y me hubieras visto.
Muchas gracias

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A ver, no entiendo nada.
He mandado dos post y no salen.
Es para Gema 618 y 613
Por favor cambia el nick porque tenemos el mismo, y dado que yo entre antes y he mantenido ya contacto con gente del foro, como Agustí, es mas normal que lo hagas tú para no liarnos.
Muchas gracias.
Agustí muchísimas gracias por todo lo que me has pasado.

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Para tod@s:
He estado haciendo cálculos , pero hay que no cuadra, seguramente será mi empanadilla mental,en fin os cuento y aver si me decís el error, seguro que después diré: seré burra…en fin allá voy:
Hipoteca por valor de 120000 euros. a 30 años
comprador a 162,7615
vendedor 159,5385
162,76 * 120000 =19.531.200 yenes es la hipoteca
ejempl libor a un mes=0,8525 +0,75 = 1.6025 es el tipo
la primera cuota es de 68370,93 yenes div entre vended= 428,55 eur.

si el yen estuviera a 170 pagaría al cambio unosm 402 euros
140 ——–488 euros
120———569 eur.
100 ——–683 eur

Ahora me viene el lío, quiero ver la diferencia entre la devaluación y la revalorización del yen…

en euos mi hipoteca total con intereses saldría por 237.217 euros

si Y120 el prést total con inter.. = 24613532 yenes= 205112euros
Y 180 total= 27.220.667=151.225 euros
Y100=15.122.593= 151.225 euros
NO PUEDE SER!! Me da lo mismo con el Yen a 180 que a 100.
Alguien me puede explicar ande está el fatal fallo por fa…
Muchas gracias

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Aquí van los datos concretos de la HMD que, a priori, he decidido contratar. He considerado otras opciones interesantes (Barclays y Popular), pero creo que Bankinter me ofrece muy buenas condiciones de apertura y mucha flexibilidad a la hora de cambiar de una divisa a otra. Aquí van:

*Líbor a un mes 0.90%. Líbor del Euro (creo, aunque podría ser Euribor, mañana lo confirmo) a un mes 0.45%.
*Comisión de Apertura: 400 Euros (fijos, no es un porcentaje).
*Comisiones de Cancelación total y parcial: 0%.
*Comisión de Subrogación: 0.5%.
*Comisión de Cambio de divisa, tanto para la cuota mensual como para el traslado de toda la hipoteca a otra divisa: 0.00%, con un mínimo de 15 Euros (osea, 15 Euros fijos en ambos casos). Por supuesto, el primer cambio (al contratar la hipoteca) también lleva la Comisión de solo 15 Euros.
*Seguro de vida obligatorio con su aseguradora (solo es obligatorio el primer año) y seguro del hogar con quién yo decida.
*Domiciliando nómina y recibos obtengo dos tarjetas de crédito o débito (a mi elección) gratuitas.
*Información todos los meses, antes del vencimiento de mi mensualidad, de la evolución de mi hipoteca ese mes en la divisa que yo haya elegido y comparativa con la situación del Euro. La misma información todos los meses respecto de toda la vida del crédito.

Agradeceré cualquier comentario que se os ocurra.

Saludos.

Sergio.

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Gema(2), a ver si cambias el nick… no cuesta nada, …y lees un poco,
entras como un elefante en una cacharrería.

#Willy,
no sé… 1,50 … quien sabe
lo que es cierto es que Francia está presionando mucho al BoE
vertigo ?
de momento, parece constante el usd en 1,50, parece…
con lo que está claro que lo más sensible es el USD/JPY
que es lo que está marcando la cotización del EUR/JPY
http://www.forex-markets.com/quotes.htm (está muy bien)

http://www.forexyard.com/es/market-analysis/

De hoy:
de bolsamanía:
El Euro/Dólar podría irse hasta 1,44 en breve

24/09/2007 – 12:27 – La mayoría de los analistas del mercado nos preguntamos hasta dónde puede llegar el principal cruce del mercado de divisas. Los efectos sobre los exportadores europeos ya se están haciendo notar, como lo demostraron los datos de la balanza comercial conocidos la semana pasada. Las autoridades europeas, especialmente las políticas, se mueven entre la prudencia y la preocupación por la reciente subida. Las autoridades francesas, con su presidente Nicolas Sarkozy a la cabeza, son muy directas y señalan que la apreciación de la moneda única resulta muy perjudicial. Mientras que las autoridades alemanas, por primera vez en muchos meses, recuerdan al Banco Central Europeo que la discrepancia en las opiniones es un derecho, aunque respetando la independencia de la autoridad monetaria europea. Por otro lado, la parte aludida, el BCE y su presidente, han repetido las conclusiones del último G7 sobre lo negativo de la volatilidad y la necesidad de que los fundamentales sean la guía de las monedas. Trichet también ha indicado que las autoridades USA quieren un Dólar fuerte.

Por el momento, la mayoría de los expertos indica que el Euro/Dólar podría llegar hasta los 1,44 y los 1,45 en pocas semanas. El abandono del Dólar por parte de las monarquías petroleras del golfo y por una creciente parte de países asiáticos que quieren diversificar sus reservas, junto a los fundamentales económicos (crecimiento menor en USA y tipos de interés a la baja de la FED), hace que por el momento no se vea freno a la tendencia bajista del billete verde.

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He visto muchos comentarios, unos a favor y otros en desacuerdo con la HMD (sobre todo si es en yenes). Pero me pregunto yo cual sería la estrategia a seguir si se apreciara el yen. Por vuestro comentarios he visto varias estrategias:
1) Al apreciarse un 10% el yen pasarnos al euro para que no aumente nuestra deuda en euros demasiado.
2) Mantenernos en yenes hasta que se iguale a la cuota que pagaríamos por una hipoteca de toda la vida.
3) Mantenernos en el yen aunque supere la cuota puesto que tarde o temprano se volverá a depreciar el yen.
4) Mantenernos en el yen hasta que sea más rentable pasarnos al franco y seguir con la hipoteca en francos.
Cuál os parece la más apropiada? ¿Qué ventajas o desventajas le encontráis? ¿Se os ocurre alguna otra (no vale rezarle a San Pancracio, jaja)?
Venga participad, que creo que este tema no ha sido muy discutido y siempre no centramos en hmd si o no; que banco da mejor condición.
saludos.

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quería decir que …
de momento, parece constante el usd en 1,50, parece…

quería decir… sobre 1,40, parece que ese soporte… está ahí.

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Buenas a todos,
Antes de nada quiero dar las gracias a Rul por que me ha contestado a todas mis dudas y la verdad es que me ha ayudado mucho, de verdad gracias.
Ya he cambiado el Nick para que Gema y Willy se queden tranquilos, respecto a entrar como un elefante en una cacharrería creo que se te ha ido un poco y el que no lees eres tú por que lo primero que he puesto ha sido que después de leer bastantes post tenía dudas y Rul por ejemplo lo ha entendido y me ha ayudado, pero vamos ante todo educación.

Muchas gracias,

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Perdona Willy, quería decir Gema y Alberto

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Para El Cid Campeador: olvidalo, son gente que negocia con varios bancos, y te clava una comision de apretura por eso de 2%..vete directo a los bancos…
para todos: he ido ayer al BANKINTER de la c Alcala, he hablado con Francisco Crespo, el director de la sucursal, y sabe mucho del tema….el tiene hipo el HMD yenes desde hace 17 años..su tel 913683000
bueno, en fin lo que me dijo que las condiciones para todas oficinal son iguales y no se pueden negociar:
apertura: 400eur, da igual el importe
70% – valor tasacion (no compra, como dicen algunos)
libor – 0.90
euribor: 0.40
cancelacion/subrogacion/ 0%

fixing: 1 por 1000, min 15 eur, pero eso se negocia..

ahora, me ha comentado que son los unicos que tienen todo informatizado..que hay gente que ha firmado con otros bancos al diferencial atractivo, pero estan myyyy cabreados con la gestion….

otra cosa: SI se puede subrogar y novar en la misma acta notarial pero vale mas o menos lomismo que cancelar y abrir nuevall..en fin voy a ver si es mas..o menos…le he entregado docs…a ver que dice…

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Para Olga

Eres un amor, ya he llamado para dar mis datos y me han dicho que me llamará. Ya os contaré.

Muchas gracias.

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Buenas Olga no sabras alguna banco que te de el 80% de la tasación ya que en mi caso me queda un poco justo el 70% entonces si puedo llegar al 80% pues me cubro un poco.

Gracias

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Jose, Popular da el 80% de la tasación creo, seguro que puedes negociar con ellos, todo es un juego de tira y afloja, en que tus cartas es tu grado de vinculación, seguro…

También para Bankinter, debe trabajar con 5 tasadoras (al menos era así cuando yo lo estudié), el caso entonces es… adelantarte tú, por tu cuenta tantear si te van a aceptar una tasación que puedas hacer tú con una de esas 5 que … previamente habrás tanteado, para ver en cuanto se puede tasar tu propiedad y como la pagas tú, no la encarga el banco, tratar de ajustarla con el tasador. es “otra manera” de enfocarlosi tienes decidido hacer la hmd, si esa tasación no te fuera aceptada en ese banco, pues ir a otro, y decir que tú ya tienes una tasación reciente y si te la aceptarían. Aparte de los riesgos de afrontar la cuota mensual, ratio de endeudamiento.

Sal.U2

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Alberto gracias entonces me acercare al popular a ver que me dicen, pq estuve en el Barclays preguntando y solo me ofrecian el 70%.

Gracias

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Hola necesito consejo, ayuda, opiniones, etc; al tema.

He pedido una HMD en el Santander del cual ya tengo una normal seria pasarla a Yenes para un capital de 200.000 euros, las condiciones:

Libor 0.70 anual
Comisión de apertura 0.75

Fixing 1.40

Comision por cambio 0

Cancelacion parcial 0 y total 1.

Plazo 30 años

Pasaria de 940 euros actuales a 754 no esta mal pero no lo veo tanto ahorro si lo hiciera con francos suizos la cuota mensual se iria a 930 y no lo acabo de ver he estado en otra sucursal del santader y me dice que en cuanto tenga las condiciones fijas como ahora vaya a verlos que todo se puede mejorar aunque me extraña y mas siendo la misma entidad, ya he probado en otroas bancos y lo que mejor me sale es esto lo malo es que tengo una prisa tremenda llevo meses con el temita de la HMD y si llevo estas condiciones a la otra sucursal del santader q comentaba antes se puede alargar esto otro mes mas y no estoy muy por la labor.

En fin gracias por leerme y espero algo de luz.

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Hola foreros!
Estoy negra con el Popular:
Albacete, oficina ppal, me aseguran diferencial de 0,25 y apertura de 0,25% , me hacen la tasación y después me vienen con que con las vacaciones no lo tenían claro y que el diferencial no lo pueden bajar de 0,85 y apertura a 0,95.
Talavera, también oficina ppal, me aseguran diferencial 0,60 y apertura 0.55, me van dando largas, que sí, que esta semana, etc, dejan pasar 20 días y les digo que me lo resuelvan o me piro con la hipo y mi cuenta, me contestan que como ha pasado mucho tiempo no me pueden mantener las condiciones y me dan las de Albacete.
Conclusión:
POPULAR oficinas ppales de ALBACETE y TALAVERA son MARRULLEROS, INFORMALES e IMPRESENTABLES.
Consulta:
¿Alguna sugerencia de oficina de la entidad en Madrid o alrededores en la que no sean tan incompetentes?
Agradecería la información, llevo desde julio y ahora vuelta a empezar, veo que llega diciembre que es mi plazo límite y aun no he resuelto.
Saludos

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Para Alejandro 636:
¿Te has asegurado bien lo del Santader?. Por que en post anteriores habia alguien que preguntó en Santander y mucha idea no tenian. Además que las condiciones que ofrecían no era de una MD (lee post anteriores)
Yo todavia estoy esperando a que me llamen los del Santander. De la misma forma que tu tengo mi hipo normal y quiero cambiar a MD.Te han dicho si puedes novar? En qué sucursal lo has hecho?. Si son estas las condiciones currate la comision de apertura y el fixing por que viniendo del Santander algun clavo te meten. Saludos foro.-

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Olvidé poner mi dirección de correo:
nohay_manera@hotmail.com
Por cierto propongo que además de la guía estupenda de oficinas con sus condiciones hagamos un apartado de los sitios poco o nada recomendables, para evitarnos sorpresas, rebotes, pérdida de tiempo y energías.
¡Que espabilen! Ya está bien de que abusen de los clientes.

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Hola a todos, acabo de descubrir este foro y ojala lo hubiera hecho antes porque resolveis montones de dudas importantes… el caso es que yo firme el mes pasado HMD con Barclays. La hipoteca me la tramitaron desde el Centro de Asesoramiento Directo en Madrid aunque yo vivo en Tenerife, ellos hacen hipotecas a distancia a clientes de toda España, sólo tienes que ir a la sucursal una vez a que te den de alta como cliente del banco y a entregar la documentación.

Todas las gestiones me las hizo Marta González y estoy encantado con el trato y las condiciones, Libor + 0,65%, com. apertura 0,5% com. de cambio 0,2%, com. cancelación parcial 0% y total 1%. Por si os interesa su tfno es el 913536414

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Para #638, gorgijasp

Lo tengo hecho la sucursal de la calle Alcalá 74 aun no he firmado ni nada tengo que mirar en otra de la castellana que medio conozco al director, me han dicho que no se puede novar ya que en la hipo que pido en MD amplio plazo y cantidad asi que tengo que cancelar y hacerla nueva en divisas.
A mi dentro de lo malo no me parece mal del todo pero me han dicho que esas condiciones son las mejores que me pueden ofrecer ya veremos cuando vaya a Castellana a ver que me dice el otro que aun no me he sentado a hablar con y llevarle lo que me han dicho en Alcalá,
Espero haber sido de ayuda un saludo.

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Para Ironman, #600:

Espera un poco que pague la primera cuota y me envíen toda la información de la segunda ( será en breve, quizá semana próxima) para que pueda darte una contestación más sentada, pero en principio ( y los números me salen por el detalle del recibo a pagar que me han enviado ayer) creo que hacen así:

Firmas p.ej. un día 25. El pago de la primera cuota será el día 25 de tres meses en adelante. Imagina que en ese trimestre hay 92 días naturales. Y aplican la siguiente fórmula:

- Para cálculo de amortización de capital, la normal [ en excel, la fórmula ( fx) PAGOPRIN: % interés/4 ( pagos por año); 1 ( nº de pago); 120 ( 120 pagos en total en el caso de 30 años); importe en negativo de la deuda antes de ese pago)]

- Para cálculo de intereses: Fórmula de excel PAGOINT [ =PAGOINT(% interés/4*92/90 ( es decir, 4 pagos por año, en este trimestre multiplicado por 92 días naturales y dividido por 90 días de año bancario);1 ( nº de pago);120 ( ya sabes, nº de pagos totales); importe en negatico de la deuda antes de ese pago)]

Con esta fórmula, me sale… AL YEN, clavadito!!! Y es el importe que pone en la escritura, y el desglose de intereses y amortización coincide con el detalle que me envía el Banco… Pero ya te digo, en una o dos semanas tendré más información, cuando me envíen el cálculo de la siguiente cuota trimestral.

En la escritura no pone que vayan a aplicar esa fórmula, sino simplemen hablan de cáclculo francés, y que el pago de intereses se hará por trimestres vencidos, por días naturales efectivamente transcurridos, sobre la base de un año de 360 días. Pero en cambio la fórmula, hablan de I= C x R x T/ 36.000. Si yo aplico esa fórmula, me saldrían dos mil y pico yenes menos al trimestre. No digamos si lo haces en base a 365 días, que me saldrían unos 3.700 yenes menos.

En cambio, como ya dije atrás, bbk me hizo un primer cambio inicial de divisa excelente, casi sin fixing. Hoy me han confirmado que el fixing de 0,15% en pago trimestral ya no, pero es un 0,5%, que coincide con su precio vendedor, que no está mal del todo. Y mi diferencial es 0,55%. La comisión de cambio es un 0,2%, que en un cambio sólo en un trimestre, en mi caso son en torno a 6 euros, en lugar de 1 cambio mensual, que supondría 3 veces más. Con todo eso, y a pesar de la jugarreta del cálculo francés que se han inventado que ya pueden ir pensando en patentar, he hecho comparativas con la minuta que me ofreció Barclays y un fixing mínimo del 1%, y lo que me sale a pagar con bbk son unos 80 euros menos en el global de este trimestre que con barclays.

También hoy me han confirmado en bbk que el seguro de cambio es fácil, de hecho les he preguntado si podía hacerlo hoy, me dijeron que sí, era ir por allí y firmar un documento. Les he dicho “déjalo, muchas gracias, hoy se está depreciando el yen, mejor el cambio automático de mañana, que es cuando toca.” ;-)

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Ironman,

Haciendo más cuentas, no me salen 80 euros menos con bbk, sino 101 euros menos, porque el cambio de divisa a hoy para el trimestre es sustancialmente más favorable que en uno de los pagos mensuales con barclays ( agosto) y porque el Libor ha subido los 2 últimos meses, lo cual afecta negativamente a la simulación con barclays.

PERO a tipo y cambio constante durante el trimestre ( eso sí, barclays simulando con mismo Libor mensual durante los 3 meses y el bbk el Libor trimestral correspondiente en el mismo momento), la diferencia total se reduce: 21 euros.

Además, he revisado el detalle del recibo a cargar y hay un detalle que me pasó despercibido, pero no me gusta nada: si el día de pago es inhábil, por ejemplo sábado, te pasan el pago al primer día hábil, por ejemplo Lunes, y por tanto la fórmula es aún más disparatada, y la diferencia en la simulación se reduce a UN SOLO EURO: el cálculo de amortización es el mismo, pero los intereses se calculan sobre 94 días naturales ( 92+2 días inhábiles al final) sobre 90 días bancarios. OJO. Habría que ver si esto es o no es legal.

Y me voy a dormir, ya está bien.

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Muchas gracias NIN.
Las fórmulas que empleas son las que había previsto después de releer to post.
Con el mismo diferencial de libor en ambas entidades (por cierto, el que has firmado con la bbk posiblemente sea el mínimo posible hoy por hoy dado el endurecimiento de las condiciones de préstamos ante la falta de liquidez) me sale algo mejor Barclays, y te explico.
VENTAJAS BBK:
-Comisión de apertura: Gana la bbk, 0,10% frente al 0,15% + seguro de vida de un año del Barclays – Esto en realidad no es muy siginificativo respecto al montante total de la operación.
-Diferencial del fixing en las cuotas: Aquí gana por goleada la bbk, un 0,50% frente al 1,1% de Barclays
-Comisión de cambio en las cuotas: También gana la bbk ya que a pesar de ser un 0,2% como en Barclays, no me aplica mínimo, frente a 9 euros x 3 meses del Barclays
VENTAJAS BARCLAYS:
-Diferencial del fixing en la apertura: En Barclays me juran y perjuran que el cambio será el de mercado sin diferencial y sin aplicar el cambio vendedor. En esto la bbk no me ha contestado porque las condiciones iniciales eran de un 0,50% de diferencial
-Posibilidad de abrir cuenta en divisas por si en un momento dado decides comprar para luego bien pagar las cuotas bien hacer una amortización parcial. Con la bbk esto no es posible y es una putada no poder aprovechar la volatilidad del cambio de divisa a lo largo de 3 meses. Lo del seguro de cambio lo estuvimos mirando por encima, pero dada la diferencia de tipos de interés, mucho tiene que devaluarse la divisa para que resulte útil. Y además, en mi caso, les vi muy pez en este tema y no me da mucha confianza.
-Barclays no cobra por amortización anticipada. La bbk como mucho puede llegar a dejar exento de comisión el 30% del nominal del préstamo en un año.
-Lo mejor de todo. Cogimos un caso real y en Barclays aplican un año bancario de 365 días. Para que todo el mundo me entienda las fórmulas puras y duras de excel, o las hojas de cálculo que circulan por ahí para el sistema francés de cuotas constantes.
En resumen, la diferencia de cuota no es muy significativa, pero para que me salgan iguales el libor a 3 meses debería ser el libor a 1 mes + 0,03, y normalmente suele ser mayor (por ejemplo a fecha de ayer el libor 1m del CHF era 2,525 frente al de 3m que era 2,74667)
Por otra parte hay que valorar más cosas, como el trato con las personas a las que vas a tener que acudir si hay un problema, las condiciones de la c/c, la maniobrabilidad que vas a tener en el tema divisas, etc
Un saludo

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Alejandro!!!! ni si te ocurra hacer lo con el Santander!!! son unos chorizos de primera!!! cuidado, tio…anda que no hay bancos ma´s presentables..ami me marearon la perdiz 2 meses para luego decir que no…

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Ah y respecto a lo del día inhábil no te preocupes ya que puedes estar seguro de que el siguiente trimestre te aplicarán los intereses desde el lunes (2 días menos)

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Para NIN

estoy negociando la hipoteca con BBK y me gustaria que me pasases los datos de la sucursal donde hiciste la hipoteca, ya que los de la sucursal de Barcelona van muy perdidos y me gustaria tener bien claros algunos aspectos para que no me la cuelen.

ovbouso@hotmail.com

Muchas gracias.

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Soy nueva en este foro. He estado leyendo vuestros comentarios y estoy interesada en hacer una hipoteca multidivisa. He estado informandome en Barclays y Bankinter, la verdad que en este último las condiciones no nos muy buenas, y en Barclays me ofrecen comisión de apertura 0.5% y fixing 0.2%, comision por cambio de moneda y divisa 0.2%, libor + 0.65, cancelacion parcial 0% y total 1%. La verdad que he estado leyendo las ofertas que acabais de poner de BBK y Barclays y me parecen mejores, pero no me ha parecido leer el diferencial que se le aplica al libor. Me podeis indicar cuanto es ese diferencial y en que oficina os ofrecen esas condiciones?Yo soy de Valencia y me gustaria saber si alguien conoce alguna oficina aqui que ofrezca buenas condiciones.
Ademas el problema que he tenido en Barclays es que unicamente me conceden el 70% del valor de tasación. Es posible que en alguno de los bancos que habeis citado os ofrezcan el 80%?
Tambien en Barclays me obligan a hacerme seguro de vida y esto lo encarece bastante.Hay alguna entidad que no obliguen a ello?
Y otra pregunta que queria efectuar es que me interesa mas: yo tengo una hipoteca ya en otra entidad con comision de cancelacion 0% y subrogacion 0.5%.Que me interesa mas cancelarla y constituir una nueva o subrogarme con otra entidad? es que no se si con la subrogacion tambien he de asumir los gastos de notaria, registro….
Gracias

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No Euribor

Hola me gustaría conocer vuestras opiniones sobre la salida a Bolsa de Caixacorp ( o algo así), si os parece buena idea o no acudir a la OPV, muchas gracias por adelantado.

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Silvia, lo que comentas del 0,2% de fixing, en realidad es 0,2% de comisón ya que el diferencial del fixing es 0,5% en bbk y 1,1% en Barclays. Esto es para todo el mundo y no es negociable. Lo más que podrías llegar a negociar es el de apertura del préstamo pero no el de las cuotas.
Por lo demás, en Barclays creo que si haces seguro de vida podrías limar ese 0,50% de comisión de apertura.
En cuanto al diferencial sobre el libor, ambas andan entre 0,50 y 0,70 y el valor definitivo dependerá de varios factores como tu poder de negociación, el % del préstamo sobre la tasación (a menor % menos diferencial), tus ingresos, etc
En cuanto al tema de gastos notariales y registrales por una subrogación o por una nueva hipoteca, no te puedo ayudar, pero hay varias páginas en la web para calcular el costo de cada una.

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