Los impagos de hipotecas crecen un 100% en Estados Unidos en un año

Las refinanciaciones son un claro ejemplo de “pan para hoy, hambre mañana”.
Consejo:
No compren coches, ni se vayan de vacaciones utilizando esta fórmula. Si quieren abrir un negocio, hagan un exhausto estudio de mercado y busquen financiación adicional. NO SE LA JUEGUEN!
Delante de una situación económica desfavorable es preferible vender y optar por el alquiler o una vivienda más barata que endeudarse más..
Delante de una situación complicada los bancos se aprovecharan de usted aplicando condiciones abusivas.
Por favor, utilicen las refinanciaciones sólo si corren peligro de impago y/o embargo y su nuevo endeudamiento no sobrepasa en 60% de su patrimonio, sino delante de una más que probable bajada de precios de la vivienda se pueden encontrar que deben más dinero que patrimonio poseen.

esperaros que esto pronto pasara en españa a mi me han subido 96 euros en esta revision

En el tema de la refinanciación creo que es eficaz en los casos en los que se prevee que en corto plazo pueden tener problemas de impago, ya que si se espera a tener cuotas atrasadas, posibilidad de embargo, etc es mucho más complicado hasta puede resular imposbile. Desde mi puntos de vista la refinanciación puede resultar favorable para la gente que realmente este concienciada a saber lo que hace. Es una operación que se puede hacer una vez en la vida. Aunque hay gente que n parece ser muy conciente, y pide reunificar para conseguir liquidez por caprichos que puede evitar y si la consiguen empiezan de nuevo con la solicitud de personales, etc y cuando se dan cuenta estan en peor situación que al principio. tenemos que ser responsables también de nuestros actos. Y el pan para hoy y el hambre para mañana principalmente lo causamos nosotros mismo queriendo llevar un nivel de vida más alto de lo que podemos.

En España no será para tanto, en los EEUU las entidades de créditos son tan agresivas que puedes conseguir una hipoteca sin ingresos regulares, cosa impensable aquí en España, aquí las cosas se pondrán feas prero tampoco será para tanto.

Todos los que hicimos los deberes antes de comprar estaremos tranquilos, j*didos pero tranquilos, en 2 años me va a subir la cuota 400€ al mes, la subida me hace polvo, peo aún tengo colchón para aguantarla.

Lo de refinanciar es un truño que inventado para ganar más dinero, es de locos meter en la hipoteca un coche de 60000 €.

Claro pero si tienes una hipoteca de 180000 € a 20 años, un coche de 15.000 €, un personal de 8000 €, por poner un ejemplo. Pagarías al mes más de 1.570 €. Encima sabiendo que los intereses de la hipoteca te van a subir. Yo prefiero no arriesgarme a quedar endeudada hasta el cuello si puedo alargar el plazo, reunificandolo me podria quedar una cuota de 900 € a 35 años. Claro que pagas más gastos, comisiones, etc. pero al menos te das un pequeño respiro y sigues adelante. Pero como es lógico, después de haber realizado esta operación, voy a evitar solcitar más préstamos que se me sumen a fin de mes y estar como antes. De esta manera, intentas solucionar las cosas, te pones al día, y te preparas para lo que vendrá en caso de que sigan subiendo los tipos de interés.

Lo de refinanciar las deudas es una pequeña tabla de salvación para el presente, pero una carga pesada de llevar para el futuro. Con la excusa de pagar menos intereses (es más barato un crédito hipotecario que préstamos personales o intereses de tarjetas de crédito) nos lo pintan muy bonito, pero en las publicidades que hacen no te dicen la realidad: que te alargan la vida del préstamo hipotecario, que ese crédito personal que tenias a 3 años ahora te pasará a 25 con lo que a la larga pagarás muchos más intereses que los que tenías con un diferencial más alto, los intereses que vas a tener que pagar por esa liquidez que consigues en el momento, las comisiones que nos aplican, ni nada de lo que no nos guste escuchar…
Lo que pasa que si nos cegamos en que “yo estoy pagando al mes 1000 euros y “esta gente” me deja la cuota solo en 600 euros”, !ESTO ES UN CHOLLO!!, y encima vamos y nos gastamos esos 400 que nos sobran al mes, hala.
Vamos a ser más coherentes y a pensar mejor lo que hacemos y donde nos metemos para los próximos años (que no son pocos). Y recordar un dicho muy antiguo pero que siempre ha funcionado… NADIE DA DUROS A PESETAS. (y los bancos mucho menos)

Marya, yo antes me vendo el coche. Ya que reunificar “engancha” como una droga y cuando dentro de dos años y el Euribor esté al 5,5% volverás a hacer otra refinanciación hasta que ya no te quede margen y te ahogues. Eso suponiendo que no bajen los precios de la vivienda y te quede, como decía antes, más deuda que patrimonio. De esta manera cuando el coche tiene 10 años, has amortizado solo 2000€(en proporción) y tienes practicamente la misma deuda que cuando el coche era nuevo y has pagado 5.000€ entre la cancelación y constitución de la nueva hipoteca.
Los números no salen por ningún sitio…

Entre mi pareja y yo con una cuota de hipoteca de 1200€ mensuales hemos ahorrado en 1 año 9000€ para terminar de pagar el préstamo del coche en Mayo.

Eso sí, con el cinturón muy apretado, así asumimos la subida que nos de 200 € de la hipoteca con los 200€ de letra de coche que nos ahorramos.

La casa, eso sí, la estamos amueblando muy despacio, pero es lo que hay. Después de quitarnos el préstamo del coche, el único que tendremos pendiente será el de la casa, peor ese no me lo voy a quitar tan fácilmente.

Tengo muy claro que si el coche no lo pudiera pagar lo vendería antes que meterlo en la hipoteca.

No intenten engañarse, la reunificación no interesa de todas todas, porque crea una falsa sensación de liberación con un endeudamiento mayor. Si se quieren ver libres, ahorren dinero, vendan lo prescindible y no compren ni coche, ni viajes,…; necesitan liquidez. Olvídense de las comidas fuera de casa, por supuesto.

Por lo poco que entiendo de todo este tema, pero por todo lo que leo y me intereso ya que soy un afectado más que quiere vivienda en propiedad, considero que los precios de las viviendas están inflados entre un 25 y un 30% de media en España. Eso quiere decir que si yo me compré una vivienda por 200.000 euros, realmente esa vivienda vale (que no cuesta, que es distinto) alrededor de unos +-150.000. Estad seguros que en un plazo no superior a 3-5 años (qué es eso si estamos hipotecados 30-35??) las viviendas bajarán de coste (que no de valor) por el aumento de oferta que aparecerá en el mercado, ya que muchas viviendas saldrán a subasta por no poder afrontar los propietarios las subidas de sus cuotas, porque muchos no hicieron unos pocos de cálculos poniendose ante una posible situación desfavorable de subidas de euribor (que es lo único que podría pasar desde los niveles en los que estabamos) y se dejaron llevar por la euforia del momento.
Y encima pedimos préstamos para comprarnos un coche, vacaciones, regalos, etc y lo metemos en el crédito de la hipoteca porque es más barato. Y pensamos, bueno, si la cosa se pone muy fea vendo la casa, y como no para de subir de precio, con lo que saque en la venta pago el préstamo y si me queda algo…..y tal, y tal… pero cuando dentro de 5 años tengamos que vender la vivienda por no poder hacer frente a las cuotas y veamos que tan solo nos van a dar el 70-80% de lo que pagamos, que hacemos???

Yo preferí en su día pedir menos hipoteca (dí 25.000€ de entrada para el piso) que quitarme un crédito de un negocio que abrí con mi pareja de 20.000€ (que no funcionó y ya no tenemos pero seguimos pagando). Entre hipoteca y personal nos vamos a 1600€/mes y tenemos lo 2 coches pagados (aunque el mío tiene 10 años). Prefiero no mezclar las deudas y pagar cada cosa con sus respectivos intereses.
Lógicamente, estamos pasándolas canutas: no como fuera de casa, no me cambio el coche, ni compramos ropa de marca (que nos encanta), ni tenemos todos los muebles del piso.
Me dedico a la inmobiliaria y mis ventas han bajado un 50% respecto al anterior, por lo que mi sueldo del año que viene (éste año lo tengo cubierto) bajará ese mismo 50%, ya que soy comisionista.
Os promento que antes de hacer una refinanciación me vendo el piso, el coche o cambio de trabajo. No obstante lo que sí he hecho ha sido apretar a mi banco para que me baje de Eur+0,75 a Eur+0,60 (tengo el 90% de tasación de hace 1,5 años)
Perdonad el rollo, así me desahogo un poco…

Hola, amigos cipotecados.
¿Voy preparando la fusta?

Frank conozco a una persona en EEUU que tuvo que entregar la casa al banco, que la está subastado, y espera que no le quede dinero pendiente de pagar después de que se produzca, o sea, no tiene casa propia y puede que tenga que seguir pagándola (allí ya hay muchos casos de este tipo). El caso de negocio de Cyrano también te puede servir de ejemplo. Esperemos que no te suceda, pero el asunto es así.

Por otro lado, y aunque se salga del tema, estoy poniendo los enlaces que veo interesantes en en foro:
http://www.euribor.com.es/?page_id=476&forumaction=showposts&forum=1&thread=14&start=0

Cyrano, creo que en situaciones similares a la tuya estamos muchos españolitos de a pie. Mi pareja y yo “solo” tenemos el crédito hipotecario y no tenemos ningún otro crédito personal, las compras con tarjetas las pagamos en el momento para saber hasta donde podemos llegar, los 2 coches son antiguos pero estan pagados y tendrán que aguantar hasta que se caigan de viejos, pero no hay otra forma. Aun así tenemos un recibo de 1200€/mes de hipoteca que nos hace polvo y no nos deja ahorrar ni un euro para poder cancelar algo de hipoteca a fin de año. Llegamos a fin de mes sin hacer ningún tipo de exceso porque nos es prácticamente imposible. Los primeros recibos del préstamo eran de 850 euros y preveíamos que se nos pondría la hipoteca en los niveles en los que estamos ahora, pero no tan pronto. Como siga este ritmo me veo repartiendo publicidad o ensobrando cartas desde casa. Ya nos hemos apretado mucho el cinturon y un poco más creo que también podríamos, (pero no mucho más) y eso a costa de llevar 3 años sin poder meterle nada nuevo en la casa, no poder amueblarla entera, no poder hacer viajes, vacaciones cortas, y las copas en casita con el video.
Y aun así “casi” nos sentimos privilegiados por lo que cuenta la gente de hasta donde se han metido, y que tienen que recurrir a fórmulas de refinanciación de deuda para poder subsistir, que lo considero pan para hoy pero hambre para mañana. Dentro de 5 años veremos como están los refinanciados y compararemos…. Nos hemos acostumbrado a vivir muy por encima de nuestras posibilidades y todo explotará por algún sitio.
Pronostico que los nuevos inquilinos de las cárceles seremos los hipotecaditos, y en vez de preguntar por la condena, se preguntará por la deuda de cada uno jejejeje. (por cierto, habrá que hacer muchas…)

Buenos dias:
Soy un futuro hipotecado de este pais. En mi la hipoteca va a ser 220.000 €. Muy por encima del valor medio que se publica en los medios de comunicacion. Simplemente por la desgracia de haber nacido 10 años mas tarde y comprar la casa 10 años mas tarde.
Mi pregunta es, cual es el % optimo de endeudamiento de los activos de que dispone una pareja?
Hay algun valor ideal, o “menos catastrofico”?

MuZz, te aconsejo calcules la hipoteca un 6% y lo que te dé no sobrepase el 40% (así asumiras bien las futuras subidas del Euribor) de vuestros ingresos mensuales.

El simulador de esta página te permite comparar a la vez diferentes situaciones de tipo de interés, años, cantidad…
http://www.euribor.com.es/calcular-hipoteca/

La realidad, es que como dices Frank, somos muchos los españoles que estamos en una situación similar.
Yo he echo mis números, y si vendiera a precio de hoy todavía me saldría bien la jugada de haber comprado. Me quedarían entre 25.000€ y 30.000€ de “beneficio” (¿sería esto golpe de fusta?) contando escrituras, iva, impuestos (incremento de patrimonio) e intereses pagados.
A lo único que le temo, es a una bajada “agresiva” de los precios de la vivienda debido a que esta situación fuera generalizada y por consiguiente salieran más viviendas a la venta que demanda… (lo que está pasando en EEUU)
Hay que estar atentos a la variación del precio de la vivienda.

A ver chicos, me van a entregar a primeros de Junio una vivienda nueva(vivienda 85 m2 + 2 plazas de garaje + trastero de 8 m2) que compré en Diciembre de 2003 en un pueblo a 18 km de Madrid capital. Ya he pagado un total de 26.150 € en 30 cuotas mensuales + 24.000 € de entrada en el 2004, y tras visita hoy 17/04/07 a la Caixa, me hablan de subrogarme al préstamo promotor con una Hipoteca Abierta Flexible a 30 años Euribor + 0,65 por el importe pendiente hipotecado de 101.600 €. Tengo 36 años recién cumplidos. Voy a un 67% de tasación de valor de compra y a un valor de 30% de valor de tasación repecto de mercado actual. Tengo unos ingresos Netos anuales de 24.000 € (1.715 € netos/mes en 14 pagas) Soy solo y mi banco es, pero no será mi banco. Me parece cara la Caixa de narices, respecto de mercado y siendo una subrogación y no me permiten variar condiciones, pues estaban pactadas así con el promotor, ni subrogaciones al ser una hipoteca abierta. O sea debo comprarla y llevarmela a otra entidad. Alguno de los que entiende de hipotecas de este foro y siempre que no vulnere las normas internas del foro, me podría ACONSEJAR a qué entidad financiera, banco, caja, etc… recurrir para conseguir mejores condiciones y con qué condiciones de tiempo de duración de préstamo, por temas de tiempo óptimo (…,30 años, 35 años, 40 años,…).Muchas Gracias por anticipado por vuestra ayuda.

Antonio mírate los bancos virtuales para hacerla con ellos o presionar a la Caixa. De todos modos, tu duda debería haber ido al foro…

http://www.euribor.com.es/?page_id=476&forumaction=showforum&forum=1

Antonio,

Una compañera de trabajo y su novio se han subrogado una hipoteca de LA CAIXA, por un importe de 240.000,00 euros. Han firmado por Euribor+0,50. Creo que lo que te dicen es muy caro. Intenta negociar un poco más con ellos.

Yo ahora mismo tengo la hipoteca en CAJA MADRID con Euribor + 0,60 y estoy pensando cambiarme de banco con un diferencial menor. Es necesario hacer escritura nueva con el otro banco? Los gastos de cancelación ya los sé, pero me gustaría saber más o menos los gastos que me supondrían el notario, la nueva escritura y el registro. Alguien lo sabe?

Antonio, si no te interesa subrrogarte a la hipoteca del promotor, los gastos de cancelación deberán correr por cuenta del promotor, ya que fue él el que contrato el credito y no tu, de todas formas lee lo que has firmado y probablemente te toque denunciar. Los gastos que tendrás al formalizar la compraventa serán gastos notariales e impuesto de actos jurídicos documentados por escritura de compraventa. gastos de tasación de la vivienda con la nueva entidad con la que suscribas el crédito además de gastos notariales e impuestos de actos juridicos documentados sobre la escritura de la hipoteca y el IVA que te quede pendiente de abonar al fisco.

Un saludo.

Frank, espérate a que salga la nueva ley hipotecaria, que todavía está en el Congreso para que te cueste un poco menos. ING te hacía un estudio sobre lo que te saldría la formalización de la nueva hipoteca.

Gilberto,
de todas maneras ese proyecto de ley creo que no tendría caracter retroactivo, por lo que poco le pudiera ayudar

saludos

No, Mario, no tiene carácter retroactivo, pero Frank piensa en cancelar una hipoteca y formalizar otra nueva; se verá beneficiado con la nueva, mientras que tendrá que pagar la tasa de cancelación que ponga la vieja.

Pero la nueva ley hipotecaria tendra algun beneficio tipo gastos de cancelación máximos, no tener que escriturar el nuevo préstamo, etc etc? Y para cuando se calcula que estará lista la nueva ley hipotecaria?

Frank, en el siguiente enlace (no te olvides de los comentarios) te puedes informar sobre la nueva ley hipotecaria.

http://www.euribor.com.es/2007/03/02/aprobada-la-ley-hipotecaria/

Sólo actualizar un dato y es que se ha ampliado las enmiendas hasta el 24 del presente mes. Todavía le queda pasar por el Congreso, así que todavía le queda para que salga.

222.000 de hipoteca y me echaron del curro en enero estoy jodido.1220 de hipoteca jaja vopy a flipar

solo quiero un trabajo de ensobrando cartas no meinteresa nada nomas que el trabajo