Marzo del 2007
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En Estados Unidos existen cerca de 2,2 millones de familias con una hipoteca de alto riesgo o subprime que corren el peligro de no poder hacer frente al pago de las cuotas mensuales, y por tanto, de perder sus viviendas. Se trata de otro capítulo más en la incipiente crisis hipotecaria del que se hace eco CNNMoney.com, que aseguraba ayer que si los embargos de viviendas aumentan, los diferentes mercados hipotecarios del país pueden sufrir las consecuencia. El diario apunta, no obstante, que unos mercados son más vulnerables que otros.
En este sentido, según First Amercian Loan Performance, uno de los principales proveedores de información sobre la industria hipotecaria, el área metropolitana con mayor exposición a las hipotecas subprime es McAllen, en Texas, donde el 26,8% de todas las hipotecas concedidas son de alto riesgo. Otras ciudades con gran riesgo por impagos son Memphis y Miami, con porcentajes superiores también al 20% en ambos casos.
Por el contrario, entre las ciudades menos expuestas a este mercado se encuentran Iowa City, con el 2,9% de hipotecas subprime sobre el total de préstamos hipotecarios o Burlington, con un 4%.
Medida para proteger a los consumidores en el futuro
Ante la complicada situación a la que se pueden ver avocados esos 2,2 millones de estadounidenses, el representante de los Supervisores de Bancos Estatales ha hecho un llamamiento a los legisladores para que tomen medidas para proteger a los consumidores en el futuro. Respecto a los prestamistas, consideran que “el Estado no debería salir a su rescate”.
"Pido fuertemente al Congreso que evite que se usen los fondos de los contribuyentes para ayudas a las prestamistas, operadores e inversores de hipotecas de alto riesgo, que han generado este problema”, comento ayer el Comisario de Bancos de Carolina del Norte en un discurso preparado para un audiencia en el Senado.
Fuente: http://www.elconfidencial.com/
Escrito por Carlos Lopez el 26 de Marzo de 2007 con 10 comentarios
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Supongo que eso lo empezaremos a leer en breve, aunque como todo tiene trampa y su letra pequeña.
Las dos cajas manchegas (Caja Castilla La Mancha y Caja Guadalajara) suscribieron ayer un acuerdo con el presidente de la comunidad autónoma, José María Barreda, para facilitar el acceso a la vivienda de los jóvenes de la región. Con este objetivo, ambas entidades financieras han comenzado a comercializar una hipoteca que, durante los seis primeros meses, estará sujeta a un interés del euribor, menos 0,2 puntos.
A partir de ese momento, el precio será del euribor más un diferencial de 0,33 puntos.
Caja Navarra también cuenta con un crédito hipotecario por debajo del euribor (0,2 puntos), pero impone como condición que el cliente tenga contratados con la caja una serie de productos financieros.
La hipoteca, dirigida a las personas menores de 35 años, contará con un plazo máximo de amortización de 40 años y se concederá hasta el 100% del valor de tasación de la casa.
El préstamo está exento, además, de la comisión de apertura y de cancelación anticipada.
La gestión directa de este producto se puede hacer desde las oficinas del programa Bolsa Vivienda Joven en los municipios de Albacete, Ciudad Real, Cuenca, Guadalajara, Talavera de la Reina y Toledo.
Escrito por Carlos Lopez el 23 de Marzo de 2007 con 17 comentarios
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Mientras que la reserva federal se está pensando el bajar tipos en Estados Unidos, aquí el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, quiso hoy dejar claro que los tipos de interés en la zona euro pueden volver a subir y, así, hizo hincapié en la persistencia de riesgos inflacionistas a medio y largo plazo.
Trichet lanzó esta advertencia ante la comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, menos de dos semanas después de que la institución que preside decidiera elevar los tipos en 25 puntos básicos, hasta el 3,75%.
Los mercados dan por hecho que la autoridad monetaria volverá a incrementar las tasas antes de que acabe el año y por eso el Euribor -el tipo de interés interbancario en la zona euro, que sirve de referencia para la mayoría de las hipotecas en España- ya superó en febrero el 4%.
El presidente del BCE vaticinó que la inflación media de los países de la moneda única bajará durante la primavera y el verano (desde el 1,8% interanual en que se situó en febrero), para volver a subir después, hasta situarse en torno al 2% a final de año.
Pero citó, entre los factores que pueden hacer peligrar esta previsión, el encarecimiento del crudo, subidas adicionales de los impuestos indirectos y los precios administrativos y, sobre todo, incrementos salariales excesivos.
Apeló a la responsabilidad de los agentes sociales e indicó que el BCE vigilará "con sumo cuidado" la negociación salarial en los países de la eurozona.
En su opinión, resulta "crucial" que en un contexto de presiones de precios, la evolución de los salarios tenga en cuenta el elevado desempleo, la competitividad relativa de la economía y la evolución de la productividad.
El presidente del BCE hizo hincapié en la alta tasa de paro que todavía registran algunos países de la moneda única, entre los que figuran varias de las economías más grandes, y se mostró especialmente en contra de incrementos injustificados del salario mínimo, porque dificulta la entrada en el mercado laboral de los trabajadores menos cualificados.
Sobre la coyuntura, destacó la fortaleza del crecimiento en la eurozona y opinó que se dan las condiciones para que la actividad continúe aumentando de manera sólida, aunque admitió la existencia de riesgos por posibles subidas del petróleo, aumento del proteccionismo o ajuste brusco de los desequilibrios de la economía global.
Trichet se refirió también a la creciente preocupación en Estados Unidos por el aumento de la morosidad hipotecaria y consideró improbable que una situación similar pueda tener lugar en Europa.
Incidió en que en los últimos meses se ha registrado "cierta moderación" en el aumento del crédito para compra de vivienda, lo que está contribuyendo a "enfriar" el sector inmobiliario en aquellos países que habían registrado aumentos de precios más acusados.
Reconoció, sin embargo, que podría producirse un "fenómeno de ajuste" que, advirtió, afectaría en primer lugar a las economías familiares más débiles y aseguró que el BCE sigue con mucha atención esta cuestión.
Por último, rechazó, una vez más, las críticas procedentes sobre todo de políticos franceses a la política monetaria aplicada por el BCE e hizo hincapié en la independencia de la institución y recordó que, según los tratados comunitarios, su tarea consiste en garantizar la estabilidad de precios.
Según Trichet, todas las encuestas de opinión muestran el apoyo de los ciudadanos europeos, incluidos los franceses, a la independencia del Banco y al modo en que desempeña su labor.
El presidente de la autoridad monetaria quiso también defender a la moneda única de ataques que considera injustificados y pidió que se tengan en cuenta los espectaculares beneficios asociados al euro, entre los que destacó el espectacular aumento del empleo.
Escrito por Carlos Lopez el 21 de Marzo de 2007 con 14 comentarios
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Ya sabemos que las crisis agudizan el ingenio y esto es lo que ha hecho el Santander con sus nuevas hipotecas. Como nadie da duros a cuatro pesetas (y menos los bancos) hay que tener mucho cuidado con lo que al principio pueda parecer una buena oferta.
Lo que ellos llaman "hipotecas con cuotas progresivas" también lo podríamos llamar "hipotecas pan para hoy…."
Os dejo la nota distribuida.
Banco Santander ha empezado a comercializar tres nuevas hipotecas con cuotas progresivas que permiten reducir hasta un 20% la factura mensual en el primer tercio de la vida del préstamo.
La entidad ha señalado que estas hipotecas podrán ser de hasta 30 años, por hasta un 97% del valor de tasación de la vivienda, con un tipo de interés de Euribor más 0,75 puntos -el de partida es del 4,5%-, con una comisión de apertura del 0,75% y con amortizaciones parciales gratuitas.
El nuevo pack hipotecario del Santander incluye tres productos: la hipoteca cuota cero, en la que no se paga nada durante el primer año; la hipoteca cuota progresiva, con cuotas más bajas que las tradicionales durante los doce primeros años del préstamo y con un incremento del pago del 2% anual, y la hipoteca cuota cero progresiva, que combina las anteriores.
Santander ha establecido que la hipoteca media no sobrepasará el 80% del valor de tasación de la vivienda, pero se puede llegar hasta un 97%. La entidad explicó que estas hipotecas, cuyo plazo se ha estimado en un máximo de 30 años, permiten a los clientes mejorar hasta un 20% la cuota de pago en relación a otras fórmulas más usuales.
Escrito por Carlos Lopez el 20 de Marzo de 2007 con 44 comentarios
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De las 1.600 respuestas recibidas a la pregunta “¿Podrá seguir pagando su hipoteca si el Euribor continúa al alza?”, más de la mitad, un 55% -879 votos-, declara que “No”, un 21% (342) admite que “Con mucha dificultad” y sólo 24% (379) dice que “Sí”.
Actualmente, el Euribor, principal índice hipotecario, ha superado la barrera del 4%, su nivel más alto desde agosto de 2001 después de 17 escaladas mensuales consecutivas.
Este porcentaje supone que una hipoteca media cuesta 1.104 euros más al año que en 2006. El Banco Central Europeo también ha colaborado en la actual y difícil realidad hipotecaria situando los tipos de interés en el 3,75%.
Escrito por Carlos Lopez el 19 de Marzo de 2007 con 30 comentarios
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Como todos los meses, llega la confirmación del dato por parte de España.
Os dejo la nota de prensa enviada por la agencia EFE
El Banco de España confirmó que el Euribor, el principal indicador para fijar el precio de las hipotecas, subió en febrero y se situó en el 4,094%. La cota más alta desde agosto de 2001 después de encadenar diecisiete subidas mensuales consecutivas.
Esta subida encarecerá las hipotecas en más de mil euros al año y unos 90 euros al mes, y supone un incremento de 1,18 puntos respecto a febrero de 2005, cuando quedó fijado en el 2,914 por ciento. La razón de las últimas subidas del Euribor radica en la estricta política monetaria que mantiene el Banco Central Europeo (BCE) desde diciembre de 2005 para intentar controlar la inflación y la masa monetaria de la zona euro.
En virtud de esa política, el tipo de interés oficial en la Eurozona ha pasado del 2 al 3,75%, tras siete subidas de un cuarto de punto. Tras la última subida del precio del dinero en la eurozona, decretada a principios de este marzo, podría seguirle otra similar tras el verano, si bien esta posibilidad ha sido descarta por la mayoría de los analistas consultados.
Sin embargo, sí consideran que el Euribor podría acabar el año por encima del 4,2%, y de hecho hoy ya cerrado en el 4,105%. Ante las perspectivas de incrementos de los intereses, el Euribor ha encadenado diecisiete subidas, una racha que no había vivido este indicador desde su creación en 1999. En opinión de la Asociación Hipotecaria Española, el crecimiento constante del precio de la vivienda y las subidas de tipos están retrayendo a muchas familias a contratar nuevos préstamos.
Según los datos del Banco de España, el Mibor -la referencia utilizada para los préstamos firmados antes de 2000- también subió en febrero, hasta el 4,093%, mientras que el tipo medio para los préstamos hipotecarios del conjunto de entidades se elevó al 4,890%, desde el 4,811% de enero.
En el caso de los Bancos, ese tipo medio se estableció en el 4,854 %, frente al 4,780 % del mes precedente, mientras que el de las Cajas subió al 4,920 por ciento, desde el 4,837% marcado en enero. El Banco de España también informó de que el rendimiento en el mercado secundario de la Deuda Pública entre dos y seis años se colocó en el 3,786%, por encima del 3,727% de enero.
Escrito por Carlos Lopez el 19 de Marzo de 2007 con 0 comentarios
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