marzo del 2007
Estás viendo los artículos de Euribor correspondientes al mes marzo del 2007.
Mientras que la reserva federal se está pensando el bajar tipos en Estados Unidos, aquí el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, quiso hoy dejar claro que los tipos de interés en la zona euro pueden volver a subir y, así, hizo hincapié en la persistencia de riesgos inflacionistas a medio y largo plazo.
Trichet lanzó esta advertencia ante la comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, menos de dos semanas después de que la institución que preside decidiera elevar los tipos en 25 puntos básicos, hasta el 3,75%.
Los mercados dan por hecho que la autoridad monetaria volverá a incrementar las tasas antes de que acabe el año y por eso el Euribor -el tipo de interés interbancario en la zona euro, que sirve de referencia para la mayoría de las hipotecas en España- ya superó en febrero el 4%.
El presidente del BCE vaticinó que la inflación media de los países de la moneda única bajará durante la primavera y el verano (desde el 1,8% interanual en que se situó en febrero), para volver a subir después, hasta situarse en torno al 2% a final de año.
Pero citó, entre los factores que pueden hacer peligrar esta previsión, el encarecimiento del crudo, subidas adicionales de los impuestos indirectos y los precios administrativos y, sobre todo, incrementos salariales excesivos.
Apeló a la responsabilidad de los agentes sociales e indicó que el BCE vigilará "con sumo cuidado" la negociación salarial en los países de la eurozona.
En su opinión, resulta "crucial" que en un contexto de presiones de precios, la evolución de los salarios tenga en cuenta el elevado desempleo, la competitividad relativa de la economía y la evolución de la productividad.
El presidente del BCE hizo hincapié en la alta tasa de paro que todavía registran algunos países de la moneda única, entre los que figuran varias de las economías más grandes, y se mostró especialmente en contra de incrementos injustificados del salario mínimo, porque dificulta la entrada en el mercado laboral de los trabajadores menos cualificados.
Sobre la coyuntura, destacó la fortaleza del crecimiento en la eurozona y opinó que se dan las condiciones para que la actividad continúe aumentando de manera sólida, aunque admitió la existencia de riesgos por posibles subidas del petróleo, aumento del proteccionismo o ajuste brusco de los desequilibrios de la economía global.
Trichet se refirió también a la creciente preocupación en Estados Unidos por el aumento de la morosidad hipotecaria y consideró improbable que una situación similar pueda tener lugar en Europa.
Incidió en que en los últimos meses se ha registrado "cierta moderación" en el aumento del crédito para compra de vivienda, lo que está contribuyendo a "enfriar" el sector inmobiliario en aquellos países que habían registrado aumentos de precios más acusados.
Reconoció, sin embargo, que podría producirse un "fenómeno de ajuste" que, advirtió, afectaría en primer lugar a las economías familiares más débiles y aseguró que el BCE sigue con mucha atención esta cuestión.
Por último, rechazó, una vez más, las críticas procedentes sobre todo de políticos franceses a la política monetaria aplicada por el BCE e hizo hincapié en la independencia de la institución y recordó que, según los tratados comunitarios, su tarea consiste en garantizar la estabilidad de precios.
Según Trichet, todas las encuestas de opinión muestran el apoyo de los ciudadanos europeos, incluidos los franceses, a la independencia del Banco y al modo en que desempeña su labor.
El presidente de la autoridad monetaria quiso también defender a la moneda única de ataques que considera injustificados y pidió que se tengan en cuenta los espectaculares beneficios asociados al euro, entre los que destacó el espectacular aumento del empleo.
Escrito por Carlos Lopez el 21 de marzo de 2007 con 15 comentarios
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Ya sabemos que las crisis agudizan el ingenio y esto es lo que ha hecho el Santander con sus nuevas hipotecas. Como nadie da duros a cuatro pesetas (y menos los bancos) hay que tener mucho cuidado con lo que al principio pueda parecer una buena oferta.
Lo que ellos llaman "hipotecas con cuotas progresivas" también lo podríamos llamar "hipotecas pan para hoy…."
Os dejo la nota distribuida.
Banco Santander ha empezado a comercializar tres nuevas hipotecas con cuotas progresivas que permiten reducir hasta un 20% la factura mensual en el primer tercio de la vida del préstamo.
La entidad ha señalado que estas hipotecas podrán ser de hasta 30 años, por hasta un 97% del valor de tasación de la vivienda, con un tipo de interés de Euribor más 0,75 puntos -el de partida es del 4,5%-, con una comisión de apertura del 0,75% y con amortizaciones parciales gratuitas.
El nuevo pack hipotecario del Santander incluye tres productos: la hipoteca cuota cero, en la que no se paga nada durante el primer año; la hipoteca cuota progresiva, con cuotas más bajas que las tradicionales durante los doce primeros años del préstamo y con un incremento del pago del 2% anual, y la hipoteca cuota cero progresiva, que combina las anteriores.
Santander ha establecido que la hipoteca media no sobrepasará el 80% del valor de tasación de la vivienda, pero se puede llegar hasta un 97%. La entidad explicó que estas hipotecas, cuyo plazo se ha estimado en un máximo de 30 años, permiten a los clientes mejorar hasta un 20% la cuota de pago en relación a otras fórmulas más usuales.
Escrito por Carlos Lopez el 20 de marzo de 2007 con 44 comentarios
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De las 1.600 respuestas recibidas a la pregunta “¿Podrá seguir pagando su hipoteca si el Euribor continúa al alza?”, más de la mitad, un 55% -879 votos-, declara que “No”, un 21% (342) admite que “Con mucha dificultad” y sólo 24% (379) dice que “Sí”.
Actualmente, el Euribor, principal índice hipotecario, ha superado la barrera del 4%, su nivel más alto desde agosto de 2001 después de 17 escaladas mensuales consecutivas.
Este porcentaje supone que una hipoteca media cuesta 1.104 euros más al año que en 2006. El Banco Central Europeo también ha colaborado en la actual y difícil realidad hipotecaria situando los tipos de interés en el 3,75%.
Escrito por Carlos Lopez el 19 de marzo de 2007 con 30 comentarios
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Como todos los meses, llega la confirmación del dato por parte de España.
Os dejo la nota de prensa enviada por la agencia EFE
El Banco de España confirmó que el Euribor, el principal indicador para fijar el precio de las hipotecas, subió en febrero y se situó en el 4,094%. La cota más alta desde agosto de 2001 después de encadenar diecisiete subidas mensuales consecutivas.
Esta subida encarecerá las hipotecas en más de mil euros al año y unos 90 euros al mes, y supone un incremento de 1,18 puntos respecto a febrero de 2005, cuando quedó fijado en el 2,914 por ciento. La razón de las últimas subidas del Euribor radica en la estricta política monetaria que mantiene el Banco Central Europeo (BCE) desde diciembre de 2005 para intentar controlar la inflación y la masa monetaria de la zona euro.
En virtud de esa política, el tipo de interés oficial en la Eurozona ha pasado del 2 al 3,75%, tras siete subidas de un cuarto de punto. Tras la última subida del precio del dinero en la eurozona, decretada a principios de este marzo, podría seguirle otra similar tras el verano, si bien esta posibilidad ha sido descarta por la mayoría de los analistas consultados.
Sin embargo, sí consideran que el Euribor podría acabar el año por encima del 4,2%, y de hecho hoy ya cerrado en el 4,105%. Ante las perspectivas de incrementos de los intereses, el Euribor ha encadenado diecisiete subidas, una racha que no había vivido este indicador desde su creación en 1999. En opinión de la Asociación Hipotecaria Española, el crecimiento constante del precio de la vivienda y las subidas de tipos están retrayendo a muchas familias a contratar nuevos préstamos.
Según los datos del Banco de España, el Mibor -la referencia utilizada para los préstamos firmados antes de 2000- también subió en febrero, hasta el 4,093%, mientras que el tipo medio para los préstamos hipotecarios del conjunto de entidades se elevó al 4,890%, desde el 4,811% de enero.
En el caso de los Bancos, ese tipo medio se estableció en el 4,854 %, frente al 4,780 % del mes precedente, mientras que el de las Cajas subió al 4,920 por ciento, desde el 4,837% marcado en enero. El Banco de España también informó de que el rendimiento en el mercado secundario de la Deuda Pública entre dos y seis años se colocó en el 3,786%, por encima del 3,727% de enero.
Escrito por Carlos Lopez el 19 de marzo de 2007 con 0 comentarios
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Os dejo un resumen de una guía del consumidor americana sobre los préstamos sub-prime. Como podeis ver, allí no es extraño que llamen a la puerta de tu casa para ofrecerte un préstamo de este tipo. Esta pequeña guía tiene algun término "hispano" con lo cual puede chocar algún término no puramente castellano.
¿De qué manera se diferencian los préstamos hipotecarios “sub-prime” de los préstamos hipotecarios “convencionales”?
Los préstamos hipotecarios “sub-prime” ofrecen a los prestatarios con bajos ingresos o con un récord deficiente de crédito, acceso a financiamiento para el hogar.
Los préstamos hipotecarios “sub-prime” seclasifican como préstamos “B”, “C”, o “D” y por lo
común tienen altísimas tasas de interés y cuotas. Las condiciones de pago a menudo dejan al prestatario con un enorme pago final que se tiene que pagar por completo para satisfacer la deuda.
En contraste, un préstamo hipotecario convencional tiene tasas de interés y cuotas más bajas. Los préstamos hipotecarios convencionales se conocen también con la
clasificación de préstamos “A” y por lo común no requieren un pago final enorme.
No importa si usted toma prestado de un prestamista “sub-prime” o un prestamista convencional, su préstamo puede requerir que usted pague puntos(“points” en inglés). Los prestamistas “sub-prime” por lo común cobran más puntos por un préstamo “subprime”
que los otros prestamistas. La cantidad que usted paga en puntos se convierte en parte de la tasa del porcentaje anual del préstamo que usted tomará.
¿Qué es un punto (“point” en inglés)?
Los “points” (puntos) son cargos extra además de las cuotas y tasa de interés que el prestatario le paga a unprestamista para conseguir un préstamo del hogar. Unpunto es 1% de la cantidad del préstamo que usted está tomando.
Por ejemplo, digamos que usted toma un préstamo hipotecario por $50.000 con un punto.
El punto significa que usted le pagará al prestamista $500 sobre el interés y cualesquiera otras cuotas asociadas con el préstamo.
Cómo protegerse de los prestamistas sub-prime” inescrupulosos:
- Nunca haga negocio con un vendedor que va de puerta en puerta ni responda a ofertas telefónicas para que usted tome préstamos hipotecarios garantizados por sucasa.
- Cuando hable con un prestamista, pregúntele si usted califica para un préstamo menos caro antes de aceptarun producto hipotecario “sub-prime”.
- Recuerde que “si el negocio suena demasiado bueno para ser verdad, ¡probablemente así es!”
- Antes de firmar documento alguno, investigue otrasopciones para conseguir la más ventajosa.
- Siempre lea los documentos del préstamo con muchocuidado y póngale atención especial a la tasa de interés, las cuotas, los puntos (points), los términos ycondiciones de su préstamo. Si usted nota un Interés excepcionalmente alto, pida una explicación.
- Si usted necesita ayuda, llame o visite uno de losservicios de consulta de crédito o servicios legales enumerados más abajo.
Documento original: http://www.banking.state.ny.us/brabcesp.pdf
Más informacion (Gracias al lector Gilberto): http://latino.msn.com/finanzas/hipotecas/
Escrito por Carlos Lopez el 16 de marzo de 2007 con 12 comentarios
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Es lo que tiene la actualidad, que cuando sale una palabra que no habías escuchado en tu vida, de repente empieza a repetirse una y otra vez. En este caso hablamos de las hipotecas subprime, que traducido al español viene a ser hipotecas basura.
Como puede ser el caso de Celeris un establecimiento financiero de crédito (EFC) dedicado a este tipo de créditos y formado por Las Cajas de Ahorros de Murcia, Asturias, Santander y Cantabria, Castilla-La Mancha, Municipal de Burgos, General de Ahorros de Canarias, Montes de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga y Antequera, y las Caixas de Estalvis de Tarragona y de Aforros de Vigo Ourense e Pontevedra (Caixanova).
De momento, parece que hablamos de un negocio rentable y con mucha demanda, pero como siempre la rentabilidad está unida al riesgo y en estos casos, muchas veces rozando la ética. Esperemos que el ejemplo Americano nos sirva para no llegar a su situación.
Escrito por Carlos Lopez el 15 de marzo de 2007 con 16 comentarios
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Últimamente se está hablando mucho en Estados Unidos sobre la deuda subprime en la hipotecas de Estados Unidos, una de las causas principales de las caidas bursátiles de los últimos días (junto con la apreciación del Yen).
Se trata, como hemos comentado alguna vez (Ver caso "New Century"), del mercado hipotecario de alto riesgo, que no deja de ser una señal de que las hipotecas con buenas garantías y créditos al consumo podrían tener ciertos problemas en el futuro, cons u consiguiente daño a la economía.
Aunque estemos hablando de Estados Unidos la situación no es muy diferente (si no mejor) que la que tenemos en España. Citando a un artículo de El confidencial nos damos cuenta de la causa del problema.
"Morosidad, impagos, embargos vuelven al argot de la prensa americana y atenazan a toda una clase de ciudadanos que vivían por encima de sus posibilidades entre el uso y el abuso de la rehipoteca"
¿No os es demasiado familiar esta "historia?
Y eso, hablando de un país con mayoría de hipotecas a tipo fijo que no se está viendo afectado por las constantes subidas de tipos (pasaron por ello hace un año).
De momento, lo que intuyo, es que los bancos españoles (que en general, no son tontos) endurecerán las condiciones para conceder nuevas hipotecas, ya que aquí los prestamos "subprime" no existen aunque si las entidades dedicadas a "refinanciar" de las cuales, el Banco de España ya ha lanzado alguna alerta.
Por cierto, leo ahora en El Mundo una interesante encuesta (podeis votar):
¿Podrá pagar su hipoteca si el Euribor sigue al alza?
Escrito por Carlos Lopez el 14 de marzo de 2007 con 2 comentarios
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La morosidad de los créditos hipotecarios concedidos en España para adquirir una vivienda se elevó hasta el 0,41% al cierre del pasado año, desde el 0,374% de diciembre de 2005.
Desde que el tipo de referencia más utilizado en los préstamos hipotecarios, el Euribor, comenzará a repuntar a alza a partir de octubre de 2005, la evolución de los niveles de dudosidad se había mantenido prácticamente invariable, hasta estos dos últimos trimestres donde ha comenzado a crecer de forma muy suave.
Este aumento de los tipos de interés del mercado, junto al cada vez más importante volumen de préstamos personales que se reunifica a través de la garantía hipotecaria pueden ser los factores que estén presionando al alza los valores de este indicador.
No olvidemos, tal y como vimos ayer, que el mercado hipotecario en Estados Uidos está muy muy revuelto debido a los impagos de hipotecas de alto riesgo.
Escrito por Carlos Lopez el 13 de marzo de 2007 con 13 comentarios
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