Marzo del 2007
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De nada sirven los avisos de multitud de instituciones, de nada sirve ver la situación en EEUU, de nada sirve hacer números. En España cada vez nos hipotecamos más…
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 147.332 euros en enero, lo que supone un incremento del 13,2% respecto al mismo mes de 2006 y un 2,7% superior al registrado en diciembre, según la estadística de hipotecas publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Por su parte, el importe medio por hipoteca constituida sobre el total de fincas rústicas y urbanas se situó en 166.626 euros, un 14,8% más que en el mismo mes de 2006 y un 1,5% superior al registrado en diciembre.
En el primer mes del año, se hipotecaron un total de 181.296 fincas rústicas y urbanas, lo que supone un incremento del 5,2% respecto al mismo mes del año anterior, por valor de 30.208 millones de euros, un 20,8% más.
Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios en enero de este año, con el 60,2% del total, seguidas de los bancos (31,5%) y de otras entidades financieras (8,3%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 59,3% del total, los bancos el 33,4% y otras entidades, el 7,3%.
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 4,33% y el plazo medio de 26 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,34% y un plazo medio de 26 años.
El 98,3% de las hipotecas constituidas en enero utilizó un tipo de interés variable, frente al 1,7% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 85,4% de los nuevos contratos.
Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en enero a 26.182, lo que supone un crecimiento interanual del 33,3%. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 19.660, un 37% superior al registrado en enero de 2006.
Atendiendo al tipo de cambio en las condiciones, en enero se produjeron 19.466 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una subida del 32,8%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 4.445, un 19,9% más. Además, un total de 2.271 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 78,1%.
Cambios en las condiciones
De las 26.182 hipotecas que cambiaron sus condiciones en enero, el 51% (13.354) se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones, desde el 7,6% hasta el 1,7% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. Además, su interés medio es el más bajo antes del cambio (3,87%) y después del cambio el interés medio más bajo es el referente a otros tipos de interés (3,54%). Tras las modificaciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,55 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumentó 0,17 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Respecto a las cancelaciones, en enero se cancelaron registralmente un total de 79.273 hipotecas, lo que supone un aumento interanual del 4,2%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 0,6%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas lo hicieron en un 4,3%. El número de cancelaciones sobre viviendas creció un 7,9% en tasa interanual. El 97,4% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 2,6% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 75% fueron viviendas.
Por comunidades autónomas, Murcia (con 693) y Canarias (con 684) fueron las regiones que concentraron un mayor número de fincas con hipoteca constituida en enero por cada 100.000 habitantes, mientras que Galicia (280) y País Vasco (290) fueron las que menos. En cambio, País Vasco y Madrid registraron el mayor importe medio hipotecado, con 252.670 euros y 228.257 euros, respectivamente. Por el contrario, Extremadura (131.389 euros) y Murcia (134.140 euros) fueron las comunidades con menor importe medio.
Escrito por Carlos Lopez el 27 de Marzo de 2007 con 30 comentarios
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En Estados Unidos existen cerca de 2,2 millones de familias con una hipoteca de alto riesgo o subprime que corren el peligro de no poder hacer frente al pago de las cuotas mensuales, y por tanto, de perder sus viviendas. Se trata de otro capítulo más en la incipiente crisis hipotecaria del que se hace eco CNNMoney.com, que aseguraba ayer que si los embargos de viviendas aumentan, los diferentes mercados hipotecarios del país pueden sufrir las consecuencia. El diario apunta, no obstante, que unos mercados son más vulnerables que otros.
En este sentido, según First Amercian Loan Performance, uno de los principales proveedores de información sobre la industria hipotecaria, el área metropolitana con mayor exposición a las hipotecas subprime es McAllen, en Texas, donde el 26,8% de todas las hipotecas concedidas son de alto riesgo. Otras ciudades con gran riesgo por impagos son Memphis y Miami, con porcentajes superiores también al 20% en ambos casos.
Por el contrario, entre las ciudades menos expuestas a este mercado se encuentran Iowa City, con el 2,9% de hipotecas subprime sobre el total de préstamos hipotecarios o Burlington, con un 4%.
Medida para proteger a los consumidores en el futuro
Ante la complicada situación a la que se pueden ver avocados esos 2,2 millones de estadounidenses, el representante de los Supervisores de Bancos Estatales ha hecho un llamamiento a los legisladores para que tomen medidas para proteger a los consumidores en el futuro. Respecto a los prestamistas, consideran que “el Estado no debería salir a su rescate”.
"Pido fuertemente al Congreso que evite que se usen los fondos de los contribuyentes para ayudas a las prestamistas, operadores e inversores de hipotecas de alto riesgo, que han generado este problema”, comento ayer el Comisario de Bancos de Carolina del Norte en un discurso preparado para un audiencia en el Senado.
Fuente: http://www.elconfidencial.com/
Escrito por Carlos Lopez el 26 de Marzo de 2007 con 10 comentarios
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Supongo que eso lo empezaremos a leer en breve, aunque como todo tiene trampa y su letra pequeña.
Las dos cajas manchegas (Caja Castilla La Mancha y Caja Guadalajara) suscribieron ayer un acuerdo con el presidente de la comunidad autónoma, José María Barreda, para facilitar el acceso a la vivienda de los jóvenes de la región. Con este objetivo, ambas entidades financieras han comenzado a comercializar una hipoteca que, durante los seis primeros meses, estará sujeta a un interés del euribor, menos 0,2 puntos.
A partir de ese momento, el precio será del euribor más un diferencial de 0,33 puntos.
Caja Navarra también cuenta con un crédito hipotecario por debajo del euribor (0,2 puntos), pero impone como condición que el cliente tenga contratados con la caja una serie de productos financieros.
La hipoteca, dirigida a las personas menores de 35 años, contará con un plazo máximo de amortización de 40 años y se concederá hasta el 100% del valor de tasación de la casa.
El préstamo está exento, además, de la comisión de apertura y de cancelación anticipada.
La gestión directa de este producto se puede hacer desde las oficinas del programa Bolsa Vivienda Joven en los municipios de Albacete, Ciudad Real, Cuenca, Guadalajara, Talavera de la Reina y Toledo.
Escrito por Carlos Lopez el 23 de Marzo de 2007 con 17 comentarios
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Mientras que la reserva federal se está pensando el bajar tipos en Estados Unidos, aquí el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, quiso hoy dejar claro que los tipos de interés en la zona euro pueden volver a subir y, así, hizo hincapié en la persistencia de riesgos inflacionistas a medio y largo plazo.
Trichet lanzó esta advertencia ante la comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, menos de dos semanas después de que la institución que preside decidiera elevar los tipos en 25 puntos básicos, hasta el 3,75%.
Los mercados dan por hecho que la autoridad monetaria volverá a incrementar las tasas antes de que acabe el año y por eso el Euribor -el tipo de interés interbancario en la zona euro, que sirve de referencia para la mayoría de las hipotecas en España- ya superó en febrero el 4%.
El presidente del BCE vaticinó que la inflación media de los países de la moneda única bajará durante la primavera y el verano (desde el 1,8% interanual en que se situó en febrero), para volver a subir después, hasta situarse en torno al 2% a final de año.
Pero citó, entre los factores que pueden hacer peligrar esta previsión, el encarecimiento del crudo, subidas adicionales de los impuestos indirectos y los precios administrativos y, sobre todo, incrementos salariales excesivos.
Apeló a la responsabilidad de los agentes sociales e indicó que el BCE vigilará "con sumo cuidado" la negociación salarial en los países de la eurozona.
En su opinión, resulta "crucial" que en un contexto de presiones de precios, la evolución de los salarios tenga en cuenta el elevado desempleo, la competitividad relativa de la economía y la evolución de la productividad.
El presidente del BCE hizo hincapié en la alta tasa de paro que todavía registran algunos países de la moneda única, entre los que figuran varias de las economías más grandes, y se mostró especialmente en contra de incrementos injustificados del salario mínimo, porque dificulta la entrada en el mercado laboral de los trabajadores menos cualificados.
Sobre la coyuntura, destacó la fortaleza del crecimiento en la eurozona y opinó que se dan las condiciones para que la actividad continúe aumentando de manera sólida, aunque admitió la existencia de riesgos por posibles subidas del petróleo, aumento del proteccionismo o ajuste brusco de los desequilibrios de la economía global.
Trichet se refirió también a la creciente preocupación en Estados Unidos por el aumento de la morosidad hipotecaria y consideró improbable que una situación similar pueda tener lugar en Europa.
Incidió en que en los últimos meses se ha registrado "cierta moderación" en el aumento del crédito para compra de vivienda, lo que está contribuyendo a "enfriar" el sector inmobiliario en aquellos países que habían registrado aumentos de precios más acusados.
Reconoció, sin embargo, que podría producirse un "fenómeno de ajuste" que, advirtió, afectaría en primer lugar a las economías familiares más débiles y aseguró que el BCE sigue con mucha atención esta cuestión.
Por último, rechazó, una vez más, las críticas procedentes sobre todo de políticos franceses a la política monetaria aplicada por el BCE e hizo hincapié en la independencia de la institución y recordó que, según los tratados comunitarios, su tarea consiste en garantizar la estabilidad de precios.
Según Trichet, todas las encuestas de opinión muestran el apoyo de los ciudadanos europeos, incluidos los franceses, a la independencia del Banco y al modo en que desempeña su labor.
El presidente de la autoridad monetaria quiso también defender a la moneda única de ataques que considera injustificados y pidió que se tengan en cuenta los espectaculares beneficios asociados al euro, entre los que destacó el espectacular aumento del empleo.
Escrito por Carlos Lopez el 21 de Marzo de 2007 con 14 comentarios
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Ya sabemos que las crisis agudizan el ingenio y esto es lo que ha hecho el Santander con sus nuevas hipotecas. Como nadie da duros a cuatro pesetas (y menos los bancos) hay que tener mucho cuidado con lo que al principio pueda parecer una buena oferta.
Lo que ellos llaman "hipotecas con cuotas progresivas" también lo podríamos llamar "hipotecas pan para hoy…."
Os dejo la nota distribuida.
Banco Santander ha empezado a comercializar tres nuevas hipotecas con cuotas progresivas que permiten reducir hasta un 20% la factura mensual en el primer tercio de la vida del préstamo.
La entidad ha señalado que estas hipotecas podrán ser de hasta 30 años, por hasta un 97% del valor de tasación de la vivienda, con un tipo de interés de Euribor más 0,75 puntos -el de partida es del 4,5%-, con una comisión de apertura del 0,75% y con amortizaciones parciales gratuitas.
El nuevo pack hipotecario del Santander incluye tres productos: la hipoteca cuota cero, en la que no se paga nada durante el primer año; la hipoteca cuota progresiva, con cuotas más bajas que las tradicionales durante los doce primeros años del préstamo y con un incremento del pago del 2% anual, y la hipoteca cuota cero progresiva, que combina las anteriores.
Santander ha establecido que la hipoteca media no sobrepasará el 80% del valor de tasación de la vivienda, pero se puede llegar hasta un 97%. La entidad explicó que estas hipotecas, cuyo plazo se ha estimado en un máximo de 30 años, permiten a los clientes mejorar hasta un 20% la cuota de pago en relación a otras fórmulas más usuales.
Escrito por Carlos Lopez el 20 de Marzo de 2007 con 44 comentarios
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