Enero del 2007
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La hipoteca: 800 euros. El coche: 200 euros. Las tarjetas de crédito: 100 euros. Las de las tiendas: otros 60 euros. Un televisor comprado a plazos: 100 euros. Total fijo al mes: más de 1.260 euros….
Así, en resumidas cuentas, se plantean la mayoría de los casos que llegan a las empresas de unificación de créditos, un sector que ha vivido un crecimiento desbordante en el último año .
La revisión -al alza- de las cuotas hipotecarias, por la subida del Euribor, amenaza con hacer el resto. Al verse asediados por las deudas cada vez más familias acuden a estos servicios para arañarle unos euros a la cuota.
Desde las entidades de defensa del consumidor, estos servicios no se ven con buenos ojos. Alfredo Martínez, delegado provincial de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios, Ausbanc, distingue entre intermediarios y entidades de crédito.
Recomienda que, llegado el caso, se acuda a oficinas de intermediación financiera, que trabajan con bancos, y evitar las empresas que refinancian directamente, porque el interés es muy superior. 'Se debe acudir sólo como última opción y por necesidad, nunca para caprichos, como un viaje, porque el hecho de recurrir a estos créditos ya muestra que la familia tiene sobreendeudamiento, y sería poco coherente'.
Además, recuerda que subrogar una hipoteca a otro banco sólo interesa dentro del primer tercio de la vida del crédito, 'cuando se pagan los grandes intereses. A partir de ese momento no compensa'. Pero, al tiempo, se pone en el lugar de las familias asediadas por las deudas. 'El que acude a estos servicios es porque no le queda otra'.
Desde la asociación de consumidores Facua se recomienda acudir a un asesor fiscal o a los propios servicios de consumo antes de contratar. 'Es un problema serio, llevan a confusión al consumidor, pagan intereses altísimos y se dan casos de personas que han perdido su vivienda porque se la exigieron como garantía de pago'.
Escrito por Carlos Lopez el 12 de Enero de 2007 con 4 comentarios
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El presidente del Banco Central Europeo, Jean-Claude Trichet, afirmó hoy (después de que decidiese mantener los tipos en el 3,5%) que los riesgos sobre la estabilidad de precios a medio plazo aún apuntan al alza, pese a la reciente moderación de la inflación.
En la rueda de prensa posterior a la reunión de hoy del consejo de gobierno del BCE, Trichet calculó que la tasa de inflación de la zona euro se mantendrá en torno al 2% en 2007 y afirmó que los precios energéticos jugarán un "papel importante" en los precios de consumo en los primeros meses del año.
Trichet consideró que "observar muy de cerca todos los desarrollos es esencial para asegurar que los riesgos para la estabilidad de precios a medio plazo no se materialicen" y reiteró que "está garantizada" una actuación "firme y a tiempo" para salvaguardar la estabilidad de precios.
El máximo responsable de la política monetaria de la eurozona advirtió de la persistente tendencia alcista de la expansión monetaria del área, impulsada, sobre todo, por la alta expansión del crédito.
"Mientras que, en contexto de unos tipos de interés al alza, el crecimiento de los préstamos al hogares ha mostrado señales de estabilización en meses recientes, aunque a niveles muy altos, el aumento de los créditos a corporaciones no financieras continúa tendiendo al alza", afirmó Trichet.
Por eso, continuó, la evolución monetaria requiere "un seguimiento muy atento", en particular en un entorno de mejores condiciones económicas y de un desarrollo fuerte de los mercados de la propiedad en muchos países de la zona euro.
Trichet dijo que las perspectivas para el crecimiento económico de la zona son favorables y vaticinó que los trece países que comparten el euro crecerán en tasas cercanas a su potencial. Según el presidente del BCE, la expansión de la economía global deberá permanecer robusta y apoyar las exportaciones de la zona euro, a la vez que continuará el buen momento que atraviesa la demanda interna del área.
Todo esto, el mismo día, que el Banco de Inglaterra sube los tipos al 5%
Escrito por Carlos Lopez el 11 de Enero de 2007 con 0 comentarios
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Hoy, los futuros sobre Euribor descuentan al 100% una subida de tipos por parte del BCE para finales del primer trimestre. Al 50%s la posibilidad de otra subida para junio.
Así que ya vemos lo que el mercado espera!
Escrito por Carlos Lopez el 10 de Enero de 2007 con 33 comentarios
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El Banco Central Europeo mantendrá los tipos de interés en su reunión del jueves y podría aplicar durante el conjunto del año al menos una subida de un cuarto de punto, que podría ser mayor y alcanzar el medio punto si así lo recomienda la evolución de los principales indicadores macroeconómicos, según los analistas consultados por Europa Press.
Los analistas creen que el incremento de un cuarto de punto podría producirse en el primer trimestre del año y destacan la importancia de la comparecencia del presidente del BCE, Jean Claude Trichet, tras la reunión del jueves, en la que podría ofrecer indicios de movimientos futuros e incluso del momento en el que se agotará el actual ciclo de subidas en el precio del dinero.
Todo parece indicar que el BCE no tocará tanto los tipos en 2007 como hizo el año pasado, cuando aplicó cinco incrementos de cuarto de punto y encareció el precio del dinero del 2,25% al 3,5% actual. Anteriormente, la institución había mantenido durante dos años seguidos los tipos en el 2%.
La inflación se encuentra actualmente en el 1,9%, ligeramente por debajo del nivel del 2% deseado por el BCE, no obstante hay que recordar que ayer el petroleo marcó un precio mínimo desde hace muchos meses.
La economía global podrían haber crecido durante 2006 en torno a un 5%, según las estimaciones de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), mientras que la progresión de la zona euro se situará entre el 2,6% y el 2,7%. Para 2007, la OCDE espera un crecimiento de la zona euro del 2,2%.
Por otro lado, la masa monetaria M3, que mide el dinero disponible rápidamente para la compra de bienes y que es utilizada por el BCE como uno de los indicadores más fiables de inflación a corto plazo, registró en noviembre un crecimiento del 9,3%.
Los analistas consideran que, pese al alto nivel de endeudamiento en la economía española, una eventual subida de un cuarto de punto en el precio del dinero, hasta el 3,5%, no tendrá probablemente un efecto muy significativo.
Una de las consecuencias más inmediatas de las subidas de tipos es un aumento en el Euribor, el tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España. Este indicador subió en diciembre al 3,921%, con lo que se situó en el nivel más alto desde mayo de 2002 y se apuntó la decimoquinta subida mensual consecutiva.
Escrito por Carlos Lopez el 10 de Enero de 2007 con 0 comentarios
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Los españoles deben por sus hipotecas un total de 896.042 millones de euros, según los datos correspondientes al pasado mes de noviembre hechos públicos ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Esta cifra supone un incremento interanual del 23,8% y roza el billón de euros, que es la cantidad estimada por el Gobierno para el producto interior bruto (PIB) español de 2006.
La AHE, que agrupa a bancos, cajas y al resto de entidades de crédito, apuesta por la moderación del sector. La Caixa cree que el alto nivel de los tipos de interés puede frenar en 2007 el ritmo de consumo de las familias atadas a un crédito con referencia variable como el euribor, que supera ya el 4%.
Frente a este vigor, la AHE defiende que el cambio de tendencia es una realidad. De hecho, al dar a conocer los datos de octubre la organización calificó ese momento como «el punto de inflexión» del sistema. Y abogó por un crecimiento interanual del saldo hipotecario en 2007 de entre el 14% y el 18%.
La Caixa en su último informe comenta «La subida del coste de las hipotecas tendería a reducir el precio de la vivienda y deprimiría el consumo de aquellos propietarios que tienen que hacer frente a préstamos con tipos variables», añade. En España, el 83% de los nuevos contratos se vincula al euribor
En otro orden de cosas, ayer la Comunidad de Madrid y la caja de ahorros madrileña firmaron la renovación, por segundo año consecutivo, del convenio Hipoteca Joven, que ofrece condiciones ventajosas para la adquisición de la primera vivienda a las personas menores de 35 años. Caja Madrid se compromete a facilitar al menos 8.000 operaciones, tras conceder 14.012 en el pasado ejercicio, con un importe de 2.938 millones.
La Hipoteca Joven de Caja Madrid ha recibido el premio al Mejor Producto Hipotecario de Europa que entrega la European Financial Management & Marketing Association (EFMA).
Escrito por Carlos Lopez el 9 de Enero de 2007 con 7 comentarios
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