Diciembre del 2006

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El BCE avisa que el endeudamiento de los hogares ha llegado a un nivel sin precedentes

El Banco Central Europeo ha advertido de que el endeudamiento de los hogares de la zona euro ha llegado a "alturas sin precedentes", especialmente en países donde la deuda se financia con tipos de interés variables, haciendo hincapié en la preocupación por "la vulnerabilidad en países donde los ratios de deuda se sitúan por encima de la media de la zona euro". El informe señala que "desde el punto de vista de la estabilidad financiera, los incrementos en el endeudamiento de los hogares desde finales de junio junto con el aumento de los tipos de interés a corto plazo ha incrementado la vulnerabilidad de este sector a alteraciones adversas".

El BCE habla en sus informes de la situación general del área y no cita a países concretos, si bien España es uno de los países donde los precios de la vivienda y el endeudamiento de las familias han subido vertiginosamente en los últimos años. El Banco de España ha advertido reiteradamente de que el nivel de endeudamiento de los hogares españoles se encuentra a niveles históricamente altos.

En el informe sobre estabilidad financiera de diciembre, el banco europeo observa que los precios de la vivienda del área euro han crecido en los últimos meses aunque a un ritmo más lento que antes. "La vulnerabilidad de los hogares será mayor en los países en los que los precios de la vivienda han subido por encima de su valor intrínseco, donde el endeudamiento es alto y donde las hipotecas se fijan a tipos variables", según el BCE.

Añade que "en caso de que se produzcan una alteración macroeconómica adversa, los bancos de esos países podrían estar expuestos al deterioro de la calidad del crédito".

Escrito por Carlos Lopez el 13 de Diciembre de 2006 con 15 comentarios
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El euribor a un año podría situarse en 2007 entre el 3,9% y el 4,2%

Como ya estaba previsto por los mercados, El Banco Central Europeo (BCE) subió el precio oficial del dinero en la zona euro, y el euribor, el tipo de interés al que se prestan dinero las entidades financieras, ya lo había anticipado, aunque seguirá subiendo en los próximos meses.

El mercado calcula que el euribor a un año podría situarse en 2007 entre el 3,9% y el 4,2%, dependiendo de si el BCE sube los tipos de interés oficiales hasta el 3,75% ó hasta el 4%. Pero no ocurrirá lo que ha pasado este año, en el que este índice ha repuntado más de cien puntos básicos. Los expertos calculan que en 2007 suba sólo 40 puntos.

El euribor lleva catorce meses consecutivos al alza y esta subida tiene su efecto. En su media mensual, el euribor sirve de referencia para calcular el tipo de interés de una buena parte de las hipotecas en España. En noviembre, la media mensual del euribor se situó en el 3,86%, lo que supone 117 puntos básicos más que un año antes (2,68%). Esto supone que los que revisen su hipoteca con este dato tendrán que pagar más al mes. En una hipoteca media de 145.313 euros, a 25 años de plazo y un diferencial de 0,5% sobre euribor, el encarecimiento de la cuota llega a los 93 euros, y al cabo del año supone 1.117 euros más.

Por contra el ahorrador se encontrará con ofertas más atractivas dado que un euribor más elevado da margen a las entidades para ofrecer mayores rentabilidades. Esto ya ocurre en el mercado. Según las estadísticas del Banco de España, la banca pagaba de media en octubre en los depósitos a un año un 3,05%, y doce meses antes un 2,09%.

Escrito por Carlos Lopez el 10 de Diciembre de 2006 con 35 comentarios
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La morosidad hipotecaria se eleva al 0,404% en Septiembre

La principal causa es el incremento de los préstamos dudosos otorgados por las cajas de ahorro.

Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la morosidad repuntó más de tres centésimas con respecto al 0,373% del cierre de 2005, cuando la introducción de una normativa más estricta en la consideración de préstamos dudosos hizo aflorar una mayor dudosidad o morosidad.

Así, tras situarse en el 0,385% en el primer trimestre del año y en el 0,381% en junio, la morosidad se ha colocado en niveles de marzo de 2003.

No obstante, los últimos datos publicados por el Banco de España, la tasa de créditos que se consideran morosos de todos los concedidos por las entidades financieras a empresas y particulares se situó en septiembre en el 0,667%, con lo que tomó de nuevo la senda bajista, tras dos meses de subidas.

Escrito por Carlos Lopez el 4 de Diciembre de 2006 con 0 comentarios
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