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Las cuotas de las hipotecas seguirán encareciéndose, ya que el Euribor ha subido 0,065 puntos con respecto al 3,799% marcado en octubre y hasta 1,18 puntos sobre el nivel de hace un año, cuando cerró noviembre en el 2,684%.
El indicador comenzó esta racha de ascensos en octubre de 2005, a un ritmo aproximado de una décima de subida al mes, salvo los dos últimos meses, en los que ha ralentizado su crecimiento.
El Euribor a un año refleja las previsiones del mercado sobre la situación en que se encontrarán los tipos de interés en la Eurozona dentro de doce meses, por lo que, a mayor número de subidas previstas a uno y otro lado del Atlántico, más se incrementa este indicador.
El pasado mes el Euribor se mantuvo siempre por encima del 3,82% e incluso llegó a cerrar el día 9 en el 3,909%.
En lo que va de diciembre, se ha mantenido siempre sobre el 3,80%, presentando una tendencia ascendente y llegando hoy al 3,962%.
Los expertos estiman que el Euribor moderará su crecimiento y subirá entre 10 ó 15 puntos básicos en 2007, cuando el Banco Central Europeo aplicará, como mucho, dos subidas de tipos, hasta situarlos a un máximo del 4%.
El Euribor se mantiene por encima del 3% desde el pasado mes de marzo, cuando se colocó en el 3,105% tras haber permanecido por debajo desde diciembre de 2002.
Según los datos del Banco de España, el Mibor -la referencia utilizada para los préstamos firmados antes de 2000- también subió en noviembre, hasta el 3,858%, desde el 3,791% registrado en octubre, mientras que el tipo medio para los préstamos hipotecarios del conjunto de entidades se elevó al 4,645%, desde el 4,562% de octubre.
En el caso de los bancos, ese tipo medio se estableció en el 4,622%, frente al 4,521% del mes anterior, mientras que el de las cajas se elevó al 4,664%, frente al 4,598% de octubre.
El Banco de España también informó hoy de que el rendimiento en el mercado secundario de la deuda pública entre dos y seis años, se colocó en el 3,666%, por encima del 3,650% precedente.
Escrito por Carlos Lopez el 19 de Diciembre de 2006 con 3 comentarios
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La deuda hipotecaria acumulada por las familias españolas para la adquisición de viviendas superó por primera vez en la historia los 550.000 millones de euros al finalizar octubre, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Esta cifra, 551.715 millones concretamente, supone un incremento interanual del 20,8 %, la tasa más baja de los últimos cinco años.
Desde finales de 2005, el incremento de las deudas de las familias en hipotecas se ralentizó de manera notable, desde el máximo alcanzado el pasado noviembre, cuando crecieron al 24,6% y esta situación indica, según los expertos consultados por Efe, que no sólo la concesión de los créditos se está endureciendo, sino que las familias acumulan una gran cantidad de deuda y es difícil mantener los altos incrementos porcentuales registrados en los últimos años.
Al cierre de octubre, los préstamos hipotecarios que las familias tenían concedidos con el fin de comprar una vivienda habían aumentado en unos 95.000 millones con respecto al mismo mes de 2005. Esta cifra es inferior al incremento interanual registrado en septiembre, que a su vez era menor que el de agosto y julio, lo que indica una cierta desaceleración en estas deudas.
En conjunto, las familias acumulaban deudas con las entidades financieras -no sólo para comprar viviendas- por un importe total de 750.678 millones de euros al cierre de octubre.
El Banco de España ha advertido en varios de sus comunicados sobre los riesgos de un exceso de endeudamiento familiar. Los préstamos garantizados mediante hipoteca suponen el 73% de los tres cuartos de billón de euros que deben las familias españolas.
Ligero aumento del ahorro
Pero la modesta moderación del incremento de las hipotecas no parece ser el único efecto que produzcan las subidas de tipos en las familias. El informe sobre consumo y economía familiar presentado ayer por Caixa Catalunya incluye una mejora en la tasa de ahorro. Según el estudio, los hogares destinarán el año que viene el 9,7% de su renta bruta disponible al ahorro. Ese porcentaje supone un incremento de seis décimas frente a los valores de 2005 y el previsto para este año. El incremento esperado en la tasa de ahorro alcanzará el año que viene el 15,6%.
También para 2007, y siempre según Caixa Catalunya, el consumo privado reducirá su avance interanual al 3,3% de la renta familiar, desde el 4,2% de 2005 y el 3,6% estimado para 2006. Los autores del estudio sitúan las razones de fondo en un 'reajuste de la economía, parcialmente vinculado a los efectos del alza de los tipos de interés y del petróleo producido durante la primera mitad de 2006 y que han afectado a la confianza de los hogares'.
Sin embargo, esta reducción del aumento del consumo será moderada debido a que existen varios factores que actúan a favor de su expansión: un mercado laboral que 'mantendrá su fortaleza y dinamismo durante los próximos años'; una progresión de la renta disponible; y una continuidad en el crecimiento de la riqueza de los hogares, tanto por la mejora de la bolsa, como por el mantenimiento de la acumulación de capital inmobiliario.
El informe asegura que la base de la expansión del consumo continuará siendo la fuerte progresión de la ocupación. Las previsiones para 2006 son de 776.300 nuevos puestos de trabajo, lo que representa un avance del 4,1% interanual de la ocupación. En 2007 se moderará ligeramente hasta los 750.000, con una variación interanual del 3,8%.
En cuanto a la renta disponible de los hogares, Caixa Catalunya prevé un crecimiento interanual en torno al 7% en los dos próximos años gracias al aumento de los ingresos procedentes del excedente bruto de explotación de los empresarios individuales (alrededor del 8% interanual), el aumento de las remuneraciones salariales (6%) y las transferencias procedentes del sector público, que avanzarían a tasas superiores al 6% interanual en 2006 y 2007.
Endeudamiento comparado
El impresionante boom vivido por el mercado inmobiliario español en los últimos años ha llevado aparejado un recurso a la financiación ajena por parte de las familias igualmente pronunciado. Aun así, la comparación con algunos países de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) relativiza la dimensión del problema. Según datos de la aseguradora de crédito Euler Hermes, las familias españolas acumulan deudas equivalentes al 110% de su renta bruta disponible. Una cifra claramente superior a la registrada en Francia (63%) e Italia (43%). Sin embargo, la mayor economía de la Unión Europea, Alemania, presenta un nivel de endeudamiento familiar similar al español (107% de la renta bruta disponible). Y España sigue quedando por debajo de los niveles de Estados Unidos (124%), Japón (120%) o el Reino Unido (145%). Donde España sale peor parada en las comparaciones es en el ritmo de crecimiento de los precios de la vivienda y en su relación con los ingresos por habitante: 10,4 veces, frente a 6,7 en Francia o 6,4 en EE UU.
Escrito por Carlos Lopez el 19 de Diciembre de 2006 con 0 comentarios
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