Septiembre del 2006
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Que miedo me da esto…
Las familias españolas utilizan cada vez más el recurso al préstamo hipotecario para financiar gastos distintos a la compra de vivienda, según pone de manifiesto el último «Pulsímetro Inmobiliario» elaborado por el Instituto de Práctica Empresarial.
El profesor del IPE y coordinador del informe, José Antonio Pérez Ramírez, calificó de «hecho insólito» que en seis ciudades españolas -Barcelona, Sevilla, Las Palmas, Pontevedra, Huelva y Almería- el número de préstamos hipotecarios supere al de viviendas vendidas, dato que demuestra que los préstamos hipotecarios están siendo utilizados para cuestiones ajenas a la propia financiación de viviendas.
Es bastante normal pedir o ampliar un préstamo ya existente para abordar una reforma de la vivienda o que en el caso de una compra se aproveche para incluir en la cuota del préstamo la letra del coche. «Hay muchas entidades que invitan a los solicitantes de hipotecas a agrupar todo su endeudamiento en este préstamo y cancelar el resto de letras pendientes», indicaron estas fuentes que añadieron que a efectos estadísticos cambiar una hipoteca de 30.000 euros por otra de mayor importe es considerada una operación nueva y de ahí que pueda darse el caso de que se cierren más operaciones de crédito hipotecario que transacciones de vivienda en algunas ciudades.
Entre los gastos de consumo que se estarían financiando por la vía hipotecaria, el IPE considera que los viajes a países exóticos, la financiación de estudios de los hijos o los coches ocupan lugares preferentes. Además, existe un supuesto más «normal» que es el de pedir más dinero de hipoteca a la hora de comprar una casa que el que en realidad se necesitaría y destinar el sobrante a la compra de muebles y demás enseres del equipamiento de un piso nuevo.
¿En qué país vivimos? ¿estamos todos locos?
Escrito por Carlos Lopez el 20 de Septiembre de 2006 con 18 comentarios
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Aunque ya lo sabíamos, hasta que no lo confirma el Banco de España, no es oficial.
El Euribor en Agosto subió 0.069 puntos respecto al 3.546% registrado en julio y 1,392 puntos en relación al 2.223% en que se situó en agosto de 2005, lo que se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.En concreto, en una hipoteca media, que según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística se situaba en 153.445 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría de los 705 euros que tenía que pagar en agosto de 2005 a unos 820 euros, lo que supone un incremento de 113 euros en las cuotas y una subida anual de 1.362 euros.
El Euribor alcanza así el mayor nivel en cuatro años –desde julio de 2002, cuando se encontraba en el 3.645%–, ante la expectativa de que el Banco Central Europeo eleve los tipos de interés por encima de la tasa actual del 3%, fijada el pasado 3 de agosto.
Analistas consultados por Europa Press consideran previsible que el Euribor siga su escalada ascendente en el último trimestre del año. De hecho, la subida de tipos de interés practicada a principios de mes tuvo su reflejo inmediato en el Euribor, que un día después superó el 3,6%, máximo nivel desde julio de 2002.Los cuatro días siguientes volvió a bajar a niveles del 3,5%, pero desde del 11 de agosto hasta el cierre del mes no bajó del 3,6%, alcanzando el día 18 el tope más alto, del 3,675%.
Mibor
Los datos correspondientes al mes de agosto muestran también un ascenso mensual del 0,081%, hasta el 3,614%, del Mibor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000.
El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre del conjunto de las entidades de crédito sae situó en el 4,355%, desde el 4,229% de julio. En el caso de los bancos se situó en el 4,320%, frente al 4,163% de julio, mientras que el de las cajas subió al 4,386% desde el 4,287% de julio.
Estos índices de referencia para el mercado hipotecario son válidos a partir de su publicación en el BOE, lo que normalmente se produce unos días después de su difusión por el Banco de España.
Escrito por Carlos Lopez el 18 de Septiembre de 2006 con 12 comentarios
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ING Direct ha recortado el diferencial de su Hipoteca Naranja del 0,45 al 0,33%, lo que significa que los clientes que contraten un préstamo de este tipo tendrán que pagar un interés equivalente a este porcentaje más el euribor, el más barato del mercado, informó la entidad de origen holandés.
Para beneficiarse de este bajo interés es necesario contratar también la cuenta Nómina y el seguro del hogar de Mapfre comercializado por ING Direct, lo que también tendrán que hacer los clientes que ya sean titulares de una hipoteca Naranja con el antiguo diferencial.
Como ejemplo del ahorro que puede suponer esta rebaja frente al diferencial medio de las hipotecas en España, que ING sitúa en el 0,75%, un cliente que contrate una hipoteca de 140.000 euros a 25 años podría ahorrarse casi 32 euros al mes y 382,92 euros al año.
Según explica la responsable de este producto, Carina Szpilka, "la hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de nuestros clientes y, por eso, en ING Direct hemos trabajado para ofrecerles la mejor hipoteca del mercado", que tampoco cobra ningún tipo de comisión.
Escrito por Carlos Lopez el 14 de Septiembre de 2006 con 10 comentarios
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Vuelve la guerra de los depósitos, y esta vez es una guerra online. Veamos las ofertas más interesantes.
ING
Una de las primeras en lanzar el anzuelo ha sido ING Direct, con el anuncio de que a partir del 1 de octubre elevará la rentabilidad de su Cuenta Naranja hasta el 2,65 por ciento TAE, con lo que se convertirá, si ningún competidor lo remedia, en la entidad "on line" que mejor paga a sus clientes por confiarle sus ahorros.
Esta es la segunda vez en lo que va de año que la filial del grupo holandés ING mejora la remuneración de su famosa cuenta corriente, que ya elevó en junio hasta el 2,45 por ciento TAE, en un intento de reconquistar a los ahorradores tras la "crisis de los sellos", que provocó que ING perdiera 1.500 millones de euros en depósitos en el segundo trimestre del año.
Pero, como no hay mal que cien años dure, se trató de un revés puntual y las aguas comenzaron a volver a su cauce en julio, cuando la entidad logró captar 400 millones de euros, según fuentes del banco.
Uno-e
De vuelta en el campo de batalla, también Uno-e, el banco por Internet del BBVA, ofrece un 2,50 por ciento TAE para los ahorros ingresados en su cuenta Remunerada y en su cuenta Ahorro, además de una nueva edición de su depósito a seis meses remunerado al 8 por ciento el primer mes y el euribor a un mes los cinco meses siguientes.
Openbank
Openbank, la entidad "on line" del Santander, también elevará el 1 de octubre al 2,50 por ciento el interés de su cuenta Open, oferta que se suma a dos depósitos para nuevos clientes: el depósito Bienvenida, a un mes y remunerado al 8 por ciento TAE y el llamado Nuevos Clientes, a un año y retribuido al 4 por ciento, también anual.
Con estas y otras armas, las entidades por Internet intentarán seguir consolidando este otoño su modelo de negocio y captar todo el ahorro posible antes de que empiece la tradicional batalla por los fondos y planes de pensiones que tiene lugar a finales de cada año con el fin de atraer a los ahorradores que buscan aprovechar las ventajas fiscales de estos productos.
Escrito por Carlos Lopez el 13 de Septiembre de 2006 con 20 comentarios
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¿Cómo puede ser que me ahorre tanto reunificando deudas? ¿no me lo podría hacer el banco en vez de una empresa desconocida que sólo se anuncia en el teletexto?
Parece que estas preguntas se las han hecho los de la OCU y os pego la nota de prensa que han emitido:
La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha alertado hoy del alto coste que supone acudir a las empresas de reunificación de deudas, ya que proponen operaciones con elevados gastos y altas comisiones, que el propio usuario podría realizar en su entidad financiera a un coste sensiblemente inferior. También ha recordado que sus servicios implican pagar más impuestos y, sobre todo, agrandar aún más la deuda.
En un comunicado, la OCU destaca que la oferta de estas empresas, basada en "una agresiva publicidad, al calor de las reciente subidas de tipos de interés", se centra en conseguir un rebaja importante de las cuotas que pagan los consumidores por sus distintos créditos, tanto hipotecarios, como préstamos al consumo, tarjetas o créditos con establecimientos comerciales.
"Lo que no dicen es que cobran altas comisiones (en algún caso hasta el 7%) por un servicio que los propios consumidores pueden negociar con su entidad financiera a un coste sensiblemente inferior". En la nota también se critica que estas empresas "tampoco dicen que la reunificación de deudas, supone pagar menos, pero durante más tiempo", por lo que puede tener un coste final bastante mayor para los consumidores, ya que "comparan indebidamente" cuotas de deudas con distintos plazos de vencimiento, lo que puede inducir a error a los usuarios.
Más comisiones, más impuestos… y más deuda
Estas empresas, "son meros asesores", que se limitan a cancelar los créditos vivos y proponer un crédito hipotecario nuevo, por el importe necesario para pagar el capital pendiente más las altas comisiones que se cobran y los gastos que la operación supone.
Así, "esta opción es mucho más cara" que la negociación por parte del propio consumidor de la ampliación o novación del crédito con su banco e incluso la subrogación en otra entidad financiera distinta.
Debido a las altas comisiones que se pueden llegar a cobrar, por los importantes gastos (comisiones más impuestos) que conlleva la operación y por el incremento de la deuda a pagar por parte del consumidor, la OCU "desaconseja recurrir a este tipo de empresas" y recomienda dirigirse primero a la entidad financiera del usuario o incluso a otros bancos.
Ante esta situación, la OCU se ha dirigido a los ministerios de Economía y Sanidad y Consumo, solicitando que se adopte un adecuado marco de protección para los consumidores, que utilicen este tipo de servicios, para prevenir abusos por parte de estas empresas.
Escrito por Carlos Lopez el 12 de Septiembre de 2006 con 3 comentarios
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