Hipotecas para financiar otros gastos.

Los españoles nos creemos los reyes del mambo con tanta deuda y tanta refinanciación. Una prueba clara de que pasan los años y seguimos pensando en pesetas es que nos endeudamos alegremente creyendo que controlamos como pais la política monetaria, pero esto no es verdad: la política monetaria se controla desde el Banco Central Europeo. Nuesra moneda es el EURO.

Esa Europa que a lo largo de 20 años nos ha dado una pasta gansísima para autovías, infraestructuras, formación, estimulación del empleo, esa Europa que ha eliminado fronteras y aranceles para que podamos vender nuestros productos más fácilmente, esa Europa que nos ha puesto unos tipos de interés en mínimos históricos para fomentar la inversión, investigación y desarrollo…

… y los españoles NOS HEMOS DEDICADO A JUGAR A LAS CASITAS, a jugar al MONOPOLY… debemos hacer un poco de autocrítica, y reconocer que no vamos bien por que hemos hecho las tareas mal.

Es fundamental la lucha contra la inflación, por eso suben los tipos de interés, por eso sube el euribor. Mientras los chinos nos exportan todo tipo de productos a precios de risa, nosotros ¿qué le vamos a exportar al mundo? ¿LADRILLOS?

jejejejeje, hay autonomias donde se han firmado mas hipotecas que pisos vendidos en el mismo período de tiempo.

La culpa de que esto ocurra no es de los consumidores, los verdaderos culpables son los bancos y cajas de nuestro país.

¿Porque otorgan hipotecas a gente que no puede justificar la finalidad del dinero? Es decir, si una persona que compró un piso por 8 millones de las antiguas pesetas, solicita una ampliación de hipoteca y no puede justificar que ese dinero se va a destinar íntegramente a la adquisición de una vivienda, ¿porque se la otorgan?
¿Por qué, en cambio, cuando una pareja joven va con toda la ilusión del mundo a pedir una hipoteca que puede justificar íntegramente la utilización del capital en la adquisición de la vivienda, se encuentran con dificultades de todo tipo y en muchas ocasiones se le rechaza la solicitud?

Un crédito hipotecario es como la palabra indica, destinado exclusivamente a la vivienda. Si se necesita dinero para otros fines tales como viajes, estudios, coches, etc. ¿Por qué los bancos y cajas no rechazan esas operaciones y dirigen a sus clientes a productos como créditos personales? Quizás la razón es porque el tipo de interés es mucho más elevado si se solicita un crédito personal que uno hipotecario…
Por ese motivo, por la frivolidad de los consumidores de antiguas hipotecas, (en muchas ocasiones ya amortizadas), ahora nos vemos avocados a sufrir las subidas que estamos sufriendo en los productos hipotecarios.

Daniel:
Creo que los bancos conceden con más facilidad ampliaciones a gente que ya lleva años por el simple hecho de que son operaciones con menos riesgo para ellos.
Si una persona con una hipoteca a 25 años, de los cuales lleva 10 pagados; solicita una ampliación para “otros fines”, el banco ve que el capital pendiente más la posible ampliación es inferior al valor de la vivienda en ese momento.
Si, cómo tu dices, una pareja solicita una hipoteca nueva para comprar una vivienda, estará solicitando cómo mínimo el 80% del valor de tasación o de mercado de dicha vivienda; supongo que ahí el banco ve más riesgo, por eso miran esas solicitudes con lupa.

Los consumidores de hipoetcas antiguas no tienen la culpa de las subidas de tipos de interés, o por lo menos, no son los únicos culpables, hay más factores.

Bajo mi punto de vista el crédito hipotecario es un “Préstamo concedido con garantía en algún bien inmueble”.

Juridicamente hablando el destino de ese dinero no tiene porqué ser la compra de la vivienda. Simplemente el banco tiene una garantía de caracter real o hipotecaria…

Otra cosa es que la política concreta de una entidad sea una u otra.

Saludos.

Blasdelezo.
Abogado.

es gente que se “arriesga” a perder el piso por comprarse un bmw.

Por lo menos, podrían elegir mejor el coche, un Lexus, por ejemplo.
¿Se ha pasado la FED de frenada??
Cada vez más analistas vaticinan que una bajada de tipos de interés puede estar en marcha en EEUU. porque lo de la recesión en aquel país, toma cada vez más cuerpo.
Lo dije en infinidad de ocasiones. Los tipos de interés, se van a darse la vuelta a no tardar mucho.
¡¡¡¡¡ quien tiene una hipoteca, tiene un tesoro ¡¡¡¡¡¡

Siguiente capítulo de la novela: la reunión del BCE a principios de Octubre; más que por la posible subida de tipos, por la rueda de prensa; a ver por dónde salen ahora.

Por cierto, la desición de la FED se ha visto reflejada en el euribor a un año, el de ayer 21/9: 3,763%; el de hoy dia 22: 3,725%.

Si la FED bajase los tipos de interés, y el BCE los sube; puede afectar a las exportaciones de manera negativa ¿no? Y eso si que podría tocar la moral a Francia y Alemania, principales referentes del BCE.

Hola a todos.
No es por desanimar a nadie, pero creo que los tipos seguirán subiendo. La FED tenia tipos por debajo del 2% cuando inicio la subida y actualmente los tiene en el 5,25. El BCE los tenia fijados en el 2% y actualmente están en el 3%. La economia en EE.UU se está desacelerando como consecuencia de la baja actividad inmobiliaria, en Europa la economia no se está desacelerando.
De todas formas los tipos suben y bajan, en funcion de los ciclos economicos, y para los que firman hipotecas a 30, 40, 50 años, van a ver muchas bajadas y muchas subidas. El problema no está en los tipos está en el importe de la hipoteca, en el precio de la vivienda. Parece que los responsables de la situación es el BCE y creo que no es así.
Sean felices y pasen un buen fin de semana.

Lucanero:

De acuerdo en que los tipos seguirán subiendo, pereo desde que sigo este tipo de noticias, me doy cuenta de que nadie puede vaticinar que va a ocurrir de aquí unos meses.
He visto noticias de analistas financieros de entidades de prestigio, anunciando subidas inminentes por parte del BCE; para después demorarse a una reunión posterior, así como también les he visto discrepar acerca del tipo de interés futuro del BCE.

Si que seguirán subiendo, pero ¿hasta dónde? ¿hasta alcanzar a la FED? ¿y si esta última baja? ¿Qué pasará si el fortalecimiento del euro perjudica a las exportaciones y desacelera la economia?

Otra cosa completamente diferente es la política especulatoria que ha esistido y existe con la vivienda.

Como tu bien dices Preocupado, nadie puede saber ni cuando ni hasta donde subirán los tipos. En teoria los tipos subirán hasta que la inflación esté controlada.
La relacion entre subida de tipos y fortalecimiento de la moneda tampoco es tan directa como aparenta ser, la prueba la tienes en la evolición de tipos EE.UU y Europa, y la evolución Dolar Euro. No siempre la subida de tipos se traduce en un fortalecimiento de la moneda, hay otros factores que pesan como la deuda pública, la balanza comercial.
Resumiendo la economía tiene ciclos de bonanza y de recesión, hasta ahora siempre ha sido así. El problema es endeudarse a largo con tipos a corto y creerse que la situación no puede cambiar.

A ser felices.

Ahora viene un aumento del IVA de 3 puntos para Alemania. Reducirá su deficit, pero lastrará bastante el consumo. Eso es menor crecimiento. Y ojo con Francia. Socialmente, esta completamente desvertebrada, y el malestar es muy evidente. A ver que pasa en los próximos meses. Podemos estar a las puertas de nuevas revueltas sociales de mayor calado que las vividas recientemente.
Si la FED empieza un ciclo de bajadas de tipos, su moneda se debilita. favoreciendo sus exportaciones, y encareciendo sus importaciones, lo que va a lastrar a su vez las exportaciones europeas. Por contra, la factura del petróleo será mas barata para Europa no así para los USA.
Y en cuanto a Europa, aunque vaya creciendo de forma renqueante, pues el topicazo de siempre, cuando EEUU estornuda, Europa se costipa.

Sacado de un foro. Leerlo aunque sea un poco largo, porque es antologico¡¡¡¡

Me he decidido a coger mi máquina del tiempo y contaros como van las cosas por el futuro:

Afortunadamante no se han cumplido las previsiones de tantos agoreros burbujistas y la vivienda en España ha seguido subiendo un 17% anual durante los últimos 50 años, de este modo nos hemos convertido en el país mas rico del mundo, porque por ejemplo un ático en la castellana cuesta mas que el estado de California y el palacio imperial de Tokio juntos; claro que ya nadie vive en la Castellana ni en ningún otro sitio de Madrid, por que esas casas son para invertir y no para vivir.

Yo por ejemplo aunque trabajo en Madrid me he comprado un piso de 40 metros la mar de apañao en un pueblo del Norte de Burgos, que con la autovía queda a un paso; para pagar la hipoteca nos hemos juntado con otras tres familias: un notario casado con una catedrática de universidad, un subinspector de hacienda casado con una abogada del estado y un magistrado del supremo (subcontratado a traves de una ett) casado con una arquitecta. De este modo destinamos cinco sueldos a la hipoteca y uno para vivir; estamos contentisimos con la compra porque aunque al principio nos está costando un poco luego seguro que ni se nota, además desde que lo compramos hace un año ya ha subido un 17% y por si fuera poco la mujer del notario esta de buena que lo flipas.

Aunque profesionamente no me va mal (soy director general adjunto de una multinacional, aunque también subcontratado a traves de una ett) la verdad es que la inflación que sufrimos al ser el país mas rico del mundo hace que nos tengamos que apretar un poco el cinturón; de todos modos es cuestión de acostumbrarse, cuando tuvimos que empezar a comer chopped de lagartijas todos nos quejamos y ahora se le da vuelta y vuelta en la plancha y tan rico que queda. De cualquier forma, aprovechando que han bajado la edad laboral a los 10 años a ver si saco al churumbel del colegio y lo meto en la ett, que un sueldo mas seguro que ayuda para la hipoteca.

Mi sueldo es de 2.000 tochos netos, el tocho es la moneda que sustituyo al euro cuando nos echaron de la UE a patadas (que fea y que mala es la envidia) y se cotiza a un centimo de euro. En la caja fuerte del banco de españa ya no se guardan lingotes sino ladrillos, que en este país han demostrado ser un valor mucho mas seguro y rentable que el oro.

Tras las guerras atómicas provocadas por los propietarios de vpo de andalucía la población ha quedado reducida a 5 millones de españoles y 50 millones de ecuatorianos trabajando de paletas, se han seguido construyendo 800.000 viviendas anuales (la construcción supone ya el 98% del PIB) y ahora tocamos a unas 20 viviendas por habitante (casi todas vacías porque como dije son viviendas para invertir, no para vivir) . El 90% del suelo esta ya urbanizado y se plantea empezar a construir ciudades en el fondo del mar (no se puede vivir en el fondo del mar, así que serían ciudades solamente para invertir) . Esto es lo que en el mundo se conoce y admira como “el milagro español” y es objeto de numerosos estudios y tesis doctorales en el campo de la psiquiatría. Cada año nos visitan miles de estudiosos de la mente humana de todo el mundo. No me extrañaría que muchos de esos científicos se quedasen porque la verdad es que como en España no se vive en ningún sitio.

Y eso es todo lo que os puedo contar de lo que os espera; voy a ver si cazo unas lagartijas para cenar

Abrigaos que llega el duro invierno…

Este invierno con 4% de euribor mas diferencial, pa comprar los reyes…
Creo que será de las cuestas de enero más duras en los últimos años. Ahora la borrachera y el vilancico que no falte…

Euribor a un año de hoy 25/9: 3,671
En dos dias ha bajado 2%, vaya volatilidad dependiendo de las decisiones de la FED, comentarios del BCE, etc.
Y nuestras hipotecas referenciadas a ese indice tan “estable”…

Esto va tan rapido que se pasa de una inflacion desbocada , al miedo de una recesión.
¡¡¡ Los indices se marean tanto ir y venir ¡¡¡¡

hola deberia espacificar mas sobre los gastos y la hipotecas