De la guerra por las hipotecas a la guerra por los fondos.

Parece que la vaca lechera de las hipotecas se está acabando y una vez que media españa está hipotecada, queda por captar a la otra media españa ahorradora.

Ya lo hemos venido comentando en esta página, cómo la escalada del Euribor iba a cambiar los productos financieros que nos ofrecen los bancos, así que hacemos un resumen de la situación y vemos los fondos disponibles, para aquellos que tienen la suerte de no estar endeudados hasta las cejas y no se ven forzados a pedir créditos personales para pagar la hipoteca…

El precursor en sacar al mercado un depósito a corto plazo en España fue ING Direct, que puso la primera pica en Flandes en abril del año 2000 con uno a tres meses que ofrecía una rentabilidad del 5,5% TAE. En la actualidad, ING ofrece un depósito a un mes del 7% TAE, sin ningún tipo de penalización en caso de retirada y a cuyo término se puede depositar el dinero en una Cuenta Naranja con unos intereses del 2,45% TAE. Los depósitos a largo plazo de la entidad holandesa, de 12 o 24 meses, ofrecen una rentabilidad del 3,25%, aunque éstos si disponen de una penalización del 1,25% TAE en caso de cancelación.

Las cajas de ahorro han sido las últimas en sumarse a la «caza» del depósito. Caja Madrid lanzó hace unos días el Depósito 12, con una rentabilidad del 12% el primer mes y del 2,40% durante el resto del plazo, lo que resulta un rendimiento del 3,26% TAE al cabo del año que dura. La aportación mínima es de 3.000 euros y el depósito sólo se podrá contratar hasta el 10 de septiembre.

La Caixa también ha hecho sentir su presencia con una estrategia única y novedosa relacionado con las cotizaciones del Ibex-35.Ofrece al cliente la posibilidad de beneficiarse de las revalorizaciones que obtenga la bolsa sin arriesgar el capital invertido. Con un importe mínimo de 500 euros, la rentabilidad del primer mes alcanza el 8% nominal anual, y durante el resto de vida (1 año y 14 días), incluye la suma de los rendimientos mensuales del Ibex, con una limitación del 1,5%. En caso de subir la bolsa más del 1,5% al mes durante todo el periodo, se puede alcanzar una rentabilidad máxima del 18,04% TAE. Eso si, el pago de intereses y el capital se abonan al vencimiento.

Citibank, por su parte, ofrece un 10% el primer mes y a partir del segundo la cantidad se transfiere a una cuenta de débito con un 2,50% TAE, de la que se puede extraer los intereses que genere. Banesto cuenta con un depósito a un mes con un 7% TAE y otro a 12 meses con un 4% TAE, ambos con el pago a vencimiento y el de un año con una penalización del 2% si se reembolsa antes de su conclusión.

Uno-e, dependiente del BBVA y de Telefónica, ofrece depósitos de tipo fijo y variable. El más «revolucionario», denominado Doble Tipo uno-e, es un depósito a 6 meses que ofrece un 5% nominal durante los dos primeros y el resto del periodo vinculado al Euribor.

En Openbank, del Santander, cuentan con el Depósito Bienvenida dirigido a nuevos clientes, y que ha subido de un 7% a un 8% TAE el primer mes. Existe la posibilidad de «encadenar» este depósito mensual con uno a un año, al 3,25% TAE, lo que supone una rentabilidad del 3,61% TAE.

Más información e: http://www.elmundo.es/suplementos/nuevaeconomia/2006/334/1153605605.html

Escrito por Carlos Lopez el 25 de Julio de 2006 con 1 comentario
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