¿Hipotecas a 100 años?. Nunca

1. Has mantenido fijo el precio de la vivienda.
2. No has comentado que a mayor interés menor reducción porcentual
de la cuota, ya que los intereses se van acumulando al total.

Si el valor de la vivienda se duplica (caso actual en Barcelona): 600.000 euros,

2.0%

50 años 600.000 1.582,74 euros
100 años 600.000 1.156.82

26% de cuota más baja al mes

3.0%

50 años 600.000 1.931,86 euros
100 años 600.000 1.578,86

18% más bajo al mes

6.0%

50 años 600.000 3.158,43 euros
100 años 600.000 3.007,57 euros

~5% menos del precio al mes

Es decir, al 6.0% nadie pensaría en una hipoteca a 100 años, pero al 2.0% quién sabe… También puede ocurrir que el banco no te permita aceptar una hipoteca con una cuota más alta que cierto umbral sobre tu salario, y en aras de la libertad económica podría hacerte firmar una hipoteca heredable. ¿Por qué no?

Una hipoteca al 2% supondría que el Euribor estuviese al 1.5%, cosa que me temo no llegaremos a ver, por tanto el escenario más real es tomar hipotecas al 4% o más, ya que es a lo que se coneceden hoy, además estamos en periodo de subidas y el 6% podríamos verlo en un par de años.
Por otro lado ¿le interesaría a un banco arriesgarse a conceder una hipoteca de 100 años?

Pero, cual es el valor residual de un piso en 50 años? el derecho sobre el solar?
Con los materiales que se emplean ahora, a los 30-40 años están para la piqueta. Podeis preguntar a cualquiera en el sector, ya que no es ningún secreto.

“Si el valor de la vivienda se duplica (caso actual en Barcelona): 600.000 euros”
Más bien tendrías que decir “Si el valor de la vivienda baja un 50%” (en Barcelona ya está bajando y si quieres te doy estadísticas).
Creo que no sólo no veremos hipotecas de 100 años si no que también olvidaremos las de 40 y 35.

#5, a Luis; Sí, me interesan las fuentes de las estadísticas y las condiciones del estudio. Claro que he leido en los periódicos sobre la desaceleración de la subida y la menor rentabilidad frente al IBEX, pero no he leido nada sobre una bajada de precios, y mi observación de las ofertas en Barcelona no me hace pensar que estén bajando por ahora.

1. #4, a kankel: el valor residual se refiere a la construcción, y no al espacio horizontal. En las grandes ciudades, la construcción en sí y el mantenimiento son ridículos frente al precio al que se valora el m2 en el mercado.

2. #3 clopez; ¿en qué te basas para decir que estamos en periodos de subidas? ¿la tendencia no ha sido últimamente la de bajar los tipos de interés? ¿cuál es el interés típico de una hipoteca en EEUU? Yo lo busqué en wikipedia, si el dato no es falso, te sorprenderá. Si eres economista te has dejado muchas cosas: como que si la inflación es baja, entonces también pueden ser menores los tipos de interés, o que si se aumentan el número de años el interés compuesto lo pueden hacer mucho más bajo los bancos, porque el rendimiento total para el banco a 100 será el mismo [busqué con: 100 mortgage loans, página de la BBC], y venderán un producto financiero que de otra forma hubieran dejado de vender.

3. El riesgo disminuye con el paso de los años, porque el precio del dinero tiende a subir (salvo crisis inevitables y lógicas porque todo lo que sube tiene que bajar). Dentro de 40 años, deber 1,582 euros al més supondrán poco riesgo.

De hecho, mis conocimientos sobre economía son básicos y no podría hacer un modelo completo con los gastos de una hipoteca, etc. Si alguien conoce algún enlace para leer sobre modelos reales de los bancos: interés fijo/variable, pago inicial, medidas centrales y de dispersión de las tendencias de los consumidores, etc., me pasaría este fin de semana analizando curvas.

De cualquier forma, yo lo que quería apuntar es que se había fijado un parámetro el precio. La situación es más compleja: uno paga menos al mes siempre y cuando el tanto por ciento compuesto X% a Y años no doble el precio, una vez doblado, ya no sólo no sale rentable, sino que se pierde al aumentar el número de años. La relación del interés compuesto no es lineal, lo que hace que un interés ligeramente más alto haga que el precio se doble más rápidamente. Quería apuntar a este hecho.

El comentario inicial decía:

1. que las hipotecas a 100 años son una leyenda urbana:
Búsqueda en google, y 90 y 100 años de hipotecas en Japón existen.
¿Se dan o no las condiciones? Depende. En un mercado global se ven cosas
como: http://tokyo.craigslist.org/fns/161266112.html
Donde un americano busca un banco japonés que le haga una hipoteca
para su casa en California.

De todas formas, me parece interesante tu comentario por dos razones: 1) va contra el alarmismo, 2) ha suscitado esta discusión.

Con respecto a los tipos de interés, no me cabe la menor duda de que estamos en periodo de ascenso (la economía americana se muestra firme y el precio del petroleo ha subido mucho)
En Estados Unidos han pasado del 1.5% al 5% en 2 años y se prevee que suban hasta el 5.5% (esto significa, hipotecas a más del 6%, o lo que es lo mismo, ahorro de 50€ en una hipoteca de 100 años).
Las hipotecas más ámplias que te ofrecen en USA, son de 30 años al 6.3%
Si en Europa nos hemos librado momentaneamente de estas subidas tan salvajes, es porque el Euro está muy fuerte y la economía Alemana ha estado en crisis, pero la cosa está cambiando muy rápidamente.
Basta con ver el valor del Euribor, de esta misma página a la izquierda:
Junio 2005: 2.1 => Junio 2006 3.4% y a finales de año, muy cerca del 4%.
Tipos al 2% no volveremos a verlos, porque no son buenos para la economía, a no ser que esa se encuentre en una recesión muy fuerte o deflacción.
Con respecto a lo de “El dinero tiende a subir”, si sube, significa que sube la inflación y si esta sube, lo hacen también los tipos de interés para controlarla, con lo cual, el 97% de las hipotecas de este país (a interés variable) verían un incremento de la cuota. Así que lo que te dan por una mano (incremento salarial) se te va por la otra (incremento de la cuota).
De todas maneras, el interés del artículo es desmitificar las hiptecas “heredables” ya que estas no existen y el FMI a alertado varias veces a España por lo largas que son sus hipotecas (en otros países son inpensables hipotecas de más de 30 años)

Yo llevo dos años estudiando la evolución del precio de la vivienda no sólo en Barcelona, sino en las zonas limítrofes de la costa y el vallès. La tendencia es a la baja en éste último año y de seguir así, debido a que la gente preferirá esperar, podría podrucirse un desplome del precio debido a la gran oferta que hay hoy y a la subida del Euribor. Además los compradores están cada vez más concienciados del abuso existente por parte de ayuntamientos, promotoras, especuladores, etc. Hay cada vez más indignación. Conozco muchos vendedores con serios problemas para vender su vivienda. El que menos, lleva un año a la espera de algún comprador. Mi consejo es que quien esté buscando piso, no compre, que alquile lo menos caro posible, y en menos de dos años habrá amortizado el alquiler, y no sólo eso, habrá dejado de perder unos cuantos millones de las antiguas pesetas cuando se disponga a comprar. Suerte.

QUIERO UNA HIPOTECA AL 120% PARA LOS GASTOS DE PAPELEO ES UN PISO NUEVO DE 260000 eUROS + GASTOS ME GUSTARIA SABER SI SE PODRIA ACER A 40 AÑOS Y PAGAR UNA CANTIDAD DE DINERO MODERADA MAS O MENOS DE 1000 eUROS AL MES

¿Leyenda urbana que puede que se convierta en realidad? Lanzan la hipoteca a 52 años.

http://www.20minutos.es/noticia/197119/0/hipoteca/cincuentaydos/endeudados/

Erik y jeny, eso son unos1.200 euros, y subiendo…

DONDE HABEIS VISTO LO DE LAS HIPOTECAS A 100 AÑOS DE CAJA DUERO?? PORQUE YO E ESTADO EN LA PAGINA WEB Y NO SALE NADA DE ESO…

Esther, en España todavía no hay hipotecas a 100 años. Caja Duero ofrece una a 52. .-)

ESTO ES PARA ERIC Y JENY YO PODRIA OFRECEROS UNA HIPOTECA CON CUOTA DE 1.250€/MES PERO MENOS ES IMPOSIBLE.

LLAMAME Y VEREMOS QUE PODEMOS HACER 697415343

Esto es para Maria : deja en paz a Eric y Jeny ,la fiesta ha terminado.
No tienen por que ser los dos últimos primos de este país. y en cuanto a ti vete buscando otro trabajo .

Yo solo sé que en Zaragoza y Madrid veo anuncios de “se vende” en casi todos los portales.
Hace unos años ,junio 2005, el euribor era 2.1% , es decir casi igual o menor que la inflación. Ahora está al 4,5% y parece que subirá más y ya es superior a la inflación. Hay cosas mas rentables q los pisos para invertir. Yo creo que los pisos bajarán tarde o temprano. Y si no bajan, nunca me podré comprar un piso y como yo mucha gente, luego no se venderán pisos y su precio bajará.

Si yo junto a mi novia que juntamos un sueldo neto al mes de unos 2200 euros, nos hemos podido comprar un piso, creo que todas las parejas pueden también hacerlo, xq no creo que haya parejas que ganen mucho menos que nosotros.

Estoy contigo Kane… Lo que hay que hacer es buscar algo que te puedas permitir y hacer bien los calculos. Evidentemente todos desearíamos un piso nuevos de 100 m2, con piscina, garaje, trastero, en el centro, etc, etc. Pero quizas debamos empezar por algo más asequible y seguro que si podremos permitirnoslo!!!

Cuanto esta previsto que suba el tipo de interes en el proximo año? o proximos años? No vamos a poder pagar nuestros pisos!!!

Kane, lo que no dices es cuando lo compraste, ni en cuantos años lo tendrás que pagar (seguro que muchos) ni cuantos intereses le tienes que regalar al banco de por vida (haz la cuenta e igual te asustas) Tampoco de que harás si uno de los dos se queda en paro una temporadita o quereis tener un hijo. Nuestros padres pagaban el piso en 5-15 años, porqué nosotros no?? Durante esos años nuestros padres iban justos de dinero, eso es cierto, pero después ya no.
Somos la generación timada y no se puede estar de acuerdo con el precio de los pisos de hoy en día.
No es cuestión de poder o no poder, es cuestión de que te estan haciendo pagar algo que no debería tener ese precio y podrías dedicar ese dinero a otra cosa. Si estoy en un bar y me piden 20 euros por una caña, me están robando aunque lo pueda pagar perfectamente porque me jode que 4 cabrones se hagan ricos con las necesidades de los trabajadores.
y si el euribor sube mucho más..también vas a poder pagar tu pisito??

Por cierto, lo de limitar las hipotecas a 25 años (o menos) lo tendrían que haber hecho hace 3 años cuando ganaron las elecciones.
Tarde Zp, tarde!!

Buenísimos estos comentarios cuando los lees ahora. Qué habrá sido de Eric y Jeny.. ¿se comprarían el zulito? ¿pagarán ahora 1500 euros de zipoteca? ¿Trabajará María en un super ahora?