Junio del 2006
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Resumen de la noticia:
- El mercado hipotecario ha podido llegar a su techo.
- En un entorno de subidas de tipos, alargar los plazos de amortización de las hipotecas no sirve para nada.
- Las bancos tienen que arriesgar menos.
Los bancos y las cajas de ahorro han hecho saltar sus alarmas ante el imparable avance del mercado de la vivienda y el excesivo endeudamiento de las familias españolas.
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha afrimado que el modelo actual de contratación de este tipo de préstamos está agotado y no hace más que elevar la ya excesiva dependencia del euribor. Si a esto se une el inmenso volumen de crédito vivo, considera que el riesgo para la economía es evidente. Por ello, exigió al Gobierno que acelere la reforma legislativa prometida en marzo, con fórmulas más flexibles y baratas para cambiar de contrato.
En un duro discurso, el presidente de la AHE, Gregorio Mayayo, repasó los datos de 2005, un año en el que se concedieron hipotecas por valor de 739.296 millones de euros (un 81,75 del PIB), de los que 475.570 millones fueron solicitados por familias. Cifras récord, una vez más. El número de contratos creció un 10,9% interanual y el contrato medio se encareció un 13% hasta los 124.589 euros. Hoy este ratio ya supera los 138.000 euros.
Hasta ahora, el sistema ha aguantado bien, basado en los bajos tipos de interés, el alargamiento de los plazos y el incremento del porcentaje del precio de los pisos prestado por las entidades. Algo que ha permitido a una gran población de recursos limitados acceder a una vivienda. «Es posible que este modelo de financiación hipotecaria se esté agotando», advirtió.
Mayayo reveló que frente a una media europea del 53%, en España sólo se firman a plazo fijo un 0,62% del total de las hipotecas. Una realidad impulsada por «la normativa legal y la presión de algunas instituciones oficiales», dijo.
El que la deuda hipotecaria sume el 82% del PIB y que la política monetaria la decida el Banco Central Europeo y no el español, recordó, «ha hecho que la mayoría de los analistas valoren esto como una amenaza real para la economía nacional». Los plazos no se pueden estirar más y bancos y cajas ya no se atreven a prestar cantidades muy por encima de un límite respecto al precio de las casas. Los más expuestos, afirmó, los que firmaron entre 2003 y 2005.
Así, la AHE recomendó reducir la exposición al euribor con más variedad de contratos. Afirmó que es necesario, desde la ley, potenciar las ventajas de coberturas contra-tipos y nuevos servicios frente a la extendida fórmula de que el interés más bajo es el mejor.
Escrito por Carlos Lopez el 29 de Junio de 2006 con 3 comentarios
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Hoy se han dado a conocer los datos de confianza del consumidor de Alemania e Italia con resultados superiores a lo esperado. Esto viene a significar, que la economía está mejorando en ambos países con el peligro de inflación que ello conlleva. No sabemos, si el BCE conocía estos datos, pero ayer se mostró muy duro insinuando que en Agosto podría subir los tipos de interés 0.5 puntos.
Parece que Europa va bien, con lo cual, las hipotecas podrían ir a peor, así que definitivamente si vas a contratar una, deberías pensar en una hipoteca a tipo fijo.
Escrito por Carlos Lopez el 27 de Junio de 2006 con 3 comentarios
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El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean Claude Trichet, compareció hoy en el Parlamento Europeo. El banquero aseguró ante los eurodiputados que el crecimiento y la inflación de la zona euro seguirán fuertes, con lo que deja la puerta abierta a próximas alzas de tasas.
"El crecimiento económico se está ensanchando y es cada vez más sostenible", comentó Trichet ante el comité de asuntos económicos y monetarios del parlamento europeo. Al mismo tiempo, señaló que "la inflación seguirá elevada en los próximos años", que las tasas de interés "permanecen bajos" y que la política monetaria en la zona euro "sigue siendo acomodaticia".
Ante esta situación, Trichet trasladó a la cámara comunitaria que "continuaremos haciendo todo lo que sea necesario para contener la inflación y anclar las expectativas inflacionarias".
En la última reunión del BCE, que se celebró en Madrid y en la que se elevó un 0,25% el precio del dinero hasta el 2,75%, Trichet ya sugirió que habría nuevas subidas de las tasas en el futuro. “Si nuestras previsiones de crecimiento e inflación se confirman, será necesario reducir la laxitud de la política monetaria”, dijo Trichet.
El mercado de futuros sobre el Euribor descuenta otros dos incrementos de tipos: uno a finales de agosto, al 3% y otro más en diciembre, hasta el 3,25%, y subidas adicionales en 2007, hasta alcanzar el 3,5% o el 3,75%.
Recordemos que los créditos hipotecarios suelen estar referenciados al Euribor.
Escrito por Carlos Lopez el 22 de Junio de 2006 con 6 comentarios
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Una de las leyendas urbanas (e incluso publicada en ciertos medios) es la de la posibilidad de combatir el alto precio de la vivienda con hipotecas "heredables" de 75-100 años. Esta posibilidad queda completamente descartada en un entorno económico como el actual.
Veamos unos ejemplos, de por qué no llegarán esas hipotecas.
Analicemos, hipoteca de 350.000€ al 4%.
40 años —> 1.462,78€ al mes
50 años —> 1.350€
60 años —> 1.283€
75 años —> 1.228€
100 años –> 1.188€
1.000 años -> 1.166€
Ahorro de 162€ al mes si la pasas de 50 a 100 años
5% de interés
40 años —> 1.687€
50 años —> 1.589€
60 años —> 1.535€
75 años —> 1.493€
100 años –> 1.468€
1.000 años-> 1.458€
Ahorro de 121€ de pasar de 50 a 100 años
6% interés
40 años —> 1.925€
50 años —> 1.842€
60 años —> 1.799€
75 años —> 1.769€
100 años –> 1754€
1.000 años -> 1.750€
Ahorro de 90€ de pasar de 50 a 100 años.
Un tipo de interés del 6% supone euribor al 5,3 (verano-otoño del 2000) y aplicar un diferencial del 0,7.
¿Creeis que merece la pena hipotecarse 50 años más, para ahorrar entorno a un 10% en la cuota mensual?
Escrito por Carlos Lopez el 22 de Junio de 2006 con 25 comentarios
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Todo hace pensar que en Julio se volverán a encarecer las hipotecas ya que hoy, por primera vez en muchos años el Euribor ha superado el 3.4% siguiendo la tendencia alcista que posiblemente lo lleve al 4% a finales de año.
Hace un año el Euribor se situaba en el 2.091%, muy cerca del mínimo histórico.
Escrito por Carlos Lopez el 21 de Junio de 2006 con 14 comentarios
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