mayo del 2006
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El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, subió en mayo hasta el 3,308%, con lo que se sitúa en el nivel más alto desde agosto de 2002 y supone la octava subida mensual consecutiva y un nuevo encarecimiento de las hipotecas, según datos provisionales que deberá confirmar el Banco de España.
Esto se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.
En concreto, en una hipoteca media de 120.000 euros concedida a un plazo de 20 años con un diferencial de 0,60 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría de unos 653 a 721 euros, lo que supone un incremento de unos 68 euros al mes y 816 euros en el conjunto del año.
Las previsiones del mercado es que el Euribor se sitúe en verano en el 3,5% e incluso algunas firmas de análisis prevén que cierre el año en torno al 4%
Escrito por Carlos Lopez el 31 de mayo de 2006 con 0 comentarios
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En su habitual línea de avisar de los grandes peligros a los que se someten las familias españolas en su locura hipotecaria, el Banco de España ha vuelto a lanzar otro aviso.
El supervisor tiene claro que cuanto más se amplía el plazo, más tiempo está una familia expuesta a los movimientos de tipos y, sobre todo, más crece la factura de intereses que tiene que pagar al banco.
En concreto, el titular de un préstamo medio -133.181 euros, a 25,5 años y con un tipo de interés del 3,2 por ciento- que quiera mantener la cuota tras una subida de dos puntos en los tipos de interés está obligado a ampliar su crédito durante 20 años más y, por tanto, a permanecer hipotecado durante 45 años.
Lo malo no es que esté endeudado más tiempo, sino que aumentan en más de 151.000 euros los intereses que ha de pagar, con lo que en total tendrá que devolver a la entidad 345.000 euros por el crédito, bastante más del doble del capital que pidió prestado y casi un 37 por ciento más de lo que habría abonado si no hubiera alargado el crédito.
El Banco de España expresa su alerta a las cada vez más habituales ampliaciones de hipotecas en su último Informe de Estabilidad Financiera, en el que explica que para compensar una subida de un punto en los tipos de interés es necesario ampliar la hipoteca en seis años, en tanto que para salvar un alza de dos puntos hay que alargarla otros catorce años más, es decir, un total de veinte años.
A partir de ahí, suban lo que suban los tipos, ya no hay posibilidades de seguir ampliando los plazos para compensarlo, porque el coste de intereses crece tanto que ya no se logra rebajar la cuota por mucho que el préstamo se alargue a 1.000 años.
El organismo regulador también realiza advertencias en su Portal del Cliente Bancario sobre las hipotecas que ofrecen varios años de carencia, es decir, aquellas que en los primeros años sólo cobran intereses y que, por tanto, permiten pagar al principio cuotas más asequibles.
"Hay que tener muy en cuenta el salto que se produce en la cuota el año en que se acaba el periodo de carencia, y no olvidar que esos cálculos están hechos bajo la premisa -hoy día cuestionable- de que los tipos de interés no van a subir durante todo ese tiempo", alerta el organismo.
En concreto, en un préstamo de 133.000 euros con cinco años de carencia y un tipo del 4 por ciento, el titular pasaría de pagar 433 euros al mes el primer quinquenio a abonar 621 euros al mes durante los 30 años siguientes (siempre que no suban los tipos).
De esa manera, al final de la hipoteca habrá pagado 8.000 euros más de lo que hubiera abonado si no hubiera disfrutado del periodo de carencia durante los primeros años del préstamo, los más difíciles habitualmente para un comprador medio de vivienda.
Ante estas diferentes posibilidades que ofrecen actualmente las entidades financieras -muchas ya cuentan con créditos de hasta 50 años- y la previsible subida de tipos de interés, el Banco de España recomienda a los usuarios que antes de contratar una hipoteca valoren no sólo lo que habrán de pagar los primeros años, sino también los ejercicios siguientes y su capacidad para hacerle frente.
Escrito por Carlos Lopez el 29 de mayo de 2006 con 13 comentarios
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Otra vuelta más de tuerca al mercado hipotecario. Caja Navarra (CAN) nos propone una hipoteca que permite, bajo ciertas circunstancias, pagar un tipo de interés inferior al euribor, el precio del dinero de referencia en la mayor parte de entidades.
La Hipoteca Dulce, como la CAN ha denominado a este producto, se va adaptando a las necesidades personales y profesionales del cliente. En condiciones normales el tipo de interés puede bajar hasta el euribor más 0,20 puntos. En caso de incapacidad temporal, merma considerable de ingresos o fallecimiento, el tipo de interés ofrecido por la entidad pasará a ser un 0,20 puntos inferior al euribor.
Alta vinculación
Para conseguir un préstamo hipotecario a un precio del euribor más 0,20 puntos, la oferta más competitiva del mercado, es necesario que el cliente tenga una fuerte vinculación con la caja. Deberá tener la nómina y las facturas domiciliadas en la CAN, haber usado 18 veces una tarjeta de crédito de la entidad en el último medio año, contar con un seguro de multirriesgo para el hogar y otro de vida, y haber suscrito un plan de pensiones. Los clientes que reúnan estas condiciones, y además dispongan de un saldo medio de 3.000 euros y un seguro de protección de pagos, podrán acceder a la oferta.
Escrito por Carlos Lopez el 27 de mayo de 2006 con 1 comentario
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IRPH Enero 2006 3,520 % 3,651 % 3,591 %IRPH Febrero 2006 3,642 % 3,751 % 3,701 %IRPH Marzo 2006 3,682 % 3,821 % 3,756 %IRPH Abril 2006 3,758 % 3,938 % 3,852 %
MIBOR Enero 2006 2,824 %MIBOR Febrero 2006 2,914 %MIBOR Marzo 2006 3,106 %MIBOR Abril 2006 3,219 %
Escrito por Carlos Lopez el 27 de mayo de 2006 con 4 comentarios
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Para cancelaciones de hipotecas realizadas después del 27 de abril de 2003 se ha fijado por ley una comisión por cancelación total del 0,5% independientemente de las condiciones que se firmaran con el banco. Dicen que si te han cobrado más hay que ir a la sucursal e indicar que te apliquen las condiciones de la disposición adicional primera de la Ley 36/2003 del 11 de noviembre, de medidas de reforma económica. Si no hacen caso, realiza una reclamación por escrito al servicio de atención al cliente de la entidad y, si no, al Comisionado para la Defensa del cliente de Servicios Bancarios (C/ Al calá 48, 28014 Madrid, teléfono 913385068). Dicen que en un 100% de los casos se consigue que el banco te devuelva lo que te han cobrado de más.
Escrito por Carlos Lopez el 27 de mayo de 2006 con 2 comentarios
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La reunificación de préstamos (también llamado consolidación, reunificación o unificación de deudas) convierte todos tus pagos mensuales en un pago único inferior a la suma de todos tus pagos mensuales actuales.
Para poder llevar a cabo la reunificación, es necesario ser dueño de alguna propiedad, aunque esté hipotecada. La unificación consiste en hipotecar tu propiedad o renegociar la hipoteca que tienes actualmente para pagar tus otras deudas. También hay empresas que conceden préstamos para realizar la consolidación, pero hay que ser muy cuidadoso si se toma esta vía.
Al cancelar las otras deudas, y puesto que el tipo de interés de las hipotecas es mucho más bajo que el de los préstamos personales, tarjetas de crédito, etc., ahorras mucho dinero en intereses, por lo que tu deuda se reduce. Al reducirse tu deuda la única cuota mensual que tendrás que pagar tras la reunificación normalmente también es más baja que la suma de todo lo que pagabas antes.
En definitiva, una buena opción que permite reducir sustancialmente los intereses de todas tus deudas.
Escrito por Carlos Lopez el 26 de mayo de 2006 con 1 comentario
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La ''Hipoteca Joven'' de Caja Madrid ha sido galardonada con el premio al Mejor Producto Hipotecario en Europa por la European Financial Management & Marketing Association (EFMA), una asociación de directivos de bancos, compañías de seguros e instituciones financieras de Europa, informó hoy la entidad.
La entidad recibió el premio durante el transcurso de unas jornadas especializadas en crédito hipotecario que desarrolló la EFMA en París los días 27 y 28 de abril.
Este producto es fruto del acuerdo firmado entre la entidad financiera y la consejería de Educación de la Comunidad de Madrid para facilitar el acceso a una vivienda digna y adecuada a los jóvenes madrileños. Este producto se lanzó a comienzos de 2006, y en sólo tres meses permitió el acceso a la vivienda de 15.700 jóvenes.
Por otro lado, la ''Hipoteca Joven'' aplica un tipo de interés del 2,75% durante los primeros seis meses y, posteriormente, del Euribor más 0,39 puntos. Además, la hipoteca no aplica comisión de apertura y cuenta con un plazo máximo de amortización de hasta 40 años.
Adicionalmente a sus buenas condiciones económicas, este nuevo préstamo ofrece de una serie de fórmulas de financiación especialmente indicadas para los jóvenes, como es un sistema de amortización de cuotas crecientes, la posibilidad de solicitar no pagar cuotas durante el primer año y financiar hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda.
Podrán ser beneficiarios de la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid los jóvenes de la citada comunidad, con edades comprendidas entre los 18 y 35 años, que destinen el préstamo a la adquisición de la primera vivienda o vivienda habitual.
Escrito por Carlos Lopez el 22 de mayo de 2006 con 1 comentario
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El Gobierno estudia cambios normativos para regular la hipoteca inversa y otras fórmulas para convertir en líquidos los activos inmobiliarios con el objeto de que las personas puedan complementar la pensión pública o financiarse un seguro de dependencia.
Algunas entidades comercializan ya estos productos como la hipoteca inversa, mediante la que el titular percibe rentas contra el valor de su vivienda, que acumulan unos intereses y capital que deben saldarse al final del periodo pactado.
El secretario de Estado afirmó que el Gobierno trabaja para impulsar una mayor transparencia en los productos de previsión social, desde mejorar la información al partícipe hasta la clarificación de las comisiones en los hipotecas y créditos.
Escrito por Carlos Lopez el 17 de mayo de 2006 con 0 comentarios
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