Abril del 2006
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El vicepresidente segundo y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, afirmó hoy que el alargamiento de los periodos de amortización de las hipotecas que están llevando a cabo las entidades financieras no es la mejor solución para mitigar el impacto de la subida de tipos de interés, y apostó más por abaratar y flexibilizar los cambios de hipotecas y condiciones.
En respuesta a un senador de CiU sobre la deuda de las familias en la sesión de control al Gobierno en el Senado, Solbes señaló que si bien es verdad que los tipos de interés han aumentado respecto al pasado año, se encuentran aún en niveles inferiores a los de hace dos ejercicios, por lo que señaló que no hay que "magnificar" el problema.
Además, apuntó que los precios de la vivienda, que han experimentado en los últimos años un importante crecimiento como consecuencia del aumento de la demanda, comenzaron a "flexionar a la baja" en 2005.
"Los tipos de interés han aumentado, después de haber bajado de forma muy sustancial en el último año, pero las cargas de intereses tienen un doble rasero, por una parte, hay que pagar intereses, pero por otra parte empresas y familias españolas reciben el doble de intereses de los que pagan", añadió.
Asimismo, el ministro subrayó que en su último informe sobre la economía española, la UE aseguraba que la probabilidad de que existiesen riesgos por el endeudamiento de las familias era "bajo". "Por tanto, creo que hay que seguir el problema, pero darle la importancia que tiene", añadió.
Cambio de modelo
En cuanto al modelo de crecimiento de la economía española, indicó que el Gobierno siempre ha defendido que el actual modelo "no es sostenible" y, por ello, ha apostado por el fomento de la productividad para mejorar la competitividad y por la inversión en I+D, capital humano y tecnológico.
En este sentido, señaló que la construcción ha comenzado a moderarse, algo que calificó como "bueno", ya que los actuales niveles "no eran razonables", y aseguró que los últimos datos económicos disponibles apuntan a una "menor detracción del sector exterior al crecimiento".
Por su parte, el senador de CiU Jordi Casas emplazó al Gobierno a reorientar la política económica, dada la "crisis" en la que está entrando el modelo actual, y señaló que las exportaciones y la actividad industrial deben tomar el relevo a la construcción y consumo interno, variables que están moderándose como consecuencia de la subida de tipos de interés.
Escrito por Carlos Lopez el 5 de Abril de 2006 con 0 comentarios
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ActivoBank, el banco por internet del Grupo Banco Sabadell, ha lanzado una hipoteca con un tipo de interés variable de Euribor más 0,35 por ciento, sin comisiones de apertura ni de cancelación total o parcial y con un plazo máximo de 35 años, informaron fuentes de la entidad.
ActivoBank pretende, con esta hipoteca 'con un tipo de interés muy agresivo, situarse entre los productos más competitivos que ofrece la banca on-line en la actualidad'.
La nueva hipoteca Activa Variable puede contratarse a través de internet, la línea de atención telefónica de la entidad o en los Centros Activo que el banco tiene ubicados en Madrid y Barcelona.
Escrito por Carlos Lopez el 5 de Abril de 2006 con 1 comentario
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En todos los medios podemos leer hoy este titular:
"El importe medio de las hipotecas subió un 13,8% en 2005, hasta 130.211 euros", pero si leemos bien la noticia podríamos llegar al titular que hemos utilizado aquí. Veamos la noticia difundida por el INE.
El importe medio de los créditos hipotecarios concedidos sobre viviendas se situó en 130.211 euros en enero, lo que supone un incremento del 13,8% respecto al mismo mes del año anterior, pero una caída del 1,5% frente al registrado en diciembre de 2005 (132.219 euros), informó hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE).
TIPO DE INTERES MEDIO SUPERIOR AL 3%
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 3,34% y el plazo medio de 25 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 3,40% y un plazo medio también de 25 años.
El 98,3% de las hipotecas constituidas en enero utilizó un tipo de interés variable, frente al 1,7% de tipo fijo. El Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 81,9% de los contratos.
Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en enero a 19.644, lo que supone un crecimiento interanual del 40,6%. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones aumentó un 42,2%.
Atendiendo al tipo de cambio en las condiciones, en enero se produjeron 14.662 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una subida del 38,8%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.707, un 53% más.
Además, un total de 1.275 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 29,3% en tasa interanual.
DE CAMBIO FIJO A VARIABLE
En cuanto a los tipos de modificaciones, de las 19.644 hipotecas con cambios en sus condiciones en enero, el 51,7% (10.149) se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones, pasando de representar el 10% a únicamente el 2% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante y su interés medio es el más bajo, tanto antes del cambio de las condiciones (3,89%) como después (3,25%).
Tras las modificaciones, el interés medio de los préstamos se reduce 1,3 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,8 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Respecto a las cancelaciones, en enero se cancelaron un total de 76.501 hipotecas, lo que supone un aumento interanual del 14,5%. De su lado, las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas cayeron un 5%, mientras que las canceladas sobre viviendas aumentaron un 17,9% en tasa interanual.
El 97,3% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 2,7% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 72,5% fueron viviendas.
Escrito por Carlos Lopez el 4 de Abril de 2006 con 0 comentarios
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Así lo revela una encuesta realizada por CREED España para la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, 'broker' financiero dedicado a la intermediación hipotecaria, entre un grupo de población de entre 25 y 64 años de edad con vivienda en propiedad financiada mediante una hipoteca.
El estudio muestra también que el 20% de los encuestados destinan más del 40% de sus ingresos mensuales a cubrir pagos bancarios de distinta naturaleza (hipotecas, préstamos para vehículos y otro tipo de créditos).
En opinión de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, este hecho está provocando una creciente uso de la refinanciación hipotecaria con objeto de reunificar deudas y conseguir reducir los pagos mensuales, modalidad por la que sólo ha optado el 3% de los encuestados aunque es conocida por el 82% de ellos.
Respecto a las necesidades de financiación, un 23% de los ciudadanos preguntados reconoció haber necesitado más del 80% del valor de la tasación de la vivienda adquirida, hecho que ha motivado la aparición de productos hipotecarios adaptados a esta necesidad.
La práctica totalidad de los ciudadanos con hipoteca sondeados aseguraron haberse dirigido directamente a un banco o una caja de ahorros para tramitar su crédito, si bien un pequeño segmento indicó que había tramitado su hipoteca a través de la promotora de vivienda, y parte de este colectivo incluso destacó que se trata de una imposición de la empresa vendedora.
Respecto a los motivos por los que se elige una entidad a la hora de contratar un préstamo hipotecario, el 47% de los encuestados apuntó a las condiciones del crédito, otro 25% asegura basar su decisión en el hecho de ser ya cliente de la entidad y otro 7% aseguró haber seguido el consejo de un familiar o amigo.
El 55% de los participantes en la encuesta indicaron que toman de forma conjunta las decisiones relacionadas con los asuntos financieros del hogar, si bien muchas mujeres indicaron que este tipo de resoluciones las toma su pareja.
Según el estudio, el plazo medio de vencimiento de las hipotecas actualmente en vigor es de 21 años y en su mayor parte (en un 81%) cuenta con un tipo variable promedio del euribor + 0,55.
El 77% del total de encuestados habían adquirido su vivienda hace menos de diez años y un 30% en los últimos dos ejercicios. Además, más de la mitad (el 56%) contaban con edades comprendidas entre los 25 y 34 años de edad.
Escrito por Carlos Lopez el 3 de Abril de 2006 con 1 comentario
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El Gobierno obligará a las entidades de crédito a reducir las comisiones que aplican cuando el cliente cancela anticipadamente el total de su hipoteca apartir de 2007.
El Ejecutivo pretende fomentar el paso de las hipotecas de tipo variable a las que combinen una parte fija y otra variable. El motivo es que las previsibles subidas de tipos perjudican a los créditos con tipo variable.
Escrito por Carlos Lopez el 3 de Abril de 2006 con 0 comentarios
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