¿Conviene alargar el plazo de la hipoteca?
La cuota mensual que usted tendrá que pagar, a la hora de amortizar su préstamo hipotecario, depende de tres factores: el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo.Por la envergadura de la operación, los préstamos hipotecarios tienen un plazo dilatado, que habitualmente supera ya los veinte años y que, en algunas ofertas recientes, alcanzan los 40 e incluso los 50 años.
Si no varían los tipos de interés, cuanto mayor sea el plazo del préstamo menor será la cuota y, en los casos de préstamos hipotecarios para compra de vivienda, esas menores cuotas pueden ser decisivas para permitir el acceso al inmueble. No obstante, cuando los plazos son ya muy largos, la disminución de las cuotas es mucho menos perceptible, sobre todo cuanto mayor es el tipo.
En el gráfico y cuadro que siguen, puede ver cómo varía la cuota mensual de un préstamo de 10.000 € en función del plazo de duración (desde 5 a 50 años) y para tres tipos de interés fijos (3, 4 y 5%).
| Tipos de interés | Duración del préstamo en años | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | 20 | 30 | 35 | 40 | 50 | |
| 3% | 96,56 | 55,46 | 42,16 | 38,49 | 35,8 | 32,2 |
| 4% | 101,25 | 60,6 | 47,74 | 44,28 | 41,79 | 38,57 |
| 5% | 106,07 | 66 | 53,68 | 50,47 | 48,22 | 45,41 |
Por ejemplo, la ampliación del plazo inicial en un 33%, desde 30 a 40 años, supone una reducción en la cuota entre el 15 (si el interés es del 3%) y el 10% (interés del 5%). En ese mismo caso, los intereses totales que pagaría de llegar hasta el vencimiento de la operación aumentarían un 38,75%, desde 5.177,60 hasta 7.184 euros (si el interés es del 3%) y un 40,97%, desde 9.324,80 hasta 13.146 euros (interés del 5%).
Escrito por Carlos Lopez el 12 de Abril de 2006 con 2 comentarios
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