abril del 2006
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El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, subió en abril hasta el 3,221%, con lo que se sitúa en el nivel más alto desde septiembre de 2002 y supone la séptima subida mensual consecutiva y un nuevo encarecimiento de las hipotecas, según datos provisionales que deberá confirmar el Banco de España.
En concreto, el Euribor subió 0,12 puntos respecto al 3,105% registrado en marzo y 0,96 puntos en relación al 2,265% en el que se situó en abril de 2005, lo que se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.
En concreto, en una hipoteca media de 120.000 euros concedida a un plazo de 20 años con un diferencial de 0,60 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría de unos 657 a 715 euros, lo que supone un incremento de unos 58 euros al mes y 696 euros en el conjunto del año.
NUEVAS SUBIDAS
Este nuevo alza del Euribor hasta el 3,221% en abril supone situarse en el nivel más alto desde septiembre de 2002, cuando este indicador se situó en el 3,236%.
El indicador sigue mostrando una tendencia alcista, ya que comenzó el mes en el 3,25% y acabó en el entorno del 3,30%. Sin embargo, las subidas no han sido regulares a lo largo de abril, e incluso algunos días llegó a caer ligeramente.
Los analistas consultados por Europa Press esperan que el Euribor se sitúe en verano en el 3,5% e incluso algunas firmas de análisis prevén que cierre el año en torno al 4%.
No obstante, los analistas creen que los aumentos irán moderándose paulatinamente y no serán tan intensos como en los últimos meses, hasta ver los próximos movimientos del Banco Central Europeo (BCE).
Escrito por Carlos Lopez el 28 de abril de 2006 con 0 comentarios
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Bankinter ha empezado a comercializar un nuevo tipo de hipoteca que ofrece la posibilidad de pagar únicamente intereses cada mes y aplazar la amortización del capital hasta el vencimiento del producto, aunque también permite realizar en cualquier momento cancelaciones parciales o totales.
Según informó hoy la entidad, si se elige la opción de devolver de golpe el capital al final de la vida del crédito, el titular paga cada mes "entre un 30 y un 50%" menos que si contratara una hipoteca tradicional, ya que en ese caso las cuotas estarían compuestas de capital y de intereses.
Además, el tipo de interés de la hipoteca Cuota Ligera es fijo durante los seis primeros meses y después se convierte en variable, con una revisión anual que toma como referencia el euríbor a un año mas un diferencial pactado por cada cliente con el banco.
El importe máximo que se puede solicitar en una de estas hipotecas, que no pueden superar el 70% del valor de tasación de la vivienda, es de 550.000 euros y el plazo de amortización puede ser de hasta 30 años, explica la entidad.
Desde Euribor.com.es desaconsejamos totalmente este tipo de hipotecas por el riesgo que conllevan en un entorno de subida de tipos
Escrito por Carlos Lopez el 27 de abril de 2006 con 1 comentario
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Las hipotecas revolving (o giratorias) son un tipo de crédito al consumo con un coste similar al de los préstamos hipotecarios, que pueden solicitar aquellas personas que ya han amortizado parte de un crédito para la vivienda. En estos casos los bancos ofrecen a sus clientes la posibilidad de disponer de un préstamo al consumo por el valor del capital amortizado en el crédito hipotecario.
Este tipo de créditos están especialmente diseñados para aquellas personas que quieren comprar una vivienda sin prescindir de otros gastos, tales como adquirir muebles, electrodomésticos, realizar una reforma, etc.
La rebaja en el interés de estos créditos tiene como contrapartida un tipo de interés ligeramente superior en el hipotecario, por lo que es conveniente estudiar bien las perspectivas de gasto para comprobar su rentabilidad.
Escrito por Carlos Lopez el 24 de abril de 2006 con 0 comentarios
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La Asociación Hipotecaria Española advierte que el 93,24% de los préstamos hipotecarios contratados el pasado año lo fueron a tipo variable referenciado a 6 o 12 meses, con sólo un 0,62% de hipotecas suscritas a tipo fijo.
La asociación apunta que el mayor riesgo de tipos de interés corresponde a los compradores de primera vivienda en primer acceso y con rentas inferiores a la media nacional. Estos últimos podrían ver incrementada su cuota hasta un máximo del 34,8%, mientras que para los préstamos estándar con un nivel de renta superior a la media el aumento máximo previsible en la cuota sería del 24,6%. Además, Madrid es la comunidad autónoma con un mayor riesgo de encarecimiento en las cuotas, seguida del País Vasco y La Rioja, con Extremadura en el polo opuesto.
Escrito por Carlos Lopez el 20 de abril de 2006 con 2 comentarios
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Lectura recomendada del artículo: ¿Conviene alargar el plazo de la hipoteca?
El gobernador del Banco de España, Jaime Caruana, alertó ayer de los riesgos que entrañan las hipotecas que adoptan modalidades "creativas" para diferir los pagos de principal o alargar la vida de las mismas. Caruana anticipó que el crecimiento de la economía española este año será "ligeramente inferior" al registrado en 2005, y apostó por una "reabsorción paulatina y ordenada" de la sobrevaloración actual de los precios de la vivienda. El Banco de España confirmó ayer que el Euribor se situó en marzo en el 3,105%, su nivel más alto desde octubre de 2002.
Jaime Caruana reiteró ayer, durante su intervención en el Foro Cinco Días, la "preocupación" que el Banco de España viene manifestando desde finales del año pasado por la oferta de hipotecas con características poco tradicionales. Por ejemplo, aquéllas que presentan un larguísimo plazo de amortización -algunas entidades ofrecen hasta 50 años- o bien conceden plazos de carencia -sólo se pagan los intereses- de hasta diez años.
Caruana conminó a las entidades a que ofrezcan una información más amplia a sus clientes sobre estos productos porque "algunas familias pueden encontrarse con sorpresas importantes" en caso de que haya subida de tipos o dilaten demasiado la vida de sus hipotecas.
El gobernador del Banco de España recordó que el nivel de endeudamiento de las familias ha crecido en pocos años hasta equivaler al 110% de la renta disponible. Este ritmo de crecimiento, señaló, no es sostenible "de forma prolongada". Además, advirtió de que los tipos de las hipotecas no van a permanecer tan bajos como en la actualidad y de que los hogares más vulnerables a las subidas serán los más endeudados, "que suelen coincidir con los de menores niveles de renta y mayor propensión al gasto".
El Banco de España confirmó ayer que el Euribor, la referencia para fijar tipos hipotecarios, se situó en marzo en el 3,105%, frente al 2,914% de febrero, su nivel más alto desde octubre de 2002. En los últimos doce meses, ha subido siete décimas.
Caruana precisó que las familias estarán en "perfectas condiciones" de hacer frente a sus compromisos, siempre y cuando no se deteriore la situación del empleo. En cuanto al precio de la vivienda, señaló que los últimos datos oficiales ya muestran una desaceleración del ritmo de crecimiento. Si se afianza esta tendencia en los próximos trimestres, aseguró, el escenario de ajuste de los precios será el de una "corrección gradual de la sobrevaloración actual".
Escrito por Carlos Lopez el 19 de abril de 2006 con 3 comentarios
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El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, subió en marzo hasta el 3,105%, con lo que se sitúa en el nivel más alto desde octubre de 2002 y supone la sexta subida mensual consecutiva y un nuevo encarecimiento de las hipotecas, según confirmó hoy el Banco de España.
En concreto, el Euribor subió 0,191 puntos respecto al 2,914% registrado en febrero y 0,77 puntos en relación al 2,335% en el que se situó en marzo de 2005, lo que se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.
En concreto, en una hipoteca media de 120.000 euros concedida a un plazo de 20 años con un diferencial de 0,60 puntos sobre el euribor, la cuota mensual pasaría de unos 661 a 708 euros, lo que supone un incremento de unos 47 euros al mes y 564 euros en el conjunto del año.
Nuevas subidas
Este nuevo alza del euribor hasta el 3,105% en marzo supone situarse en el nivel más alto desde octubre de 2002, cuando este indicador se situó en el 3,017%. El indicador sigue mostrando una tendencia alcista ya que comenzó el mes en el 2,991% y acabó por encima del 3,229%.
Los analistas consultados por esperan que el Euribor se sitúe en verano en el 3,5% e incluso algunas firmas de análisis prevén que cierre el año en torno al 4%.
Los expertos explican que este aumento se debe a que el euribor anticipa los movimientos del precio del dinero y los mercados se están adaptando paulatinamente a futuras subidas de los tipos de interés, después del incremento de un cuarto de punto que el Banco Central Europeo (BCE) acordó el pasado 2 de marzo, hasta el 2,50%.
El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.
En cuanto al resto de referencias, el mibor, el tipo interbancario que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000, también subió en marzo hasta el 3,106%, frente al 2,914% registrado en febrero.
El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años del conjunto de las entidades de crédito se situó en marzo en el 3,756%, desde el 3,701% registrado en febrero. En el caso de los bancos, ese tipo medio se colocó en el 3,682%. frente al 3,642% del mes anterior, mientras que el de las cajas subió al 3,821%, desde el 3,751% de febrero.
Escrito por Carlos Lopez el 18 de abril de 2006 con 0 comentarios
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Con el Euribor por encima ya del 3%, son muchos los que animan a los futuros compradores de vivienda a volver al interés fijo a la hora de contratar una hipoteca. La intención del Banco Central Europeo (BCE) es seguir subiendo a lo largo de este año los tipos de interés. Actualmente están en el 2,5% y se especula con la posibilidad de que en junio se eleve al 2,75%, lo que puede redundar en que el Euribor termine 2006 entre el 3,5% y el 4%.
Todo ello puede hacer cada vez más rentable el recurrir al tipo fijo en lugar de variable, que en los últimos años ha sido masivamente el más utilizado en los préstamos hipotecarios por el precio tan bajo del dinero. El inconveniente es que el tipo fijo, que no baja del 4,5% o 5%, sólo suele concederse para plazos de amortización de entre 12 y 15 años, con lo que muchas familias no podrían afrontar las cuotas mensuales.
Escrito por Carlos Lopez el 17 de abril de 2006 con 4 comentarios
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La cuota mensual que usted tendrá que pagar, a la hora de amortizar su préstamo hipotecario, depende de tres factores: el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo.Por la envergadura de la operación, los préstamos hipotecarios tienen un plazo dilatado, que habitualmente supera ya los veinte años y que, en algunas ofertas recientes, alcanzan los 40 e incluso los 50 años.
Si no varían los tipos de interés, cuanto mayor sea el plazo del préstamo menor será la cuota y, en los casos de préstamos hipotecarios para compra de vivienda, esas menores cuotas pueden ser decisivas para permitir el acceso al inmueble. No obstante, cuando los plazos son ya muy largos, la disminución de las cuotas es mucho menos perceptible, sobre todo cuanto mayor es el tipo.
En el gráfico y cuadro que siguen, puede ver cómo varía la cuota mensual de un préstamo de 10.000 € en función del plazo de duración (desde 5 a 50 años) y para tres tipos de interés fijos (3, 4 y 5%).
Cuotas mensuales en préstamo de 10.000 €
| Tipos de interés |
Duración del préstamo en años |
| 10 |
20 |
30 |
35 |
40 |
50 |
| 3% |
96,56 |
55,46 |
42,16 |
38,49 |
35,8 |
32,2 |
| 4% |
101,25 |
60,6 |
47,74 |
44,28 |
41,79 |
38,57 |
| 5% |
106,07 |
66 |
53,68 |
50,47 |
48,22 |
45,41 |
Por ejemplo, la ampliación del plazo inicial en un 33%, desde 30 a 40 años, supone una reducción en la cuota entre el 15 (si el interés es del 3%) y el 10% (interés del 5%). En ese mismo caso, los intereses totales que pagaría de llegar hasta el vencimiento de la operación aumentarían un 38,75%, desde 5.177,60 hasta 7.184 euros (si el interés es del 3%) y un 40,97%, desde 9.324,80 hasta 13.146 euros (interés del 5%).
Escrito por Carlos Lopez el 12 de abril de 2006 con 3 comentarios
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