marzo del 2006
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El principal indicador utilizado en España para fijar el tipo de interés de las hipotecas, el Euribor a un año, experimentó un fuerte incremento en marzo y se elevó al 3,105%, con lo que se situó en el nivel más alto desde octubre de 2002, según los datos del mercado que deberá confirmar el Banco de España a mediados de abril.
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En el último mes este indicador ha subido dos décimas, aunque lo más importante para los titulares de una hipoteca que tengan la revisión anual en las próximas semanas es que en el último año se ha elevado en más de siete décimas.
De esta manera, en la próxima revisión, teniendo en cuenta una hipoteca tipo de 120.000 euros a 20 años, verán cómo la cuota mensual de su hipoteca se encarecerá en más de 45 euros, lo que en el conjunto del año supone un ascenso de 543 euros, casi una cuota mensual completa. Por cada 10.000 euros de préstamo a 20 años, el incremento será de casi 3,8 euros al mes y de 45,6 euros al año.
Y seguirá subiendo
Los analistas consultados explicaron que el fuerte incremento registrado en marzo se debe a que tanto el Banco Central Europeo (BCE) como la Reserva Federal estadounidense (Fed) han subido los tipos de interés oficiales y, lo más importante, han anunciado que tienen intención de volver a hacerlo en breve.
El Euribor a un año refleja las expectativas del mercado sobre la situación de los tipos de interés en la zona euro dentro de doce meses y, por eso, cuantas más alzas se prevean -tanto en la UE como en EEUU-, más se incrementa este indicador.
La respuesta inmediata del Euribor a los anuncios de subidas de tipos quedó patente esta semana, cuando subió del 3,11 al 3,23%, después de que la Fed subiera los tipos hasta el 4,75% y dejara claro que "podrían necesitarse" nuevas alzas para "mantener en equilibrio las posibilidades de lograr un crecimiento económico sostenible y la estabilidad de precios".
Los analistas también creen que el BCE podría también subir los tipos en su reunión de mayo del 2,5 al 2,75%, después de que el presidente del organismo, Jean Claude Trichet, se haya mostrado en las últimas semanas dispuesto a hacerlo.
Además, prevén nuevos incrementos en los meses sucesivos, hasta terminar el año entre el 3,5 y el 4%.
Con estas expectativas, el Euribor se situó hoy en su nivel máximo desde octubre de 2002, el 3,233%, cifra muy superior al mínimo marcado el primer día del mes en el 2,991%.
Ante los encarecimientos que estas constantes subidas van a suponer a las familias endeudadas, el Consejo de Ministros aprobará hoy varias medidas para fomentar las hipotecas a tipo fijo o tipo mixto, que no están tan ligadas a la evolución variable del Euribor.
El Euribor Abril 2006 también ha comenzado al alza.
Escrito por Carlos Lopez el 31 de marzo de 2006 con 3 comentarios
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El Gobierno pretende introducir mayor competencia y fomentar la información sobre el mercado hipotecario. El Consejo de Ministros aprobará este viernes un paquete de medidas para mejorar el funcionamiento del mercado hipotecario, con un abaratamiento de los gastos asociados a la compra de vivienda. El Gobierno aprobará también medidas de liberalización energética y aspectos de gestión presupuestaria, según avanzó ayer el vicepresidente y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, en el Congreso de los Diputados.
Las previsibles subidas de tipos de interés que se van a producir en Europa representan riesgos para quienes han suscrito hipotecas de tipo variable. El incremento será "bueno desde el punto de vista de la moderación de la demanda interna y la construcción, pero malo para quienes han optado por hipotecas de tipo variable", señaló Solbes. Con el objetivo de fomentar las hipotecas a tipo fijo o mixto (parte fijo y parte variable), el Consejo de Ministros aprobará medidas para que el consumidor que decida pasar su hipoteca variable a tipo mixto tenga menor penalización.
En la actualidad, el 99% de las nuevas hipotecas se rigen por un tipo fijo. Del total del mercado hipotecario, esta modalidad representa el 85%. Economía pretende mejorar la información que reciben los consumidores. Para ello obligará a las entidades a informar de los supuestos de subidas de tipos, con simulaciones de cuánto pagaría el cliente si aumentaran los tipos.
Compra de vivienda
También se crearán nuevas tasas que gravan determinadas operaciones, entre ellas la compra de vivienda. La idea es fijar unas tasas (por ejemplo, la de los notarios) más proporcionales a cada operación, lo que previsiblemente supondrá que el importe abonado aumente cuanto mayor sea el precio del inmueble. En la actualidad, al adquirir una vivienda, el ciudadano debe afrontar una serie de gastos extra (escrituras, subrogación de hipoteca…) que pueden suponer hasta el 10% del valor de la vivienda.
Las medidas relativas al mercado hipotecario figuran en el plan de dinamización de la economía que aprobó el Gobierno en febrero del año pasado. Esas novedades aún no se han plasmado en una norma, por lo que el Consejo de Ministros las retomará esta semana.
Escrito por Carlos Lopez el 30 de marzo de 2006 con 0 comentarios
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Openbank, el banco 'online' del grupo Santander, ha rebajado el interés de su hipoteca principal, la 'Hipoteca Open', a un tipo del euribor más 0,39%, frente al tipo actual, que es el euribor más 0,48%.
La oferta sobre la 'Hipoteca Open', que supone el 75% de las firmadas por los clientes de la entidad y se concede para financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, estará en vigor durante los meses de abril y mayo.
De esta forma, para el mes de abril, el precio de la hipoteca será del 3,30% (2,91 euribor febrero más 0,39%), lo que supone un TAE del 3,35%, para una hipoteca de 120.000 euros a 30 años, con liquidación mensual de intereses, revisión anual y sin redondeo, según los cálculos de Openbank. El resto de las hipotecas que ofrece Openbank se mantienen al tipo actual.
Escrito por Carlos Lopez el 30 de marzo de 2006 con 0 comentarios
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Ayer JP Morgan, por segunda vez este mes sube su previsión de alzas de tipos para este año por parte del BCE. Ahora estima que llegará al 3,5 % desde el 3,25 %, es decir 1 punto por encima de los tipos actuales.
Mientras tanto, hoy el Euribor alcanza el 3.215% (hace un año estaba en el 2.393%) animado por las noticias de ayer.
Escrito por Carlos Lopez el 29 de marzo de 2006 con 0 comentarios
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Preocupado por la escalada de precios y el crecimiento económico fuerte, la FED decidió ayer subir los tipos de interés al 4.75%, lo cual no sorprendió al mercado. La sorpresa si vino por el tono de los comentarios, ya que auguraban futuras subidas.
¿Cuánto más pueden subir los tipos de interés en el futuro? en una encuesta posterior a conocer la decisión de la Fed, 19/20 dealers apostaban por una nueva subida de tipos el 10 de mayo.
Pero las posiciones eran más dispersas en adelante: 3/20 esperaban otra subida de tipos en junio, frente a 17/20 que lo rechazaban; 13/20 apostaban porque el techo de los tipos de interés sea el 5.0 %, frente a 5/20 que lo elevaban al 5.25-5.5 %. Sí, la mayoría apuesta por el nivel del 5.0 %.
En cuanto a Europa, ayer se conocieron los datos del IFO alemán (confianza empresarial), y el M3 (masa monetaria, o lo que es lo mismo, dinero en circulación) ambos más alto de los esperado, pudiendo quitar miedo al BCE a continuar con su política de subidas escaladas del Euribor.
Próximas subidas de tipos Con todo ello, los analistas descuentan una creciente posibilidad de que el BCE eleve los tipos en mayo al 2,75%, o incluso la semana que viene, en lugar de esperar a junio. El mercado de futuros refleja hoy una posibilidad de un 64% de que el BCE suba los tipos en mayo en un cuarto de punto, y de un 100% de que lo haga en junio. Además, el mercado cree que el BCE podría endurecer su política monetaria más de lo previsto, para llegar al 3,25% en diciembre. Hace un mes, el mercado esperaba que se alcanzase el 3%.
Escrito por Carlos Lopez el 29 de marzo de 2006 con 0 comentarios
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Si buscamos una moneda tranquila, sin sobresaltos, de una economÃa robusta y con un tipo de interés bajo, nos encontramos con el Franco Suizo. Actualmente tienen unos tipos de interés del 1.25%, con lo cual puede ser interesante el plantearnos una hipoteca multidivisa en dicha moneda.
En este caso, estarÃamos asumiendo dos riesgos, por un lado las subidas de tipos en Suiza y por el otro lado movimientos en los tipos de cambio con respecto al euro, de todas maneras, la condición tradicional del franco suizo como moneda refugio acentúa su estabilidad con sus pros y sus contras. Sà que es verdad que, en un entorno potencial de mayor riesgo geopolÃtico y/o financiero, el franco lo tendrÃa que hacer mejor que otras monedas internacionales, perjudicando nuestra financiación. Sin embargo el mercado actualmente apuesta por lo contrario: las posiciones especulativas que anticipan una caÃda del franco suizo en los próximos meses alcanzaron niveles récord en febrero.
Escrito por Carlos Lopez el 28 de marzo de 2006 con 13 comentarios
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La Comisión Europea ha advertido de los "riesgos" en algunos países de la zona euro, entre ellos España, por la posible burbuja inmobiliaria y el elevado endeudamiento hipotecario de los hogares y aconsejó "más cautela" a las entidades financieras a la hora de conceder hipotecas.En su último informe trimestral sobre la economía de la zona euro, el Ejecutivo comunitario también apunta que "se podrían revisar los incentivos fiscales a la compra de vivienda". El informe señala que no hay motivo para la preocupación para la economía de los Doce en su conjunto, pero pide "especial cautela" a aquellos países en los que los precios inmobiliarios se han disparado en los últimos años -cita a España, Francia e Irlanda- y ha crecido el endeudamiento sin dejar de aumentar el consumo. No es la primera vez que una institución comunitaria alerta de los altos riesgos de la sobrevaloración de la vivienda. El pasado mes de enero, el Banco Central Europeo ya avisó de que el exceso de liquidez podría llevar a incrementos insostenibles en el precio de los pisos. De hecho, ha sido una de las razones esgrimidas para justificar las dos subidas de tipos de interés que ha realizado desde el pasado mes de diciembre. Insiste en que los riesgos para el crecimiento de la eurozona por el endeudamiento familiar son "bastante bajos en este momento", pero subraya que algunos países son más vulnerables a choques como una subida de los tipos, corrección de los precios inmobiliarios o revisión a la baja de las perspectivas de crecimiento nacionales.
Escrito por Carlos Lopez el 27 de marzo de 2006 con 0 comentarios
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El gobierno lleva tiempo cuestionándose la reforma de la Ley del IRPF para incluir la eliminación o reducción de las deducciones por adquisición o reforma de vivienda habitual. En la actualidad, en España estas deducciones permiten, en grandes números, ahorrarse de la cuota íntegra el 15 por ciento de las cantidades invertidas en la compra de una vivienda, con un máximo, para la inversión, de 9.000 euros al año. Existen particularidades de aplicación para el caso de contar o no con hipoteca, disponer de cuentas de ahorro vivienda previas, aplicación o no de exenciones por reinversión, etc. También hay comunidades autónomas que establecen porcentajes adicionales en determinadas circunstancias. En Alemania, por ejemplo, desde el 1 de enero han desaparecido varios beneficios fiscales por la compra de vivienda para ahorrar 6.000 millones de euros a las arcas públicas y poder así enmendar su más que notable déficit público. Un estudio del Colegio de Economistas, calcula que la deducción supone sólo un incremento medio del precio de la vivienda del 8,3 por ciento. 
El estudio también concluye que la deducción por adquisición de vivienda beneficia a constructores, promotores y propietarios de suelo, mediante la transferencia de 3.000 millones de euros anuales de los contribuyentes al sector. Las últimas manifestaciones del ministro Solbes en esta materia se dirigieron a insinuar ausencia de cambios, declarando que el actual límite de 9.000 euros y el porcentaje del 15 por ciento son "razonables" y que el sistema de deducciones por vivienda tan sólo soportaría "alguna corrección" en el marco de la reforma fiscal que planea el Gobierno. Más información: http://www.diariomalagahoy.com
Escrito por Carlos Lopez el 27 de marzo de 2006 con 0 comentarios
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