La FED sube los tipos en EEUU hasta el 4.5%

La Reserva Federal ha decidido subir el tipo de interés de referencia en un cuarto de punto, hasta situarlo en el 4,50% La pasada alza se produjo el pasado 13 de diciembre donde pasó del 4 al 4,25%. Se trata de la decimocuarta vez consecutiva que la autoridad monteria revisa al alza el precio del dinero.

Ver también Euribor Febrero

Escrito por Carlos Lopez el 31 de Enero de 2006 con 0 comentarios
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El Euribor subió al 2,833% en enero, la cota más alta de los últimos 3 años

El indicador más utilizado para calcular el precio de las hipotecas, el Euribor, se situó en enero en la cota más alta de los últimos tres años, el 2,833 por ciento, después de subir más de medio punto en los últimos doce meses…

Escrito por el 31 de Enero de 2006 con 3 comentarios
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¿Qué es el Euribor?

Este artículo acerca de “Qué es el Euribor” se escribió hace mucho tiempo y pese a tratarse de una definición oficial dejaba bastantes lagunas, así que con la madurez del blog los usuarios han ido ampliando información con lo cual creo que es justo poner aquí el comentario de uno de nuestros usuarios ya que es bastante más revelador que la definición original que puse en su día (que dejo al final del artículo)

Si alguien te dice que sabe seguro que el euribor va a subir o va a bajar hasta tal cota es que te esta engañando, o esta esperando que hagas algo en función de la información que te da (que firmes una hipoteca o que contrates un seguro de tipos fuera de tiempo).
El euribor se compone en parte del tipo oficial del dinero y de una prima de riesgo que aplican los bancos para prestarse el dinero entre ellos. Es decir el 4% actual del tipo oficial del dinero + 0.595 que es la prima de riego que aplican los bancos. Esta prima no tienen nada que ver con el diferencial que aplican luego a tu hipoteca.
Si los bancos tienen poca liquidez o existe desconfianza entre ellos, la prima de riesgo aumenta y el diferencial para prestarse dinero entre ellos aumenta. Cuando existe confianza (por ejemplo después de publicar resultados y ver que todos siguen ganando un montonazo vergonzoso de pasta) la confianza aumenta y el diferencial disminuye, que es lo que esta pasando ahora. Sin bajar los tipos oficiales el propio BCE (siguen al 4 desde hace meses) el euribor ha bajado desde el 4.782 hasta el 4.595 de ayer, porque los bancos perciben menos riego de prestarse dinero entre ellos. Si ahora aparece un muerto, probablemente el ambiente entre los bancos se caldearía y subiría el euribor, pero si siguen apareciendo resultados con aumentos de beneficios de 2 dígitos, es probable que la prima se siga reduciendo un tiempo. Estamos en un periodo post-susto, con lo que con el aumento de confianza, los bancos están reduciendo la prima de riesgo entre ellos.
La otra componente es el precio oficial del dinero. Esto lo marca el BCE para contener la inflación o reactivar al economía. Con tipos altos, el dinero renta por si solo, o sea que los que tienen dinero no tienen necesidad de moverlo, y a los que no tenemos nos sale caro, o sea que hay operaciones que dejan de hacerse porque los intereses se comen parte o la totalidad de los beneficios. Esto en general enfría la economía y decae la demanda de productos y servicios, con lo que a menor demanda se retaren los precios y se contiene la inflación.
Con tipos bajos, los que tienen dinero, se ven obligados a moverlo porque sus intereses pueden quedar por debajo de la inflación y así pierden patrimonio, y a los que no tenemos, nos da capacidad de afrontar operaciones de mayor envergadura a costa de la deuda. Esto hace aumentar la actividad y reactiva la demanda con lo que se producen subidas de precios, sube el IPC etc…
La subida de un bien como la gasolina puede encarecer todos los productos, generando inflación a pesar de estar los tipos altos. En cambio una innovación tecnológica brutal (como la invención de una alternativa barata a la gasolina) podría reducir los costes de logística y reducir la inflación. Desgraciadamente para que esto suceda se debe invertir en I+D, pero aquí en España, cuando hemos tenido crecimiento y liquidez, en vez de invertirlo en mejorar el conocimiento, hemos mejorado el tocho.
O sea que ciando alguien te diga que el euribor va a bajar pregúntale que pasaría si el dólar se recupera y la gasolina en máximos históricos (pero suavizada por la baja cotización del dólar) dispare la inflación y Trichete saque el sable y nos corte la cabeza todos.
Y de igual forma, si alguien te dice que el euribor va a subir infinitamente, pregúntale que pasaría si hay otro gran atentado y para reactivar la economía mundial ponen los tipos bajos como estos últimos años, o si hay un avance tecnológico brutal (equivalente a la invención de la rueda) que reduzca los costes a lo bruto y permite crecimiento sin inflación.
En resumen que nadie lo sabe, que nadie sabe lo que pasará, ni el director de tu oficina, ese es un mindundi de PM que te va a contar lo que sea para que firmes.
En catalán hay una frase que dice “Si vols estar ben servit, fes-te tu mateix el llit” que viene a decir que si quieres estar bien servido te hagas tu mimo la cama, o sea que ya sabes, no te creas a nadie, busca, lee, infórmate y saca tus propias conclusiones.

Y aquí el artículo original:

Euribor es un acrónimo de “Europe Interbank Offered Rate”, o sea, tipo europeo de oferta interbancaria. Es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos de Europa; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le deja dinero.

Se calcula haciendo una media de los tipos de interés de las entidades financieras más importantes de Europa para depósitos interbancarios, se utiliza como referente en las tasas de las hipotecas en los países que pertenecen a la Unión monetaria europea. Su cálculo se realiza por la media simple de los tipos de interés diarios de las operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios , entre las 64 entidades financieras con mayor volumen de negocio. Por tanto el EURIBOR varía cada día, en el caso de las hipotecas se suelen revisar cada 6 meses o un año (en función de la contratada).

Escrito por Carlos Lopez el 31 de Enero de 2006 con 170 comentarios
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Las hipotecas pueden variar hasta en 440 euros anuales dependiendo del banco elegido

A la hora de elegir una hipoteca, conviene tener bien presente el imborrable eslogan de aquel aleccionador anuncio televisivo: «Busque, compare y si encuentra algo mejor…» La receta vale para todos. Dependiendo de la entidad financiera que se escoja, un cordobés puede ahorrarse hasta 441,96 euros anuales en la oferta hipotecaria si se toma como referencia el importe medio de los préstamos concedidos en octubre pasado, que se situó en 84.233 euros para un plazo de amortización de 25 años con interés variable.

Las conclusiones están extraídas de un estudio llevado a cabo por la Federación de Consumidores en Acción (Facua) que compara 27 productos hipotecarios ofertados por 16 entidades financieras. Siete de ellas son bancos «on-line», que, por cierto, plantean las condiciones más ventajosas, mientras que las nueve restantes son entidades tradicionales.

La oferta más económica en Córdoba, por el mencionado importe, asciende a 405,08 euros de cuota mensual, mientras que la peor se eleva a 441,91 euros, según el análisis de Facua. La organización recomienda al consumidor que compare en cada oferta la Tasa Anual Equivalente, indicador que tiene en cuenta el conjunto de variables económicas de la operación: intereses, comisiones iniciales, frecuencia de los pagos y duración del préstamo.

En la mejor oferta hipotecaria de las encontradas en Córdoba el TAE era del 3,1653 por ciento (interés del 2,99% el primer año y el resto al euribor más un diferencial del 0,35% sin comisiones). La peor tiene un TAE del 4,1577% (interés inicial del 3,25%, seguido del euribor más el 1,25% y una comisión de apertura similar).

Fuente: ABC cordoba

Escrito por Carlos Lopez el 31 de Enero de 2006 con 0 comentarios
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